¿Qué es un apartamento cooperativo?

¿Qué es un apartamento cooperativo?
Resumen del artículo:

Un apartamento en régimen de cooperativa es un edificio propiedad de una empresa en el que los inquilinos son accionistas. Estos accionistas son propietarios de una parte del edificio, pero no de toda la propiedad. Las cooperativas funcionan a base de costes, lo que significa que cada inquilino contribuye a cubrir los gastos. Esto puede dar lugar a elevadas cuotas mensuales, pero el precio de compra inicial es más bajo que el de la mayoría de los condominios y viviendas.

Si vives en una ciudad cara y abarrotada, puedes pensar que ser propietario es una tarea imposible. Los precios de la vivienda son caros, así que ¿cómo podrías ser dueño de una casa o un piso entero? Ahí es donde entran en juego las cooperativas.

Las cooperativas de viviendas son una forma única y asequible de tener una propiedad en una ciudad cara. A lo largo de este artículo, hablaremos del precio, del proceso de solicitud y de algunas de las ventajas y desventajas que puede ofrecerte un edificio cooperativo.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un apartamento en régimen de cooperativa?
  2. ¿Cuáles son las principales diferencias entre las cooperativas y otras opciones de vivienda?
    1. Escritura vs. acciones
    2. Proceso de selección más largo
    3. Disponibilidad
    4. Precio
    5. Alquilar
    6. ¿Cuáles son los diferentes tipos de cooperativas?
  3. ¿Cuáles son los pros y los contras de la vida en cooperativa?
    1. ¿Son arriesgadas las cooperativas?
    2. ¿Es mejor una cooperativa que un alquiler?
  4. ¿Qué influye en el precio de las mensualidades?
  5. ¿Qué piden las juntas directivas de las cooperativas a los solicitantes?
    1. Declaración financiera
    2. Cartas de referencia personales y profesionales
    3. Comprobación de antecedentes
    4. Entrevista personal
    5. ¿Qué hacen los copropietarios de una cooperativa?
  6. ¿Para quién son mejores las cooperativas?
  7. Puntos clave
  8. Préstamos especializados para tu estilo de vida único

¿Qué es un apartamento en régimen de cooperativa?

Una cooperativa de viviendas, o co-op, es una opción de vivienda muy popular en ciudades populosas en las que una corporación es propietaria de todo un edificio. Ser propietario de un apartamento en régimen de cooperativa significa que eres accionista de la sociedad propietaria del edificio. No eres el dueño absoluto del edificio.

Cada comprador pide un préstamo participativo para la compra de una cooperativa en lugar de un préstamo hipotecario tradicional. Como las cooperativas recaudan dinero de todos los residentes para cubrir los gastos, pueden ser más asequibles que los edificios de apartamentos.

¿Cuáles son las principales diferencias entre las cooperativas y otras opciones de vivienda?

La vivienda en cooperativa es única en las ciudades con mucho tráfico, donde los costes superan con creces el presupuesto de muchos propietarios. Aunque una cooperativa puede parecer similar a los apartamentos u otras situaciones de vida en la ciudad, hay una serie de diferencias que queremos destacar.

Escritura vs. acciones

Con una casa o un condominio, eres dueño de una escritura y de la propiedad en su totalidad. Los propietarios de cooperativas, en cambio, poseen acciones de la sociedad y son inquilinos del piso.

Al comprar una cooperativa, también necesitas un "préstamo de acciones" en lugar de un préstamo hipotecario. Al pedir un préstamo sobre acciones (también llamado préstamo con garantía de acciones), estás pidiendo un préstamo sobre tu propia cuenta de ahorros.

Proceso de selección más largo

A diferencia de una casa o un condominio, el consejo de administración de la cooperativa aprueba a todos los residentes antes de que compren una cooperativa. Este proceso de aprobación puede ser bastante largo. Incluye entrevistas, presentación de referencias, historial financiero y mucho más.

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Si buscas algo menos riguroso, consulta las propiedades multifamiliares de tu zona. Pueden ser justo lo que necesitas.

Disponibilidad

Los condominios, apartamentos y casas están ampliamente disponibles en todo Estados Unidos. Las cooperativas, sin embargo, suelen estar reservadas a las grandes ciudades. Algunas de estas ciudades son Nueva York, Seattle, Chicago y Filadelfia.

Precio

El pago inicial y el precio de compra de las cooperativas son mucho más baratos que los de las casas o condominios. Sin embargo, los residentes de una cooperativa probablemente pagarán una cuota mensual más alta que los de un piso o apartamento. Esto se debe a que la cuota cubre los gastos de mantenimiento, los servicios públicos y otros. Trataremos esto con más detalle más adelante en el artículo.

Alquilar

Dado el estricto proceso de solicitud en una cooperativa de viviendas, los consejos de administración de las cooperativas suelen prohibir el alquiler o subarriendo de tu piso. Esto no siempre es una restricción en el caso de los condominios o las casas.

¿Cuáles son los diferentes tipos de cooperativas?

El tipo de cooperativa existente depende de la ubicación del edificio. Las tres cooperativas más populares en Estados Unidos y Canadá son:

  • Cooperativas de alquiler La corporación de cooperativas alquila este edificio en lugar de poseerlo. En este caso, no se cobra el capital social. La corporación cooperativa puede tener una reserva de efectivo accesible si el edificio se pone en venta.
  • Cooperativas de capital limitado Se establecen restricciones sobre el precio de compra y venta de la propiedad.
  • Cooperativas a precio de mercado Los miembros de la cooperativa pueden comprar y vender acciones a cualquier tipo de interés.

¿Cuáles son los pros y los contras de la vida en cooperativa?

Aunque las cooperativas pueden parecer una opción única y asequible para ser propietario de una vivienda en la ciudad, también tienen algunas desventajas. Antes de solicitar una cooperativa, considera estos pros y contras.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios y los inconvenientes a tener en cuenta.

Pros
  • Precio de compra más bajo
  • Ventajas fiscales, ya que las cuotas de mantenimiento y los intereses son a veces deducibles en el caso de las propiedades compartidas
  • Vecinos investigados y de confianza por la junta directiva de la cooperativa
  • Servicios y mantenimiento proporcionados
Cons
  • Cuotas mensuales elevadas, que cubren gastos como los impuestos sobre la propiedad o los servicios públicos
  • Extenso proceso de solicitud
  • Limita las renovaciones que se pueden hacer
  • Dificultad para vender o subarrendar

¿Son arriesgadas las cooperativas?

Las cooperativas no están exentas de riesgos. Uno de los principales riesgos de las viviendas cooperativas es la propiedad compartida. Las cooperativas de viviendas funcionan a base de costes. Esto significa que recaudan dinero de cada residente para cubrir los gastos. Si un accionista incumple los pagos, todos los miembros de la vivienda cooperativa se ven afectados.

¿Es mejor una cooperativa que un alquiler?

Depende de cuáles sean tus prioridades. Las cooperativas suelen ser más baratas por metro cuadrado, pero también son más restrictivas. Para demostrar claramente esta diferencia de precios, echa un vistazo a lo siguiente:

Supongamos que quieres vivir en Nueva York. Para un apartamento en el centro de la ciudad de 800 pies cuadrados, tu alquiler mensual es de unos 4.680 dólares, sin incluir los servicios públicos.

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Compara esto con una cooperativa del centro de la ciudad, cuyo precio de compra es de unos 199.000 dólares. Digamos que obtienes un préstamo a 15 años por 200.000 $ a un interés del 5%. Sin incluir los impuestos, el mantenimiento o las cuotas de la Asociación de Propietarios (si procede), el pago mensual del préstamo equivale a unos 1.600 $.

Como puedes ver, la cooperativa adecuada puede tener sentido para ciertas personas. Si vives en una cooperativa más pequeña, podrías tener más responsabilidades. Así que, aunque el precio más barato pueda parecer atractivo, asegúrate de que te gustaría el estilo de vida.

¿Qué influye en el precio de las mensualidades?

Parte de la razón por la que las mensualidades de las cooperativas son tan caras es por las cuotas mensuales de mantenimiento. Hay muchos factores que influyen en estas cuotas, por lo que es importante tener en cuenta lo siguiente antes de comprar una cooperativa:

  • Ubicación. Algunas ciudades tienen cooperativas más caras que otras. Por ejemplo, una cooperativa de Manhattan puede ser más cara que una de Brooklyn.
  • Edad del edificio. Si el edificio es más nuevo, las cuotas mensuales de mantenimiento son más altas.
  • Instalaciones y servicios públicos. Dependiendo del tipo y el número de servicios disponibles, puedes tener cuotas más altas para mantener las reparaciones y el mantenimiento.
  • Personal. Si el edificio tiene un equipo de limpieza o encargados de la puerta, es probable que su pago provenga de las cuotas mensuales de mantenimiento.
  • Número de propietarios. Dado que las cuotas de mantenimiento se dividen entre los propietarios de la cooperativa, un menor número de propietarios implica cuotas más altas.
  • Hipoteca subyacente. La sociedad puede tener hipotecas subyacentes vinculadas al edificio. Aunque no tienes que hacer pagos directos de la hipoteca, los propietarios suelen pagar parte de ella en la cuota.

Si las altas cuotas mensuales no son adecuadas para ti, tal vez buscar un préstamo hipotecario sea una mejor opción. SuperMoney te permite personalizar tu búsqueda de hipotecas mediante reseñas personales y herramientas de comparación. Consulta una muestra de opiniones a continuación y encuentra tu préstamo ideal hoy mismo.

¿Qué piden las juntas directivas de las cooperativas a los solicitantes?

Como hemos dicho antes, obtener la aprobación del consejo de administración de la cooperativa es obligatorio para vivir en ella. Cada junta de cooperativas es diferente, pero la mayoría suele pedir las siguientes cosas:

Declaración financiera

Suele incluir cuentas bancarias, cuentas de corretaje, préstamos para coches, préstamos hipotecarios, información sobre el salario, la manutención de los hijos, el seguro de vida, registros de las declaraciones de impuestos, etc. Esto proporciona a la junta directiva de la cooperativa una mejor idea de tus obligaciones financieras, lo que demuestra que puedes pagar las cuotas mensuales.

Cartas de referencia personales y profesionales

Utiliza a tu empleador y a alguien con quien hagas negocios para obtener referencias profesionales. Puede ser un colega o incluso un contable. Para las referencias personales, busca a alguien que pueda hablar de lo buen vecino que eres.

Comprobación de antecedentes

Se realizará una comprobación de antecedentes penales y crediticios. También es probable que la junta de la cooperativa compruebe las páginas de las redes sociales que tengas. Revisa tus perfiles en las redes sociales y asegúrate de que son profesionales.

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Entrevista personal

Si tu declaración financiera, la comprobación de antecedentes y las cartas de referencia han impresionado a la junta de la cooperativa, es probable que te pidan una entrevista. Se recomienda tratarla como una entrevista de trabajo. Vístete bien, responde con sinceridad y actúa con profesionalidad.

La junta de la cooperativa te hará varias preguntas, algunas de las cuales son

  • ¿Con qué frecuencia tienes invitados en casa?
  • ¿Tocas algún instrumento?
  • ¿Qué mascotas tienes?
  • ¿Quién va a vivir contigo?
  • ¿Estás dispuesto a formar parte de la junta directiva de la cooperativa?

¿Qué hacen los copropietarios de una cooperativa?

Si quieres tener más influencia en tu cooperativa, considera la posibilidad de convertirte en copropietario. Convertirse en copropietario es un proceso largo. El consejo de la cooperativa te entrevistará y hará una comprobación de tu crédito y de tus antecedentes.

Los copropietarios asisten a las reuniones del consejo, votan las decisiones, estructuran las normas y reglamentos del edificio y ayudan a decidir quién vive en la cooperativa. Así que, aunque el proceso de aprobación es tedioso, puede valer la pena para ti.

¿Para quién son mejores las cooperativas?

Las cooperativas son una opción interesante para quienes viven en ciudades abarrotadas y de alto coste, como Nueva York o Chicago. Como las cooperativas funcionan a base de costes, suelen ser más baratas que los apartamentos. Pero recuerda que las cuotas mensuales de una cooperativa pueden ser más costosas que las de otras viviendas.

Dado que todos los que viven allí lo hacen con la aprobación de la junta directiva, también hay un aspecto social que juega un papel importante en las cooperativas de viviendas. Por ejemplo, los residentes dirigen cooperativas más pequeñas. Todos ayudan a ocuparse de las tareas y el mantenimiento.

Si estás en una ciudad ajetreada y este estilo de vida te parece atractivo, pide a un agente inmobiliario que compruebe los edificios cooperativos de tu zona.

Puntos clave

  • Una cooperativa es un edificio propiedad de una sociedad en la que los accionistas son inquilinos.
  • Los accionistas son propietarios de una parte del edificio con una cooperativa, pero no de la unidad en su totalidad.
  • Las cooperativas suelen tener un pago inicial y un precio de compra bajos, pero unas cuotas mensuales elevadas.
  • Los edificios de apartamentos cooperativos no aceptan a todo el mundo, y el proceso de solicitud es riguroso.

Préstamos especializados para tu estilo de vida único

Aunque las viviendas en régimen de cooperativa no requieren pagos de hipoteca, necesitas la financiación adecuada para vivir en una. Si necesitas ayuda para encontrar el préstamo para acciones perfecto (o un préstamo hipotecario si las cooperativas no son para ti), has venido al lugar adecuado.

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Fuentes del artículo
  1. Viviendas colectivas - Ciudad de Boulder
  2. Cooperativa de viviendas - Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU
  3. ¿Qué es una vivienda multifamiliar? Todo lo que necesitas saber - SuperMoney
  4. La mudanza de la casa de tus padres - La guía definitiva - SuperMoney
  5. El mejor seguro de alquiler para apartamentos - SuperMoney
  6. Por qué los inmuebles de Nueva York son la nueva cuenta bancaria suiza - SuperMoney

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