¿Qué es un gravamen hipotecario?

¿Qué es un gravamen hipotecario?
Resumen del artículo:

Se adjunta un gravamen hipotecario al título de propiedad para que un acreedor pueda usar la casa como garantía si no se paga la deuda. Hay dos tipos de gravámenes hipotecarios: voluntarios e involuntarios. Los prestamistas ven los gravámenes involuntarios como una señal de alerta para los prestatarios de riesgo, lo que dificultará la obtención de crédito. Si no paga un préstamo hipotecario cuando hay un gravamen hipotecario sobre su título, podría resultar en una ejecución hipotecaria, que permanecerá en su informe crediticio durante siete años.

Los gravámenes hipotecarios son parte de su préstamo hipotecario. Permiten que los prestamistas usen la propiedad personal de los prestatarios como garantía si no pagan su préstamo a tiempo. Los gravámenes generalmente tienen mala reputación y muchas personas se preocupan de que dañen su crédito. Siempre que realice sus pagos, los gravámenes hipotecarios no suelen afectar su calificación crediticia ni su historial. Los privilegios involuntarios son otro asunto. Siga leyendo para comprender los entresijos de los gravámenes hipotecarios y los que debe evitar.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un gravamen hipotecario?
  2. Privilegios voluntarios o involuntarios
    1. Privilegios involuntarios
  3. ¿Cómo puedo acceder a mi privilegio?
  4. Gravámenes que afectan su hipoteca
    1. Juicio hipotecario
  5. Preguntas frecuentes
    1. ¿Todas las hipotecas tienen gravámenes?
    2. ¿Es malo tener un gravamen sobre mi propiedad?
    3. ¿Puede un gravamen involuntario afectar mi calificación crediticia?
    4. ¿Cómo puedo evitar los privilegios no deseados?
  6. Puntos clave para recordar

¿Qué es un gravamen hipotecario?

Si compra una casa con una hipoteca, el prestamista colocará un gravamen hipotecario sobre su propiedad. Un gravamen hipotecario permite que un prestamista hipotecario tome posesión de la vivienda si usted no paga el préstamo. Los gravámenes son un reclamo legal contra la propiedad que permite a los prestamistas recuperar lo que se les debe si no se les paga. Mientras el prestatario continúe haciendo los pagos requeridos, sus bienes personales nunca serán embargados. Una vez que se ha pagado su hipoteca, se elimina el gravamen sobre su propiedad.

Lee:  10 consejos para empezar a vivir por debajo de tus posibilidades hoy mismo

Privilegios voluntarios o involuntarios

Hay dos tipos de privilegios: voluntarios e involuntarios. Usted crea un gravamen voluntario cuando acepta proporcionar su propiedad como garantía de un préstamo. Por otro lado, los gravámenes involuntarios generalmente se colocan sobre la propiedad del prestatario sin su aprobación.

Los gravámenes hipotecarios son el tipo más común de gravámenes voluntarios. Los gravámenes involuntarios generalmente se colocan sobre la propiedad de un prestatario cuando se le debe dinero a un acreedor. Por supuesto, deben evitarse los privilegios involuntarios.

Privilegios involuntarios

Hay cuatro tipos principales de privilegios involuntarios.

enlaces de propietarios

Si usted es miembro de una asociación de propietarios de viviendas (HOA, por sus siglas en inglés), su propiedad estará sujeta a un gravamen de la asociación de propietarios de viviendas si no paga las tarifas requeridas. Esto generalmente sucede después de que se han dado advertencias y se han aplicado cargos por pago atrasado. La ejecución hipotecaria podría ocurrir, pero generalmente es el último recurso, ya que la HOA tendría que pagar impuestos a la propiedad.

privilegios judiciales

Un gravamen judicial ocurre cuando un acreedor o individuo obtiene el derecho en la corte de colocar un gravamen sobre su propiedad hasta que haya pagado lo que debe. Los cobradores de préstamos personales impagos, facturas médicas o deudas de tarjetas de crédito pueden imponer gravámenes judiciales.

Privilegios de mecánico

Si contrata a un contratista y no paga por su trabajo, el contratista puede gravar su propiedad.

Privilegios fiscales

Hay dos tipos principales de gravámenes fiscales.

  • Gravámenes de impuestos a la propiedad: el gobierno estatal o local otorga un gravamen de impuestos a la propiedad por impuestos a la propiedad no pagados.
  • Gravamen fiscal federal: si no paga los impuestos federales, el gobierno puede imponer un gravamen sobre su propiedad. Esta propiedad puede incluir vehículos, finanzas o bienes raíces. Si continúa sin realizar los pagos, el IRS puede embargar y vender su propiedad.
Lee:  ¿Qué es una casa adosada?

Afortunadamente, existen recursos disponibles para eliminar sus gravámenes fiscales.

¿Cómo puedo acceder a mi privilegio?

Los gravámenes hipotecarios son de conocimiento común. En la mayoría de los estados, puede investigar su gravamen comunicándose con su secretario de Estado, County Clerk, Clerk or Tassor's Office en línea. Puede encontrar sus gravámenes buscando el nombre y la dirección del propietario en el sitio web de su tasador, registrador o secretario del condado. Si no está disponible en línea, también puede consultar la oficina en persona.

Gravámenes que afectan su hipoteca

La mayoría de los gravámenes deben pagarse antes de solicitar una hipoteca o al cierre de la hipoteca. También es posible que deba mostrar crédito durante 12 meses antes de solicitar un préstamo o tener una carta que explique el motivo detrás de los gravámenes.

Juicio hipotecario

Si un prestatario no realiza los pagos requeridos, el prestamista tiene el derecho legal de ejecutar la propiedad. Esto se llama ejecución hipotecaria. Una ejecución hipotecaria de su casa puede hacer que sea muy difícil obtener otra hipoteca. No tendrá opciones de hipoteca durante un año después de la ejecución hipotecaria. Algunos otros préstamos no serán una opción hasta que hayan pasado tres o incluso siete años. Las convulsiones generalmente se usan como último recurso y deben evitarse.

Preguntas frecuentes

¿Todas las hipotecas tienen gravámenes?

Sí. Su propiedad se utiliza como garantía en un préstamo hipotecario. Es un gravamen hipotecario, y eso no es necesariamente algo malo.

¿Es malo tener un gravamen sobre mi propiedad?

No todos los privilegios son malos. Los gravámenes voluntarios, como los gravámenes hipotecarios, son aceptables. Un gravamen hipotecario generalmente indica que está pagando su préstamo a tiempo. Puede ayudar a su crédito. Sin embargo, un gravamen involuntario puede ser difícil de obtener y debe evitarse.

Lee:  Desgravación fiscal para personas afectadas por desastres naturales

¿Puede un gravamen involuntario afectar mi calificación crediticia?

En 2018 se decidió que los gravámenes fiscales y los gravámenes judiciales ya no pueden dañar la calificación crediticia de una persona. Sin embargo, si hay un gravamen involuntario, puede ser difícil obtener un préstamo.

¿Cómo puedo evitar los privilegios no deseados?

Se emiten gravámenes involuntarios cuando no se cumple con el pago. Suelen ser emitidos por contratistas, acreedores o el IRS. Asegúrese de pagar sus impuestos, contratistas y deudas puntualmente.

Puntos clave para recordar

  • Un gravamen hipotecario se refiere al derecho de un prestamista de tomar su propiedad si no paga su deuda. Esto significa que su casa está asegurada por un préstamo garantizado.
  • Los gravámenes hipotecarios no son necesariamente algo malo. La mayoría de las personas obtienen un gravamen hipotecario para comprar su casa. Sin embargo, los privilegios involuntarios son diferentes.
  • Es común que los acreedores coloquen un gravamen involuntario sobre su propiedad cuando no paga la deuda. No se requiere el permiso del prestamista para registrarse en su propiedad.
  • Un gravamen se elimina cuando se ha pagado la cantidad adeudada.
Ver fuentes del artículo
  1. ¿Cómo puedo verificar si mi privilegio ha sido liberado? – CFPB
  2. ¿Qué sucede si hay un gravamen fiscal federal? – Hacienda
  3. 24 CFR 203.32 – GOV.info
  4. Las mejores empresas de desgravación fiscal - SuperMoney
  5. ¿Puedo vender mi casa con gravamen fiscal? – superdinero
  6. ¿Comprar una casa con gravamen fiscal? Esto es lo que necesita saber - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Qué es un gravamen hipotecario? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información