¿Qué es un seguro de riesgo hipotecario?

Probablemente hayas oído hablar de los seguros de hogar, pero es posible que no hayas oído hablar de los seguros contra riesgos. El seguro de riesgo, también conocido como cobertura de riesgos, es una subsección del seguro de hogar que protege su propiedad contra daños inesperados. Los prestamistas hipotecarios requieren un seguro de hogar, incluido un seguro contra riesgos, para proteger su inversión. Pero, ¿sabe de qué desastres está protegida su casa y qué parte de su casa protege específicamente?

El seguro de riesgos generalmente cubre su hogar contra incendios, caída de objetos y rayos, pero no inundaciones o terremotos. Tus bienes personales tampoco están protegidos por un seguro de riesgo. Es importante conocer y comprender estas políticas, pero pueden resultar confusas para algunas personas. Este artículo describe todo lo que necesita saber sobre el seguro contra riesgos y por qué es una inversión importante.

¿Qué es un seguro de riesgo?

El seguro de riesgos cubre tu hogar contra peligros naturales o desastres. Los propietarios recibirán una compensación de su compañía de seguros por cualquier daño estructural a su hogar si la pérdida específica se especifica en la póliza de seguro del propietario. El seguro de riesgo no cubre cosas dentro de la casa o efectos personales, sino la estructura de la propiedad en sí.

Es posible que deba contratar una póliza de seguro por separado para cubrir un desastre natural en particular, como un terremoto, una inundación, etc.

¿Es lo mismo un seguro de riesgos que un seguro de hogar?

El seguro de riesgo es parte de una póliza de seguro de hogar. El seguro de riesgo generalmente se refiere a la cobertura de cualquier daño estructural en su hogar. El seguro de hogar incluye una gama más amplia de pólizas, como compensación por robo y protección financiera si necesita mudarse para cubrir reparaciones en el hogar.

¿Los prestamistas hipotecarios requieren que tenga un seguro contra riesgos?

El seguro de hogar (y por lo tanto el seguro de riesgo) es uno de los muchos requisitos para optar a una hipoteca. Podría ser más caro en el futuro si no hay un seguro de riesgo en caso de desastre. Es una póliza de seguro en la que vale la pena invertir.

Según la ubicación y los riesgos en el área, su prestamista hipotecario puede exigirle que compre un seguro contra inundaciones o terremotos, así como también un seguro para el hogar.

Algunos seguros de riesgo también tienen una póliza de "riesgos designados". Este es un tipo de cobertura de riesgo más limitado que solo cubre los riesgos enumerados específicamente en la póliza de seguro de riesgo. Algunos de estos peligros incluyen:

• Desbordamiento o derrame de agua de los sistemas domésticos
• Erupciones volcánicas
• daños por disturbios
• daños por vandalismo
• Daños causados ​​por sobretensión
• Congelación del sistema doméstico

Las compañías de seguros lo compensarán si un evento cubierto daña su propiedad. Sin embargo, esto no incluye todos los eventos.

Descubierto

• Daños a la propiedad
• Objetos personales
• inundación
• terremoto
• deslizamientos de tierra
• deslizamientos de tierra
• Respaldo de aguas residuales
• Daño deliberado por parte del propietario.
• Uso y desgaste normal
• plagas
• Daño al modelo

Se puede agregar cobertura contra inundaciones y terremotos, pero por lo general se debe comprar por separado.

Seguros contra riesgos e hipotecas

¿Cuánto seguro de riesgo necesitas?

Idealmente, debería pagar suficiente seguro de riesgo para cubrir el costo de reconstruir su hogar. Esta cantidad, conocida como costo de reposición, se basa en el precio estimado de la mano de obra y los materiales que se necesitarían para reconstruir la propiedad.

Seguros de riesgos específicos

Costo de reemplazo extendido y costo de reemplazo garantizado

En algunos casos, su costo de reemplazo puede no ser suficiente. Si su hogar sufrió daños durante un desastre generalizado, como un huracán, el costo de la mano de obra y los materiales puede aumentar debido al aumento de la demanda. Si esto se aplica a usted, considere obtener una póliza de costo de reemplazo extendido. Esta póliza ofrece un colchón y puede cubrir hasta el 50% de los costos si la cantidad es mayor a la esperada. También puede considerar obtener un costo de reemplazo garantizado. Esta póliza paga tanto como sea necesario para ayudar a reconstruir su hogar, incluso si es más de lo esperado.

Seguro contra terremotos o inundaciones

Es posible que desee considerar comprar cobertura adicional para inundaciones, terremotos y deslizamientos de tierra. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren inundaciones, terremotos y deslizamientos de tierra. Si vive en un área donde estos son comunes, es posible que no tenga otra opción. Algunas jurisdicciones requieren que los propietarios compren cobertura adicional si viven en áreas de alto riesgo. Por supuesto, el propietario tendrá que cubrir los costos adicionales.

¿Cuánto cuesta el seguro de riesgo?

El costo del seguro de riesgo depende de sus deducibles, puntaje de crédito y ubicación. Las áreas que son más propensas a desastres naturales pueden tener un mayor costo de seguro de riesgo. Agregar cobertura adicional para posibles catástrofes también podría costar más. Cuando una póliza de seguro de riesgo termina siendo demasiado costosa, los prestamistas hipotecarios pueden ofrecer a los compradores una cuenta de depósito en garantía. Esto dividirá el costo en pagos mensuales.

El costo de su póliza de seguro contra riesgos puede aumentar con la inflación o después de una auditoría por parte de su agente de seguros. Si ocurre un desastre natural en su área, como un incendio, los precios del seguro de riesgo pueden aumentar para cubrir el costo de las reparaciones.

Preguntas Frecuentes sobre Seguros de Riesgos

¿Tengo que pagar un seguro de riesgo en mi hipoteca?

La mayoría de los servicios de préstamo requieren que usted tenga un seguro de hogar para calificar para una hipoteca. El seguro de riesgo es una sección de los seguros de hogar y, por lo general, vale la pena invertir en él.

¿Qué es un seguro de riesgo de depósito en garantía?

Una cuenta de depósito en garantía le permite pagar su seguro contra riesgos en cuotas mensuales. Un prestamista hipotecario a menudo ofrece esto cuando el seguro de riesgo es relativamente caro.

¿Cubre el seguro de riesgo de techo?

En general, sí. La cobertura de seguro contra riesgos que generalmente protege los cimientos, estructura y techo de la casa. Su compañía de seguros debería ofrecer una compensación financiera por los daños en estas áreas.