¿Qué es una hipoteca sin gastos de cierre? Ventajas y desventajas

¿Qué es una hipoteca sin gastos de cierre? Ventajas y desventajas
Resumen del artículo:

Una casa nueva es una gran inversión de tiempo, energía y dinero. Conseguir el dinero suficiente para pagar ese muro de gastos iniciales puede parecer imposible para algunos. En estos casos, una hipoteca sin gastos de cierre puede ser una buena opción.

¿Te cuesta ahorrar suficiente dinero para pagar los gastos de cierre de una hipoteca? No eres el único. Muchos compradores buscan formas de ayudar a reducir la tensión que esto supone, y muchos están descubriendo que una hipoteca sin gastos de cierre es una opción que les funciona.

Si no tienes suficiente dinero por adelantado para los gastos de cierre que conlleva la compra de una vivienda, esto te interesará. Sólo recuerda que cuando los prestamistas dicen "hipoteca sin gastos de cierre" lo que realmente quieren decir es "hipoteca sin gastos de cierre por adelantado" Tendrás que pagar esos gastos de cierre de una forma u otra en el futuro.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es una hipoteca sin gastos de cierre?
  2. Hipotecas y costes de cierre
  3. Costes de cierre y refinanciación de la hipoteca
  4. Ventajas y desventajas de cambiar los costes de cierre de la hipoteca
  5. ¿Es una hipoteca sin gastos de cierre adecuada para mí?
  6. ¿Quién ofrece hipotecas sin gastos de cierre?
  7. FAQ
    1. ¿Puedo comprar una casa sin gastos de cierre?
    2. ¿Cómo se consigue la exención de los gastos de cierre?
    3. ¿Puedes evitar pagar los gastos de cierre?
    4. ¿Ayuda la FHA con los gastos de cierre?
    5. ¿Puedo negociar los costes de cierre con el prestamista?
  8. Puntos clave

¿Qué es una hipoteca sin gastos de cierre?

Normalmente, los compradores de vivienda pagan los gastos de cierre cuando se libera el dinero de la hipoteca. Algunos gastos de cierre los paga el vendedor, pero los compradores pagan la mayoría de ellos. Una hipoteca sin costes de cierre es aquella en la que el comprador no paga ningún coste de cierre en el momento de la liberación del préstamo.

¿Qué significa esto para el propietario medio? Significa que sus gastos de cierre se reducen a costa de que suba el tipo de interés o aumente el saldo del préstamo.

Los costes de cierre de la hipoteca son un obstáculo para el que muchos prestamistas esperan que estés preparado, pero puede que no sea algo de lo que tengas que preocuparte. Sin embargo, hay algo más que los agentes hipotecarios se limitan a eliminar esta parte de la transacción inmobiliaria. Para algunos, un pago mensual más alto será simplemente una mejor opción.

Lee:  ¿Qué es un originador de hipotecas de terceros?

Hipotecas y costes de cierre

Vamos a profundizar en lo que es una hipoteca sin gastos de cierre y los gastos de cierre. Los gastos de cierre suelen oscilar entre el 3 y el 6% del coste de una vivienda. Aunque esto es sólo una pequeña parte del coste total, sigue siendo una cantidad considerable teniendo en cuenta la magnitud de la compra de una casa.

Cuando trabajas con servicios de préstamo, es bueno saber cuáles son los costes exactos a los que te enfrentas. Los costes de cierre incluyen múltiples elementos, como las comisiones de apertura y los puntos de descuento. Estas comisiones varían en función del tipo de hipoteca.

Aquí tienes una lista de los costes de cierre más comunes a los que tienen que hacer frente los compradores de vivienda. Ten en cuenta que hay un solapamiento en las etiquetas utilizadas para clasificar estas tasas y cargos.

Costes de cierre y refinanciación de la hipoteca

Si los costes de cierre te impiden refinanciar tu hipoteca a un tipo de interés más bajo, una refinanciación hipotecaria sin costes de cierre puede ayudarte. Esto es lo que hay que tener en cuenta para calcular si una refinanciación tiene sentido.

Cuando consideras una refinanciación hipotecaria normal, normalmente tienes que calcular el tiempo que tardarás en recuperar el coste de establecer la hipoteca de refinanciación. Sin embargo, si utilizas una hipoteca sin costes de cierre para refinanciar, las cosas cambian un poco.

El primer paso es determinar si el prestamista está añadiendo los costes de cierre al saldo del préstamo y calcular cuánto costará a lo largo de la vida del préstamo. A continuación, compara eso con el ahorro que obtendrás con la refinanciación. Este artículo analiza en profundidad los pros y los contras de la refinanciación de la hipoteca y cómo calcularlo.

Ventajas y desventajas de cambiar los costes de cierre de la hipoteca

Viéndolo así, puede ser difícil saber si una hipoteca sin gastos de cierre es adecuada para ti. Por eso, lo mejor es mirar los pros y los contras y ver qué te conviene según tus propias circunstancias.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios y los inconvenientes a tener en cuenta.

Pros
  • Una hipoteca sin gastos de cierre puede facilitar la compra o refinanciación de una vivienda. Esto puede ser una gran ayuda para las personas que tienen problemas para conseguir fondos al principio del proceso, como los propietarios de una vivienda por primera vez
  • Puedes conseguir un gran trato en la financiación de los costes de cierre cuando utilizas una hipoteca de bajo interés, sobre todo si tienes en cuenta la inflación.
Lee:  Los mejores préstamos personales sin garantía para mal crédito en 2022
Cons
  • Las cuotas mensuales serán más altas. Cada 10.000 dólares que apliques al saldo de tu hipoteca aumentará tus pagos hipotecarios en unos 50 dólares (la cantidad exacta variará en función de tu tipo de interés).
  • Pagarás intereses por los gastos de cierre, lo que aumentará el coste total de la compra.

¿Es una hipoteca sin gastos de cierre adecuada para mí?

Las hipotecas sin gastos de cierre pueden ser una herramienta útil para algunos compradores de vivienda, pero no son para todos. Una hipoteca con cero costes de cierre será mejor para quienes no puedan permitirse los costes de cierre o prefieran no pagarlos por adelantado.

Una hipoteca sin gastos de cierre puede ser una buena idea para las personas que:

  • Pueden optar a tipos de interés bajos.
  • Tienes un flujo de caja fiable pero no tienes ahorros para los costes iniciales.
  • Planea mudarse a corto plazo.

Una hipoteca sin gastos de cierre es probablemente una mala idea si:

  • Sólo puedes optar a un tipo de interés alto.
  • Tener suficientes ahorros para pagar fácilmente los gastos de cierre.
  • Planea mantener la hipoteca a largo plazo

¿Quién ofrece hipotecas sin gastos de cierre?

Así que has decidido que las hipotecas sin gastos de cierre son para ti. ¿Y ahora qué? Bueno, a partir de aquí tienes que averiguar quién las ofrece. La mejor opción es empezar a comparar prestamistas. Lo que es adecuado para una persona puede no ser lo mejor para ti.

Hay muchas opciones de hipotecas, sólo tienes que comparar las opciones disponibles para encontrar la que te ofrezca el mejor trato posible.

Muchos de los grandes prestamistas ofrecen hipotecas sin gastos de cierre, pero puede que te sorprenda quién ofrece la mejor oferta. Compara varios prestamistas antes de tomar una decisión. Estas listas de los mejores prestamistas de hipotecas y de refinanciación de hipotecas son un buen punto de partida.

FAQ

¿Puedo comprar una casa sin gastos de cierre?

Sí, algunos prestamistas te permitirán incluir los gastos de cierre en tu hipoteca o renunciar a ellos a cambio de un tipo de interés más alto o un importe de préstamo mayor.

¿Cómo se consigue la exención de los gastos de cierre?

Algunos costes de cierre son negociables y pueden eliminarse. Si el vendedor tiene dificultades para encontrar un comprador, puedes repercutirle algunos de los costes. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la única opción que tienes es cómo pagar los gastos de cierre. Puedes incluirlos en tu hipoteca o pagarlos con un tipo de interés más alto.

Lee:  7 consejos para duplicar tu dinero

¿Puedes evitar pagar los gastos de cierre?

Puedes evitar algunos costes de cierre. Sin embargo, este ahorro te costará normalmente de otras maneras, como un mayor saldo de la hipoteca o tipos de interés más altos.

¿Ayuda la FHA con los gastos de cierre?

Sí, las hipotecas de la FHA están diseñadas para facilitar a los compradores el pago de los costes iniciales. Por ejemplo, los préstamos de la FHA permiten a los vendedores cubrir los gastos de cierre hasta un seis por ciento del precio de compra, lo que es estupendo si tienes un vendedor motivado. En algunos casos, los prestamistas ofrecen ayudas para los costes de cierre de los préstamos FHA. También puedes optar a programas gubernamentales estatales y locales que te ayuden a pagar los costes iniciales de una hipoteca.

¿Puedo negociar los costes de cierre con el prestamista?

Sí, puedes hacerlo. Si tratas con un vendedor motivado, puede estar dispuesto a ayudarte a pagar todos o algunos de los gastos de cierre.

Puntos clave

  • Los costes de cierre son los gastos que un comprador de vivienda tiene que pagar para comprar una casa o refinanciar una hipoteca.
  • En una hipoteca sin gastos de cierre, todos los gastos de cierre se incluyen en el saldo del préstamo o se cobra al prestatario un tipo de interés más alto.
  • Normalmente, los compradores de vivienda que eligen una hipoteca sin gastos de cierre pagarán tipos de interés más altos y/o tendrán un saldo mayor que si eligen una hipoteca normal.
  • El método que elijas para cubrir los gastos de cierre es importante a la hora de calcular si una refinanciación de la hipoteca tiene sentido para ti.
Fuentes del artículo
  1. Gastos de hipoteca - CFPB
  2. Costes de los préstamos - CFPB
  3. Ayuda para el pago inicial y los costes de cierre - FDIC
  4. ¿Qué es una hipoteca envolvente? - SuperMoney
  5. Los mejores préstamos hipotecarios para quienes compran por primera vez - SuperMoney
  6. Qué es una hipoteca de globo - SuperMoney
  7. ¿Qué es un pagaré hipotecario? - SuperDinero
  8. Cómo reducir el pago mensual de tu hipoteca - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Qué es una hipoteca sin gastos de cierre? Ventajas y desventajas puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información