Si recientemente encontró su puntaje de crédito, está un paso más cerca de comprender cómo lo ven los prestamistas potenciales cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo. pero que hace por ¿Realmente importa un puntaje de crédito en particular? ¿Tu puntuación es buena o mala? ¡Estamos aquí para ayudarte!
Según FICO, ¿qué es un buen puntaje de crédito?
En primer lugar, muchas personas usan este gráfico de rango de puntuación de crédito FICO como un atajo para ver dónde están. FICO dice si su puntaje de crédito es:
- Hay más de 800 "Excepcionales"
- 740-799 es "Muy bueno"
- 670-739 es "Bueno"
- 580-669 es "solo"
- Por debajo de 580 es "mediocre"
Dado que la calificación crediticia se originó en FICO (Fair Isaac Company) y sus calificaciones crediticias todavía se usan en la mayoría de las decisiones de préstamos, sus rangos de calificación crediticia obviamente significan algo.
Pero FICO no toma decisiones de préstamo
Si bien la información de FICO es valiosa, sus rangos de calificación crediticia son realmente solo para que los consumidores, usted y yo, tengamos una idea rápida de cómo nos va en lo que respecta a nuestra calificación crediticia. Los prestamistas NO están obligados a seguir estas pautas de FICO al tomar sus decisiones de aprobación de préstamos y créditos, y la mayoría no lo hace. Cada prestamista tiene sus propios estándares para lo que constituye una "buena calificación crediticia".
Entonces, ¿qué es realmente una buena puntuación de crédito?
hablemos de como más grande prestamistas En serio verifique su puntaje de crédito, para que pueda tener una mejor idea de qué esperar al solicitar una tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de automóvil, etc. En nuestra opinión, los rangos utilizados por FICO son demasiado optimistas. Por ejemplo, pocos prestamistas estarían de acuerdo en que un puntaje crediticio de 670 es "bueno". Sería más probable decir que está bien.
Por lo tanto, vamos a desglosar los rangos de puntaje de crédito de manera un poco diferente, con algunas etiquetas que probablemente no verá en ningún otro lugar, pero creemos que reflejan mejor la situación real. Puede haber un poco de "amor duro" aquí si su puntaje de crédito es un poco más bajo, pero solo estamos tratando de ser honestos. Dejanos hacerlo.
Excelente = puntuación de crédito superior a 800
Si tiene un puntaje de crédito superior a 800 (de 850 posibles), ¡felicidades! ¡Tienes un crédito excelente!
Gran crédito le da la mejor ventaja al solicitar una tarjeta de crédito, hipoteca u otro tipo de financiación. No tiene que preocuparse por si su solicitud será aprobada o no, ¡porque los prestamistas están hambrientos de prestatarios como usted! Esto significa que le ofrecerán sus tasas de interés más bajas y posiblemente otros beneficios, como recompensas de tarjetas de crédito más ricas o tarifas exentas.
Su largo historial de pagar sus cuentas a tiempo y no acumular demasiadas deudas demuestra que puede manejar el crédito. Por extraño que parezca, una vez que demuestra que puede manejar el crédito, los prestamistas comienzan a luchar para darle más y más, incluso cuando ya no lo necesita. Pero es un buen problema para tener.
Casi excelente = Puntaje de crédito entre 750 y 799
Si su puntaje crediticio está entre 750 y 799, no hay mucha diferencia entre usted y aquellos que ya han alcanzado 800, así que no se preocupe demasiado: 800 no es realmente un número de puntaje crediticio.
En este rango, los prestamistas siempre se sienten muy bien contigo. Obviamente, ha hecho todo bien para pagar sus cuentas a tiempo y no endeudarse. Tal vez su historial crediticio no sea tan largo como el Club 800+, o tal vez haya tenido un pago atrasado o dos en el pasado que influyeron en su puntaje, pero esto no es una señal de alerta para que un prestamista solicite que se le rechace. . (Hay excepciones, especialmente si su comportamiento crediticio ha empeorado recientemente, pero aún no se refleja en su puntaje crediticio).
probablemente lo harás casi siempre aprobar y casi siempre Obtenga las mejores tasas de interés, por eso llamamos a este rango Casi excelente.
Todavía lo suficientemente bueno = Puntaje de crédito entre 700 y 749
Si su puntaje de crédito está entre 700 y 749, debe considerar que su puntaje es "todavía lo suficientemente bueno", pero justo por debajo de excelente.
Dentro de este rango, se le aceptará para la mayoría de los préstamos o tarjetas de crédito que solicite... PERO, es posible que no siempre obtenga las mejores tasas, especialmente si se encuentra en el extremo inferior del rango.
De hecho, los puntajes en este rango son algo grises, ya que algunos prestamistas tratarán a los que se encuentran en la parte superior de este rango como un crédito excelente, y algunos prestamistas tratarán a los que se encuentran en la parte inferior de este rango como un crédito limitado. aprobación. Entonces, si su puntaje está en el extremo alto o bajo del rango, tenga en cuenta que algunos prestamistas lo tratarán de manera diferente a alguien en el medio.
En general, las personas con puntajes de crédito en este rango son buenas para pagar sus cuentas a tiempo, pero a veces pueden haberse atrasado. Si siempre pagó sus facturas a tiempo y se encuentra en este rango, es posible que tenga un historial de crédito limitado (más corto) o una escasez de diferentes tipos de crédito, lo que podría influir en su puntaje. Los adultos jóvenes que han manejado bien el crédito pero que no lo han usado en mucho tiempo a menudo entran en esta categoría.
De cualquier manera, 700 es un puntaje de crédito importante para estar por encima, por lo que debería estar feliz de estar aquí. Porque si caes por debajo de 700, las cosas se ponen peligrosas.
Límite = Puntaje de crédito entre 650 y 699
Si su puntaje de crédito es de al menos 650 pero menos de 700, debe considerar que ese puntaje es solo promedio, justo o lo que llamamos "límite" porque ese es el rango en el que ambos caminos van realmente en términos de aprobaciones. Dentro de este rango, puede quedar excluido de ciertos productos de préstamo o crédito. Y a menudo no obtendrá las mejores tasas en los préstamos para los que califica.
Si se encuentra en el rango de "crédito justo", "crédito promedio" o "límite", tiene pagos pendientes (pagos atrasados) de sus préstamos o tarjetas de crédito anteriores, o tal vez tiene crédito nuevo y no lo tenía. sigue siendo una oportunidad para construir su puntuación. De cualquier manera, la mayoría de los prestamistas lo consideran un riesgo potencial y pensarán mucho antes de otorgarle un crédito. No se sorprenda si tiene que tomar medidas adicionales (como presentar prueba de ingresos) para ser aceptado para un préstamo, o si toma un tiempo para que se aprueben sus solicitudes de tarjeta de crédito.
La buena noticia para usted es que las personas en esta categoría son las más fáciles de pasar al siguiente nivel de crédito. Incluso un año de préstamos a tiempo o pagos con tarjeta de crédito podría aumentar su puntaje de crédito por encima de 700. ¡Siga trabajando!
Crédito Justo = Puntaje de crédito entre 600 y 649
Si su puntaje es inferior a 650, los prestamistas sospechan de usted. Por lo general, hay algo mal con su historial de crédito. Podrían ser algunos pagos atrasados, como 30 días de retraso, 60 días de retraso o 90 días de retraso. Es posible que incluso haya incumplido con un préstamo o tarjeta de crédito y esté cobrando en una o más cuentas.
Si está en la parte superior de este rango, más cerca de 649, se ha deslizado desde una puntuación más alta o se ha reconstruido desde una puntuación más baja. Está cerca del "crédito justo" a los ojos de los prestamistas, y hacer las cosas correctas en el futuro podría llevarlo a un lugar donde los prestamistas confíen más en usted.
Sin embargo, si se encuentra en la parte inferior de ese rango, ahí es donde entra en juego la parte de la etiqueta "Tendencias malas". cobrar tarifas más altas, límites de crédito otorgar tasas más bajas (o permitir montos de préstamo más bajos) y, en general, tratarlo con un poco menos de respeto que los prestamistas que atienden a puntajes de crédito más altos. Está al borde del mal crédito aquí, pero cada pago que haga a tiempo (sin pagos atrasados) lo ayudará a recuperar puntos de crédito críticos.
Por debajo de 600 = mal crédito
No hay baile alrededor. Obviamente te has atrasado en algunas de tus facturas en el pasado. Incluso puede tener cancelaciones, lo que significa que dejó de pagar el saldo que debía y el prestamista se dio por vencido. Es posible que incluso haya tenido una bancarrota en el pasado.
Es difícil para usted obtener un nuevo crédito o calificar para un préstamo de cualquier tipo. Es posible que no pueda obtener un crédito no garantizado (sin garantía), o puede obtenerlo en términos desfavorables, con altos intereses, tarifas y líneas de crédito muy limitadas.
A algunas personas no les gusta que les digan que un puntaje por debajo de 600 es "mal crédito" porque saben que pueden calificar para una hipoteca con un puntaje de 580 o más. Pero recuerde que 580 es un mínimo absoluto para un tipo especial de hipoteca que muchos prestamistas no ofrecerán y no es relevante para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc. La mayoría de los prestamistas consideran que un puntaje por debajo de 600 es "mal crédito", y esperan una tasa de incumplimiento más alta aquí, razón por la cual cobran mucho más para que lo aprueben. (Además, muchos prestamistas de menos de 600 son prestamistas que lo ven como una oportunidad para cobrar tarifas exorbitantes porque saben que no tiene muchas opciones).
La buena noticia es que los prestamistas quieren que mejore su puntaje para poder prestarle nuevamente. Sin embargo, su camino puede requerir que proporcione algún tipo de seguridad para volver al juego. Las tarjetas de crédito aseguradas que requieren que pague un depósito de seguridad son una buena opción. Algunas de estas tarjetas provienen de grandes bancos que prometen tratarlo como una tarjeta de crédito regular sin garantía una vez que haya realizado sus pagos a tiempo durante un año (o, a veces, menos). Descubre nuestro tarjetas de credito aseguradas página para tarjetas aseguradas que quieren ayudarlo a reconstruir su crédito para que puedan devolverle una tarjeta estándar.
Su puntaje de crédito es un "puntaje de confianza" pero no un "puntaje de carácter".
Su puntaje de crédito es solo un número que les da a los prestamistas una idea rápida de cómo ha manejado el crédito en el pasado. Cuanto más alto sea su puntaje, más sentirán que pueden confiar en usted para cumplir con los términos de un préstamo o tarjeta de crédito. Es por eso que a menudo llamamos a un puntaje de crédito "puntaje de confianza": es una estimación de cuánta confianza debe tener un prestamista en usted en función de su comportamiento anterior.
Pero un puntaje de crédito no es un "puntaje de carácter": un puntaje de crédito más bajo no significa que sea una mala persona o que tenga mal carácter. Las personas cometen errores o se encuentran con problemas financieros que no podrían haber previsto. Entonces, si todo lo que ha leído suena como un juicio, no lo es. Esta es solo una estimación real de cómo es probable que los prestamistas lo traten. Sus decisiones generalmente se basan en números, sin ningún aspecto personal en sus decisiones. Aunque puede ser desagradable saber que su puntaje no refleja quién es usted, la buena noticia es que su comportamiento financiero a partir de hoy puede aumentar tanto su puntaje que los prestamistas estarán felices de hacer negocios con usted nuevamente, y el pasado puede ser completamente olvidado.
Autor: Adam Jusko
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