A principios de la década de 2000, el robo de identidad era solo un problema. No era rampante en absoluto, pero aquellos que sabían leer las señales podían predecir lo que estaba por venir.
Tenían razón.
En 2018, 14,4 millones de ciudadanos estadounidenses fueron despojados de $ 14,7 mil millones a ellos. Los números son tan grandes que es difícil incluso hacer un seguimiento de ellos.
¿Qué es FACTA?
El presidente Bush hizo esfuerzos en 2003 para combatir la ola de robo de crédito. El 4 de diciembre de 2003 entró en vigor una enmienda a la Ley de informes crediticios justos (FCRA), titulada Ley de transacciones crediticias justas y precisas (FACTA).
Las pocas personas que lo saben probablemente solo lo hacen porque les permite revisar sus informes de crédito de forma gratuita. Debido a esta enmienda, las tres agencias de crédito están obligadas a proporcionar un informe de crédito gratuito a cualquier persona que lo solicite una vez cada doce meses.
Para cumplir, Equifax, Experian y TransUnion crearon el sitio web www.annualcreditreport.com. Cualquiera puede acceder a este sitio web, enviar una solicitud y recibir un informe crediticio de una de las tres agencias de informes crediticios una vez cada 12 meses.
Esto es lo que la mayoría de la gente asocia con FACTA, pero, como suele ser el caso, hay más. La ley también contiene disposiciones importantes para proteger a los consumidores del robo de identidad.
Hay mucho que decir, así que en lugar de enumerar las disposiciones establecidas en FACTA, comencemos de inmediato.
Cómo usar alertas de fraude
Cualquiera que piense que está a punto de ser víctima de un robo de identidad puede beneficiarse de una alerta de fraude de 90 días. Las agencias de informes crediticios luego les notificarán si alguien intenta abrir una cuenta a su nombre dentro de ese período de tiempo.
Sin embargo, una persona también puede corregir el error si cree que ya es víctima de un robo de identidad. Por lo tanto, todas las agencias de crédito están obligadas a divulgar una alerta y/o reclamo de fraude de informes de consumidores. Esta alerta debe aparecer en el informe de crédito durante al menos siete años después de la solicitud o incidente.
Los consumidores también pueden pedir a las empresas que eliminen su nombre de las listas vendidas a empresas que buscan crédito. El personal militar en servicio activo también tiene esta opción y se le puede quitar el nombre durante un año entero para protegerse financieramente.
Cómo FACTA protege sus números de tarjetas de crédito y débito
Según FACTA, es ilegal imprimir más de cinco de sus números de tarjeta de crédito o débito en un recibo. Cualquier empresa o negocio que haga lo contrario debe pagar una multa por infracción, que oscila entre $100 y $1,000. Muchas empresas han recibido enormes multas debido a este descuido, lo que en la mayoría de los casos conduce al cierre de esta empresa.
Por supuesto, hay una excepción:
Esta regla no incluye los recibos en los que el comercio deba escribir el número a mano o imprimirlo en el punto de venta si no se dispone de otros medios electrónicos. Digamos, por ejemplo, si hubiera una necesidad de cortar la electricidad o el servicio de internet de una empresa.
¿Qué es la regla de la bandera roja?
Este aspecto de FACTA requiere la operación de todas las agencias bancarias federales, la Comisión Federal de Comercio y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Están obligados a crear normas y reglamentos para evitar el robo de identidad que puede ocurrir debido a cambios de dirección. Como es de esperar, los avisos de cambio de dirección son las primeras pistas de que se está produciendo un robo de identidad.
Estas son las reglas de la bandera roja:
- Todos los usuarios de Consumer Reports deben responder a las discrepancias correctas.
- Todos los emisores de tarjetas de débito y crédito deben evaluar si un cambio de dirección es legítimo o no, y deben hacerlo dentro de un marco de tiempo específico.
- Todas las instituciones financieras deben crear e implementar un programa de prevención de robo de identidad.
¿Cómo conoce sus derechos con respecto al robo de identidad?
La Comisión Federal de Comercio requiere que las tres agencias de crédito impriman y distribuyan avisos a los consumidores que creen que son víctimas de robo de identidad cuando así lo soliciten. Literatura, que también puede encontrar en línea en www.robodeidentidad.goves un recurso completo para las víctimas.
¿Qué información puedes encontrar?
Enumera el tiempo que tiene para disputar compras de robo de identidad, la cantidad de pérdida que puede esperar y también describe sus derechos estatales y federales con respecto a otras leyes, como Justicia para todos.
Si crees que eres una víctima, o si no quieres convertirte en una estadística más, este es un gran sitio para protegerte.
¿Cómo puede bloquear la información de su informe de crédito?
FACTA requiere que las agencias de informes crediticios dejen de reportar cualquier información del consumidor que una persona crea que resultó del robo de identidad. Deben hacerlo dentro de las horas posteriores a la recepción de lo siguiente:
- Una copia del informe de robo de identidad.
- Identificación de la información por parte del consumidor.
- Una declaración por parte del consumidor de que la compra no era de lo que formaba parte.
Sin embargo, no es por la solicitud que se hizo que las agencias le darán seguimiento.
Así es como pueden eliminar las barreras:
Si descubren quién miente (es decir, si realmente realizó esas compras o pagos), si hay errores o inconsistencias, o si el bloqueo simplemente se aplicó por error.
Cómo coordinar consultas entre burós de crédito
Todas las agencias de informes crediticios deben comunicarse entre sí con respecto a cualquier investigación de una queja de robo de identidad, bloqueo o solicitud de alerta de fraude de una persona. También están obligados a informar todas las consultas o incidentes a la Comisión Federal de Comercio.
Finalmente, FACTA requiere que la FTC establezca métodos para que las personas se comuniquen con las principales oficinas de crédito, acreedores y otras instituciones financieras si creen o saben que son víctimas de robo de identidad.
