¿Qué es un pagaré hipotecario?

¿Qué es un pagaré hipotecario?
Resumen del artículo:

Un pagaré hipotecario es un documento legal que establece los términos y condiciones de un préstamo hipotecario entre el prestamista y el prestatario. Establece quiénes son el prestamista y el prestatario, cuál es el plan de amortización y qué ocurrirá si se dejan de hacer los pagos.

La compra de una vivienda es un momento emocionante y estresante para cualquiera. Hay mucho trabajo que hacer antes de comprar una casa, como buscar prestamistas y agentes. Después de encontrar finalmente el lugar de tus sueños, recibirás un montón de papeleo importante. Todo esto puede resultar abrumador, por lo que es importante entender el significado de cada documento.

Uno de estos importantes documentos legales es el pagaré hipotecario. No todo el mundo sabe lo que es un pagaré hipotecario. Este artículo te ayudará a entender qué son las notas hipotecarias y cómo te afectan a ti y a tu nueva casa.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un pagaré hipotecario?
  2. ¿Qué aspecto tiene un pagaré hipotecario?
  3. ¿Quién tiene el pagaré hipotecario original?
    1. ¿Qué pasa si el prestatario no paga o paga por adelantado?
    2. ¿Qué pasa si el prestatario paga la totalidad de la hipoteca?
    3. Diferentes tipos de pagarés hipotecarios
  4. Preguntas frecuentes sobre los pagarés hipotecarios
    1. ¿Cuál es la finalidad de un pagaré hipotecario?
    2. ¿Dónde puedo encontrar mi pagaré hipotecario?
    3. ¿Qué ocurre cuando compras un pagaré hipotecario?
    4. ¿Cuánto cuesta un pagaré hipotecario?
  5. Puntos clave

¿Qué es un pagaré hipotecario?

Los pagarés hipotecarios, también conocidos como pagarés, son documentos legales que establecen cómo el prestatario devolverá el préstamo. También acuerda utilizar la vivienda como garantía si no se cumplen los pagos mensuales de la hipoteca. Está diseñado para proporcionar a los prestamistas hipotecarios la seguridad de que se devolverá el dinero que están prestando. Recibirás un pagaré hipotecario después de cerrar la hipoteca.

El importe del pago mensual, los pagos de capital e intereses y el tipo de interés figurarán en el pagaré hipotecario. Se trata de un documento distinto y separado del pagaré hipotecario. Tu agente hipotecario puede ayudarte a revisar el pagaré hipotecario y el extracto de la hipoteca.

¿Qué aspecto tiene un pagaré hipotecario?

Formulario de pagaré (también conocido como pagaré hipotecario) utilizado por la Agencia de Financiación de la Vivienda de California

Un pagaré hipotecario es un documento legal que suele titularse "pagaré", "pagaré hipotecario" o "pagaré del prestatario" Habrá espacios en blanco que tú y el prestamista firmáis o rellenáis. El documento establece las fechas de vencimiento de los pagos, el plazo de devolución, dónde enviar el pago y las consecuencias si no se paga el préstamo o se incumple el pagaré.

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El pagaré hipotecario dice:

  • Cuánto dinero se pidió prestado
  • El importe del pago inicial
  • El tipo de interés, y si es un tipo de interés fijo o ajustable.
  • Quiénes son el prestatario y el prestamista hipotecario
  • Un plan de amortización
  • La frecuencia de los pagos (un pago bimensual o mensual)
  • ¿Qué ocurrirá si se dejan de pagar las mensualidades?

La nota de la hipoteca estará junto a los documentos de cierre, así que asegúrate de buscarla cuando los revises.

¿Quién tiene el pagaré hipotecario original?

El prestamista, o instituto de crédito, tiene el pagaré hipotecario original. El prestatario recibe una copia original del pagaré una vez que se ha pagado el préstamo. Los prestatarios reciben una copia del pagaré hipotecario con sus documentos de cierre.

¿Qué pasa si el prestatario no paga o paga por adelantado?

El impago de la hipoteca se produce cuando el prestatario deja de pagar. Un prepago es cuando el prestatario realiza pagos anticipados además de sus pagos mensuales de la hipoteca.

Si el prestatario incumple, los inversores inmobiliarios pueden iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Esto se denomina ejecución hipotecaria judicial.

Algunos prestamistas cobran una penalización por pago anticipado para compensar la pérdida de pagos de intereses. Si tu prestamista cobra una penalización por pago anticipado, tenlo en cuenta a la hora de calcular el análisis coste-beneficio de liquidar tu hipoteca antes de tiempo.

¿Qué pasa si el prestatario paga la totalidad de la hipoteca?

Una vez que el préstamo hipotecario se ha pagado en su totalidad, el prestatario es ahora el propietario del inmueble. Recibirá el pagaré original de la hipoteca cuando se cancele el préstamo.

Diferentes tipos de pagarés hipotecarios

Los tipos más comunes de préstamos hipotecarios son el préstamo garantizado, el préstamo privado y el préstamo institucional. Las notas hipotecarias utilizadas para cada uno de estos tipos de hipotecas pueden variar ligeramente, pero lo básico es lo mismo. Es un documento legal que establece las condiciones del préstamo entre el prestamista y el prestatario. Otros vehículos de financiación que utilizan una propiedad como garantía, como las hipotecas de capital compartido, las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos con garantía hipotecaria, también utilizan documentos similares a una nota hipotecaria.

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Préstamo garantizado

Un préstamo garantizado es cuando la propiedad que se presta se utiliza como garantía. El pagaré de un préstamo garantizado puede incluir un plazo de pago más largo y un tipo de interés más bajo. Un préstamo seguro proporciona al prestamista un menor riesgo financiero.

Préstamo privado

Un préstamo privado es cuando el prestamista es dueño de la propiedad que presta. Las notas hipotecarias de un préstamo privado suelen estar menos reguladas y el prestamista puede redactarlas a su gusto.

Préstamo institucional

Los préstamos institucionales están muy regulados. Un pagaré para un préstamo institucional debe seguir el tipo de interés y las condiciones de pago estándar. Por lo general, permiten un plazo de 15 o 30 años para el pago.

Cómo conseguir una copia de tu pagaré hipotecario

El prestatario suele recibir su pagaré hipotecario como parte de los documentos de cierre. Una vez que el prestatario pague completamente el préstamo hipotecario, se le entregará la versión original del pagaré. Si el pagaré hipotecario se pierde o se destruye, se puede recibir otra copia solicitándola a tu gestor hipotecario, buscando en los registros de tu condado o poniéndote en contacto con el registro de escrituras.

Venta de un pagaré hipotecario

Los prestamistas son los titulares del pagaré y pueden venderlo en cualquier momento. Sin embargo, están obligados por ley a informar al prestatario de que se va a vender el pagaré hipotecario. Tras la venta de una nota hipotecaria, lo único que cambia para el prestatario es a quién y a dónde envía sus pagos.

Un pagaré hipotecario suele venderse cuando el prestamista necesita una gran cantidad de dinero inmediatamente o no quiere esperar a los pagos mensuales. Una vez vendida, el antiguo prestamista ya no es el titular de la nota ni tiene ninguna obligación con el prestatario.

Preguntas frecuentes sobre los pagarés hipotecarios

¿Cuál es la finalidad de un pagaré hipotecario?

Tras negociar un préstamo, recibirás un pagaré hipotecario (también denominado pagaré o pagaré hipotecario). Un pagaré hipotecario establece las condiciones del préstamo entre el prestamista y el prestatario. Establecerá cuándo hay que hacer los pagos, el tipo de interés, lo que ocurrirá si se dejan de hacer los pagos, etc. Los inversores inmobiliarios suelen ejecutar la propiedad si los pagos no se realizan a tiempo.

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Recibirás una copia de la nota de la hipoteca con tus documentos de cierre. El prestamista se quedará con una copia del original. Una vez que el préstamo hipotecario se haya pagado en su totalidad, serás el nuevo propietario de la vivienda y recibirás la copia original del pagaré hipotecario.

¿Dónde puedo encontrar mi pagaré hipotecario?

Recibirás tu pagaré hipotecario con los documentos de cierre. Si pierdes o destruyes tu pagaré, puedes obtener otra copia poniéndote en contacto con el registro de escrituras o buscando en los registros del condado. También puedes dirigirte a tu gestor hipotecario y solicitarlo.

¿Qué ocurre cuando compras un pagaré hipotecario?

Cuando compras un pagaré hipotecario, estás comprando la deuda que aún hay que pagar. No estás comprando la propiedad inmobiliaria de la que habla la nota hipotecaria. Estás comprando la deuda y el interés garantizado sobre el inmueble.

¿Cuánto cuesta un pagaré hipotecario?

Cuando un inversor compra un pagaré hipotecario, no está comprando la propiedad. En cambio, está comprando la deuda y el interés garantizado de la propiedad. El coste de un pagaré hipotecario depende del historial de pagos, la antigüedad del pagaré y la relación préstamo-valor de la propiedad. Según American Note Capital, la mayoría de los pagarés oscilan entre 20.000 y 50.000 dólares, pero todo depende de la propiedad y la hipoteca subyacentes.

Puntos clave

  • Un pagaré hipotecario es un documento legal que establece las condiciones del préstamo hipotecario entre el prestamista y el prestatario.
  • Los pagarés hipotecarios se denominan a veces pagaré o pagaré hipotecario.
  • Un pagaré detalla lo que ocurrirá si no se realizan los pagos mensuales.
  • El prestamista puede vender un pagaré hipotecario en cualquier momento tras informar al prestatario de su decisión.
Ver las fuentes del artículo
  1. Estudio del sector hipotecario - SuperMoney
  2. Plantilla - Agencia de Financiación de la Vivienda de California
  3. Documentos de cierre de la hipoteca - CFPB

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