¿Qué es un plan de préstamos aéreos?

Un préstamo en el aire es uno de los muchos esquemas de ejecución hipotecaria diseñados para obtener un beneficio de las transacciones de préstamos completadas. Este tipo de estafas pueden ser muy costosas para los prestamistas, que a menudo acaban perdiendo dinero cuando las hipotecas fraudulentas entran en mora.

El fraude hipotecario cuesta a las instituciones financieras de Estados Unidos miles de millones de dólares cada año, y la estafa de los préstamos aéreos es una de ellas. En esta estafa, un agente hipotecario crea una propiedad falsa y un prestatario inexistente para conseguir un préstamo hipotecario. Una vez que la transacción se haya realizado con éxito, se embolsarán el dinero y desaparecerán.

Aunque este proceso parece sencillo, hay mucha planificación detrás. En este artículo, profundizaremos en cómo funciona un préstamo aéreo, y también exploraremos otros tipos de fraude hipotecario que debes conocer.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo aéreo?
    1. ¿Cuál es la diferencia entre un prestamista hipotecario y un intermediario?
    2. ¿Qué hacen los financiadores de hipotecas?
  2. Cómo funciona un préstamo aéreo
  3. Otros tipos de fraude hipotecario
    1. ¿Qué es el "flipping" de un préstamo?
  4. Puntos clave

¿Qué es un préstamo aéreo?

En pocas palabras, un esquema de préstamo aéreo es un tipo de fraude hipotecario en el que un agente hipotecario inventa tanto una propiedad como un comprador. A continuación, el agente utiliza esto como palanca para obtener un préstamo de un prestamista y negociar un acuerdo para el prestatario inexistente, obteniendo beneficios como intermediario de la transacción.

Una vez que la transacción del préstamo se realiza con éxito y se obtienen beneficios, el corredor tira de la manta debajo del prestamista. El prestatario imaginario incumple entonces el préstamo, lo que tiene sentido porque la persona no es real. Por ello, el prestamista sufre una gran pérdida porque no hay una propiedad física que pueda ejecutar y recuperar el dinero.

En definitiva, la idea que hay detrás de un préstamo aéreo es que el agente convence al prestamista de que ya existe una demanda de la propiedad y de que el préstamo será devuelto, cuando en realidad tanto la propiedad como el prestatario son ficticios. Esto significa que todo el importe del préstamo que proporciona el prestamista va directamente al bolsillo del estafador.

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¿Cuál es la diferencia entre un prestamista hipotecario y un intermediario?

Un prestamista hipotecario es una institución financiera que concede préstamos a los prestatarios para la compra de una propiedad. Por otro lado, un agente hipotecario es una persona o empresa que actúa como intermediario entre los prestatarios y los prestamistas. Normalmente, los agentes hipotecarios tienen una red de prestamistas con los que trabajan y pueden ofrecer a los prestatarios múltiples opciones de préstamo entre las que elegir.

Otra diferencia entre ambos es que un prestamista hipotecario financia los préstamos, mientras que un agente hipotecario organiza el préstamo y normalmente no proporciona la financiación. Afortunadamente, puedes comparar préstamos hipotecarios sin intermediario utilizando la siguiente herramienta.

¿Qué hacen los financiadores de hipotecas?

Los financiadores hipotecarios proporcionan fondos a un prestatario para la compra de una propiedad. Cada financiador hipotecario tiene unas directrices específicas para evaluar la capacidad del prestatario para devolver el préstamo.

En la mayoría de los casos, una vez que el prestatario es aprobado para el préstamo, debe dar un porcentaje del precio de compra como pago inicial. El financiador de la hipoteca aportará el resto de los fondos. La hipoteca se devolverá a lo largo de un periodo de tiempo en cuotas con intereses.

Cómo funciona un préstamo aéreo

Aunque el concepto de un esquema de fraude hipotecario como éste parece bastante sencillo, establecer transacciones ficticias con éxito requiere una inmensa cantidad de planificación.

Para engañar al prestamista que intenta verificar la información facilitada en la solicitud de préstamo, el corredor establecerá una oficina con un banco de teléfonos. Desde aquí, el corredor se hace pasar por el empleador del prestatario, la agencia de crédito e incluso el tasador para "verificar" el historial crediticio del prestatario e incluso su número de la seguridad social.

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Y además de convencer al prestamista de que el prestatario inventado es real, el corredor también debe convencer al prestamista de que la propiedad imaginaria existe. Para ello, el corredor tiene que fabricar documentos de propiedad, el historial de títulos de la propiedad e incluso las cuentas del buzón.

Otros tipos de fraude hipotecario

Aparte de los préstamos aéreos, hay muchos otros fraudes que se producen en el mundo inmobiliario y financiero.

  • Segunda hipoteca silenciosa Una segunda hipoteca silenciosa suele utilizarse cuando el prestatario no puede pagar la cuota inicial de la primera hipoteca. Para cubrir el coste del pago inicial, el prestatario pide un segundo préstamo. Como la existencia del segundo préstamo es "silenciosa" y se oculta al primer prestamista, es ilegal.
  • El despojo del patrimonio La usurpación del patrimonio es una forma de fraude inmobiliario en la que una persona obtiene la titularidad de tu casa antes de refinanciar la propiedad y sacar todo el patrimonio.
  • Esquemas de rescate de ejecuciones hipotecarias Se trata de un tipo común de esquema de desvalorización del patrimonio en el que un inversor (estafador) se dirige a los propietarios en apuros, ofreciéndoles comprar su propiedad antes de que se produzca la posible ejecución hipotecaria. A continuación, el estafador traspasa el título de propiedad al propietario y le quita el patrimonio de la vivienda.
  • La venta ilegal de propiedades La compraventa ilegal de inmuebles se produce cuando un estafador infla artificialmente el valor de tasación de una vivienda mediante una tasación falsa y la vende con un elevado beneficio.

¿Qué es el "flipping" de un préstamo?

El "flipping" de préstamos es una práctica predatoria de préstamos en la que un prestamista anima a un prestatario a refinanciar un préstamo. El prestamista puede hacerlo prometiendo al prestatario tipos más asequibles. Sin embargo, esta refinanciación viene acompañada de comisiones que sólo benefician al prestamista, no al prestatario. En muchos casos, las condiciones del nuevo préstamo son en realidad peores para el prestatario que las del préstamo original, incluyendo pagos mensuales más altos, plazos de amortización más estrictos y costosas penalizaciones por pago anticipado.

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Como resultado, el cambio de préstamo puede acabar costando a los prestatarios miles de dólares en comisiones y pagos de intereses, sin mejorar realmente su situación financiera.

Puntos clave

  • Un préstamo aéreo es un elaborado esquema de engaño y fraude que implica que el agente cree una propiedad y un comprador imaginarios para engañar al banco prestamista y obtener falsos beneficios.
  • Planear un esquema de fraude de préstamo aéreo con éxito requiere mucho esfuerzo. El corredor tiene que convencer al prestamista de que tanto la propiedad como el comprador son reales, creando documentos ficticios y haciéndose pasar por la agencia de crédito del prestatario, su empleador, su tasador, etc.
  • Hay muchos otros tipos de fraude hipotecario, como las segundas hipotecas silenciosas, la sustracción de fondos, los planes de rescate de ejecuciones hipotecarias y la venta ilegal de propiedades.
  • Un agente hipotecario es una entidad que actúa como intermediario entre los prestatarios hipotecarios y los prestamistas.
Ver fuentes del artículo
  1. Política de supervisión de la FDIC sobre los préstamos abusivos - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  2. Fraude en instituciones financieras/hipotecas - FBI
  3. Fraude hipotecario, fraude de valores y el colapso financiero - Oficina de Publicaciones del Gobierno de EE.UU
  4. Cofirmar un préstamo hipotecario: Ventajas y desventajas - SuperMoney
  5. ¿Qué es un préstamo perdonable? Definición y ejemplos - SuperMoney
  6. Originadores de préstamos hipotecarios: ¿Quiénes son y qué hacen? - SuperMoney
  7. ¿Qué es un préstamo a plazos? Definición y ejemplos - SuperMoney
  8. ¿Cómo obtener un préstamo personal? - SuperMoney
  9. Los mejores prestamistas hipotecarios | Junio 2022 - SuperMoney

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