¿Qué es un préstamo de creación de crédito?

Si nunca antes ha tenido crédito o se está recuperando de un mal crédito, considere obtener un préstamo de creación de crédito. Este es un préstamo diseñado específicamente para personas que pueden no calificar para el financiamiento tradicional, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

Los préstamos de creación de crédito tienen algunas restricciones, pero son una manera fácil de crear un historial crediticio sin una tarjeta de crédito. Independientemente de su perfil financiero, un préstamo de generador de crédito podría ser la solución que está buscando.

Siga leyendo para descubrir cómo pueden ayudarlo a construir su crédito y cómo puede beneficiarse de ellos.

¿Qué es un préstamo de constructor de crédito?

También conocido como "préstamo inicial" o "préstamo inicial", un préstamo de creación de crédito es un préstamo a plazos que lo ayuda a generar crédito mientras pide dinero prestado.

Un préstamo de creación de crédito es como una tarjeta de crédito asegurada, excepto que no necesita dinero por adelantado para servir como depósito de seguridad. En cambio, obtiene el monto del préstamo, pero debe pagar el préstamo y los intereses en su totalidad antes de obtener el dinero.

Los préstamos credit builder ofrecen una transacción segura para ambos porque no corren el riesgo de dañar aún más su crédito y el banco no pierde dinero si no paga el préstamo. Más, tus pagos son reportados a tiempo a los tres principales burós de créditoayudando a mejorar sus puntajes de crédito con el tiempo.

¿Cuándo debe obtener un préstamo de generador de crédito?

Debido a que los préstamos de creación de crédito generalmente tienen ese período de retención en el que no puede acceder a sus fondos de inmediato, no es una buena opción para una emergencia financiera que requiere efectivo inmediato. Sin embargo, si sabe que necesita ahorrar para una gran compra y desea generar crédito, esta podría ser una excelente opción para usted.

Con una mejor puntuación de crédito, puede obtenga tasas más bajas en préstamos o tarjetas de crédito más grandes en el futuro. Al hacer pequeños pagos de intereses ahora, puede ahorrar dinero a largo plazo cuando necesite pedir dinero prestado para compras más grandes.

Ver también: Cómo reconstruir su crédito con tarjetas de crédito aseguradas

¿Cómo funcionan los préstamos para constructores de crédito?

Con un préstamo de creación de crédito, pide prestada una cantidad específica de dinero, pero no tiene acceso a los fondos. En cambio, el dinero se deposita en una cuenta de ahorros como garantía. Cuando comience a realizar los pagos mensuales fijos del préstamo, se informarán a las agencias de crédito. Hacer los pagos a tiempo le ayudará a desarrollar sus puntajes de crédito.

¿Dónde puedo obtener un préstamo de constructor de crédito?

Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos de creación de crédito más pequeños, como bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Es posible que no estén anunciados, por lo que es mejor llamarlos y preguntar si están disponibles.

Comience con un banco local o cooperativa de crédito de la que sea miembro.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito locales pueden tener requisitos de empleo específicos, pero muchas requieren que usted viva en un área determinada. Muchas cooperativas de ahorro y crédito en todo el país le permiten convertirse en miembro haciendo una pequeña contribución única a una organización sin fines de lucro de su elección. Esta es una manera rápida y fácil de acceder a productos financieros especializados, como un préstamo de mejora de crédito.

Prestamistas en línea

También puede comparar los términos de los préstamos de varios prestamistas en línea. Por ejemplo, Self le permite obtener un préstamo de creación de crédito en incrementos de $550 a $2200. El dinero se mantiene en una cuenta de CD y genera intereses a medida que realiza los pagos durante un año. Lea nuestra revisión completa de ellos aquí.

Su pago mensual incluye capital e intereses sobre el monto del préstamo. Al final del préstamo, obtiene el dinero de la cuenta de CD y los intereses ganados durante el año.

Esto no es suficiente para cubrir el interés que pagó por el préstamo, pero le dará un año completo de historial de pago positivo en su informe crediticio. Si no termina de pagar el Préstamo Credit Builder por cualquier motivo, recibirá el saldo del dinero en la cuenta y el saldo de su préstamo se deducirá de este monto. Explore otras opciones en línea para comparar los montos de los préstamos y las tasas de interés.

Ver también: Los 5 mejores préstamos para generar crédito para 2022

¿Cómo puede beneficiarse de un préstamo de constructor de crédito?

Los estándares de calidad varían según el prestamista que elija. Sin embargo, hay algunas cosas con las que puede contar sin importar a dónde vaya. Primero, debe tener al menos 18 años y tener un número de seguro social válido. Si va con un prestamista tradicional como una cooperativa de crédito o un banco, es posible que necesite algún tipo de cuenta con ellos.

Si elige una cooperativa de ahorro y crédito, deberá registrarse de acuerdo con sus pautas de membresía individuales. De lo contrario, probablemente solo necesite un determinado tipo de cuenta bancaria o tarjeta de débito para que el banco haga referencia.

Si bien obviamente no es necesario tener un puntaje crediticio sólido o un historial crediticio para calificar, muchos prestamistas tienen otros requisitos relacionados con el crédito. Por ejemplo, es posible que no le permitan haber realizado entradas en ChexSystems en los últimos seis meses. Esto se refiere a cualquier tipo de mala conducta anterior con una institución financiera, como cargos por sobregiro excesivos, fraude con cheques o cargos impagos.

Si nunca ha tenido un problema con ChexSystems, debería estar bien. Si es así, es posible que deba esperar un poco antes de que su informe de ChexSystems se vuelva un poco más antiguo. Consulte con su oficial de préstamos local o en línea con su prestamista para cualquier otro requisito. La mayoría de los procesos de aprobación son simples y solo toman unos minutos cuando realiza la solicitud en línea.

que considerar

Primero, recuerde que los préstamos de creación de crédito no son una solución rápida de dinero en efectivo. Si necesita dinero de inmediato, busque otro producto financiero. A continuación, piense en cuánto dinero quiere pedir prestado.

La mayoría de los préstamos de creación de crédito tienen montos máximos entre $500 y $2,500. Es posible que pueda pedir prestado un poco más, pero ese es el rango general. Los montos exactos varían según el lugar donde obtenga el préstamo y el lugar donde viva. Los términos del préstamo generalmente duran entre 12 y 24 meses.

Asegúrese de que su situación financiera y su trabajo sean lo suficientemente estables para respaldar estos pagos mensuales durante la duración del préstamo. Otra consideración es que sus pagos serán más bajos con un plazo de pago más largo, pero es posible que pague más intereses con el tiempo.

Finalmente, asegúrese de que el prestamista informe a las tres agencias de crédito. Si no lo hacen, no hay razón para obtener un préstamo de generador de crédito. Asegúrese de que realmente funcione para usted creando un historial de crédito a largo plazo que pueda aprovechar en el futuro.