¿Qué es la regla Chase 5/24?

Las tarjetas de crédito de Chase se encuentran entre las tarjetas más populares disponibles. Con varias tarjetas de crédito para viajes que ofrecen bonos de registro y recompensas lucrativas, no es de extrañar que tanta gente esté solicitando.

Chase Ultimate Rewards se considera uno de los mejores y más flexibles programas de recompensas de tarjetas de crédito. Sin embargo, hace algunos años, Chase introdujo una regla 5/24 como parte del proceso de solicitud. Se aplica más, lo que dificulta que las personas califiquen si solicitan tarjetas de crédito con frecuencia.

Para obtener la mejor oportunidad de aprobación y evitar demasiadas solicitudes fallidas en su informe de crédito, hemos reunido todo lo que necesita.

Aprenderá exactamente qué es la regla Chase 5/24, cómo saber si le afecta y qué tarjetas de crédito Chase se ven afectadas por esta regla. Así que asegúrese de seguir leyendo antes de solicitar su próxima tarjeta de crédito Chase.

¿Qué es la regla Chase 5/24?

En pocas palabras, la regla Chase 5/24 es: cualquier persona que haya abierto cinco o más tarjetas de crédito personales en los últimos 24 meses no podrá abrir una tarjeta de crédito Chase. Entonces, si tiene más de cuatro tarjetas de crédito personales relativamente nuevas, su solicitud será rechazada automáticamente.

Chase se ha vuelto más y más estricto con esta regla, y cada vez es más difícil solucionarlo (aunque ciertamente no es imposible, como verá).

Su solicitud suele ser rechazada muy rápidamente. Solo unos pocos usuarios han informado de éxito. Todos los agentes de servicio al cliente se apresuran a mencionar que la decisión es definitiva y que no se puede hacer nada.

No hay ningún resultado que valga la pena tratar de superar, ya que los gerentes y supervisores se apresuran a decir que la decisión es definitiva.

Tenga en cuenta que la mayor parte de la información sobre la Regla 5/24 es puramente anecdótica. Si está buscando material impreso de Chase en la regla, no encontrará mucho. Por supuesto, hay excepciones, como ocurre con todas las reglas.

Sin embargo, el consenso general de Chase rechaza cualquier aplicación en la que los usuarios hayan abierto cinco o más cuentas de tarjetas de crédito en los últimos dos años. Descubra por qué y cómo puede tratar con ellos.

¿Por qué Chase tiene la regla 5/24?

Desde el inicio de los programas de recompensas de tarjetas de crédito, muchas personas han encontrado formas inteligentes de eludir a los emisores de tarjetas de crédito. Celebraron en línea y enseñaron a otros cómo jugar con el sistema de la forma en que lo hacen.

Estas personas se registran para múltiples tarjetas de crédito para aprovechar diferentes bonos de registro. Luego pueden beneficiarse de un reembolso significativo y viajes gratis. La regla Chase 5/24 intenta evitar que estas personas abusen del sistema y obtengan tarjetas de crédito Chase solo a cambio de recompensas.

¿Qué tarjetas de crédito cuentan para la regla Chase 5/24?

De acuerdo con la regla Chase 5/24, todas las tarjetas bancarias cuentan para la regla. Entonces, si alguna de sus tarjetas de crédito tiene Visa, Mastercard, American Express o Discover impresa en cualquier lugar, no importa.

Cuando Chase realiza una verificación de crédito, ya sea Equifax, Experian o Transunion, todas las tarjetas de crédito que tenga a su nombre aparecerán en su informe de crédito personal.

No importa si las cuentas de tarjetas de crédito son de Chase o de otro emisor de tarjetas de crédito. Por ejemplo, podría tener cuatro tarjetas Visa de diferentes emisores de tarjetas de crédito más una tarjeta Discover, y Chase aún rechazaría su solicitud.

Incluso si cierra una cuenta y ya no está activa, la tarjeta seguirá contando para la regla 5/24 durante el período de 24 meses. Sin embargo, Chase no incluye ciertas tarjetas de crédito en su cuenta de tarjetas.

¿Qué tarjetas de crédito no están incluidas en la regla Chase 5/24?

Las tarjetas minoristas, por ejemplo, generalmente no están incluidas. Entonces, si recientemente abrió una tarjeta de crédito de una tienda por departamentos o una tarjeta Lowe's (o ambas), no necesita preocuparse por cómo afectarán su aplicación Chase.

La única advertencia es que si la tarjeta de crédito se puede usar en cualquier lugar, incluso fuera de la tienda, contaría. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales que no están en su informe de crédito personal estarían exentas.

¿Están incluidas las tarjetas comerciales de Chase?

No, las tarjetas de crédito comerciales de Chase no afectan su estado las 24 horas del día, los 5 días de la semana.

¿Cómo sabes si la regla Chase 5/24 te afectará?

La forma más sencilla de comprobar si esta regla te afectará o no es pedir una copia de tu informe crediticio. Puede solicitar sus informes de forma gratuita a Equifax, Experian y TransUnion cada 12 meses.

Si ya has recibido tus informes gratuitos en los últimos 12 meses, puedes adquirirlos directamente en los burós de crédito. Es bueno obtener los tres, ya que no todas las compañías de tarjetas de crédito informan a las tres agencias de crédito. Al verificar cada uno, se asegura de ver todo su historial de crédito personal, incluidas todas sus tarjetas de crédito.

Consulta la fecha de apertura de la cuenta

Una vez que tenga su informe de crédito personal a mano, desplácese hacia abajo hasta la sección Cuentas renovables. Sus tarjetas de crédito y otras líneas de crédito se dividen en dos categorías: cuentas abiertas y cuentas cerradas. Debajo de cada uno, verá la fecha exacta en que abrió la cuenta.

Revise cada cuenta, abierta y cerrada, y cuente cuántas se abrieron en los últimos 24 meses. Si hay cinco o más, no podrá calificar para una nueva tarjeta de crédito de Chase, lo que significa que no podrá acumular puntos valiosos de Chase Ultimate Rewards.

Para saber cuándo puede calificar, busque la cuenta más antigua en los últimos 24 meses. Luego encuentra la fecha en la que lo tendrás abierto por más de 24 meses.

Si planea obtener una nueva tarjeta de crédito de Chase, puede marcar su calendario para recordar exactamente cuándo puede solicitarla. Si desea específicamente una tarjeta de crédito de Chase, asegúrese de no abrir ninguna tarjeta nueva mientras tanto. De lo contrario, tendrá que esperar a que otra tarjeta de crédito rompa la regla 5/24.

¿Es posible evitar la regla Chase 5/24?

Hay varias formas de eludir esta regla Chase.

Visita una sucursal de Chase

La primera es buscar la aprobación previa de Chase en una sucursal bancaria real. Por supuesto, esto no funcionará si no vives en un área a la que sirve Chase, pero es posible que tengas suerte si lo haces.

Al darle al cajero o al asesor financiero su número de Seguro Social e identificación, puede ver si está preaprobado. Luego solicite confirmación obteniendo una copia impresa de los términos.

Si tiene una tasa de interés fija, tiene una aprobación previa completa. Sin embargo, si Chase solo le ofrece una variedad de tasas de interés, acaba de recibir un nivel menor de precalificación. Con los requisitos preaprobados, debería poder solicitar con éxito una nueva tarjeta de crédito de Chase. También puede intentar enviar una solicitud en papel para aumentar sus posibilidades de eludir la regla 5/24.

Consulte las ofertas de tarjetas de crédito personalizadas en línea

Otra forma de evitarlo es ir a la sitio web de caza y consultar ofertas personales por ti.

Ingrese algunas líneas de información personal y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social para saber que no tendrá una verificación de crédito. Asimismo, utilice todas las invitaciones de Chase por correo para evitar el límite de la tarjeta de crédito.

También es importante tener en cuenta que la regla 5/24 no se aplica si es un cliente privado de Chase.

Y si ¿Su solicitud es rechazada debido a la regla Chase 5/24?

Si se deniega su solicitud, intente llamar a la Línea de reconsideración de Chase en caso de que algunas de sus tarjetas minoristas aparezcan como tarjetas de crédito tradicionales.

Puede explicar la situación para aclarar que algunas de sus tarjetas de crédito son solo tarjetas minoristas o comerciales. Cuando haga esto, puede obtener una respuesta diferente en su aplicación Chase.

Llame a Servicio al Cliente de Chase

También puede pedirle a Chase que lo reconsidere si solo es un usuario autorizado de una de sus tarjetas de crédito actuales.

Como usuario autorizado, el historial completo de la tarjeta de crédito de otra persona aparece en su informe de crédito, pero es posible que no cuente ya que no es usted quien recibe los beneficios del programa de recompensas. Es posible que no tenga un 100 % de éxito en estos casos, pero la llamada rápida vale la pena.

Otra razón para llamar a la línea de revisión es si se acerca a los 24 meses. Chase usa meses calendario, por lo que si solo le faltan unas pocas semanas para obtener su tarjeta de crédito más antigua y solo le quedan cuatro tarjetas, puede hacer una llamada cuando cruce el umbral.

La mayoría de estos casos aún quedan a discreción del representante de servicio al cliente con el que hable. Espero que sean amigables y usen su autoridad para aprobarte.

¿Qué tarjetas de crédito de Chase se ven afectadas por la regla Chase 5/24?

Las siguientes tarjetas de crédito de Chase se ven afectadas por la regla 5/24:

• en busca de la libertad
• Busca la libertad ilimitada
• negocio de dinero de tinta de chase
• Mi negocio favorito de Chase Ink
• Chase Sapphire es tu favorito
• Reserva Zafiro Chase
• Persigue la pizarra
• Recompensas Marriott Premier Plus
• Recompensas Fast Southwest Plus
• Recompensas rápidas de Southwest Premier
• Compañía premier de Southwest Rapid Rewards
• Prioridad de recompensas de Southwest Express
• Tarjeta Visa de recompensas de Starbucks
• Tarjeta United MileagePlus Club
• Tarjeta de negocios de United MileagePlus Club
• Mapa del explorador unificado
• Tarjeta de negocios United Explorer de MileagePlus

Las siguientes tarjetas de marca compartida no se vieron afectadas anteriormente por la regla 5/24, pero ahora lo estarán:

• Busque una tarjeta de crédito AARP
• Firma de Visa Aer Lingus
• Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature
• Tarjeta Visa Signature de British Airways
• Tarjeta Disney Premier Visa
• Tarjeta Disney Visa
• Firma Visa Iberia
• Recompensas de IHG Premier Club
• Viajero de IHG Rewards Club
• Premier Business Marriott Recompensas
• El mundo de las tarjetas de crédito Hyatt

Conclusión

Chase hace que sea cada vez más difícil cargar tarjetas de crédito solo para obtener bonos de registro. Si se involucra en la pérdida de tarjetas de crédito, es posible que deba comenzar a cambiar su estrategia.

Tendrá que eliminar las tarjetas Chase de su lista o ser más selectivo con las tarjetas de recompensa que solicita. Dado que Chase a menudo ofrece algunos de los mejores programas de recompensas, la segunda opción podría ser la mejor.

Comience a crear su estrategia analizando su situación crediticia actual. Una vez que sepa cuántas de sus tarjetas de crédito están contribuyendo a la regla 5/24, puede idear un plan de juego para cuándo y cómo puede obtener la aprobación para su próxima tarjeta Chase. Tal vez valga la pena quedarse con las buenas gracias de Chase.