¿Qué es un aval y lo necesitas?

Resumen del artículo:

Los avalistas permiten a las personas comprar o alquilar propiedades y obtener préstamos cuando, de otro modo, no cumplirían los requisitos. Los avalistas lo hacen aceptando cumplir las obligaciones financieras de los inquilinos o prestatarios que no lo hacen. Si no eres estable económicamente -o simplemente careces de un historial crediticio que demuestre que lo eres- puedes necesitar un avalista para firmar un contrato de alquiler, conseguir una hipoteca o asegurar un préstamo.

¿Qué es un avalista? El propio término nos da una pista. Los avalistas son una garantía para los prestamistas y arrendadores de que estos últimos cobrarán y se cumplirán las condiciones del contrato. Un avalista es financieramente estable y puede ayudar a alguien que no lo es a conseguir un préstamo o un alquiler. Si careces de estabilidad financiera, puedes necesitar un avalista para firmar un contrato de alquiler o para conseguir una vivienda u otro tipo de préstamo. También puedes necesitar un avalista si aún no has establecido un historial de crédito que demuestre tu fiabilidad financiera.

En este artículo, aprenderás más sobre lo que es un avalista, cuándo puedes necesitarlo, cómo reunir los requisitos para ser avalista y mucho más.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un avalista?
    1. ¿Qué hace un avalista?
    2. Tipos de avalistas
    3. Avalista frente a cosignatario
  2. ¿Cuándo necesitas un avalista?
  3. Cómo saber si necesitas un avalista
    1. Cómo encontrar avalistas
  4. Cómo ser avalista
  5. Pros y contras de los avalistas
  6. Puntos clave
  7. FAQ
    1. ¿Quién puede ser avalista?
    2. ¿Qué significa ser avalista?
    3. ¿Es un avalista un cofirmante?
    4. ¿Qué es un ejemplo de avalista?

¿Qué es un avalista?

Un avalista garantiza que se cumplirán las obligaciones de un contrato de alquiler o préstamo si el arrendatario o prestatario asociado no las cumple. Los avalistas aseguran a los prestamistas de dinero o a los arrendadores de inmuebles que se les pagará. Si estás intentando pedir una hipoteca para una casa, adquirir una tarjeta de crédito o firmar un contrato de alquiler de un apartamento, tener un avalista puede mejorar tus posibilidades de éxito.

Los prestamistas y los arrendadores suelen exigir que los siguientes factores estén en regla antes de aceptar a un solicitante:

  • Historial crediticio
  • Documentación de ingresos
  • Edad
  • Residencia

Los avalistas pueden ayudar con todos estos factores. Cuando los avalistas se asocian con un solicitante, presentan estas credenciales financieras junto con el solicitante principal. Si son aceptados, también asumen la responsabilidad legal de las condiciones del contrato de alquiler o préstamo.

Los avalistas dan a los prestamistas y a los propietarios la seguridad y la tranquilidad de que están protegidos por un tercero financieramente estable.

¿Qué hace un avalista?

Un avalista se compromete a asumir la responsabilidad legal y financiera de un contrato de préstamo o arrendamiento en caso de que el prestatario principal no lo haga. Los avalistas también pignoran sus bienes como garantía. Existen tanto en los casos de compra como de alquiler.

Los avalistas aumentan las posibilidades de que un solicitante sea aceptado para un préstamo o un alquiler. En algunos casos, los prestamistas o los arrendadores pueden incluso exigir un aval.

Como avalista, tendrás que leer las condiciones del contrato de alquiler y asegurarte de que te sientes cómodo y capaz de cumplir las condiciones en caso de que el prestatario principal no lo haga. Tendrás que presentar tus credenciales financieras e información personal, responder a algunas preguntas y firmar el acuerdo. Como parte del proceso de solicitud, el posible prestamista, el arrendador o el administrador de la propiedad pueden realizar un informe de crédito.

Si el prestatario o inquilino principal no cumple una obligación, tú, como avalista, tendrás que asumir la responsabilidad de asegurarte de que se realizan los pagos y se cumplen las condiciones.

Tipos de avalistas

Hay varios contextos en los que puede intervenir un avalista, así como diferentes responsabilidades del avalista dentro de estos contextos. La principal distinción que hay que tener en cuenta es entre avalistas limitados e ilimitados, aunque también existe un tipo especial de avalista llamado certificador.

Avalistas limitados

Los avalistas limitados pueden ser legalmente responsables sólo de un porcentaje del acuerdo de préstamo, siendo el resto del porcentaje responsabilidad total del prestatario. Un avalista limitado también puede participar en el acuerdo sólo durante un tiempo determinado, tras el cual el prestatario asume toda la responsabilidad.

Con un acuerdo de avalista limitado, deben cumplirse ciertas condiciones antes de que el prestamista pueda acceder al avalista. Otro término para un avalista limitado es avalista condicional.

Avales ilimitados

Los avalistas ilimitados comparten la responsabilidad de la totalidad del importe de un préstamo o de un contrato de alquiler durante toda la duración del acuerdo. En otras palabras, la responsabilidad es la misma para el prestatario y el avalista. Otro término para un avalista ilimitado es avalista incondicional.

Certificadores

Los avalistas no sólo existen en situaciones de préstamo o arrendamiento. Un avalista puede adoptar el papel de certificador en algunos casos. Esto significa que los avalistas pueden respaldar a los solicitantes de empleo o de pasaportes. Los deberes de un certificador incluyen la pignoración de bienes como garantía, la verificación de la identidad y el carácter de un solicitante y la aportación de otra documentación identificativa. Aunque la primera de ellas es una situación de préstamo, las dos últimas pueden o no implicar préstamos o arrendamientos.

En resumen: tipos de avalistas, limitado vs. ilimitado vs. certificador
TipoTambién llamadoEspecíficos
LimitadoCondicionalEl porcentaje de la obligación, la duración de la responsabilidad y las condiciones que requieren la acción pueden ser limitadas.
IlimitadoIncondicionalSi el comprador principal, el prestatario o el arrendatario no cumple con sus obligaciones, este garante asume toda la responsabilidad durante la duración del acuerdo.
CertificadorN/AEste garante certifica la identidad o el carácter de un solicitante de cualquier cosa, desde un préstamo hasta un trabajo o un pasaporte, y puede aportar una garantía para un préstamo.

Avalista frente a cosignatario

Los avalistas y los cosignatarios son similares entre sí, pero no son lo mismo. Los cofirmantes comparten tanto la propiedad como la responsabilidad de un bien o acuerdo. Los avalistas, por el contrario, no tienen derecho a los bienes en los que participan. Si quieres conseguir un aval para un préstamo personal, lee este artículo de SuperMoney.

Los cofirmantes tienen más responsabilidad que los avalistas. Son responsables de los pagos y los plazos a partir de la firma de los acuerdos. En cambio, los avalistas sólo son responsables si las partes principales no cumplen sus obligaciones. Lee este artículo para saber más sobre cómo avalar una tarjeta de crédito.

¿Cuándo necesitas un avalista?

Los avalistas suelen ser útiles cuando se celebran contratos de alquiler y de préstamo. Hay varios factores que determinan la necesidad de un avalista.

Cómo saber si necesitas un avalista

Si se da alguna de las siguientes situaciones en tu caso, conseguir un aval es una buena manera de aumentar tus posibilidades de que te acepten un préstamo o un contrato de alquiler.

  1. Residencia fuera de los Estados Unidos: Si quieres conseguir un préstamo o un alquiler y no eres ciudadano estadounidense o residente legal, trabajar con un avalista puede ser la única forma de conseguirlo.
  2. Historial de empleo incoherente: Si tienes un historial de lagunas en el empleo, los prestamistas y los propietarios pueden ver esto como un riesgo. Un avalista con un empleo estable puede proporcionar las garantías adicionales que pueden hacer que te acepten el préstamo o el alquiler.
  3. Ingresos insuficientes: Si no ganas suficiente dinero para cumplir un requisito de ingresos, puede que necesites un avalista. Los requisitos de ingresos anuales pueden variar, así que consulta con tu posible prestamista o con el propietario. Un avalista con ingresos suficientes es una buena solución.
  4. Historial de crédito malo: Si tienes una baja puntuación de crédito, un mal historial crediticio o un historial crediticio limitado, puede que necesites un avalista con un buen historial crediticio que te respalde. El historial crediticio de un avalista complementa el del solicitante. Prepárate para que se realice un informe de crédito tanto de ti, el prestatario, como de tu avalista. Las empresas de tarjetas de crédito quieren ver que al menos uno de vosotros tiene un historial de pago de deudas a tiempo.
  5. Mal historial de alquileres: Si no tienes un historial de pagos mensuales de alquiler, o si tienes un historial de falta de pagos mensuales de alquiler, será más difícil que te acepten en un nuevo contrato de alquiler. En este caso, el casero o el administrador de la propiedad pueden exigir un avalista. Lee este artículo para saber más sobre lo que hace falta para que te aprueben un piso.

Cómo encontrar avalistas

Los avalistas pueden ser personas que conozcas. Pedirlo a uno de tus padres, a un familiar directo, a otros parientes o a un amigo con una buena puntuación de crédito y un trabajo estable es un buen punto de partida.

Los miembros de la familia con buena capacidad financiera y con una buena puntuación de crédito suelen ser los mejores avalistas. Ten en cuenta que tu avalista debe tener al menos 21 años.

Si no conoces o no confías en nadie que pueda actuar como avalista, puedes utilizar un servicio de avalistas. Los servicios de avalistas pueden ayudarte a conseguir un contrato de alquiler o un préstamo, pero a cambio de una tarifa considerable. Normalmente, los servicios de avalistas cobran entre el 4% y el 10% del importe de tu alquiler o préstamo. Si te decides por un servicio de avalistas, investiga unos cuantos para asegurarte de que consigues el mejor para ti.

Consejo profesional - Busca un avalista con una alta puntuación de crédito que también sea propietario de una vivienda. Ser propietario de una vivienda es una buena señal de estabilidad financiera. Es una ventaja que dará a tu avalista aún más credibilidad.

Cómo ser avalista

Si estás pensando en ser tú mismo el avalista, ¿cómo puedes reunir los requisitos? Si necesitas un avalista, ¿cómo puedes determinar si las personas que estás considerando pueden cumplir los requisitos para ese papel? ¿Qué requisitos deben cumplir?

Para ser apto, un posible avalista debe cumplir los mismos requisitos que el prestatario o arrendatario principal. No hay requisitos adicionales que se apliquen a un avalista que no se apliquen a la parte principal.

Un avalista debe tener un buen informe crediticio, ser mayor de 21 años, tener ingresos estables y suficientes, y ser ciudadano estadounidense. Pide más información a los prestamistas o arrendadores que estés considerando para conocer sus requisitos específicos.

Pros y contras de los avalistas

Aunque hay importantes ventajas para los prestatarios y arrendatarios a los que ayudan los avalistas, no hay que ignorar las desventajas para los propios avalistas. Los avalistas deben conocer el riesgo que asumen al asociarse con alguien.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios y los inconvenientes a tener en cuenta.

Ventajas de los avalistas
  • Un avalista permite que alguien con una puntuación de crédito baja o un historial financiero insuficiente pueda alquilar una vivienda u obtener un préstamo.
  • Los avalistas permiten a los prestatarios obtener préstamos por un importe superior al que podrían obtener solos.
  • Los avalistas pueden ayudar a los prestatarios a mejorar su puntuación de crédito.
Desventajas de los avalistas
  • Los avalistas ponen en riesgo su puntuación crediticia. Si la parte principal incumple, el crédito del avalista puede verse afectado negativamente. Además, los prestamistas suelen realizar un informe crediticio sobre los avalistas, lo que puede afectar a su puntuación crediticia.
  • Un avalista puede ser responsable de asumir la obligación financiera si la parte principal no puede hacerlo. Al fin y al cabo, éste es el propósito de un avalista, aunque las responsabilidades de los avalistas limitados pueden ser sólo parciales y temporales.

Puntos clave

  • Si tienes una puntuación de crédito baja o un historial de ingresos irregular, puede que necesites un avalista. Los avalistas comparten la responsabilidad de un acuerdo de préstamo o alquiler y mejoran las posibilidades de que alguien sea aceptado para un préstamo o alquiler. Lo normal es que se recurra a la ayuda de un avalista cuando se solicita el alquiler de una vivienda o un préstamo. Un avalista reduce el riesgo para el prestamista o el arrendador.
  • Un avalista puede ser un amigo o un familiar con una buena puntuación de crédito y sólidas credenciales financieras. También puedes utilizar servicios de avalistas de terceros a cambio de una cuota.
  • Los avalistas son ventajosos para los posibles prestatarios porque les abren más oportunidades. Sin embargo, los avalistas deben ser conscientes de la responsabilidad que asumen en caso de que los prestatarios principales no cumplan sus obligaciones.
  • Un avalista no es un cofirmante. Los cofirmantes suelen tener más responsabilidad que los avalistas y tienen derechos de propiedad que los avalistas no tienen.
  • Hay avalistas limitados e ilimitados con diferentes grados de responsabilidad en un acuerdo.

FAQ

¿Quién puede ser avalista?

Cualquiera que cumpla los requisitos establecidos por el prestamista o el arrendador puede ser avalista. Normalmente, estos requisitos incluyen tener una buena puntuación de crédito, ingresos estables y la ciudadanía estadounidense.

¿Qué significa ser avalista?

Si eres avalista, eres el plan de respaldo del prestamista o del arrendador en caso de que el prestatario principal no realice los pagos o no cumpla las condiciones del acuerdo.

¿Es un avalista un cofirmante?

Un avalista no es un cosignatario. Un avalista es similar a un cosignatario en el sentido de que ambos comparten la responsabilidad con un prestatario o arrendatario que no cumple los requisitos. Sin embargo, los cofirmantes tienen más responsabilidad y propiedad sobre los bienes que los avalistas.

¿Qué es un ejemplo de avalista?

Acabas de terminar la universidad y te vas a mudar a una nueva ciudad. No tienes ningún historial de alquiler, y aún no has empezado tu nuevo trabajo. Tu padre puede ser avalista en tu primer alquiler. Aportará la credibilidad financiera necesaria para que te acepten en el contrato de alquiler, y firmará el acuerdo en el que se establece que él es responsable en caso de que no hagas los pagos del alquiler.

Ver las fuentes del artículo
  1. Préstamos para automóviles > Si necesito tener un cofirmante, ¿puede un prestamista o agente exigir que sea mi cónyuge? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. La CFPB argumenta que el garante es el solicitante de un crédito en el amicus curiae del Tribunal Supremo - Bufete de abogados Troutman Pepper
  3. Artículos de fondo general de Experian y de sitios de inversión, fintech y finanzas personales - Varios
  4. Hipotecas > Si necesito tener un cofirmante, ¿puede un prestamista o agente exigir que sea mi cónyuge? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  5. ¿Qué es un aval? Un regalo del cielo si no puedes pagar el alquiler - Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios
  6. ¿Cuándo necesito que alguien garantice o cofirme, o que sea solicitante conjunto en mi cuenta de tarjeta de crédito? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  7. Los mejores préstamos personales con cofirmante - SuperMoney
  8. Cómo conseguir la aprobación de un apartamento - SuperMoney
  9. ¿Debes cofirmar una tarjeta de crédito a un amigo o a un familiar? - SuperMoney
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