¿Qué es una cuenta de barrido y cómo funciona?

Las cuentas de barrido son cuentas bancarias o de corretaje que transfieren automáticamente el dinero que supera un determinado umbral a una cuenta que gana un mayor nivel de intereses. También pueden utilizarse para devolver préstamos o como forma de trasladar el dinero de una cuenta de inversión a una cuenta corriente cuando el saldo cae por debajo de una determinada cantidad. Las cuentas de barrido ofrecen un vehículo de inversión sin intervención que puede garantizar que tu dinero obtenga un rendimiento. Hay cuentas de barrido personales y cuentas de barrido empresariales.

Gestionar tus finanzas personales puede ser una experiencia frustrante que te haga temer por tu futuro financiero. Es posible que busques formas de hacer que tu dinero trabaje para ti fuera de la típica cuenta corriente, especialmente si eres una de las muchas personas que no pueden permitirse el asesoramiento de un asesor financiero o una inversión mínima en el mercado de valores.

Una cuenta de barrido te ayuda a hacer parte de ese trabajo al permitirte ganar intereses sobre el dinero que no estás ahorrando o invirtiendo activamente. Al transferir los fondos no utilizados a una cuenta de ahorro o inversión de alto rendimiento al final de cada día laborable, tu dinero puede crecer sin una supervisión o gestión constante por tu parte.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es una cuenta de barrido?
  2. ¿Cómo funcionan las cuentas de barrido?
  3. Cómo abrir una cuenta de barrido
  4. Cuentas de barrido personales
  5. Cuentas de barrido para empresas
    1. Cuentas de saldo cero
  6. ¿Por qué debería utilizar una cuenta de barrido?
  7. Ventajas de las cuentas de barrido
    1. Consejo profesional
  8. Inconvenientes de las cuentas de barrido
  9. FAQ
    1. ¿Qué es una cuenta de barrido en un banco?
    2. ¿Cuál es la ventaja de una cuenta de barrido?
    3. ¿Puedo retirar dinero de una cuenta de barrido?
    4. ¿Es buena una cuenta de barrido?
  10. Puntos clave

¿Qué es una cuenta de barrido?

Una cuenta de barrido es una cuenta bancaria o de corretaje que transfiere automáticamente los fondos que superan un determinado umbral a cuentas de inversión que ganan un mayor nivel de interés, como cuentas de depósito del mercado monetario o un fondo de inversión del mercado monetario. El barrido se produce al cierre de cada día hábil. Una cuenta de barrido también puede transferir los fondos sobrantes para el pago de préstamos.

¿Cómo funcionan las cuentas de barrido?

Las cuentas de barrido se utilizan para "barrer" el exceso de efectivo a una cuenta del mercado monetario, donde ganará más intereses que en una cuenta bancaria normal. También pueden funcionar en la otra dirección, ya que el banco traslada los fondos de una cuenta de inversión a una cuenta corriente cuando el saldo del titular cae por debajo de una cantidad determinada.

Las cuentas de barrido también pueden utilizarse para devolver préstamos en lugar de ganar intereses. Se aplica el mismo proceso descrito anteriormente, salvo que en lugar de que el banco o la cuenta de corretaje ponga los fondos sobrantes en una cuenta de inversión, el dinero extra de tu cuenta corriente se destinará al pago de préstamos. Esto puede facilitar el pago de las deudas.

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Cómo abrir una cuenta de barrido

Si estás interesado en abrir una cuenta de barrido, primero comprueba si tu banco o empresa de corretaje la ofrece.

Querrás revisar la letra pequeña de tu cuenta de barrido para entender lo que tendrás que pagar para mantenerla. Aunque muchos corredores de bolsa online han adoptado un modelo de 0 comisiones, pueden seguir cobrando comisiones por las cuentas de barrido.

Además, también querrás preguntar cuándo se activan las transferencias automáticas y cómo se invierte el dinero de la cuenta de barrido.

Cuentas de barrido personales

Las cuentas de barrido personales suelen ser utilizadas por los corredores de bolsa para almacenar los fondos de los clientes hasta que el titular de la cuenta decida cómo quiere invertir su dinero. Por ejemplo, una cuenta de barrido puede trasladar el exceso de efectivo a un fondo del mercado monetario, donde obtendrá mayores rendimientos que los que obtendría en una cuenta bancaria ordinaria.

Estos fondos suelen barrerse a una cuenta de retención de alto interés, como un fondo de inversión del mercado monetario, hasta que el inversor pueda tomar una decisión sobre futuras inversiones o hasta que el agente de bolsa pueda ejecutar las órdenes ya existentes en la cartera del inversor.

Cuentas de barrido para empresas

Con una cuenta de barrido empresarial, una empresa establece un saldo mínimo para su cuenta corriente principal, y cualquier exceso de fondos se transfiere a una cuenta de inversión con mayor interés. Si el saldo de la cuenta desciende por debajo de un determinado umbral, los fondos vuelven a la cuenta corriente desde la cuenta de inversión.

Las cuentas de barrido son utilizadas habitualmente por las empresas, especialmente por las pequeñas que tienen grandes flujos de caja. Permiten a las empresas ganar intereses sobre el exceso de reservas de efectivo, a la vez que se aseguran de tener suficiente efectivo a mano para pagar los gastos de la empresa.

Cuentas de saldo cero

Algunas empresas también utilizan cuentas de barrido para mantener una cuenta de saldo cero, que es una cuenta bancaria que mantiene intencionadamente un saldo de 0$. Una empresa sólo ingresa fondos en la cuenta cuando hay que pagar artículos - cualquier efectivo restante (después de los depósitos) al final del día de trabajo se transfiere entonces a una cuenta de barrido.

¿Por qué debería utilizar una cuenta de barrido?

Las cuentas de barrido pueden quitarte gran parte de la carga de la gestión financiera al permitir que tus fondos sobrantes trabajen para ti de forma más eficiente. Ofrecen un enfoque fiable de no intervención para hacer crecer el dinero, lo que puede ser beneficioso para las personas que carecen del tiempo o las habilidades necesarias para gestionar su flujo de caja y sus inversiones. También son un vehículo de inversión seguro para el exceso de dinero con el que no estás seguro de qué hacer: como la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro, las cuentas de barrido están aseguradas por la FDIC hasta 250.000 dólares.

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Ventajas de las cuentas de barrido

La principal ventaja de las cuentas de barrido es que son una forma fácil de garantizar que tu dinero está obteniendo una rentabilidad en lugar de permanecer estancado en una cuenta bancaria con un interés bajo. Los fondos de una cuenta de barrido suelen ser líquidos, lo que significa que son fácilmente accesibles.

Abrir una cuenta de barrido dentro de una cuenta de corretaje online puede hacer que tu dinero sea una fuente lista para invertir. Normalmente, tienes que esperar varios días para que se procese una transferencia desde una cuenta bancaria independiente, pero cuando tienes una cuenta de barrido unida a una cuenta de corretaje online, ese dinero es inmediatamente accesible.

Consejo profesional

Algunas instituciones financieras ofrecen una función de barrido automático para una cuenta de barrido, por la que se vincula a tu cuenta de no barrido. Las transferencias se inician automáticamente cuando se superan los umbrales definidos. Esto puede ahorrarte mucho tiempo a largo plazo, así que comprueba si tu entidad financiera ofrece una cuenta de barrido con esta función.

Inconvenientes de las cuentas de barrido

Uno de los principales inconvenientes de utilizar una cuenta de barrido es que pueden producirse retrasos si tienes que volver a mover el dinero de una cuenta de barrido a una cuenta corriente, lo que podría provocar problemas de liquidez. También es posible que tengas que pagar comisiones que podrían ser superiores a los intereses que ganes en la cuenta, especialmente si incurres en penalizaciones por retirar fondos antes de tiempo.

Además, si tu dinero está depositado en una cuenta de inversión que no está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), o si supera los 250.000 dólares, podría no estar protegido en caso de que tu institución financiera quiebre. El seguro de la FDIC sólo cubre los fondos en cuentas como las de cheques, ahorros, mercado monetario y certificados de depósito (CD), y sólo hasta 250.000 dólares.

Las cuentas de barrido tampoco ofrecen el mismo rendimiento que obtendrías invirtiendo directamente en acciones, fondos cotizados, fondos de inversión u otras opciones de inversión.

FAQ

¿Qué es una cuenta de barrido en un banco?

Una cuenta de barrido bancaria transfiere automáticamente los fondos que superan un determinado umbral al final de cada día laborable. Los fondos se trasladan de una cuenta corriente a una cuenta de inversión que gana un mayor nivel de intereses.

Alternativamente, las cuentas de barrido también pueden funcionar en la otra dirección, por lo que el banco traslada los fondos de una cuenta de inversión a una cuenta corriente cuando el saldo del titular cae por debajo de un determinado umbral.

¿Cuál es la ventaja de una cuenta de barrido?

Las cuentas de barrido tienen varias ventajas. La principal es que ofrecen una forma segura y fiable de hacer crecer tu dinero, asegurando que obtenga un rendimiento en lugar de quedarse simplemente en una cuenta corriente con un interés bajo.

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También puedes inscribirte en una cuenta de barrido que traslada el dinero sobrante hacia el pago de préstamos, ayudándote a pagar la deuda.

¿Puedo retirar dinero de una cuenta de barrido?

Sí, puedes retirar dinero de tu cuenta de barrido. Normalmente, tendrías que esperar varios días para que se procesara la transferencia de una cuenta bancaria, pero con una cuenta de barrido, ese dinero es inmediatamente accesible.

Una de las principales ventajas de un servicio de cuenta de barrido es que tu dinero es líquido, lo que significa que está disponible para retirarlo cuando lo necesites.

¿Es buena una cuenta de barrido?

Una cuenta de barrido puede ser una buena idea si tienes fondos extra a mano que no quieres invertir en la bolsa. Las cuentas de barrido son una opción de inversión que puede ayudarte a ganar intereses por tu dinero, a la vez que te permite retirarlo si lo necesitas para emergencias y otros gastos urgentes.

Puntos clave

  • Una cuenta de barrido es una cuenta corriente o de corretaje que transfiere automáticamente el dinero que supera un determinado límite al final de cada día laborable. Los fondos se trasladan a una cuenta de inversión que gana un mayor nivel de intereses, como una cuenta de depósito del mercado monetario o un fondo de inversión del mercado monetario.
  • Los corredores de bolsa suelen utilizar una cuenta de barrido personal para trasladar el exceso de efectivo a una cuenta de depósito de alto interés hasta que el inversor decida sobre futuras inversiones o hasta que el corredor ejecute órdenes permanentes en la cartera del inversor.
  • Las pequeñas empresas suelen utilizar una cuenta de barrido empresarial, en la que la empresa establece un saldo mínimo para su cuenta corriente principal y el exceso de fondos se transfiere a una cuenta de inversión de mayor interés.
  • Una de las mayores ventajas de una cuenta de barrido es que ofrece una forma fiable de hacer crecer tu dinero en una cuenta de alto interés sin tener que inmovilizarlo en la bolsa.
  • Los inconvenientes de las cuentas de barrido incluyen el hecho de que puedes tener que lidiar con retrasos si necesitas mover el dinero entre una cuenta de barrido y una cuenta corriente. Esto puede provocar problemas de liquidez si no tienes suficientes fondos a mano.

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Ver fuentes del artículo
  1. Boletín del Inversor: Programas de barrido bancario - Comisión del Mercado de Valores de EE.UU
  2. Requisitos de divulgación de las cuentas de barrido: Preguntas frecuentes - Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
  3. El seguro de depósitos de un vistazo - Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
  4. Productos financieros que no están asegurados por la FDIC - Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)

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