¿Qué es un crédito revolvente?

Hay muchas maneras de conseguir financiación en el mundo de hoy. El crédito revolvente es una excelente manera de hacer esto, y hay muchas formas de acceder a este tipo de crédito.

¿Está listo para obtener más información sobre cómo las cuentas de crédito rotativas pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras mientras mejora su puntaje de crédito?

¿Qué es un crédito revolvente?

Una cuenta de crédito renovable es un tipo de cuenta que le da acceso a una línea de crédito con un prestamista que puede retirar y pagar según su propio horario. A medida que paga el saldo pendiente, tiene acceso a esos fondos nuevamente cuando lo desee.

Es esencial utilizar sabiamente su crédito revolvente. Si no paga su saldo en su totalidad cada mes, comenzará a ganar intereses. Dependiendo de los tipos de cuentas de crédito renovables que utilice, su tasa de interés puede variar significativamente.

¿Cómo funciona el crédito revolvente?

Cuando un acreedor lo aprueba para un crédito rotativo, le otorga un límite de crédito. Este límite de crédito es la cantidad máxima a la que tienes acceso. Puede mantener abierta su cuenta de crédito renovable durante meses o años hasta que cierre la cuenta.

Estos son algunos tipos de crédito renovable disponibles para los consumidores.

Ejemplos de crédito revolvente

tarjeta de crédito

Quizás el tipo de crédito revolvente más común es la tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito exigen un pago inicial cada mes, pero usted puede establecer su horario para pagar la mayor parte del saldo.

Como con cualquier tipo de financiación, pagará intereses sobre el saldo pendiente de su tarjeta de crédito. La APR promedio para una tarjeta de crédito es de alrededor del 16 %, pero también puede ser mucho más alta según su puntaje de crédito y el historial de pago de la tarjeta de crédito.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Otro tipo de crédito renovable es una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC. Si es dueño de una casa y tiene suficiente capital, puede solicitar fondos prestados hasta un porcentaje de ese capital. En lugar de obtener una suma global, extrae dinero de su línea de crédito a medida que lo necesita.

La ventaja de esto es que no paga intereses por el dinero que no usa. Entonces, por ejemplo, si está utilizando su línea de crédito para renovaciones en el hogar, podrá retirar fondos cada vez que necesite comprar o contratar a un contratista.

Si el proyecto se extiende a lo largo de un período de tiempo, puede ahorrar dinero en la acumulación de este interés. Además, las tasas HELOC suelen ser mucho más bajas que las asociadas a las tarjetas de crédito e incluso a los préstamos personales.

¿Cómo afecta el crédito renovable a su puntaje de crédito?

Uno de los beneficios de tener una cuenta de crédito renovable es que los prestamistas tienden a informar sus pagos positivos a las principales agencias de crédito. Entonces, si desea construir su crédito desde cero o repararlo por problemas financieros pasados, el crédito renovable es una forma de hacerlo.

Si se usa de manera responsable, una línea de crédito renovable puede ayudar a fortalecer su informe crediticio y su puntaje crediticio. Mientras mantenga su índice de utilización de crédito relativamente bajo (su crédito disponible en relación con su límite de crédito) y realice al menos el pago mínimo mensual a tiempo, puede lograr un historial de crédito positivo para establecer.

Crédito rotativo vs crédito a plazos

Hay una gran diferencia entre un préstamo rotativo y un préstamo a plazos, especialmente en cómo se pagan los fondos prestados. Discutimos cómo puede pagar el crédito renovable a su propio ritmo mientras gana intereses.

Con los préstamos a plazos, por otro lado, tienes pagos mensuales fijos. El capital y los intereses se reparten a lo largo de un período de amortización predeterminado. Por ejemplo, puede tener un préstamo a plazos con un plazo de tres años.

Siempre que haya acordado una tasa de interés fija, su pago vence en su totalidad cada mes y el monto debe ser el mismo cada vez (suponiendo que haya pagado a tiempo en los meses anteriores).

Tasas variables

Las líneas de crédito renovables generalmente no tienen tasas de interés fijas, sino APR variables. Los emisores de tarjetas de crédito a veces pueden aumentar su tasa, incluso si no realiza pagos.

Un HELOC generalmente está vinculado a la tasa preferencial. Entonces, cualquiera que sea ese número, generalmente puede esperar pagar uno o dos puntos más. Dependiendo de su prestamista, puede haber un límite en el monto de la tasa.