¿Qué es la tela escocesa y es segura?

Resumen del artículo:

Plaid es una plataforma de intermediación que permite a los usuarios compartir información de sus cuentas financieras con otras aplicaciones y servicios. Actúa como un intermediario seguro que sólo transmite la información financiera que estas empresas requieren, no tus datos de acceso ni ninguna otra información relacionada con tu banca. Además, Plaid utiliza el mayor nivel de encriptación disponible para garantizar que tu información financiera esté lo más segura posible.

La tecnología es una parte integral de la vida diaria moderna. Hubo un tiempo en el que sólo recibías tus facturas por correo, y para pagarlas tenías que extender cheques y enviarlos por correo al proveedor del servicio.

Hoy en día, sin embargo, puedes hacerlo todo digitalmente, gracias al poder de Internet y los dispositivos tecnológicos. Ahora, cuando tengas que pagar una factura de la tarjeta de crédito, por ejemplo, la compañía de la tarjeta de crédito tendrá una aplicación o un portal en línea que te permitirá pagar tu saldo con un solo clic o toque.

En muchos casos, la institución financiera, la empresa de la tarjeta de crédito o el proveedor utilizarán un servicio como Plaid para enviar y recibir información financiera. Sin embargo, al igual que ocurre con muchos servicios financieros basados en la tecnología, los portales de pago plantean dudas sobre la privacidad. ¿Están seguros tus datos financieros? ¿Adónde van a parar cuando los envías? Veamos específicamente a Plaid y si es o no una opción segura para transferir información financiera.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es Plaid?
  2. ¿Cómo funciona Plaid?
  3. ¿Es seguro usar Plaid?
    1. Encriptación de datos de extremo a extremo
    2. Autenticación multifactorial
    3. Infraestructura en la nube
    4. Supervisión robusta y revisiones independientes
  4. Cifrado con Plaid
    1. Estándar de cifrado avanzado (AES 256)
    2. Seguridad de la capa de transporte (TLS)
  5. Información que Plaid comparte con otras aplicaciones
    1. Información del titular de la cuenta bancaria
    2. Historial de transacciones
    3. Información de enrutamiento de la cuenta
  6. Asociación entre Square y Plaid
    1. Consejo profesional
  7. Demanda colectiva contra Plaid
  8. FAQ
    1. ¿Puedo confiar en Plaid?
    2. ¿Qué hace exactamente Plaid?
    3. ¿Todas las aplicaciones o cuentas bancarias utilizan Plaid?
    4. ¿Cómo utiliza Plaid la aplicación Cash?
  9. Puntos clave

¿Qué es Plaid?

Plaid es un servicio fintech intermediario que sirve de pasarela entre dos partes que transmiten datos financieros. En la actualidad, hay alrededor de 4.500 empresas que utilizan Plaid, algunas de las cuales puedes conocer o incluso utilizar tú mismo.

Plaid se desarrolló para ser un amortiguador entre el consumidor y los servicios o instituciones que utilizan su información financiera. Las empresas suelen preferir utilizar una plataforma como Plaid porque ofrece servicios de transferencia de datos financieros intermedios con los mejores métodos de encriptación. Esto reduce la responsabilidad de las empresas y da a los consumidores más tranquilidad respecto a la privacidad de sus datos.

¿Cómo funciona Plaid?

Como se ha mencionado anteriormente, Plaid conecta dos partes entre las que se transfiere información financiera, funcionando esencialmente como un intermediario de terceros. Muchas aplicaciones financieras populares utilizan Plaid para facilitar sus servicios, como las transferencias de dinero o el acceso a la información de las cuentas bancarias.

Por ejemplo, Venmo es una aplicación que facilita a un usuario la transferencia de dinero a otro. La primera vez que abras Venmo, se te pedirá que conectes una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito para utilizar la aplicación. Normalmente, esto significaría que introducirías la información de acceso a tu cuenta directamente en la aplicación.

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Sin embargo, como Venmo utiliza Plaid, esos datos no se envían directamente a Venmo. En su lugar, Plaid sólo comparte la información que Venmo necesita para funcionar, como los saldos de las cuentas y las transacciones, mientras que el nombre de usuario y la contraseña que utilizaste para conectar tu cuenta bancaria nunca se comparten con la aplicación.

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¿Es seguro usar Plaid?

Plaid afirma que su plataforma conecta de forma segura las cuentas financieras de los consumidores con otras aplicaciones y servicios utilizando los más altos estándares de seguridad. Estas son algunas de las medidas que utiliza Plaid para mantener seguros los datos de los consumidores:

Encriptación de datos de extremo a extremo

El cifrado de extremo a extremo, también conocido como E2EE, es un método de comunicación segura que impide que terceros accedan o "pirateen" los datos mientras se transfieren de un punto final a otro. Esto se consigue utilizando claves criptográficas almacenadas en cada punto final. Esto significa que, para desbloquear los datos, tienes que estar en el extremo emisor o receptor de la transferencia de datos; en cualquier punto intermedio, los datos serán imposibles de descifrar, lo que limita el incentivo de terceros para piratear o robar esa información.

Autenticación multifactorial

Muchas empresas utilizan la autenticación multifactor para reducir el fraude, y Plaid no es una excepción. Plaid introdujo la autenticación multifactorial en su panel de control en 2017 como un paso más de seguridad. Siempre que el servicio necesite verificar tu identidad, Plaid enviará un código por SMS a tu teléfono, impidiendo así el acceso de terceros a tu cuenta.

Infraestructura en la nube

La API de Plaid se aloja utilizando modernas tecnologías en la nube. Según el sitio web de la empresa, esto permite a Plaid proteger mejor los datos aprovechando años de mejoras de seguridad integradas en la infraestructura de la nube.

Supervisión robusta y revisiones independientes

Plaid también cuenta con seres humanos reales que supervisan constantemente el servicio. Disponen de un equipo de guardia 24 horas al día, 7 días a la semana, capacitado para ayudarte en caso de que tengas algún problema con la plataforma.

Además, Plaid realiza revisiones de terceros para garantizar que se cumplen sus normas de seguridad. La API y los controles de seguridad de Plaid son auditados periódicamente por investigadores de seguridad de confianza, desarrolladores de aplicaciones e instituciones financieras, y la empresa ofrece incluso un programa de "recompensa por errores" que recompensa a los "hackers" por encontrar e informar de errores que podrían ser explotados.

Cifrado con Plaid

Aunque Plaid incorpora múltiples prácticas de seguridad de datos en su plataforma, la más importante, con diferencia, es el uso de los mejores métodos de encriptación para mantener seguros los datos de los usuarios. La encriptación, después de todo, es primordial para la seguridad en Internet. Estos son los métodos de encriptación que utiliza Plaid en su servicio:

Estándar de cifrado avanzado (AES 256)

El Estándar de Cifrado Avanzado es una forma de cifrado estándar que actualmente prefiere y utiliza el gobierno de EEUU. Utiliza una longitud de clave de 256 bits para cifrar y descifrar mensajes. Plaid utiliza AES 256 para cifrar los datos sensibles almacenados en reposo, lo que protege los datos sensibles incluso si la base de datos se ve comprometida.

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Seguridad de la capa de transporte (TLS)

La Seguridad de la Capa de Transporte es un protocolo criptográfico que permite la transferencia segura de datos de un punto a otro. TLS es utilizado por una amplia variedad de aplicaciones web y móviles modernas para proteger la información sensible en tránsito, y según su página de seguridad de la información, Plaid "utiliza TLS para todos los intercambios de información entre la API de Plaid, las instituciones financieras y los clientes de Plaid"

Información que Plaid comparte con otras aplicaciones

Los servicios como Plaid ayudan a garantizar que sólo proporcionas la información necesaria a las distintas instituciones financieras, aplicaciones y servicios que utilizas. Para proteger los datos más sensibles, como tu nombre de usuario y contraseña, Plaid normalmente sólo comparte la siguiente información con otras aplicaciones:

Información del titular de la cuenta bancaria

Esta es la misma información que encontrarías en tus documentos de identidad, como el pasaporte, e incluye tu nombre completo y tu fecha de nacimiento.

Historial de transacciones

Las aplicaciones financieras como Chime y Venmo necesitan acceder a tu historial de transacciones para permitirte enviar y recibir dinero. También necesitan saber si tienes dinero en tu cuenta. Plaid sólo puede enviar la información básica sobre tus transacciones que estas aplicaciones necesitan conocer para funcionar.

Información de enrutamiento de la cuenta

Si un amigo te envía 20 dólares a través de Venmo, probablemente quieras que vayan a tu cuenta bancaria. Para transferir el dinero a tu institución financiera, Venmo necesita saber tu número de ruta y tu número de cuenta. A través del servicio seguro de Plaid, Venmo sólo puede acceder a la información específica necesaria para completar la transferencia.

Asociación entre Square y Plaid

A principios de 2021, Plaid se asoció con la empresa de procesamiento de pagos Square para garantizar la facilidad de pago con la máxima seguridad. Según una declaración en el sitio web de Plaid:

"Plaid y Square se han asociado para ofrecer a las empresas y a los desarrolladores una forma más fácil de aceptar pagos ACH. Square aprovecha Plaid Link para autenticar al instante la cuenta bancaria de un cliente. Plaid asegura que los negocios no necesitarán recoger o proporcionar ninguna información bancaria por su cuenta."

En un mundo financiero moderno dominado por los pagos móviles y las transferencias de dinero en línea, servicios como Plaid desempeñarán inevitablemente un papel importante para mantener la seguridad de esas transacciones. Al igual que las cuentas bancarias en línea se han convertido en el estándar para comprobar el saldo de tu cuenta y pagar las facturas, los servicios de pago digital como Square probablemente llegarán a dominar el espacio de los pagos móviles, de forma similar a como WeChat Pay y Alipay se convirtieron en los métodos de pago dominantes en China, según una encuesta de 2018.

Consejo profesional

Con el aumento de los servicios de pago por móvil, puede ser una buena idea invertir en el espacio de los pagos digitales. Investiga las tendencias recientes entre los productos y las empresas financieras, o consulta a un asesor de inversiones para ver si es una buena oportunidad para ti.

Demanda colectiva contra Plaid

Cabe destacar que Plaid resolvió una demanda colectiva en 2021. La demanda alegaba que Plaid violaba la privacidad de los usuarios al recopilar más datos de los que debían de las aplicaciones financieras, de intercambio y de inversión conectadas a su plataforma Plaid Link. Plaid acordó resolver el litigio por 58 millones de dólares.

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Según los términos del acuerdo, los residentes en EE.UU. que conectaron sus cuentas bancarias u otras cuentas financieras a aplicaciones que utilizan Plaid, como Stripe y Venmo, entre el 1 de enero de 2013 y el 19 de noviembre de 2021, podían recibir una compensación del fondo de acuerdo de Plaid de 58 millones de dólares.

Es importante señalar que la demanda no tenía nada que ver con que un tercero pirateara Plaid y se fugara con el dinero y los datos financieros de los usuarios. La demanda colectiva se refería únicamente a las prácticas de gestión de datos de Plaid, alegando que la empresa almacenaba y compartía más datos de los acordados en sus términos y condiciones y sin el consentimiento de los usuarios. En cualquier caso, tras el acuerdo, Plaid aceptó minimizar el almacenamiento de datos, eliminar algunos de los datos almacenados anteriormente y mejorar Plaid Link en el futuro.

FAQ

¿Puedo confiar en Plaid?

Si confías en tu cuenta bancaria online para proteger tus datos cada vez que te conectas, también puedes confiar en los sistemas de Plaid. Esto se debe a que Plaid utiliza la misma conexión segura implementada por la mayoría de las instituciones financieras.

¿Qué hace exactamente Plaid?

Plaid actúa como un intermediario que envía información financiera, como la información de la cuenta bancaria, entre un consumidor y otro servicio o aplicación financiera.

¿Todas las aplicaciones o cuentas bancarias utilizan Plaid?

No todas las cuentas o aplicaciones utilizan Plaid, pero muchas sí. Algunos ejemplos de aplicaciones populares que utilizan Plaid son Venmo y Chime.

¿Cómo utiliza Plaid la aplicación Cash?

Cash App utiliza Plaid para asegurarse de que tus datos bancarios permanezcan seguros siempre que realices pagos entre particulares a través de la aplicación.

Puntos clave

  • Plaid es una empresa fintech que actúa como un amortiguador para la transmisión de datos financieros entre un consumidor y otra aplicación o servicio.
  • La empresa utiliza encriptación de primera línea y autenticación multifactorial para garantizar la transferencia segura de datos financieros.
  • Plaid sólo comparte información limitada con otros servicios financieros y aplicaciones, como el historial de transacciones y la información de rutas, al tiempo que protege datos sensibles como tu nombre de usuario y contraseña.
  • Plaid es utilizado por una gran variedad de cuentas y aplicaciones financieras. La empresa también se ha asociado con Square para garantizar unos pagos móviles fáciles y seguros.
Ver las fuentes del artículo
  1. Plaid potencia las aplicaciones de tu vida financiera - Plaid
  2. Autenticación de dos factores para el Tablero - Plaid
  3. Seguridad de la información - Plaid
  4. ¿Es seguro el uso de Plaid? - Consejo Nacional de Protección contra el Robo de Identidad
  5. Métodos de pago en China: Cómo China se convirtió en una nación que da prioridad al móvil - Daxue Consulting
  6. Número 172: El sitio de liquidación de la aplicación financiera Plaid ya está en marcha - ClassAction.org

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