¿Qué es un puntaje de crédito justo?

Cuando necesite solicitar un nuevo tipo de financiamiento, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, puede comenzar a prestar atención al tipo de puntaje de crédito que tiene.

Después de todo, los prestamistas usan este número para determinar si está aprobado o no y, de ser así, qué tipo de tasa de interés se le cobrará.

¿Crees que tienes un crédito justo?

Siga leyendo para averiguar qué significa tener un crédito justo y cómo puede comenzar a mejorar su historial crediticio para acceder a mejores tasas y términos de financiamiento.

¿Qué se considera un puntaje de crédito justo?

FICO, el modelo de puntaje crediticio más utilizado en el país, utiliza un rango de puntaje crediticio de 300 a 850 para determinar los puntajes crediticios del consumidor. Utilizando el modelo de puntuación de crédito FICO, una puntuación de crédito "justa" oscila entre 580 y 669.

Hay muchas maneras de verificar su puntaje de crédito. Primero, vea si su banco o tarjeta de crédito ofrece un puntaje FICO gratis. Muchas instituciones financieras ofrecen este servicio de forma gratuita a sus miembros.

Si no tiene acceso a un puntaje de crédito gratuito, puede comprar uno directamente de FICO. También puede usar puntajes de crédito en línea gratuitos como punto de referencia, pero generalmente difieren del puntaje FICO real porque usan algoritmos diferentes.

¿Cuáles son las características de una persona con una buena calificación crediticia?

No existen criterios publicados que indiquen exactamente qué constituye una calificación crediticia justa, pero los expertos han indicado que este tipo de consumidor tiene las siguientes características:

• Al menos una tarjeta de crédito o préstamo
• No más de $5,000 en líneas de crédito
• No más de un pago está atrasado por más de 60 días en los últimos 12 meses

Entonces, ¿qué significa esto para los prestatarios de crédito justo?

Para mover sus puntajes crediticios justos al rango de puntaje crediticio "bueno", deberá eliminar sus deudas vencidas que tengan más de 60 días o más de 12 meses.

Además, generalmente necesita alrededor de tres años de historial crediticio para aumentar su puntaje crediticio. Una vez que alcance un puntaje de crédito de 670, su puntaje de crédito estará en el rango bueno y tendrá a su disposición mejores oportunidades de crédito.

¿Son iguales los puntajes de crédito justos y promedio?

Es el puntaje crediticio promedio de América. hasta 700 en el rango de puntuación FICO. Está más de 30 puntos por encima del extremo superior "justo", por lo que seguro que no significan lo mismo. En general, el extremo inferior del rango de puntaje crediticio se considera malo, luego promedio, bueno, muy bueno y excelente. La mayoría de los estadounidenses tienen buen crédito.

Tu crédito puede afectar muchos aspectos de tu vida, incluso más allá de las tasas de interés de los productos financieros. Algunos empleadores pueden solicitar acceso a su informe de crédito durante el proceso de solicitud de empleo.

Los posibles propietarios pueden hacer lo mismo cuando buscan alquilar una nueva casa o apartamento. Otro costo oculto del crédito por debajo del promedio son las primas de seguro más altas.

Saber cómo establecer y mantener un crédito es esencial sin importar en qué parte del espectro se encuentre en este momento.

Ver también: ¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos?

¿Cómo puede evitar pasar de un crédito justo a un mal crédito?

Si desea tener puntajes de crédito más altos, primero debe saber cómo mantenerlos. Por ejemplo, evite hacer pagos atrasados ​​(más sobre esto pronto) y no cierre ninguna tarjeta de crédito a menos que esté pagando una tarifa anual.

¿Por qué? La antigüedad de su historial de crédito es un factor en su puntaje de crédito. Cuando cierra cuentas antiguas, pierde ese largo historial en su informe de crédito.

Además, evite incurrir en más deudas. Mantenga un fondo de emergencia para que no tenga que usar sus tarjetas de crédito como respaldo financiero.

Finalmente, evite recibir documentos públicos como sentencias, embargos fiscales o quiebras. Esto puede conducir a una caída importante en su puntaje de crédito y probablemente lo baje de la categoría de crédito justo a la categoría de mal crédito.

Deshacerse del mal crédito puede ser difícil, sin mencionar todas las limitaciones que enfrentará cuando intente obtener cualquier tipo de financiamiento nuevo. Incluso si califica para un préstamo o tarjeta de crédito con mal crédito, le costará mucho en intereses, tarifas y posiblemente depósitos de seguridad.

¿Cómo puede convertir su crédito justo en un gran crédito?

Hay varias cosas que puede hacer para comenzar a elevar su puntaje de crédito justo al siguiente nivel. Aquí hay una breve descripción de las diferentes tácticas, algunas de las cuales pueden aumentar rápidamente su puntaje de crédito justo, mientras que otras pueden tomar más tiempo.

Inexactitud de la disputa

Después de obtener sus tres informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion, verifique la precisión de cada uno. Si ve algún error, presente una disputa con la oficina de crédito correspondiente.

Alternativamente, puede solicitar la ayuda de una compañía profesional de reparación de crédito para que se encargue del proceso por usted. De cualquier manera, tomará mucho tiempo eliminar elementos incorrectos de su informe de crédito. Pero cuando lo haga, podría ver un gran aumento en sus calificaciones crediticias.

Hacer pagos a tiempo

El factor más importante que afecta sus puntajes de crédito es el historial de pagos. Sus acreedores pueden reportar cualquier pago atrasado por más de 30 días a las tres principales agencias de crédito.

Si tiene listados negativos y son precisos, es posible que deba esperar hasta que se vuelvan un poco viejos para que su puntaje de crédito se vea menos afectado. De ahora en adelante, asegúrese de priorizar sus pagos de facturas para que estén a tiempo cada mes.

Paga tus deudas

Si está buscando un crédito rápido, considere pagar una gran parte de su deuda, si es posible. Dependiendo de cuánto deba, reducir su cantidad en realidad puede aumentar su puntaje de crédito. Esto es especialmente cierto para las tarjetas de crédito, que dañan su crédito más que los préstamos a plazos.

Mantenga baja la utilización del crédito

Otra consideración relevante al pagar su deuda es la cantidad de crédito que utiliza en cada línea de crédito. Si le cobran más del 30% de su límite de crédito en una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito disminuirá.

Por lo tanto, al decidir si pagar la deuda de su tarjeta de crédito, considere pagar cada una hasta el umbral del 30 %. En una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $10,000, por ejemplo, su saldo no debe exceder los $3,000 en ningún momento dado.

Conclusión

Una calificación crediticia justa ciertamente no es la peor situación. Pero como la mayoría de las cosas en la vida, definitivamente hay margen de mejora.

Una vez que identifique dónde falta su crédito, puede desarrollar un plan para construirlo. De esta manera, puede construir un mejor futuro financiero con tasas de interés competitivas y términos de préstamo que satisfagan sus necesidades únicas.