¿Qué es una cuenta de corretaje?

Usted tiene el control de sus cuentas de ahorro y está listo para poner su dinero a trabajar. Es hora de empezar a invertir. Pero, antes de sumergirse de cabeza, tómese el tiempo para aprender más sobre las cuentas de corretaje y cómo funcionan.

En la mayoría de los casos, una cuenta de corretaje es la mejor manera de administrar activamente sus inversiones. Pero hay muchas cosas a considerar, como las tarifas involucradas y sus planes para el dinero que invierte.

Hemos elaborado una guía completa para comenzar con una cuenta de corretaje. Continúe leyendo para conocer todas las respuestas a sus preguntas candentes sobre inversiones. Entonces estará listo para tomar una decisión informada y abrir una cuenta de corretaje.

¿Cómo funciona una cuenta de corretaje?

Las cuentas de corretaje le permiten comprar y vender acciones y fondos a través de una plataforma en línea. Por lo general, puede depositar fondos en efectivo o con cheque y pagar una comisión predeterminada a su firma de corretaje.

El monto de las tarifas que debe pagar depende del nivel de servicio que reciba y del nivel de automatización de la plataforma que haya elegido. En lugar de ganar una tasa de interés fija sobre sus depósitos como lo haría con una cuenta de ahorros, las cuentas de corretaje ganan (o pierden) dinero según el rendimiento de las inversiones que haya elegido.

Aunque el riesgo es mayor, es probable que obtenga mayores rendimientos que una cuenta de ahorros de bajo interés. Pero si tiene un fuerte apetito por el riesgo, especialmente si desea invertir a largo plazo, puede valer la pena considerar una cuenta de corretaje como parte de su cartera de ahorros.

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¿En qué se puede invertir con una cuenta de corretaje?

En realidad, hay una amplia gama de opciones disponibles. Es posible que desee elegir un tipo para comenzar, o puede elegir varios para diversificar su cartera. Quizás el tipo de inversión más famoso son las acciones ordinarias, en las que básicamente se compran acciones de una empresa específica.

Si trabaja para una gran empresa pública, puede recibir acciones como parte de su paquete de compensación. O puede elegir entre una de las empresas que cotizan en bolsa, desde gigantes como Facebook hasta pequeñas empresas de nicho exitosas. Además de las acciones ordinarias, también puede agregar lo siguiente a su cuenta de corretaje:

¿Qué debe tener en cuenta al elegir un corredor en línea?

Al abrir una cuenta de corretaje en línea, lo primero que debe considerar es si desea un corredor de servicio completo o de descuento. Una cuenta de corretaje de servicio completo siempre conlleva tarifas más altas. Pero la ventaja es que obtiene un asesor financiero que se dedica a su cuenta de inversión. Puede discutir su situación financiera y metas monetarias futuras con su asesor financiero y establecer una relación continua.

Con una cuenta de corretaje administrada, los asesores financieros negocian por usted en función de sus objetivos financieros y apetito por el riesgo. Si tiene alguna pregunta o inquietud, puede comunicarse directamente con su corredor por teléfono, correo electrónico o incluso en una reunión cara a cara. Es probable que pague comisiones más altas que un corredor de descuento, pero siempre tendrá acceso a un profesional experimentado.

Empresas de corretaje de descuento

Por otro lado, las firmas de corretaje de descuento solo trabajan en línea. Usted hace todos sus propios oficios como un verdadero hágalo usted mismo. La ventaja es que puedes ahorrar mucho dinero. La desventaja es que debe confiar completamente en su propia investigación de mercado para desarrollar su cartera, y cometer errores por falta de experiencia puede costarle dinero.

Sin embargo, si desea ser práctico con sus inversiones, los corredores de descuento en línea están haciendo que el mercado de valores sea accesible, y asequible, como nunca antes. Aquí hay algunas otras cosas a considerar al elegir su firma de corretaje.

Costos

En general, hay dos tipos de costos asociados con una cuenta de corretaje en línea. La primera es la comisión, que puede oscilar entre $5 y $10 por cada operación que realice. Estas tarifas generalmente se aplican a acciones y opciones, y algunas veces a ETF, además de tarifas de transacción para fondos mutuos.

Tarifas comerciales

Sin embargo, algunas cuentas de corretaje en línea ofrecen transacciones gratuitas para ETF y fondos mutuos. Si cualquiera de los dos es una parte importante de su estrategia de inversión, puede beneficiarse al elegir un corredor que no cobre una tarifa.

Tarifas de la cuenta de corretaje

El segundo costo en el que incurrirá son varios cargos potenciales de la cuenta. Estos pueden incluir tarifas anuales para mantener su cuenta de corretaje, tarifas de inactividad y tarifas de investigación y datos para la información proporcionada por su corredor.

Tarifas de retiro y transferencia

También puede incurrir en cargos por retirar o transferir sus fondos. Considere con qué frecuencia planea comerciar y a qué recursos necesita acceder cuando considere el valor de estas tarifas en diferentes compañías. Si su tarifa anual es alta pero ahorrará dinero con tarifas comerciales más bajas, podría valer la pena.

Del mismo modo, si no planea comerciar con frecuencia, es posible que desee encontrar un corredor con tarifas de inactividad bajas o nulas. Asegúrese de revisar completamente todos los costos para asegurarse de obtener el mejor valor general para sus necesidades específicas. De lo contrario, sus operaciones pueden terminar costándole dinero con el tiempo, en lugar de generarle dinero.

Saldo de la cuenta

Otro factor determinante para encontrar una cuenta de corretaje es la cantidad de dinero que planea invertir inicialmente. Algunos corredores en línea tienen una cantidad mínima para comenzar y, a menudo, requieren al menos unos miles de dólares. Otros no tienen requisitos mínimos. En cualquier caso, es posible que observe diferentes tarifas según la cantidad que invierta.

Por ejemplo, puede obtener un reembolso al alcanzar un cierto límite de depósito. En estos casos, también significa que pagará más si el saldo de su cuenta es más bajo. Piensa bien cuánto planeas invertir y dónde obtendrás los mejores rendimientos por esa cantidad.

Servicio al Cliente

Además de la investigación y los datos disponibles en línea (y que a menudo incurren en tarifas), considere el tipo de servicio personal que recibe. ¿Quiere un chequeo anual con un asesor financiero real? ¿Prefiere soporte por correo electrónico o chat las 24 horas del día, los 7 días de la semana? ¿O necesitas algo más práctico?

Así como el nivel de servicio varía entre los corredores de servicio completo y los corredores de descuento, verá una diferencia incluso entre los diferentes corredores en línea. Preste atención a sus necesidades y no tenga miedo de cambiar su cuenta de corretaje más adelante si siente que necesita más o menos atención.

Cuenta de efectivo frente a cuenta de margen

Otro desglose de los tipos de cuentas de corretaje es una cuenta de efectivo frente a una cuenta de margen. Entonces cuál es la diferencia? Una cuenta de efectivo es extremadamente simple: solo opera con la cantidad exacta de fondos disponibles actualmente en su cuenta. Esto podría ser un poco restrictivo por varias razones.

En primer lugar, el dinero utilizado para comprar nuevas acciones debe liquidarse en su cuenta de corretaje, por lo que si aún hay una operación pendiente, no puede utilizar ese dinero para una nueva operación. En segundo lugar, no puede realizar retiros a una cuenta de efectivo hasta que los fondos se liquiden por completo.

Margen de las operaciones

Una cuenta de margen básicamente le permite pedir dinero prestado a su firma de corretaje para cubrir sus necesidades de capital a corto plazo. La ventaja es que te da un poco más de flexibilidad para hacer transacciones urgentes.

Una de las desventajas es que tendrá que pagar una tasa de margen, que actúa como interés sobre el préstamo a corto plazo. Además, es posible que deba enviar un tamaño de cuenta mínimo más alto para compensar el riesgo de que el corredor pierda dinero.

Puede aprovechar una tasa de margen más baja al permitir una nueva hipoteca, lo que permite a las empresas de corretaje reutilizar su garantía para sus propios fines. Por supuesto, esto agrega un riesgo adicional a su cartera.

Si usted es un inversionista novato, probablemente sea prudente ceñirse al simple comercio al contado. A medida que se sienta más cómodo y activo con el proceso comercial, puede comenzar a explorar las complejidades del comercio de margen con su corredor.

¿Cómo abrir una cuenta de corretaje?

Abrir una cuenta de corretaje no es muy difícil y solo requiere cierta información personal y, por supuesto, algo de dinero. Cuando esté listo para comenzar, recopile información básica como su número de seguro social o identificación fiscal, licencia de conducir, fecha de nacimiento e información de contacto.

También necesitará información de empleo e ingresos, incluido su empleador, su ingreso anual (generalmente presentado mediante un formulario W9) y su patrimonio neto. Suponiendo que esta información sea fácil de recopilar, el proceso es rápido y fácil, especialmente si elige abrir una cuenta de corretaje en línea.

También necesitará dinero para abrir una cuenta de corretaje. No puede utilizar una tarjeta de crédito para depositar fondos. En su lugar, probablemente deba realizar una transferencia electrónica de dinero desde su cuenta bancaria.

Mantenga un cheque en papel a mano para facilitar la transición. Este proceso puede tomar desde unos pocos días hasta una semana para verificar el dinero. Una vez que los fondos hayan llegado a su cuenta de corretaje, ¡puede comenzar a operar!

¿Debe utilizar una cuenta de corretaje para los fondos de jubilación?

Esta es una pregunta muy personal y depende de sus objetivos de ahorro para la jubilación. En primer lugar, es esencial aprovechar cualquier cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, como un 401(k), especialmente si recibe una contribución equivalente de la empresa. Luego, considere contribuir a una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, como una cuenta IRA Roth.

Hay límites en cuanto a cuánto puede pagar cada año, pero hace ambas cosas para obtener diferentes beneficios fiscales. Por ejemplo, una cuenta IRA tradicional no está sujeta a impuestos hasta que comience a realizar retiros, lo que hace que sus contribuciones anuales sean deducibles de impuestos. Las contribuciones de Roth IRA, por otro lado, se gravan cuando las realiza.

La ventaja es que no paga impuestos cuando comienza a retirar dinero, lo que le permite ahorrar dinero en la jubilación. Si ha llegado al límite de una cantidad decente de este tipo de cuentas, podría considerar complementar sus ahorros para la jubilación con una cuenta de corretaje.

Antes de hacerlo, considere algunos puntos. En primer lugar, los ingresos que obtiene por la venta de inversiones están sujetos a impuestos, por lo general como impuesto sobre las ganancias de capital. También querrá revisar el nivel de riesgo en su cartera a medida que se acerca a la edad de jubilación. No olvide revisar sus posiciones con regularidad, especialmente si no es un operador habitual.

Empezar

Con tantas opciones disponibles para cuentas de corretaje en la actualidad, invertir es más accesible y asequible que nunca. Si recién está comenzando a mojarse los pies, comience invirtiendo solo una pequeña cantidad de dinero para ayudarlo a aprender a través de los errores de novato. Luego puede pasar a métodos comerciales más sofisticados aprendiendo todo el potencial de su cuenta de corretaje.

Alternativamente, puede actualizar a una cuenta más orientada al servicio para descargar las operaciones diarias. Las opciones son prácticamente ilimitadas cuando se trata de administrar una cuenta de corretaje.