¿Qué es una cuenta corriente?

Esto puede sonar como una pregunta tonta para algunos, al igual que la definición de un banco. Pero una cuenta corriente puede significar diferentes cosas para diferentes personas, y los detalles también pueden variar de un banco a otro.

Siga leyendo para conocer los detalles sobre cómo funciona todo para que pueda aprovechar al máximo su cuenta corriente.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros?

Básicamente, una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito es un tipo de cuenta de depósito que le permite transferir dinero fácilmente de un lugar a otro. Puede depositar dinero de una o más fuentes y luego retirar ese dinero para pagar facturas o realizar compras de manera eficiente.

Las cuentas corrientes se diferencian de las cuentas de ahorro en que el dinero está diseñado para fluir. Una cuenta de ahorros es solo una forma de ahorrar dinero. Si bien puede depositar y retirar dinero de la misma manera que una cuenta corriente, una cuenta de ahorros está diseñada para hacer crecer el dinero con el tiempo.

Las cuentas de ahorro suelen tener características beneficiosas, como tasas de interés, pero también tarifas asociadas con actividades como retiros frecuentes o mínimos bajos. Las cuentas corrientes también incurren en cargos, pero varían y generalmente son el resultado de sobregiros o fondos insuficientes.

Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:

Las mejores cuentas corrientes en 2022

¿Cómo funciona una cuenta corriente?

Puede controlar sus fondos de varias maneras con una cuenta corriente. El método más tradicional es el cheque. Aunque ya no es tan común como antes, aún puede usar un cheque para pagar el alquiler o enviar una factura especial de vez en cuando.

Un cheque es un documento uniforme que le indica a su banco que transfiera una cantidad específica de dinero de su cuenta a la persona o entidad cuyo nombre está en el cheque. Solo la persona o entidad cuyo nombre está en este cheque puede ser depositado o cobrado.

Hace años, usar un cheque físico era la única forma de retirar dinero de una cuenta corriente. Depositar un cheque de pago de su empleador significaba recibir un cheque físico de ellos el día de pago. Luego iría a su banco, haría cola y depositaría su cheque directamente con un cajero.

escribir cheques

Su banco o cooperativa de crédito le dará una chequera con varios cheques que puede enviar a cualquier persona a la que le deba dinero. El número de ruta bancaria, su número de cuenta corriente y el número de cheque están codificados en la parte inferior izquierda del cheque.

Usted completa el nombre del destinatario, el monto del cheque y coloca su firma, luego entrega el cheque físicamente o por correo. Aunque esto todavía se hace hoy en día, los bancos y cooperativas de crédito ahora ofrecen muchas otras formas de transferir dinero desde su cuenta corriente al destinatario, haciendo las cosas mucho más simples, rápidas y seguras.

Al abrir una cuenta corriente, es importante considerar cómo la usará y si el método de transferencia y las tarifas asociadas son adecuados para usted.

¿Cómo puedes hacer depósitos en tu cuenta corriente?

Extraer un cheque de un empleador y depositarlo es una forma lenta y derrochadora de transferir su dinero en estos días. Los bancos ahora ofrecen depósito directo, que deposita electrónicamente su cheque de pago en su cuenta corriente. En lugar de recibir un cheque de su empleador, obtiene un recibo de depósito.

Muchos bancos y cooperativas de crédito exigen el depósito directo si desea evitar los cargos mensuales, así que asegúrese de consultar con su empleador para ver si lo ofrecen.

Si su empleador lo ofrece, es aconsejable registrarse lo antes posible. Garantiza que su cheque de pago se deposite de manera rápida y eficiente y lo ayuda a evitar cargos innecesarios que su banco puede cobrar.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito, también conocidas como tarjetas de cajero automático, han revolucionado la industria bancaria. Resolvieron muchos problemas en el sector bancario tradicional, como depositar o retirar dinero mientras el banco estaba cerrado. También redujeron el tiempo de espera y la cantidad de cajeros necesarios para realizar transacciones físicas.

Con su tarjeta de débito, puede retirar dinero en cualquier momento y en casi cualquier lugar. Por otro lado, debe pagar tarifas de cajero automático para retirar dinero de cajeros automáticos fuera de la red. Sin embargo, si el cajero automático que usas es del banco donde tienes una cuenta bancaria, por lo general no hay cargos por retirar dinero.

Tarifas de cajeros automáticos fuera de la red

Sin embargo, si usa un cajero automático que no está afiliado a su banco, puede esperar pagar entre $ 2 y $ 3 o más para retirar efectivo. Estos cargos pueden acumularse rápidamente si usa su tarjeta con frecuencia en cajeros automáticos fuera de la red.

Asegúrese de considerar las ubicaciones de los bancos y cajeros automáticos al elegir la cuenta de cheques adecuada. Además, tenga en cuenta que no puede depositar dinero en un cajero automático que no sea de su banco.

Si viaja mucho o se encuentra en otra área o estado con frecuencia, por ejemplo, para ir a la universidad o al trabajo, debe buscar un banco que atienda a varias áreas. Esto es especialmente cierto si tiende a retirar dinero de sus cuentas bancarias con frecuencia.

¿Se puede utilizar una tarjeta de débito como tarjeta de crédito?

La mayoría de ellos ahora operan como tarjetas de crédito en asociación con empresas como Mastercard y Visa. Puede usar estas tarjetas para comprar bienes y servicios como cualquier tarjeta de crédito estándar. El monto de la venta se deduce automáticamente del saldo de su cuenta actual.

Cada vez se usa menos efectivo en las transacciones en estos días y los bancos le facilitan cada vez más gastar dinero. Usar su tarjeta de débito como tarjeta de crédito puede eliminar la necesidad de buscar y usar constantemente un cajero automático.

Dado que no se cobra ningún cargo por usar una tarjeta de débito, a menudo es mejor que ir a un cajero automático para obtener efectivo de su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que muchos bancos tienen límites de retiro diarios y mensuales. Es importante que conozca estos límites, ya que excederlos puede resultar en el rechazo de su tarjeta de débito.

¿Cómo puede usar su cuenta de cheques en línea?

Los bancos facilitan el depósito, la transferencia y el acceso a su dinero desde su cuenta corriente y de ahorros. La banca en línea a través de un sitio web bancario o una aplicación de teléfono puede brindarle acceso instantáneo a sus cuentas bancarias, así como a sus estados de cuenta bancarios.

Una vez que haya configurado sus cuentas bancarias, puede ver fácilmente de dónde viene su dinero y adónde va. Muchos bancos te permiten transferir dinero directamente de una cuenta bancaria a otra con solo la dirección de correo electrónico del destinatario. Además, puedes configurar pagos automáticos para facturas recurrentes como luz, teléfono o internet.

Muchas aplicaciones bancarias ahora le permiten depositar cheques tomando una foto del anverso y el reverso del cheque. Ya no necesita depositar físicamente un cheque para transferir el dinero a su cuenta. Cada vez hay menos necesidad de una sucursal bancaria cerca de usted a medida que estas tecnologías se generalizan.

¿Qué tipos de cargos están asociados con las cuentas corrientes?

Los cargos de la cuenta de cheques pueden acumularse rápidamente si no vive o trabaja cerca de su banco.

Si usted es alguien que usa un cajero automático con frecuencia para retirar dinero, querrá abrir una cuenta con una gran red de cajeros automáticos en las áreas que frecuenta.

Cuotas mensuales de mantenimiento

Cuando escucha el término "verificación gratuita", generalmente significa una cuenta sin una cuotas de mantenimiento. El banco cobra tarifas de mantenimiento mensuales para mantener su cuenta. En promedio, estas tarifas suman casi $160 por año, por lo que encontrar una cuenta corriente gratuita puede ahorrarle mucho dinero.

Sin embargo, las cuentas corrientes gratuitas generalmente vienen con condiciones. Los requisitos comunes a menudo incluyen un saldo mínimo o un requisito de depósito directo. Si puede cumplir con las condiciones del banco, no tendrá que pagar la tarifa de servicio mensual y puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Saldos mínimos de apertura

También se deben considerar los saldos iniciales mínimos. La mayoría de los bancos tienen un requisito mínimo para abrir cierto tipo de cuenta, pero la cantidad puede variar.

Las cuentas básicas pueden oscilar entre $25 y $100 o, a veces, mucho más. Si una cuenta tiene un saldo mínimo requerido de $ 100 a $ 500 o más, es fácil recibir cargos mensuales si el saldo de su cuenta cae regularmente por debajo del monto requerido.

Cargos por sobregiro

Los cargos por sobregiro son otro cargo asociado a menudo con las cuentas corrientes. Esto sucede cuando gasta más dinero del que tiene en su cuenta. Si su cuenta es negativa, el banco le cobró un cargo por sobregiro de hasta $30 o más.

Por supuesto, la forma más fácil de evitar estos cargos es no sobregirar su cuenta en primer lugar. Esto puede parecer básico hasta que se da cuenta de que los cheques tardarán diferentes tiempos en cobrarse y es posible que tenga menos dinero en su cuenta de lo que piensa.

Puede desactivar la protección contra sobregiros para no incurrir en cargos, pero eso lo pone en riesgo de que su tarjeta sea rechazada al momento de pagar. Depende de usted decidir cuál es el peor de los casos para su situación.

Ver también: Las mejores cuentas de cheques sin cargos por sobregiro

¿Cuál es el propósito de cuadrar su chequera?

Desafortunadamente, los errores financieros son inevitables y algunos de ellos son causados ​​por errores humanos. Estos errores deberían ser motivo suficiente para equilibrar su chequera de vez en cuando. Pero eso es solo rascar la superficie; hay otras razones para equilibrar su chequera, como encontrará a continuación.

1. Evita errores bancarios

Los errores bancarios pueden ser costosos a largo plazo. Lo último que desea es quedarse con tarifas inesperadas o fondos faltantes debido a un mantenimiento deficiente de los registros. La buena noticia es que puede evitar estos errores haciendo el balance de su chequera con regularidad. Entre los errores bancarios más comunes a tener en cuenta se encuentran; errores de entrada de datos, omisión, comisión, transposición, duplicación y cancelación de entrada.

2. Conoce tu verdadero saldo

Conocer su saldo real contribuye en gran medida a prevenir los sobregiros. Sin embargo, solo puede conocer el saldo real de su cuenta cuando equilibra su chequera regularmente. Además, evita los cargos por sobregiro.

3. Identificar y denunciar actividades fraudulentas

La actividad fraudulenta puede costarle miles de dólares. Las amenazas de seguridad cibernética son más frecuentes hoy en día y corre el riesgo de perder el dinero que tanto le costó ganar a manos de personas no autorizadas. Según Attila Security, el costo de los ataques cibernéticos en la industria bancaria aumentó a $18.3 millones por año por negocio.

Este número es extremadamente alto y puede ser insostenible para muchas empresas e individuos. Por lo tanto, una forma segura de evitar la pérdida de fondos debido a actividades fraudulentas es monitorear regularmente su cuenta y reportar transacciones no autorizadas.

4. Ayuda a ahorrar dinero

Equilibrar su chequera le ahorra el dinero que le cobrarán por los cheques sin fondos. Por lo general, cuesta $ 25 a $ 30 por cheque NSF. Estas tarifas se suman rápidamente si tiene varios cheques NSF.

5. Sigue a los compradores

Los comerciantes también son humanos y tienden a cometer errores. Si bien algunos errores pueden ser intencionales, otros no lo son. Es esencial monitorear la actividad de los comerciantes para asegurarse de que no esté perdiendo dinero de ninguna manera. Esto solo puede suceder cuando equilibra su chequera con frecuencia.

6. Control presupuestario y manejo del dinero

Las pestañas en la actividad de su cuenta lo ayudan a presupuestar de manera efectiva y administrar su flujo de efectivo. No será posible hacer un presupuesto si no tiene idea de lo que está pasando en su cuenta corriente. Afortunadamente, equilibrar su chequera lo mantiene al tanto de su saldo actual y de sus gastos para que no lo tomen con la guardia baja.

Cómo abrir una cuenta corriente

Abrir una cuenta corriente es una actividad sencilla. Sin embargo, algunas personas le temen. Para abrir una cuenta corriente en los Estados Unidos, debe tener al menos 18 años y ser ciudadano estadounidense o residente legal. Además, puede abrir una cuenta en línea o en persona. Si se pregunta cómo hacerlo, a continuación encontrará una guía paso a paso.

Paso 1: recopilar información personal

Reúna toda la información relevante antes de iniciar el proceso. Asegúrese de tener su identificación emitida por el gobierno. Puede ser una copia de su permiso de conducir, documento de identidad o pasaporte. Algunos bancos también pueden solicitar una prueba de identidad secundaria, como un número de seguro social, prueba de domicilio, información de contacto o certificado de nacimiento.

Paso 2: Prepare el primer depósito (si corresponde)

Entonces es mejor que tengas tu primer depósito listo para activar la cuenta una vez aprobada. Sin embargo, tenga en cuenta que esto no es obligatorio para muchos bancos. Dicho esto, el depósito mínimo suele rondar los $25.

Paso 3: Complete y envíe el formulario de solicitud

Complete el formulario de solicitud en línea o en persona. Siempre puedes elegir la opción que más te convenga. No olvides firmar los documentos para activar la cuenta corriente.

Paso 4: Financie la activación de la cuenta (si corresponde)

Finalmente, deposite fondos en la cuenta corriente haciendo su primer depósito, si corresponde. Tenga en cuenta que algunos bancos son flexibles y no requerirán que deposite ningún monto para activar la nueva cuenta corriente. Puede depositar fondos en la cuenta mediante transferencia bancaria o electrónicamente. Un cheque físico o efectivo también debería funcionar.

Cómo cerrar una cuenta corriente

Cerrar una cuenta corriente es un ejercicio sencillo. Sin embargo, puede cometer errores que pueden costarle muy caro, como cargos por sobregiro inesperados y cargos relacionados. Por eso es crucial contar con el proceso adecuado desde el principio. Estos son los pasos a seguir para cerrar su cuenta corriente.

Paso 1: Abra una nueva cuenta corriente

Primero, es una buena idea abrir una nueva cuenta corriente antes de cerrar la actual. Esto se debe a que necesita una cuenta nueva para transferir dinero desde su antigua cuenta corriente. Entonces, siga los pasos anteriores para abrir una nueva cuenta si no sabe cómo hacerlo.

Paso 2: Deje de usar la cuenta corriente actual

Luego desea detener la cuenta corriente actual y borrar los cargos. Dependiendo de sus facturas activas disponibles, puede hacer esto por un mes o por el tiempo que sea necesario. Sobre todo, no olvide cancelar todos los pagos automáticos en curso en la cuenta corriente.

Paso 3: transfiera el saldo a una nueva cuenta corriente

Luego, debe transferir dinero de la cuenta actual a la nueva antes de que la cuenta se cierre de forma permanente. Pero antes de eso, asegúrese de conocer el límite de transferencia autorizado o los cargos pendientes evitar sobregiros. Luego cierre la cuenta escribiendo una carta al banco o visitándolos en persona.

Paso 4: Deshazte de las chequeras y tarjetas de débito viejas

Finalmente, destruya las chequeras y tarjetas de débito viejas para que no caigan en las manos equivocadas. Desafortunadamente, si esto sucede, pueden usarse para actividades fraudulentas.

Paso 5: Archive las grabaciones antiguas para referencia futura

Una buena clasificación puede ahorrarle estrés unos años más tarde. De hecho, es posible que encuentre actividades fraudulentas en su cuenta anterior. Por lo tanto, querrá asegurarse de haber conservado la carta de confirmación del cierre de la cuenta para demostrar que ya no está administrando la cuenta.

Cómo encontrar su número de cuenta actual

Su número de cuenta corriente suele tener entre 10 y 12 dígitos. Puede encontrarlo en dos lugares: en la parte inferior de sus cheques o en su estado de cuenta mensual.

¿Cuánto puedo sobregirar en mi cuenta corriente?

El límite de sobregiro varía de un banco a otro. Sin embargo, el límite suele estar entre $100 y $1,000. Puede retirar dinero de su cuenta corriente mediante cheque, transferencia bancaria o retiro de efectivo en cajero automático.

¿Qué edad hay que tener para abrir una cuenta corriente?

Los bancos requieren que cualquier persona que abra una cuenta corriente muestre una identificación con foto válida emitida por el gobierno. Esto significa que debe tener al menos 18 años para abrir una cuenta corriente. Sin embargo, aún puede tener una como menor si decide abrir una cuenta conjunta con su padre o tutor legal.

Cómo elegir la mejor cuenta corriente

Decidir qué cuenta de cheques es adecuada para usted generalmente tiene un costo versus conveniencia.

Antes de tomar una decisión, haga una lista de prioridades. Comprender cómo entra y sale su dinero lo ayudará a elegir el banco y la cuenta corriente correctos.

Si trabajas en un restaurante y la mayor parte de tus ingresos provienen de propinas, puedes buscar un banco que tenga cerca cajeros automáticos 24 horas que te permitan depositar dinero fácilmente.

La mayoría de las cuentas corrientes están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Tanto la FDIC como la NCUA brindan un monto de seguro estándar de $250,000 por cuenta, por banco o cooperativa de crédito. Este seguro protege a los depositantes bancarios contra pérdidas si el banco o la cooperativa de crédito quiebra.

Si es un estudiante fuera del estado, es posible que desee comenzar su búsqueda con los bancos que prestan servicios en varios estados. No importa cuál sea su situación, hay una cuenta corriente para usted. Investigue y elija el que se adapte a su estilo de vida.