¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es un préstamo en el que acepta pagar una cantidad fija cada mes durante la duración del préstamo.

El plazo del préstamo puede ser de unas pocas semanas o hasta 30 años; el plazo depende de la cantidad otorgada y del proveedor del préstamo.

Los préstamos a plazos son perfectos cuando necesita dinero en efectivo rápidamente. La mayoría de los prestamistas no requieren un crédito excelente para aprobar un préstamo, y no requieren que el préstamo a plazos esté garantizado por ningún tipo de garantía (como el título de un automóvil).

La aplicación no se quemará en una noche completa y el tiempo de respuesta es bastante rápido. Es un préstamo esencial cuando usted está en necesidad.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos a plazos?

La mayoría de los préstamos que obtienen las personas se consideran préstamos a plazos. Ya se trate de préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles o préstamos no garantizados, todos estos préstamos son préstamos a plazos porque usted paga el préstamo en plazos claramente definidos.

Sabe exactamente cuánto dinero necesitará para cada pago y sabe exactamente cuándo será el último pago.

Los préstamos a plazos son muy estrictos y ortodoxos porque:

• cantidad definida
• definir la duración del préstamo
• arreglar un pago mensual
• y (principalmente) una tasa de interés fija

Cómo obtener un préstamo a plazos

Su banco local o cooperativa de crédito es siempre el mejor lugar para comenzar a buscar un préstamo a plazos. Si ya tiene un historial con ellos, es más probable que le den una buena tasa de interés. Así que empieza por ahí.

Una vez que obtenga algunos números, investigue en otro lugar y compare sus ofertas. Los prestamistas en línea son una moneda de diez centavos por docena en estos días, algunos con más reputación que otros. Muchos de ellos no están sucios de ninguna manera, pero asegúrese de investigar y leer las reseñas en línea.

Tenga en cuenta que muchos prestamistas tienen malas críticas de clientes anteriores; generalmente, aquellos a quienes se les han enviado cobros cuando no pagaron sus facturas.

Es más probable que las personas dejen una reseña que cuando se sienten defraudadas. Así que lea las reseñas, pero deséchelas cuando las personas estén claramente enojadas porque no pudieron posponer los pagos indefinidamente.

Ver también: Los 3 mejores préstamos para mal crédito con pagos mensuales

¿Cuál es la cantidad más alta que puede obtener?

Depende de su solidez financiera. Si gana mucho dinero, tiene un crédito sólido y tiene poca deuda, debería poder obtener un préstamo a plazos grande.

Dicho esto, muchos estados tienen restricciones sobre la cantidad máxima que puedes retirar, y esto también dependerá del prestamista. Por ejemplo, Speedy Cash tiene un monto máximo de préstamo en línea de $750 para personas que viven en Virginia.

Sin embargo, una advertencia: el hecho de que esté aprobado para una cierta cantidad no significa que deba retirar la cantidad máxima. Asegúrese de tomar solo lo que necesita y puede pagar.

¿Los préstamos a plazos requieren verificación de crédito?

Algunos prestamistas verifican su crédito, por lo que si sabe que necesitará un préstamo, vale la pena verificar su puntaje. A menudo, su banco o tarjeta de crédito le darán su puntaje FICO de forma gratuita. Si no lo hacen, puede ir a MiFico.

Puede obtener los tres informes de la agencia de crédito y puntajes FICO por $60, o puede obtener uno por $20. TransUnion, Experian y Equifax pueden variar dependiendo de cuáles apliquen a sus acreedores. Una persona puede tener un error o una calificación negativa que los demás no tendrán. Es por eso que debe verificar su informe de crédito al mismo tiempo.

Sus informes de crédito son un registro completo de su historial financiero, es decir, pagos a tiempo, pagos atrasados, incumplimientos y quiebras. ¡Definitivamente necesita vigilar sus informes de crédito!

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio de 2013 encontró que más de 42 millones de estadounidenses tenían errores en sus informes de crédito. Evite esto obteniendo sus informes gratuitos una vez al año a través del informe crediticio anual. Si ve un error, tome medidas y repórtelo a la oficina de crédito de inmediato.

Si sabe que tiene mal crédito y necesitará dinero antes de poder mejorarlo, existen préstamos a plazos específicamente para prestatarios con mal crédito.

Hay desventajas en obtener este tipo de préstamos (incluidas las garantías y las altas tasas de interés). Investigue primero y asegúrese de no calificar para un préstamo a plazos regular.

¿Tengo un propósito específico para obtener un préstamo?

Depende del tipo de préstamo que obtenga. Los préstamos para automóviles, los préstamos para la vivienda o los préstamos para estudiantes obviamente requieren que use el dinero para una determinada compra o inversión. Pero si acaba de obtener un préstamo personal general no garantizado, en la mayoría de los casos puede usar el dinero para lo que quiera o necesite, sin hacer preguntas.

Las personas a menudo usan préstamos no garantizados para hacer compras sorpresa, como mantenimiento de automóviles o visitas al hospital. Básicamente, a menudo se usan para cosas que las personas, en una mejor economía, tendrían el dinero para pagar de su bolsillo sin inclinar tanto la balanza.

¿Todos los préstamos a plazos tienen tasas de interés fijas?

Desafortunadamente, no todos lo hacen, pero muchos sí. La mayoría de los prestamistas saben que los prestatarios prefieren préstamos a plazos con tasa de interés fija a préstamos a plazos con tasa variable porque les permite presupuestar y planificar sus gastos cada mes y año.

Antes de obtener un préstamo a plazos, asegúrese de preguntarle al prestamista qué tipos ofrecen. Pueden ofrecer ambos.

Los préstamos a plazos de tasa de interés variable a menudo comienzan a una tasa más baja que los préstamos de tasa fija. Pero por lo general aumentan lo suficiente durante el plazo del préstamo para ser más o menos iguales a los préstamos fijos en el momento en que se pagan.

Este no es siempre el caso, y los prestatarios a menudo pagarán más que si eligen el préstamo fijo desde el principio. Ciertamente no es divertido sorprenderse unos meses más tarde y ver que sus pagos mensuales han aumentado.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo?

Si bien las calificaciones específicas pueden variar según el prestamista, puede contar con pautas similares como esta:

• Debe vivir en el estado donde obtiene el préstamo.
• Debes tener al menos 18 años.
• La mayoría requiere una cuenta corriente o de ahorros válida.
• No puede ser un deudor en quiebra oa punto de declararse en quiebra.
• La mayoría requiere una copia de su identificación emitida por el gobierno
• No es necesario tener un trabajo, pero sí una fuente de ingresos estable.
• Debe tener un número de seguro social o número de identificación fiscal válido.

¿Qué tan pronto se puede recibir el dinero una vez aprobado?

No como un disco rayado, pero depende del prestamista. Algunos prestamistas en línea pueden depositar dinero instantáneamente en su cuenta corriente. Mientras que otros requieren uno o dos días hábiles o incluso un poco más.

Una palabra de advertencia: cuanto más rápido obtenga el dinero, mayores serán las tasas. No está escrito en piedra, pero es una buena regla general.

¿Puedo devolver el préstamo antes de tiempo?

Algunos prestamistas permiten para que los prestatarios paguen por adelantado los préstamos a plazos, otros no lo hacen. Después de todo, ganan su dinero a través de intereses. Los prestamistas que le permiten pagar por adelantado generalmente cobran una tarifa para compensar la pérdida de dinero que recibirán a través de los intereses. Dependiendo del prestamista, puede que no valga la pena.

Por otro lado, a algunos acreedores no les importa si paga antes de tiempo y no lo encontrarán en absoluto. Si espera poder pagar sus cuotas antes, verifique primero si habrá alguna tarifa involucrada.

¿Cómo afectan los préstamos a plazos su puntaje de crédito?

Hacer sus pagos mensuales a tiempo puede mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, cualquier cambio significativo en su puntaje de crédito requerirá algunas acciones.

Si está obteniendo un préstamo a plazos específicamente para mejorar su crédito, asegúrese de que el prestamista informe la actividad de su cuenta a las agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion). Si no, busque un prestamista que lo haga.

Los préstamos a plazos pueden tener un impacto positivo en su puntaje de dos maneras. La primera es utilizar su historial de pagos. Si realiza todos los pagos mensuales a tiempo, su puntaje mejorará porque habrá agregado un historial positivo a su informe crediticio.

La segunda forma de mejorar su crédito es a través de la categoría de mezcla de crédito, porque varía los tipos de crédito que tiene en su informe crediticio.

Ahora, pasemos al lado oscuro.

Los préstamos a plazos pueden afectar negativamente su puntaje de dos maneras. La primera forma es dejar de pagar. Si no realiza sus pagos mensuales a tiempo, su informe de crédito tendrá marcas negativas y, por lo tanto, su puntaje se reducirá.

La segunda forma en que puede afectar negativamente su puntaje es a través de la categoría Saldos adeudados. A medida que contrae más deudas, la cantidad de dinero que debe a terceros aumentará. Para que esta categoría ayude a su puntaje tanto como sea posible, desea que su deuda sea lo más baja posible.

No te preocupes, los pros superan a los contras, ¡así que nada se cancela! Pero, de nuevo, cualquier mejora en su puntaje será pequeña en lugar de grande.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a plazos y un préstamo personal?

Se sabe que ambos tipos de préstamos dan efectivo a los prestatarios muy rápidamente. Y eso los hace perfectos para emergencias. Sin embargo, existen diferencias entre ambos, principalmente relacionadas con la duración del préstamo (o plazo de devolución) y las comisiones que puedan derivarse.

Con los préstamos de día de pago, generalmente tiene que pagar el monto total (más las tarifas) en su próximo cheque de pago. Es por eso que se llaman préstamos de "día de pago". Los préstamos a plazos difieren en que acumulan intereses diariamente. También tiene un período de pago más largo para pagar el monto total.