¿Qué es un fondo mutuo?

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¿Qué son los fondos mutuos? Esta es una gran pregunta para hacer, porque si se pregunta la respuesta, significa que está interesado en invertir y aumentar su riqueza.

En pocas palabras, un fondo mutuo es un conjunto de dinero que se utiliza para invertir en acciones, bonos y otros valores. Los inversionistas proporcionan el dinero que se destina al fondo mutuo, y un administrador de fondos mutuos decide dónde se invertirá el dinero.

Dentro de cada fondo mutuo hay acciones de muchas compañías diferentes. Por lo tanto, pequeños porcentajes de Apple, Microsoft y la compañía de Warren Buffett, Berkshire Hathaway, podrían estar en acciones de fondos mutuos. Muchos inversores creen que esta es una forma más conservadora de invertir porque reparte el riesgo.

En otras palabras, si a una empresa de su cartera de placer mutuo le está yendo mal en el mercado, las otras empresas pueden equilibrarlo. Por esta razón, comprar fondos mutuos se considera menos riesgoso que comprar acciones individuales.

El precio de un fondo mutuo, a veces denominado NAVPS, se denomina valor liquidativo (NAV) por acción. El valor liquidativo se determina dividiendo el valor total de los valores en cartera por el número total de acciones en circulación.

Índice de contenidos
  1. Tipos de fondos mutuos
    1. Fondo de índice del mercado de valores total de Schwab
  2. ¿Puedes perder tu dinero en fondos mutuos?
  3. ¿Qué es una cuenta de fondo mutuo y cómo funciona?
  4. ¿Cómo ganar dinero con fondos mutuos?
  5. ¿Cuál es la diferencia entre los ETF y los fondos mutuos?
  6. ¿Cuáles son los beneficios de los fondos mutuos?
  7. ¿Se puede retirar dinero de fondos mutuos sin penalización?
  8. ¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir en fondos mutuos?
  9. Pensamientos finales

Tipos de fondos mutuos

Hay cuatro tipos principales de fondos mutuos: fondos de renta variable, fondos de renta fija, fondos equilibrados y fondos del mercado monetario. Dentro de estas categorías, puede elegir entre miles de fondos mutuos diferentes. Aquí hay un ejemplo de uno de ellos.

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Tenga en cuenta: Esta no es una recomendación de compra para este fondo en particular. Este es solo un ejemplo para que pueda ver cómo incluyen muchas acciones diferentes.

Fondo de índice del mercado de valores total de Schwab

Es un fondo indexado. Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo donde los administradores de fondos intentan rastrear e imitar un índice en particular, como el S&P500 o el Promedio industrial Dow Jones. Por lo tanto, si el S&P 500 sube un 2 % en un día determinado, un fondo indexado que sigue al S&P 500 técnicamente debería subir un 2 % ese mismo día.

El Schwab Total Stock Market Index Fund hace exactamente eso. Realiza un seguimiento de los resultados totales para todo el mercado estadounidense.

Las 5 posiciones principales de este fondo son:

  • APPL, Apple Inc representa el 3,72% de este fondo.
  • MSFT, Microsoft Corp, representa el 2,87% de este fondo.
  • AMZN, Amazon.com Inc, representa el 2,69% de este fondo.
  • FB, Facebook Inc A, representa el 1,40% de este fondo.
  • BRK/B, Berkshire Hathaway Inc B representa el 1,33% de este fondo.

Esto significa que cuando compra acciones de fondos mutuos, son inversiones que representan muchas compañías diferentes. Entonces, en lugar de comprar acciones individuales de APPL o FB, que pueden ser riesgosas, puedes comprar fondos mutuos como estos que ya incluyen muchas de estas compañías.

¿Puedes perder tu dinero en fondos mutuos?

Puedes. Puede predecir el mercado de valores. Todos los días, las acciones pueden subir o bajar. Si el mercado está a la baja, sus inversiones también podrían bajar.

La buena noticia es que los fondos mutuos se componen de muchas acciones, bonos o valores diferentes. Esto significa que incluso si una inversión en el fondo mutuo está teniendo un mal día en el mercado, otra podría estar teniendo un buen día. Es por eso que tantos inversionistas, ya sean nuevos o experimentados, aman los fondos mutuos porque es una forma conservadora de invertir.

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¿Qué es una cuenta de fondo mutuo y cómo funciona?

Aquí hay una guía paso a paso para abrir una cuenta:

  • Paso 1: Decide cuánto dinero tienes para invertir en fondos mutuos. Algunas compañías le permitirán comenzar a invertir con tan solo $ 100, mientras que otras pueden requerir mínimos como $ 3,000.
  • 2do paso: Encuentre una compañía de fondos mutuos para invertir, preferiblemente una que le permita invertir con la cantidad que ha ahorrado para ese propósito. Fidelity, Vanguard y Charles Schwab son solo algunas de las empresas conocidas.
  • Paso 3: Consulta las tarifas. Asegúrese de saber cuánto de su dinero se destinará a las tarifas de los fondos mutuos. Los fondos administrados activamente generalmente tienen tarifas más altas que los administrados pasivamente. Investigue para decidir qué es lo mejor para usted.
  • Paso 4: Abre tu cuenta. Ahora que sabe cuánto quiere invertir y ha elegido una empresa para invertir, abra su cuenta con ellos. Una vez que su cuenta esté abierta, haga un pedido para comprar fondos mutuos.
  • Paso 5: Registro. Puede guardar y realizar un seguimiento de sus rendimientos en cualquier momento, por lo que debe mantenerse informado sobre su cartera de inversiones.

¿Cómo ganar dinero con fondos mutuos?

Idealmente, gana dinero de los fondos mutuos a través de los rendimientos de sus inversiones. Entonces, si compró una parte de su fondo mutuo por $50, pero un año después ahora vale $100, ha duplicado su dinero. Luego puede vender esa acción y embolsarse la ganancia, teniendo en cuenta que probablemente tendrá que pagar impuestos sobre esa ganancia.

¿Cuál es la diferencia entre los ETF y los fondos mutuos?

Al investigar fondos mutuos, es posible que encuentre un término llamado ETF o fondos cotizados en bolsa. Los ETF son muy similares a los fondos mutuos en que son un fondo compuesto por muchas inversiones diferentes.

La diferencia es que puede negociar ETF como acciones, lo que significa que a menudo tendrá que pagar tarifas para comprarlos y venderlos. Sin embargo, los ETF a menudo tienen tarifas y gastos más bajos que los fondos mutuos. Además, solo unos pocos ETF se gestionan activamente como fondos mutuos.

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Ver también: ¿Cuál es la diferencia entre los ETF y los fondos mutuos?

¿Cuáles son los beneficios de los fondos mutuos?

Hay muchas ventajas de invertir en fondos mutuos.

  • Diversificación – Como se mencionó anteriormente, las inversiones dentro de los fondos mutuos pueden representar muchos tipos diferentes de acciones, bonos y valores.
  • Liquidez – Puede vender fácilmente fondos mutuos.
  • Gestión profesional – Los fondos mutuos suelen tener gerentes profesionales que eligen dónde invertir su dinero.

¿Se puede retirar dinero de fondos mutuos sin penalización?

Si ha invertido en fondos mutuos dentro de una cuenta de jubilación como una IRA o 401 (k), puede ser penalizado por retiro anticipado si tiene menos de 59.5 años. Si vende un fondo mutuo que no forma parte de una cuenta de jubilación, es posible que no reciba una multa, pero es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital si obtuvo una ganancia de sus inversiones.

¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir en fondos mutuos?

Como se mencionó anteriormente, algunas compañías le permitirán invertir en fondos mutuos por tan solo $100. La clave es tomarse su tiempo y hacer su investigación. Infórmese sobre las comisiones de gestión antes de elegir una empresa en la que invertir. Además, revise el rendimiento histórico de un fondo en particular que le interese para obtener más información sobre cómo resiste las fluctuaciones del mercado antes de invertir en él.

Pensamientos finales

Los fondos mutuos son una forma muy común y popular de invertir. Hay miles de fondos mutuos disponibles para los inversionistas y muchas compañías diferentes que los ofrecen. Ahora que tiene una comprensión básica de lo que es un fondo mutuo, puede comenzar a investigar para encontrar el adecuado para usted y sus objetivos futuros.

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