¿Qué es un Préstamo Federal Directo?
Si recién está comenzando a pensar en cómo pagar su educación universitaria, solicitar préstamos federales directos puede parecer abrumador. Esa es probablemente la única razón 61% de los estudiantes de secundaria la FAFSA completada en 2018.
La situación ideal es que necesita pedir dinero prestado para pagar su educación. Pero más que nunca, la mayoría de los estudiantes sienten que esta no es una opción para ellos.
Entonces, si necesita obtener préstamos para estudiantes, los préstamos federales directos son su mejor opción. Las tasas de interés generalmente serán más bajas que las de los préstamos estudiantiles privados, los planes de pago son más flexibles y tendrá algunas protecciones federales.
¿Qué es un préstamo directo?
El Departamento de Educación de los Estados Unidos ofrece un programa llamado Programa federal de préstamos directos William D. Ford. Los préstamos directos se refieren a préstamos subsidiados y no subsidiados disponibles para estudiantes de pregrado. El programa ofrece varios préstamos estudiantiles diferentes y cada uno es ligeramente diferente.
Estos son los cuatro tipos diferentes de préstamos estudiantiles para los que puede calificar:
- Préstamos subvencionados directos: Estos también se denominan a veces préstamos Stafford. Con los Préstamos Directos con Subsidio, el Departamento de Educación cubre los intereses acumulados de sus préstamos mientras aún está en la universidad. Esto significa que no tendrá que pagar intereses sobre estos préstamos hasta que se gradúe. Los estudiantes de pregrado deben demostrar necesidad financiera para ser elegibles para Préstamos Directos con Subsidio.
- Préstamos directos sin subvención: Con este tipo de préstamo, usted es responsable de pagar la factura de cualquier interés acumulado mientras aún está en la escuela. Y ese interés se capitalizará mientras no se pague, sumando el monto principal al préstamo original. Por esta razón, los préstamos directos sin subsidio no se otorgan en función de la necesidad financiera. Los préstamos directos sin subsidio también están disponibles para estudiantes graduados y profesionales.
- Préstamos directos PLUS: Si solicita un préstamo Direct PLUS, deberá realizar una verificación de crédito. Estos préstamos están diseñados para estudiantes graduados y profesionales que han tenido tiempo para generar crédito. Sin embargo, puede solicitar Préstamos Directos PLUS con un codeudor. Con los préstamos PLUS, tiene un período de gracia de seis meses después de graduarse antes de comenzar a pagar sus préstamos.
- Préstamos Directos de Consolidación: Los Préstamos Directos de Consolidación permiten a los graduados combinar múltiples préstamos en un solo préstamo con un solo administrador. Puede agilizar los pagos mensuales de su préstamo y extender su plan de pago de préstamo a 20 años.
Ver también: Préstamos estudiantiles subsidiados o no subsidiados: ¿Cuál es la diferencia?
¿Cuáles son las condiciones de elegibilidad?
Estas son las condiciones que debe cumplir para calificar para un préstamo federal directo:
- Licenciatura en una escuela calificada.
- La necesidad financiera se indica en la FAFSA.
- Ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible.
- ¿Ha recibido un diploma de escuela secundaria o GED.
- Inscrito por lo menos medio tiempo en una escuela elegible.
- No incumplir con los préstamos estudiantiles federales existentes.
- Cumplir con los criterios generales de elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes.
¿Cuál es el monto máximo de préstamo estudiantil que puede obtener?
Los préstamos directos federales son más fáciles de obtener que los préstamos estudiantiles privados, pero hay un límite en cuanto a la cantidad que puede pedir prestado. Estos límites de préstamo dependen de su nivel de educación y cuánto contribuyen sus padres a su educación.
Estudiantes de pregrado dependientes
| Primer año | Un total de $5,500; $3,500 subsidiado |
| Segundo año | Un total de $6,500; $4,500 subsidiado |
| El tercer y cuarto año. | Un total de $7,500; $5,500 subsidiado |
Estudiantes de pregrado independientes
| Primer año | Un total de $9,500; $3,500 subsidiado |
| Segundo año | Un total de $10,500; $4,500 subsidiado |
| El tercer y cuarto año. | $12,500 en total; $5,500 subsidiado |
Los estudiantes de posgrado tienen un límite anual de $20,500 y un límite de por vida de $138,500.
¿Cómo solicito un Préstamo Federal Directo?
La mayoría de las personas calificarán para algún tipo de ayuda federal, pero se necesita algo de planificación de su parte. Aquí hay cinco pasos que puede seguir para comenzar este proceso.
1. Cree su ID de FAFSA
Lo primero que tienes que hacer es crea tu FSA ID. Este es el nombre de usuario y la contraseña que usará para acceder al sistema en línea del Departamento de Educación y ver sus documentos de ayuda financiera.
Si es la primera vez que crea una identificación, solo debería tomar unos 10 minutos. Si ya completó la FAFSA y está creando un nuevo inicio de sesión, pueden pasar algunos días antes de que pueda iniciar sesión con su nuevo inicio de sesión.
2. Reúne los documentos que necesitarás
Necesitarás mucha información para llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), especialmente si es tu primera vez. Es una buena idea recopilar esta información antes de comenzar para no perderse nada.
Aquí hay una lista de algunos de los documentos que necesitará:
- Su número de seguro social
- tu licencia de conducir
- Formularios W-2 de usted y sus padres
- Declaraciones de impuestos federales sobre la renta de los padres del año anterior (para estudiantes dependientes)
- Sus declaraciones de impuestos federales del año anterior (para estudiantes independientes)
- Extracto de cuenta
- Cualquier otro registro de ingresos devengados en el pasado
3. Complete la FAFSA
La fecha límite para completar la FAFSA es el 30 de junio de 2021 a la medianoche. Pero aún debe enviar la FAFSA lo antes posible para que pueda determinar la ayuda financiera lo antes posible.
Cuando comience, tendrá que elegir el año en que asistirá a la escuela. Si ya completó la FAFSA, puede seleccionar el formulario "renovar". Esto completará automáticamente su información demográfica del año anterior, ahorrándole tiempo.
Estos son algunos de los detalles que puede esperar completar:
- Información demográfica: Estas preguntas serán sobre su nombre, fecha de nacimiento y otra información básica.
- Informacion de la Escuela: Aquí es donde ingresará información sobre las escuelas a las que planea asistir. Puede agregar hasta 10 escuelas, incluso si no fue aceptado en ninguna de ellas. Esto asegurará que su solicitud se complete una vez para la escuela de su elección.
- Estado de dependencia: Esto ayudará al Departamento de Educación a determinar si eres un estudiante dependiente o independiente.
- Datos demográficos de los padres: Si es un estudiante dependiente, también deberá completar la información demográfica de sus padres. Si sus padres todavía están casados, ambos padres deben completar esta sección. Si están divorciados, puede usar al padre que le brinde el mayor apoyo financiero.
- Información financiera: Para la mayoría de las personas, esta es la parte más difícil de completar la FAFSA. Pero también es uno de los apartados más importantes porque determina la cantidad de ayuda económica a la que tendrás derecho. Y afortunadamente, no es tan complicado como parece. La FSA utiliza la herramienta de recuperación de datos del IRS para que pueda transferir fácilmente su información fiscal. Una vez hecho esto, debería recibir un mensaje confirmando que la transferencia se realizó correctamente.
4. Revisa tu Informe de Ayuda Estudiantil (SAR)
Cuando la FAFSA completado y enviado en línea, querrá revisar su Informe de ayuda estudiantil (SAR). Por lo general, está disponible dos semanas después de completar la FAFSA.
Su SAR se envía a todas las universidades que enumeró en la FAFSA y esta es la información que usarán para determinar su elegibilidad para recibir ayuda financiera para estudiantes.
Para revisarlo, vaya a FAFSA.gov e inicie sesión con su ID de FAFSA. Haga clic en la página "Mi FAFSA", luego "Ver o imprimir su Informe de ayuda estudiantil (SAR)".
5. Revisa y acepta tu carta de ayuda económica
Una vez que haya completado la FAFSA, las escuelas en las que ha sido aceptado le enviarán una carta de oferta de ayuda financiera. Esta carta se publicará y establecerá la asistencia financiera a la que tiene derecho.
Debe leer esta carta detenidamente para comprender el tipo de ayuda financiera que recibirá. La carta contendrá la siguiente información:
- Costo total de participación
- La contribución familiar esperada
- Todas las subvenciones y becas para las que es elegible
- Cualquier préstamo subsidiado o no subsidiado al que tenga derecho
Cuando esté listo, aceptará su oferta de ayuda financiera a través de la oficina de ayuda financiera de su escuela. Ellos pueden ayudarlo a determinar los detalles de la asignación de su préstamo.
Ver también: Una guía básica de préstamos federales para estudiantes para 2022
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y privados?
La mayoría de los estudiantes comienzan solicitando préstamos federales directos y luego usan préstamos estudiantiles privados para llenar los vacíos de financiación. Estas son las principales diferencias entre los dos tipos de préstamos.
| PRÉSTAMOS FEDERALES PARA ESTUDIANTES | PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES PRIVADOS | |
|---|---|---|
| Proceso de solicitud | Presentará su solicitud en línea en FAFSA.gov. | Aplicará a un prestamista privado o banco. |
| Elegibilidad | La mayoría de los préstamos federales son fáciles de obtener. No necesita un codeudor ni historial crediticio. | Los prestatarios deben mostrar un historial crediticio sólido y prueba de ingresos. Alternativamente, puede presentar su solicitud con un codeudor. |
| Tarifas | Las tarifas están fijadas por ley. Esto significa que todos los prestatarios se benefician de las mismas tasas, independientemente de su situación. | Las tasas serán tipos de interés fijos o variables. Los prestatarios se benefician de las tasas más bajas en función de su solvencia. |
| Límites de préstamo | Sí, los límites de préstamo están determinados por la FAFSA. | Los límites de préstamo son establecidos por el prestamista. Pero muchos prestamistas le permitirán pedir prestado hasta el costo total del compromiso. |
| Protecciones del prestatario | Los préstamos federales vienen con planes de pago basados en ingresos, aplazamiento, indulgencia y condonación de préstamos. | Los préstamos privados ofrecen a los prestatarios menos protecciones. El prestamista establecerá estas garantías. |
Pensamientos finales
Es importante saber cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes para que pueda obtener los fondos que necesita para la universidad. Un préstamo federal para estudiantes tiene algunos beneficios que los préstamos privados no tienen, pero aún es una deuda de préstamo para estudiantes la que tendrá que pagar.
Asegúrese de comprender todos los términos antes de obtener un préstamo estudiantil y nunca pida prestado más dinero del que puede pagar. Y asegúrese de aprovechar todas las becas y subvenciones disponibles primero.
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