¿Qué es un préstamo a plazos? Definición y ejemplos

Los préstamos a plazos son préstamos que los prestatarios devuelven en múltiples pagos, que se denominan cuotas. Estos préstamos incluyen préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos personales. La mayoría de los préstamos a plazos tienen pagos fijos durante la vida del préstamo. Sin embargo, algunos tienen tipos de interés variables y el importe puede cambiar con el tiempo. Si quieres hacer una gran compra pero no puedes permitírtela toda de una vez, un préstamo a plazos puede servirte.

La expresión "préstamo a plazos" es un término técnico que, aunque no te resulte familiar, en realidad describe algo que la mayoría de la gente ha utilizado o ha oído hablar. Si aún no tienes uno, lo más probable es que lo consigas pronto, porque los préstamos a plazos son uno de los tipos de préstamo más comunes.

Supongamos que necesitas un coche nuevo, una casa o unas vacaciones, pero no puedes permitírtelo ahora. Un préstamo a plazos te permite obtener el dinero ahora y luego devolverlo a lo largo del tiempo.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo a plazos?
  2. Cinco tipos de préstamos a plazos
    1. Préstamos para automóviles
    2. Préstamos hipotecarios
    3. Préstamos de día de pago
    4. Préstamos personales
    5. Préstamos para estudiantes
  3. Los préstamos a plazos y tu puntuación de crédito
  4. Pros y contras de los préstamos a plazos
    1. Un consejo de los profesionales
  5. ¿Cómo solicito un préstamo a plazos?
  6. FAQ
    1. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a plazos y un préstamo normal?
    2. ¿Se puede pagar un préstamo a plazos antes de tiempo?
    3. ¿Un préstamo a plazos perjudicará mi puntuación de crédito?
    4. ¿Es un préstamo a plazos lo mismo que un crédito renovable?
  7. Puntos clave
  8. Considera un préstamo personal a plazos para financiar tu nuevo proyecto

¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es cualquier tipo de préstamo en el que el prestatario se compromete a devolver el dinero prestado en varios pagos.

A veces se utiliza como sinónimo de préstamo personal, pero puede referirse a cualquier préstamo que se pague en múltiples plazos. Estos pagos suelen hacerse en cuotas mensuales, pero pueden seguir cualquier calendario regular.

Con los préstamos a plazos, tus pagos mensuales serán generalmente los mismos en cada periodo. El importe se basa en los tipos de interés y el saldo de capital.

Los préstamos a plazos pueden estar garantizados, como una hipoteca o un préstamo para automóviles, o no garantizados, como un préstamo personal o un préstamo a la firma. Si está garantizado, la propiedad sobre la que pides el préstamo suele estar en garantía. Así, por ejemplo, si pides un préstamo a plazos sobre un coche y no haces los pagos, te pueden quitar el coche.

Cinco tipos de préstamos a plazos

Hay muchos tipos diferentes de préstamos a plazos, y probablemente hayas oído hablar de la mayoría de ellos. Los préstamos para automóviles, los préstamos personales, los préstamos hipotecarios, los préstamos de día de pago y los préstamos para estudiantes son los ejemplos más comunes de préstamos a plazos.

Préstamos para automóviles

Un tipo común de préstamo a plazos es el préstamo para automóviles. Utilizas un préstamo para comprar un coche u otro vehículo. Tu coche sirve de garantía para un préstamo de coche y puede ser retirado si no haces los pagos mensuales a tiempo.

Préstamos para automóviles: lectura adicional

Aquí tienes un par de artículos que vale la pena leer si estás considerando o ya tienes un préstamo para coches:

  • ¿Cuántas cuotas puedes dejar de pagar antes de que te embarguen? Este artículo te dirá cuántos pagos a plazos puedes dejar de hacer, si es que los haces, antes de perder tu vehículo. También te dirá otras cosas útiles que debes saber si estás pensando en pedir un préstamo para el coche o si corres el riesgo de retrasarte en los pagos del mismo.
  • ¿Deberías pagar tu préstamo de coche antes de tiempo? Si estás lleno de dinero y estás pensando en liquidar tu préstamo de coche antes de tiempo, echa un vistazo a este artículo para ver si es una buena idea hacerlo.
Lee:  ¿Cuál es su informe de crédito de Innovis y por qué debería importarle?

Préstamos hipotecarios

Utilizas los préstamos hipotecarios para comprar algún tipo de propiedad. Tu propiedad sirve de garantía en un préstamo hipotecario. Al igual que con los préstamos para automóviles, si no realizas los pagos a tiempo de tu hipoteca, te pueden quitar tu propiedad.

En qué se parecen las hipotecas a los préstamos para automóviles y en qué no

El tipo de préstamo hipotecario que más se parece a un préstamo para automóviles es la hipoteca mobiliaria. Como la propiedad personal o mobiliaria no está sujeta a las leyes especiales que rigen los bienes inmuebles, las propiedades garantizadas por hipotecas mobiliarias pueden ser embargadas igual que los automóviles.

Los préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles, en cambio, deben pasar por un proceso de ejecución hipotecaria. En todos los estados de EE.UU., excepto en un par de ellos, este proceso se parece muy poco a un embargo. Tu propiedad sigue actuando como garantía, y todavía puedes perderla, pero tu prestamista nunca podrá salir legalmente y embargar la propiedad como pueden hacer los prestamistas con la reposesión.

Lecturas adicionales

Aquí tienes algunos artículos de SuperMoney que tratan este tema y otros relacionados, por si tienes curiosidad:

  • Guía completa de hipotecas. Este es el resumen de SuperMoney de todos los datos esenciales sobre las hipotecas. Tómate un tiempo para revisarlo si te estás preparando para buscar una hipoteca.
  • ¿Cuánto tiempo después de la reposición de un coche puedo conseguir una hipoteca? Cuando pierdes un bien inmueble hipotecado en Estados Unidos, no suele parecerse a una reposesión. La reposición de bienes inmuebles sí ocurre lo suficiente en otras partes del mundo como para que se planteen algunas preguntas al respecto. Este artículo las aborda al tiempo que analiza los efectos de la recuperación de un coche en tus perspectivas de obtener un préstamo hipotecario.
  • Las diferencias entre los préstamos conformes y los no conformes. Tres conceptos esenciales que debes dominar antes o durante la búsqueda de un préstamo hipotecario son estos: préstamos conformes, préstamos no conformes e hipotecas cualificadas. Este artículo aborda los dos primeros.
  • ¿Qué es una hipoteca mobiliaria? Es el tipo de hipoteca que más se parece a un préstamo para coches. Si financias una vivienda móvil con una hipoteca mobiliaria, el incumplimiento de los pagos puede hacer que te embarguen la vivienda. Lee este artículo para saber más.
  • ¿Debes pagar tu hipoteca? Pros y contras. ¿Deberías hacerlo? Lee este artículo para ayudarte a decidir.
  • ¿Qué es un préstamo conforme? Otra mirada a los "tres conceptos esenciales" mencionados anteriormente. Este artículo analiza uno de los tres con gran detalle.
  • ¿Qué es una hipoteca cualificada? Otro artículo de la trilogía de los "tres conceptos esenciales". Este cubre el último tema y concluye tu formación básica en estos conceptos esenciales.

Préstamos de día de pago

Si necesitas un préstamo rápido, un préstamo de día de pago puede parecer una opción atractiva. Los prestatarios suelen tener entre 14 y 30 días para devolver el préstamo. Otros préstamos a plazos como éste tienen un plazo de devolución de tres a 12 meses.

Préstamos personales

Un préstamo personal puede utilizarse para cubrir una amplia gama de gastos. Se pueden utilizar los préstamos personales para cubrir renovaciones de la vivienda, gastos médicos, bodas y mucho más. Varios tipos de instituciones financieras, como los bancos y las cooperativas de crédito, conceden préstamos personales.

Lee:  https://www.supermoney.com/studies/personal-loans-interest-rate-study/

Consejo profesional

¿Sabías que los préstamos personales pueden utilizarse para comprar una vivienda? Aunque los préstamos hipotecarios tradicionales son los que mejor funcionan en muchas situaciones, un préstamo personal podría ser más adecuado para ti.

Préstamos para estudiantes

Pides préstamos para estudiantes cuando estás interesado en recibir una educación superior pero no puedes permitírtelo. Los prestamistas privados y el gobierno ofrecen préstamos estudiantiles.

Los préstamos a plazos y tu puntuación de crédito

Tu puntuación crediticia suele determinar si tienes derecho a un préstamo a plazos y qué tipos de interés te ofrecen. A medida que baja tu puntuación de crédito, suben los tipos de interés. Suele ser más difícil conseguir un préstamo a plazos con una mala puntuación de crédito.

Sin embargo, el uso de un préstamo a plazos también puede mejorar o perjudicar tu puntuación de crédito. Por lo general, si haces los pagos mensuales a tiempo, tu puntuación e historial crediticio mejorarán.

Si quieres mejorar tu puntuación crediticia, asegúrate de que obtienes un préstamo a plazos de un prestamista que informa a las tres principales agencias de crédito, como los ejemplos siguientes.

El uso de préstamos de día de pago y préstamos de cobro de cheques puede reducir tu puntuación de crédito, incluso si haces los pagos a tiempo. Algunas organizaciones financieras más pequeñas no informan de los pagos puntuales. Esto significa que no aparecerán en tu informe de crédito. Aunque esto no perjudicará tu puntuación de crédito, tampoco la ayudará.

Pros y contras de los préstamos a plazos

Cada tipo de préstamo tiene sus ventajas e inconvenientes. Aquí tienes algunas que debes tener en cuenta para decidir si un préstamo a plazos es lo mejor para ti.

Pros
  • Pagos fijos. Los pagos fijos significan que pagarás la misma cantidad cada mes. Esto hace que el presupuesto sea mucho más fácil. Si tienes un presupuesto ajustado, puedes elegir pagar el préstamo en un plazo más largo. Así se reducen las cuotas mensuales.
  • Tipo de interés fijo. Aunque hay algunos préstamos a plazos con interés variable, la mayoría tienen tipos de interés fijos. Mientras que un tipo de interés variable puede cambiar mes a mes, los tipos de interés fijos significan que pagas lo mismo cada mes. Al igual que los pagos fijos, un tipo de interés fijo facilita la elaboración del presupuesto. No sólo eso, si el mercado cambia, tu tipo de interés se mantiene igual. A veces puedes acabar pagando menos que otros en intereses. Si tienes la posibilidad de elegir, elegir un tipo de interés fijo en lugar de un tipo de interés variable suele ser lo más prudente.
  • Límites de crédito elevados. Los préstamos a plazos te permiten pedir prestado más de lo que podrías con un préstamo de tarjeta de crédito. Esto es genial cuando necesitas hacer una compra grande y costosa.
Contras
  • Tipos de interés fijos. Tener un tipo de interés fijo tiene sus ventajas. Sin embargo, si el mercado cambia, tu tipo de interés no varía. Eso significa que, si los tipos de interés bajan, puedes quedarte con un tipo más alto de lo necesario.
  • No hay flexibilidad con las fechas de vencimiento. Hay poca o ninguna flexibilidad en cuanto a las fechas de pago. Los pagos atrasados o no realizados tienen un impacto negativo en tu informe de crédito, en tu historial y en tu puntuación.

Un consejo de los profesionales

Antes de solicitar un préstamo a plazos, asegúrate de investigar los mejores prestamistas disponibles en tu zona. SuperMoney ofrece reseñas y comparaciones de muchos préstamos a plazos. Consulta nuestra guía completa de préstamos.

FAQ

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a plazos y un préstamo normal?

"Préstamo a plazos" es un término amplio que se refiere a cualquier préstamo en el que los prestatarios tienen pagos programados regularmente.

¿Se puede pagar un préstamo a plazos antes de tiempo?

Sí, puedes pagar un préstamo a plazos antes de tiempo. Pero puede que no sea la mejor decisión desde el punto de vista financiero. Consulta los pros y los contras de liquidar anticipadamente un préstamo hipotecario o un préstamo de coche para decidir si debes hacerlo.

¿Un préstamo a plazos perjudicará mi puntuación de crédito?

Los préstamos a plazos normalmente sólo perjudican tu puntuación de crédito si no pagas o lo haces con retraso. Algunos préstamos de día de pago pueden perjudicar la puntuación de crédito, pero la mayoría de las veces los préstamos a plazos ayudan a tu puntuación de crédito.

¿Es un préstamo a plazos lo mismo que un crédito renovable?

Los préstamos a plazos y los créditos renovables son dos cosas diferentes. Los préstamos a plazos devuelven una cantidad fija en un plazo determinado. El crédito renovable te da un límite máximo de préstamo. Puedes pedir prestado tanto o tan poco como quieras de esa línea de crédito. Si llegas a tu límite de crédito, tendrás que devolver una parte o la totalidad de lo que has pedido prestado antes de poder volver a pedir más.

Puntos clave

  • Un préstamo a plazos es cualquier préstamo que se devuelve en pagos mensuales constantes.
  • Los préstamos a plazos incluyen préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y préstamos personales.
  • Si haces los pagos mensuales a tiempo, los préstamos a plazos pueden beneficiar tu puntuación de crédito.
  • Los préstamos a plazos son estupendos para quienes van a realizar una compra importante que no pueden pagar por adelantado.

Considera un préstamo personal a plazos para financiar tu nuevo proyecto

Si vas a realizar una compra o un proyecto caro para el que podrías utilizar un préstamo, considera la posibilidad de obtener un préstamo a plazos. Los préstamos personales pueden utilizarse para una gran variedad de cosas, y SuperMoney ha elaborado una lista de los mejores prestamistas de préstamos personales. Echa un vistazo a cada uno de ellos y revisa los pros y los contras para ver cuál es el mejor para ti.

Ver fuentes del artículo
  1. Diferentes tipos de crédito y cómo te afectan - Universidad Estatal de Utah
  2. Útiles artículos de fondo de las empresas del sector de los préstamos personales y del alivio de la deuda.
  3. La diferencia entre los préstamos a plazos y las líneas de crédito renovables - Clearview Federal Credit Union
  4. ¿Qué es un préstamo federal directo? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
  5. ¿Qué es un préstamo personal a plazos? - CFPB
  6. ¿Qué es un préstamo con firma? - Experian
  7. ¿Se puede utilizar un préstamo personal para comprar una casa? - SuperMoney
  8. Guía completa de hipotecas - SuperMoney
  9. ¿Cuánto tiempo después de un embargo de coche puedo conseguir una hipoteca? - SuperMoney
  10. ¿Cuántas cuotas del coche puedes dejar de pagar antes de que te embarguen? - SuperDinero
  11. ¿No hay opciones de condonación de préstamos estudiantiles privados? Aquí tienes 5 alternativas - SuperMoney
  12. Estudio del sector de los préstamos personales - SuperMoney
  13. ¿Deberías pagar tu préstamo de coche antes de tiempo? - SuperMoney
  14. ¿Debes cancelar tu hipoteca? Ventajas y desventajas - SuperMoney
  15. Las diferencias entre los préstamos conformes y los no conformes - SuperMoney
  16. ¿Qué es una hipoteca mobiliaria? - SuperMoney
  17. ¿Qué es un préstamo conforme? - SuperDinero
  18. ¿Qué es una hipoteca cualificada? - SuperMoney

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