¿Qué es un coprestatario?

Resumen del artículo:

Obtener un préstamo puede ser difícil, sobre todo si estás solicitando un préstamo de gran cuantía, como una hipoteca, y no tienes suficientes ingresos o crédito para cumplir los requisitos. Afortunadamente, puedes compartir la responsabilidad de pagar el préstamo y mejorar tus posibilidades de aprobación si consigues un coprestatario. Un coprestatario es alguien que comparte la responsabilidad de un préstamo y suele compartir la titularidad de la vivienda, el vehículo o el bien para el que se solicita el préstamo.

Conseguir una hipoteca, un préstamo personal o un préstamo para automóviles puede ser un reto si tienes unos ingresos modestos y un crédito que no es perfecto. Es especialmente difícil cumplir los requisitos para un préstamo grande, como una hipoteca. Un coprestatario puede ayudarte a mejorar tus posibilidades de aprobación y a reducir el estrés financiero que supone su devolución. Con un coprestatario, la responsabilidad financiera de un préstamo hipotecario no pesará sólo sobre ti. Aunque esto abre nuevas oportunidades, un coprestatario no está exento de riesgos.

Sopesamos los pros y los contras de un coprestatario para ti, ofreciendo una imagen más clara de si añadir el nombre de otra persona a tu préstamo es la mejor opción para ti. Pero, ¿qué es exactamente un coprestatario?

¿Qué es un coprestatario?

Un coprestatario es alguien que comparte la responsabilidad de un préstamo con otro prestatario. Según este acuerdo, ambas partes implicadas realizan los pagos del préstamo. El coprestatario también está sujeto a todos los aspectos del préstamo, como los intereses, las comisiones por retraso y las penalizaciones.

La titularidad de la vivienda y de otros bienes relacionados con el préstamo suele ser compartida por todos los prestatarios, pero esto es negociable.

Ventajas de un coprestatario

Un coprestatario es beneficioso por varias razones. Un solo prestatario puede tener derecho a una solicitud de préstamo o recibir mejores condiciones de préstamo con un coprestatario. Si el prestatario ya tiene la oportunidad de obtener un préstamo, puede conseguir mejores condiciones con un coprestatario. Este acuerdo es especialmente útil para quienes no tienen un historial crediticio, ya que no sólo aumenta sus posibilidades de obtener un préstamo, sino que le da la oportunidad de empezar a formar un buen historial.

Si quieres compartir la propiedad legal de un inmueble con alguien, un acuerdo de coprestatario podría simplificar el proceso legal. Los acuerdos de coprestatario son habituales en las relaciones estrechas con confianza establecida, ya que el acuerdo garantiza que ambas partes tienen la misma propiedad de la nueva vivienda o título de propiedad.

¿Cómo puedo conseguir un préstamo con un coprestatario?

Casi cualquier persona puede ser tu coprestatario, pero te recomendamos que traigas a alguien en quien confíes. Como tu coprestatario hará pagos parciales a tu prestamista, querrás a alguien con un historial de pagos puntuales y un crédito razonable. Un coprestatario actúa como una red de seguridad a los ojos de los prestamistas, ya que una persona adicional se asegurará de que se paguen las deudas incluso si una persona empieza a retrasarse.

Aunque cualquiera puede ser coprestatario, los prestamistas seguirán revisando tu puntuación de crédito y la de tu coprestatario. Si ambos tenéis puntuaciones de crédito o niveles de ingresos demasiado bajos, es posible que no podáis optar a unas condiciones de préstamo decentes.

¿Los coprestatarios sólo son útiles para los préstamos hipotecarios?

Afortunadamente, los coprestatarios también pueden ayudarte a conseguir préstamos personales y para automóviles Aunque no todos los prestamistas permiten un coprestatario, hemos encontrado los principales prestamistas de préstamos personales y para automóviles que sí lo permiten.

Préstamos para coches

Los coches de hoy son más caros con cada modelo. Pero tú necesitas una forma de desplazarte Si solicitas un préstamo de coche con un coprestatario, podrás acceder a mejores condiciones de préstamo y tipos de interés. Te recomendamos que consultes estas opciones:

Préstamos personales

Los coprestatarios también pueden ayudarte a conseguir mejores condiciones de préstamo personal. Todos hemos pasado por momentos financieros difíciles, y algunos necesitamos un poco más de ayuda que otros. Si no estás satisfecho con las condiciones del préstamo personal que has recibido en el pasado, solicitarlo con un coprestatario puede ayudarte. Echa un vistazo a estas opciones de prestamistas de préstamos personales que aceptan coprestatarios:

¿Cómo funciona el proceso de coprestatario?

La solicitud de una hipoteca con coprestatarios es similar al proceso que realizarías tú solo. Los prestamistas examinarán tus datos financieros, como los ingresos mensuales brutos, la puntuación de crédito, el historial crediticio y los activos que tengas para el pago inicial. Como los prestamistas repiten este proceso para tus coprestatarios, el proceso tardará un poco más.

¿Es mi cónyuge un coprestatario?

Aunque los cónyuges suelen ser coprestatarios en un préstamo hipotecario, no se les considera legalmente coprestatarios si su nombre no figura en los documentos del préstamo. No es obligatorio que los cónyuges sean coprestatarios en un préstamo conjunto.

Consejo profesional

Puedes ser coprestatario sin añadir tu nombre al título de propiedad. Sin embargo, esto significa que asumes todas las responsabilidades que conlleva una hipoteca sin ninguna de las ventajas de ser propietario del inmueble. Tenlo en cuenta si te ofreces como coprestatario de alguien.

Ejemplo de coprestatario:

Una madre quiere ayudar a su hijo a conseguir uno de sus primeros préstamos importantes. Su hijo aún no ha tenido la oportunidad de formarse una buena puntuación de crédito, así que las probabilidades de que consiga buenas condiciones son escasas. Por otro lado, la madre tiene un historial crediticio bien establecido y su puntuación es alta.

La madre decide firmar como coprestatario de su hijo para ayudarle. Al solicitarlo con un coprestatario, su baja puntuación crediticia se ve compensada por la alta puntuación de su madre, lo que se traduce en mejores condiciones de préstamo, como un tipo de interés más bajo.

Además de todos los beneficios inmediatos, el hijo también establece su propio crédito. Esto proporciona la base para unas condiciones de préstamo razonables en el futuro.

Co-prestatario vs. Co-firmante: ¿Cuál es la diferencia?

La diferencia entre un coprestatario y un cosignatario suele reducirse al grado de inversión en el préstamo. Un coprestatario puede tener más responsabilidad y propiedad que un cofirmante, pero ambos siguen desempeñando un papel en los pagos del préstamo.

	Co-prestatario	Cofirmante
¿Qué es?	Una persona que comparte la responsabilidad de devolver un préstamo cuando todas las partes tienen la misma responsabilidad sobre el mismo.	Alguien que se compromete a asumir la responsabilidad de devolver un préstamo si el prestatario principal deja de pagar.
¿Cómo funciona?	Todas las partes son responsables de realizar los pagos del préstamo. Todos los coprestatarios pueden ser propietarios de bienes que garanticen el préstamo, como la propiedad en un préstamo hipotecario.	Actúa como garante del prestatario principal. Cualquier persona que firme una solicitud de préstamo se compromete a asumir la responsabilidad financiera y legal del reembolso si el prestatario principal deja de hacer los pagos.
¿Cuáles son los riesgos?	Todos los coprestatarios son responsables del pago después de firmar la solicitud de préstamo.	Si el solicitante principal no cumple con sus pagos, entonces el cofirmante se convierte en responsable financiero del préstamo y es responsable de la deuda pendiente.
¿Cuáles son las ventajas?	El co-prestamo es beneficioso para todas las partes implicadas en el préstamo. Es mejor para las personas que piensan compartir la propiedad, como un familiar cercano o el cónyuge.	Es mejor cofirmar cuando sólo una persona espera beneficiarse de la propiedad del préstamo. Tiene sentido para personas con falta de historial financiero o con una puntuación de crédito más baja, pero que tienen ingresos para asumir los pagos de la deuda.

Pros y contras de utilizar un cofirmante

El co-prestatario tiene tanto ventajas como desventajas. Es importante tenerlo en cuenta antes de compartir la responsabilidad financiera con cualquier coprestatario.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios e inconvenientes a tener en cuenta.

¿Cómo puedo sacar a un coprestatario de mi hipoteca?

La forma más habitual de sacar a un coprestatario o cofirmante de un préstamo hipotecario es refinanciarlo. Otros métodos, como la asunción del préstamo o la modificación del mismo, son posibles, pero no son probables sin circunstancias especiales de tu prestamista.

¿Puede un coprestatario vender una casa?

En circunstancias normales, como los coprestatarios tienen la misma propiedad de una casa, no pueden venderla a menos que todas las partes que comparten la propiedad estén de acuerdo. Puede ser posible forzar la venta en casos extraños solicitando a un tribunal una acción de partición.

Puntos clave

Todos los coprestatarios comparten la responsabilidad financiera del préstamo que firman.

Un coprestatario puede aumentar la capacidad de una o ambas personas para obtener mejores condiciones de préstamo.

Una vez que un coprestatario tiene su nombre en el préstamo, es difícil quitárselo sin refinanciar.

Un coprestatario y un cosignatario desempeñan papeles similares en la obtención de un préstamo. Sin embargo, un cofirmante sólo asume la responsabilidad financiera del préstamo si el solicitante principal no realiza los pagos.