¿Qué es un Préstamo Federal Directo?

Resumen del artículo:

Los préstamos federales directos son fondos federales que ayudan a financiar las cuotas universitarias de los estudiantes. Aunque los préstamos federales, a veces llamados préstamos Stafford, tienden a tener términos más favorables y flexibles que los préstamos privados para estudiantes, los préstamos federales para estudiantes tienen un límite bajo que obliga a muchos estudiantes a buscar financiamiento adicional en otro lugar.

Pagar la universidad es cada vez más caro cada año, lo que significa que cada vez más estudiantes dependen de préstamos estudiantiles privados y federales. Afortunadamente, existen varios tipos de ayuda federal para estudiantes que ayudan a financiar su educación superior, generalmente en forma de becas y préstamos a bajo interés. Aunque las becas brindan fondos para los estudiantes que no necesitan ser reembolsados, por lo general no son suficientes para cubrir todos los costos de la educación.

Los préstamos directos son ofrecidos por el gobierno federal e incluyen préstamos subsidiados y no subsidiados, así como préstamos de consolidación. Estos préstamos pueden estar disponibles para estudiantes (pregrado y posgrado) y padres de estudiantes dependientes. Veamos qué debe hacer para presentar la solicitud, cómo funcionan y cuánto dinero puede pedir prestado.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué son los préstamos directos?
  2. ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos directos?
    1. Préstamos directos subvencionados
    2. Préstamos directos sin subsidio
    3. Préstamos Directos Plus
    4. Préstamos Directos de Consolidación
  3. ¿Cómo obtengo un préstamo federal para estudiantes?
    1. ¿Qué es una declaración de préstamo directo?
  4. ¿Cuáles son los límites de endeudamiento para préstamos directos?
    1. Prestatarios de pregrado
    2. Prestatarios de posgrado
  5. ¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes?
    1. ¿Puedo pagar los préstamos directos antes de tiempo?
  6. ¿Es mejor obtener un préstamo federal directo o un préstamo estudiantil privado?
  7. ¿Se pueden perdonar mis préstamos estudiantiles federales?
    1. ¿Cuáles son mis opciones para aplazar o abstenerme?
  8. Puntos clave para recordar

¿Qué son los préstamos directos?

Los préstamos directos son préstamos estudiantiles federales ofrecidos por el gobierno bajo el Programa de Préstamo Directo William D. Ford, también conocido como Programa de Préstamo Directo. Estos préstamos federales están disponibles para estudiantes universitarios, graduados y profesionales, así como para padres de estudiantes universitarios dependientes, para ayudar a pagar los costos de educación superior. Esto incluye universidades de cuatro años, colegios comunitarios, escuelas vocacionales, escuelas comerciales y escuelas técnicas.

Los préstamos directos son los únicos tipos de préstamos estudiantiles que ofrece actualmente el gobierno federal. En el pasado, había otros programas de préstamos federales disponibles para los estudiantes, como los Préstamos Perkins y el Préstamo Federal para la Educación de la Familia (FFEL), pero desde entonces han sido descontinuados.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales deben comenzar a pagar la deuda dentro de los seis meses posteriores a la graduación o al estado de inscripción por debajo de la mitad del tiempo. Si tiene más de un préstamo, puede solicitar un préstamo de consolidación que le brinda la comodidad de un pago mensual.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos directos?

Dependiendo de su estado de dependiente y tipo de educación, puede ser elegible para diferentes préstamos estudiantiles y límites de préstamo. A continuación se encuentran los cuatro tipos de préstamos federales para estudiantes.

Préstamos directos subvencionados

De los diversos tipos de préstamos estudiantiles federales, los préstamos directos subsidiados solo están disponibles para estudiantes universitarios que también demuestren necesidad financiera. Debido a esta restricción, estos préstamos tienden a ofrecer condiciones ligeramente mejores que otros préstamos directos.

La principal ventaja de un préstamo directo subsidiado es que el gobierno federal recupera el interés mientras usted está en la escuela por lo menos medio tiempo y durante un período de gracia de seis meses después de que termine la escuela. Si necesita un aplazamiento del préstamo en el futuro (interrupción temporal de los pagos), el gobierno también pagará los intereses.

Préstamos directos sin subsidio

Los préstamos directos sin subsidio están disponibles para todos los prestatarios de pregrado, posgrado o profesionales. Los solicitantes de estos préstamos no necesitan demostrar necesidad financiera. Como se trata de préstamos sin subsidio, se acumularán intereses mientras estudias.

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Puedes hacer pagos de intereses mientras estudias. Si decide no hacerlo, los intereses seguirán acumulándose y luego se capitalizarán, lo que significa que se agregarán al monto principal del préstamo. Al igual que los préstamos subsidiados, el pago de los préstamos estudiantiles comienza seis meses después de que terminas la escuela, la abandonas o te dedicas al menos a tiempo parcial.

Préstamos Directos Plus

Los Préstamos PLUS pueden ayudar a cerrar la brecha que otras ayudas financieras no logran. Se otorgan a padres de estudiantes dependientes oa estudiantes graduados y profesionales. A diferencia de otros préstamos estudiantiles federales, se requiere una verificación de crédito para calificar, lo que significa que podría ser rechazado.

Un préstamo PLUS directo no opera dentro de los mismos límites de préstamos monetarios que otros préstamos estudiantiles federales. En cambio, la cantidad total que puede pedir prestada está determinada por la diferencia entre el costo de participación (COA) y la cantidad de otra ayuda financiera otorgada.

Préstamos Directos de Consolidación

¿Quién necesita considerar múltiples préstamos si solo tiene uno? Un préstamo de consolidación directa le permite combinar múltiples préstamos estudiantiles federales elegibles en un solo préstamo, por lo que solo tiene un pago mensual en lugar de varios préstamos.

Para presentar una solicitud, primero debe completar la Solicitud de Préstamo de Consolidación Federal Directo y el Pagaré. Si se aprueba, sus préstamos se combinarán a una tasa de interés fija, calculada tomando la tasa de interés promedio de sus préstamos separados existentes. Esta es una buena manera de optimizar algunas de sus facturas al principio de su carrera.

Si tiene varios préstamos estudiantiles privados, también puede consolidarlos con un refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Las tasas y los términos varían ampliamente de un prestamista a otro, así que asegúrese de comparar varias ofertas antes de tomar una decisión.

¿Cómo obtengo un préstamo federal para estudiantes?

Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, debe seguir los siguientes pasos:

  1. Complete su FAFSA. Esta es la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), que el estudiante y/o padre o tutor debe completar antes de cada año de inscripción y necesidad de ayuda financiera.
  2. Completa tu consejo. Este consejo está diseñado para informar a los estudiantes sobre los préstamos que están a punto de recibir. Los temas incluyen cómo funcionan los intereses, los planes de pago y otra información sobre cómo administrar su deuda después de graduarse.
  3. Consulta tu paquete. La oficina de ayuda financiera de su institución educativa evaluará su solicitud y recomendará un paquete que puede incluir algunos o todos los siguientes: Préstamos directos subsidiados, Préstamos directos no subsidiados, subvenciones y programas de estudio y trabajo. Idealmente, este paquete cubre la diferencia entre la contribución familiar esperada (EFC) y el COA. La oficina de ayuda financiera de su escuela le proporcionará este número a través de su FAFSA.
  4. Firme el MPN. Un estudiante será oficialmente elegible para recibir ayuda después de firmar el Pagaré Maestro (MPN). El MPN es su promesa de cumplir con el plan de pago y pagar su préstamo.

¿Qué es una declaración de préstamo directo?

Antes o alrededor del momento en que se emiten los préstamos federales por primera vez, recibirá un estado de cuenta que detalla los montos del préstamo, las fechas de desembolso previstas y otros términos y condiciones del préstamo.

¿Cuáles son los límites de endeudamiento para préstamos directos?

Los préstamos federales para estudiantes vienen con diferentes máximos de desembolso anual y, por lo general, aumentan cada año. Además, los montos difieren dependiendo de si eres estudiante de posgrado o de pregrado.

Esta cantidad también puede variar en función de los préstamos PLUS que hayas solicitado. Dado que los préstamos PLUS vienen con una verificación de crédito, es posible que no califique. En este caso, puede calificar para límites de préstamo más altos en préstamos directos si se niega un préstamo PLUS para ti o tus padres.

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Prestatarios de pregrado

Los estudiantes universitarios dependientes pueden pedir prestado hasta $31,000 en préstamos directos, pero solo $23,000 pueden provenir de préstamos subsidiados.

Este número aumenta para los estudiantes de pregrado independientes. Pueden recibir préstamos totales de hasta $57,500, de los cuales solo $23,000 pueden provenir de préstamos directos subsidiados.

Prestatarios de posgrado

Los estudiantes graduados o profesionales pueden pedir prestado hasta $20,500 por año en préstamos sin subsidio. El límite de préstamo actual durante su carrera universitaria, incluidos todos los préstamos universitarios acumulados, subsidiados y no subsidiados, es de $138,500.

AñoEstudiantes dependientes (excepto estudiantes cuyos padres no pueden obtener préstamos PLUS)Estudiantes independientes (y estudiantes universitarios dependientes cuyos padres no pueden recibir préstamos PLUS)
Límite anual de préstamo de primer año de pregrado$5,500 - Los préstamos subsidiados no pueden exceder $3,500 de esta cantidad.$9,500 - No más de $3,500 de esta cantidad pueden ser préstamos subsidiados.
Límite anual de préstamo de pregrado del año 2$6,500 - Los préstamos subsidiados no pueden exceder los $4,500 de esta cantidad.$10,500 - No más de $4,500 de esta cantidad pueden ser préstamos subsidiados.
Año tres y más allá del límite anual de préstamo de pregrado$7,500 por año: no más de $5,500 de esta cantidad pueden ser en forma de préstamos subsidiados.$12,500 - No más de $5,500 de esta cantidad pueden ser préstamos subsidiados.
Límite anual para préstamos para estudiantes graduados o profesionalesNo aplica (todos los estudiantes de posgrado y profesionales se consideran independientes).$ 20,500 (solo sin subvención).
Límite agregado de préstamo subsidiado y no subsidiado$31,000 - No más de $23,000 de esta cantidad pueden ser préstamos subsidiados.$57,500 para estudiantes universitarios: no más de $23,000 de esta cantidad pueden ser préstamos subsidiados.

$138,500 para estudiantes graduados o profesionales: no más de $65,500 de esta cantidad pueden ser préstamos subsidiados. El límite total para graduados incluye todos los préstamos federales recibidos para estudios de pregrado.

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes?

Todos los préstamos federales directos vienen con tasas de interés fijas, que suelen ser mucho más bajas que los préstamos estudiantiles privados. Como puede ver a continuación, los préstamos con subsidio directo tienen las tasas de interés más bajas, mientras que los préstamos PLUS tienen las tasas más altas.

tipo de prestamotipo de prestamoTasa de interés fija
Préstamos directos subsidiados y no subsidiadosel primer ciclo3,73%
Préstamos directos sin subsidiograduado o profesional5,28%
Préstamos Directos PlusPadres y estudiantes graduados/profesionales6,28%

Si elige obtener un préstamo de consolidación directa en el futuro, la tasa de interés se calculará promediando las tasas de interés de todos los préstamos estudiantiles federales elegibles.

¿Puedo pagar los préstamos directos antes de tiempo?

No hay multa por pagar por adelantado un préstamo federal para estudiantes. Ya sea que tenga Préstamos Directos Subsidiados, Préstamos Directos No Subsidiados, PLUS o Préstamos Consolidados, puede pagarlos en una suma global o elegir pagar además de su pago mensual regular. Si elige la segunda opción, cualquier dinero adicional que pague por el préstamo se aplicará primero a los intereses no pagados antes de aplicarlo al capital.

Los préstamos estudiantiles privados a menudo tampoco tienen multas por pago anticipado, pero querrá consultar con su banco, cooperativa de crédito u otro prestamista para confirmar esta información.

¿Es mejor obtener un préstamo federal directo o un préstamo estudiantil privado?

Los préstamos federales directos suelen ofrecer mejores condiciones de préstamo, planes de pago y opciones de indulgencia o aplazamiento. Sin embargo, es posible que los préstamos federales no proporcionen la cantidad total de financiamiento que necesita.

FEDERACIÓNPRIVADO
VENTAJAS
  • No se requiere verificación de crédito (excepto préstamos PLUS)
  • Tasa de interés más baja (generalmente)
  • Sin multas por pago anticipado
  • Los préstamos directos con subsidio le permiten suspender los pagos sin devengar intereses
  • Plazos de pago flexibles
  • Los fondos pueden ser autorizados para ser utilizados para más que gastos educativos
  • Es posible pedir prestado más que los límites federales de préstamos estudiantiles
  • Un buen crédito o un codeudor podrían brindarle una excelente tasa de interés y un cronograma de pago
  • Proceso de solicitud más rápido que completar FAFSA
  • Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ahorrarle dinero
LOS CONDUCTORES
  • Un préstamo debe volver a solicitarse cada año.
  • Los estudiantes graduados o profesionales no pueden solicitar préstamos directos subsidiados
  • Los límites de préstamos directos federales son más bajos que la mayoría de los préstamos
  • Los préstamos estudiantiles federales no se pueden refinanciar
  • El prestamista puede cobrar tasas de interés más altas, planes de pago más estrictos y plazos de préstamo más cortos.
  • Podría ser rechazado si su calificación crediticia es baja
  • Opciones de planes de pago limitados
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En general, los préstamos privados tienden a ser más caros que los préstamos federales. Si necesita obtener un préstamo para estudiantes, es una buena idea agotar todas las opciones de ayuda federal para estudiantes antes de recurrir al sector privado para financiar su matrícula. Pero si necesita obtener préstamos estudiantiles privados, asegúrese de investigar y hablar con varias agencias de préstamos.

¿Se pueden perdonar mis préstamos estudiantiles federales?

Dependiendo de su carrera o situación actual, puede ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles. Sin embargo, estas opciones de indulto tienen condiciones estrictas que deben cumplirse antes de recibir el indulto.

Hay tres categorías de beneficios de préstamos para estudiantes: profesional, institucional y razonable. Para averiguar si es elegible para esta asistencia, consulte estos calificaciones de condonación de préstamos estudiantiles.

¿Cuáles son mis opciones para aplazar o abstenerme?

A veces puede tener dificultades para hacer sus pagos mensuales. Primero, debe hablar con su oficial de préstamos y ver si cambiar su plan de pago es una opción viable.

Si no puede hacer esto y necesita tomarse un breve descanso de los pagos de su Préstamo Federal Directo, es posible que desee considerar un aplazamiento o indulgencia temporal. La principal diferencia entre los dos es una aplazamiento de préstamo suspende sus pagos más intereses. alternativamente, abstinencia no suspende la acumulación de intereses (salvo en determinadas ocasiones, por ejemplo en el caso de la pandemia del Covid-19).

¡IMPORTANTE! Si tiene la intención de solicitar la condonación de préstamos, un aplazamiento o indulgencia detendrá ese progreso, excepto, nuevamente, durante la emergencia pandémica. En la mayoría de los demás casos, su progreso hacia la condonación del préstamo no continuará hasta que comience a realizar pagos calificados nuevamente.

Puntos clave para recordar

  • El Programa de Préstamos Directos ofrece préstamos para estudiantes financiados con fondos federales.
  • Los préstamos ofrecidos bajo el programa son Préstamos Directos Préstamos directos subsidiados, no subsidiados, Préstamos directos PLUS y Préstamos directos de consolidación.
  • Los préstamos federales para estudiantes generalmente tienen términos más favorables y flexibles que los préstamos privados para estudiantes.
  • Con los préstamos subsidiados directos, el gobierno paga los intereses de su préstamo hasta que se gradúe o deje la escuela.
  • Ya sea que trabaje para una organización sin fines de lucro o en el sector de servicios públicos, puede ser elegible para que le condonen algunos o todos sus préstamos.
Ver fuentes del artículo
  1. Préstamos federales versus privados — Ayuda federal para estudiantes
  2. Condonación de préstamos estudiantiles — Ayuda federal para estudiantes
  3. Préstamos estudiantiles — La Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  4. La Guía Definitiva de Préstamos Federales para Estudiantes - SuperMoney
  5. ¿Qué aumenta el saldo total de su préstamo? —SuperDinero
  6. La guía definitiva para la refinanciación de préstamos estudiantiles: SuperMoney
  7. Los mejores préstamos personales para estudiantes | Marzo 2022 - SuperMoney
  8. Las mejores empresas de liquidación de deudas de préstamos estudiantiles | Marzo 2022 - SuperMoney

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