¿Qué es un préstamo de firma?

Resumen del artículo:

Un préstamo cosignatario es un préstamo sin garantía que no requiere garantía, como una casa o un automóvil. Por esta razón, los préstamos de aval tienden a tener tasas de interés más altas y plazos más cortos que los préstamos garantizados. Sin embargo, aún puede obtener excelentes tasas y términos si tiene un buen crédito.

También conocido como préstamo de "carácter" o de "buena fe", un préstamo exclusivo está garantizado únicamente por su promesa de devolverlo. En otras palabras, su firma es esencialmente su garantía.

Si tiene un historial de crédito bastante bueno y un ingreso razonable, los préstamos de aval son relativamente rápidos y fáciles de obtener. Tenga en cuenta, sin embargo, que los préstamos cosignatarios suelen tener una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo de firma?
    1. ¿Para quién se firman los préstamos?
    2. ¿Para qué se utilizan normalmente los préstamos cosignatarios?
    3. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo de firma?
  2. ¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo cosignatario?
  3. ¿Dónde puedo obtener un préstamo de cosignatario?
    1. Consejo profesional
  4. ¿Qué debo buscar en un préstamo cosignatario?
    1. ¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación para un préstamo de firma?
    2. ¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener un préstamo personal sin garantía?
    3. ¿Cómo puedo obtener mejores condiciones de préstamo?
  5. ¿Es un préstamo de cosignatario una buena idea?
  6. Puntos clave para recordar

¿Qué es un préstamo de firma?

Un préstamo de cosignatario es solo otro nombre para un préstamo sin garantía que no requiere garantía, como un automóvil, un bote o una casa. Debido a que no están garantizados, los préstamos cosignatarios tienden a ser más pequeños, con plazos más cortos y tasas de interés más altas. Sin embargo, todavía tienen tasas mucho mejores que las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago.

Para las personas con excelente crédito, existen más oportunidades de préstamo con tasas y plazos competitivos. Las tasas de interés de los préstamos a firma son muy bajas si las comparas con hace 20 años, cuando eran 4 puntos porcentuales más altas que las actuales.

Si bien los límites de préstamo del cosignatario generalmente oscilan entre $ 500 y $ 100,000 (o más), la mayoría están en el lado inferior debido al mayor riesgo para el prestamista.

Sin embargo, estos préstamos también suponen un riesgo para el prestatario. Si se retrasa o está en mora, el banco no puede recuperar su automóvil, pero puede y lo informará a las principales agencias de informes crediticios. Cuando eso sucede, su puntaje de crédito recibe un gran golpe y sentirá los efectos durante años.

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¿Para quién se firman los préstamos?

En general, los prestatarios ideales para los préstamos cosignatarios son personas con un crédito bueno o excelente y una fuente de ingresos confiable. Después de todo, el prestamista debe creer razonablemente que el prestatario pagará el préstamo antes de prestar los fondos.

Los préstamos con mal crédito o bajos ingresos tienen menos probabilidades de ser aprobados por un prestamista cosignatario porque un prestamista los considera de bajo riesgo. Dicho esto, una persona con mal crédito aún puede obtener un préstamo sin garantía, pero el prestamista cobrará tasas de interés más altas y es posible que no proporcione el monto total del préstamo. Esto hace que el préstamo sea mucho más caro en general.

¿Para qué se utilizan normalmente los préstamos cosignatarios?

Los préstamos firmados suelen ser útiles. Tal vez quiera darle a su hija la boda de sus sueños o necesite un trabajo dental costoso que no está cubierto por el seguro. También pueden ser excelentes para reparaciones en el hogar, consolidación de deudas, gastos de educación o emergencias.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo de firma?

Un préstamo cosignatario es un préstamo personal no garantizado. Puede tener un préstamo personal garantizado⁠—un préstamo garantizado por garantía⁠—o un préstamo personal no garantizado. Mientras que los Préstamos Signature (o Préstamos de buena fe) son préstamos a plazos no garantizados. Los prestamistas de alto riesgo a veces usan préstamos de aval como otro término para préstamos de día de pago o adelantos en efectivo. Sin embargo, si tiene un crédito excelente, puede obtener un préstamo de cosignatario con tasas similares a los préstamos con garantía hipotecaria sin poner en riesgo su hogar.

¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo cosignatario?

¿Un préstamo de cosignatario parece la solución a sus problemas financieros? Antes de aceptar los términos del préstamo, considere estos pros y contras.

PONDERAR LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Aquí hay una lista de pros y contras a considerar.

Ventajas
  • Proceso de solicitud rápido
  • No se requiere garantía
  • Ideal para consolidación de deuda
  • Tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito
los inconvenientes
  • Depende mucho de tu historial crediticio e ingresos
  • Tasa de interés más alta que un préstamo garantizado
  • El monto del préstamo puede ser limitado

¿Dónde puedo obtener un préstamo de cosignatario?

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen estos préstamos, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Incluso puede comenzar preguntando a su propio banco o cooperativa de crédito. Los prestamistas tienden a mirar más favorablemente a los solicitantes conocidos, especialmente a aquellos que les han pagado previamente un préstamo.

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Sin embargo, tenga cuidado con la cantidad de prestamistas a los que solicita cuando busca un préstamo de cosignatario. Algunos prestamistas requieren una solicitud de crédito sólida para hacerle una oferta de préstamo. La buena noticia es que SuperMoney le permite verificar sus tasas y términos con los principales proveedores de préstamos exclusivos sin afectar su puntaje crediticio.

Consejo profesional

Antes de encontrar un prestamista, consulte su informe de crédito en línea de forma gratuita. Esto no solo indicará si será aprobado, sino que también puede tener una idea de las tasas de interés que cobrará su prestamista.

¿Qué debo buscar en un préstamo cosignatario?

Los préstamos exclusivos varían según el prestamista, lo que significa que deberá comparar muchos números e información sobre los términos. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al hacer su investigación y obtener la mejor oferta en un préstamo de cosignatario.

  • Tasa de interés. Por supuesto, busque la tasa de interés más baja posible. Varían según el prestamista, así que trate de encontrar la mejor oferta disponible para usted.
  • Papeleo. Tenga todos los documentos necesarios que un prestamista pueda necesitar para procesar su solicitud. Esto probablemente incluirá información de contacto, número de seguro social y prueba de ingresos.
  • Cargos originales u otros. Lea la letra pequeña en todo y averigüe si un prestamista cobra tarifas de originación o multas por pago anticipado. Deberá tratar de encontrar un banco que minimice los costos innecesarios si es posible.

En última instancia, ya sea que esté solicitando un préstamo personal garantizado o no garantizado, siempre es una decisión inteligente comparar varios prestamistas. Aquí está la lista de SuperMoney de los mejores préstamos exclusivos disponibles en este momento.

¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación para un préstamo de firma?

A pesar de las estrictas calificaciones, la aprobación de los préstamos firmados es bastante rápida. El proceso de solicitud no es tan largo como el de una hipoteca, por ejemplo, y, a menudo, la solicitud de préstamo se puede completar en línea en cuestión de minutos. La aprobación final podría llegar al día siguiente o al menos en una semana o dos.

¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener un préstamo personal sin garantía?

Dado que un préstamo de cosignatario no está garantizado, su puntaje de crédito debe ser lo suficientemente alto para calificar para un préstamo de cosignatario. La mayoría de los prestamistas requieren una puntuación de al menos 600 (a menudo mucho más alta). Además, tenga en cuenta que cuanto menor sea la calificación crediticia, mayor será la tasa de interés.

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¿Cómo puedo obtener mejores condiciones de préstamo?

Si desea obtener un préstamo de cosignatario, pero revisó su puntaje de crédito y no es excelente, hay cosas que puede hacer para mejorarlo.

  • Mejore su puntaje de crédito. Puede hacerlo pagando una tarjeta de crédito u otra deuda durante un período de tiempo más largo. Si es posible, pídale a un amigo o familiar que lo registre como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. crédito. Ni siquiera necesita usar la tarjeta para obtener un buen crédito para su mamá.
  • Obtenga un co-firmante del préstamo. Esto podría puede ser difícil de compartir, pero si tiene un familiar con excelente crédito en quien confía, es más probable que obtenga un préstamo.
  • Precalificación. Al completar una breve solicitud y pasar una verificación de crédito suave, puede ver para qué préstamos califica.

¿Es un préstamo de cosignatario una buena idea?

Un préstamo de cosignatario puede ser una decisión inteligente cuando lo utiliza para lograr un objetivo financiero, como la consolidación de deudas o la inversión en mejoras para el hogar. Incluso puede ahorrarle dinero si lo usa para pagar deudas con intereses más altos, como deudas de tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas (16 % en promedio), pero es posible obtener un préstamo de cosignatario con APR tan bajas como 3 % si tiene un crédito excelente.

Puntos clave para recordar

  • Un préstamo de cosignatario es un préstamo personal no garantizado, lo que significa que no está respaldado por ninguna garantía, como un automóvil o una casa.
  • Las tasas de interés son generalmente más altas para los préstamos no garantizados porque representan un mayor riesgo para el prestamista.
  • Un préstamo de cosignatario puede ser una forma inteligente de obtener tasas y términos competitivos sin poner en riesgo su casa como garantía.
  • Su banco personal o cooperativa de crédito es un excelente lugar para comenzar a buscar un préstamo sin garantía.
Ver fuentes del artículo
  1. Distinguir entre préstamos garantizados y no garantizados — La Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Préstamos personales: garantizados o no garantizados —MyCreditUnion.gov
  3. Estudio de la Industria Hipotecaria 2021 - SuperMoney
  4. Guía definitiva de préstamos personales no garantizados - SuperMoney
  5. Estudio de la industria de préstamos personales 2021 - SuperMoney
  6. Préstamos personales: reseñas y comparativas — SuperMoney
  7. Los mejores préstamos personales para estudiantes | Marzo 2022 - SuperMoney

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