¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas?

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La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es una ley federal que se aprobó por primera vez en 1978 para proteger a los consumidores y regular las tácticas utilizadas por los cobradores de deudas.

Si ha sido acosado por cobradores de deudas por una deuda, es vital que sepa cuáles son sus derechos, como se describe en la FDCPA.

El es FDCPA es lo que usará para protegerse de los cobradores de deudas de terceros y sus prácticas injustas de cobro de deudas. La FDCPA te permite luchar contra ellos.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas es su mejor arma para eliminar a los cobradores de deudas de su vida y eliminar las cuentas de cobro de su informe de crédito. También le permite demandarlos en la corte de reclamos menores por violar sus derechos como consumidor.

Derechos del Consumidor Bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

Una de las principales herramientas entregadas a los consumidores en la FDCPA es el derecho a la validación de la deuda. Cada vez que lo contacten sobre una deuda de la que no está seguro, puede enviar al cobrador de deudas una carta de validación de deuda.

Esta carta pone la responsabilidad sobre sus acreedores de mostrarle los detalles de cualquier deuda que pueda tener.

La FDCPA también le otorga derechos con respecto a cuándo y con qué frecuencia una agencia de cobro de deudas puede comunicarse con usted y qué pueden decir cuando hablan con usted.

Violaciones de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) describe lo que las empresas de cobro de deudas pueden y no pueden hacer. Por ejemplo, un tercero cobrador de deudas no puede hacer nada de lo siguiente cuando intenta cobrar una deuda:

• Trate de cobrar más de lo que debe. Algunos cobradores de deudas intentan agregar tarifas adicionales que no están especificadas en su contrato de préstamo original, lo cual es ilegal.
• Llame repetidamente a cualquier hora del día. Por ley, los acreedores no pueden llamarlo entre las 8 am y las 9 pm, o en otros horarios cuando saben que no es conveniente para usted.
• Usar lenguaje abusivo o amenazante. La violencia física abusiva o las amenazas por teléfono violan la FDCPA.
• Informe a los extraños acerca de su deuda. Los cobradores de deudas solo pueden compartir detalles de su deuda con asesores legales y familiares cercanos, como su cónyuge o padre (si es menor de 18 años). Además, solo pueden comunicarse con fuentes externas para encontrarlo, pero solo pueden comunicarse con la fuente externa una vez.
• Ignore su solicitud de validación de deuda. Los cobradores de deudas no deben seguir intentando cobrar una deuda después de recibir una carta de validación de deuda. Deben responder a la carta antes de proceder con los esfuerzos de cobro.

Quejas bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

A pesar de las protecciones garantizadas por la FDCPA, los cobradores de deudas violan la ley de manera rutinaria. Según el informe anual de la FTC sobre la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, se han presentado más de 100,000 quejas contra cobradores de deudas externos.

Estas son las principales quejas contra las agencias de cobro de deudas:

• Acosar al presunto deudor oa terceros.
• Reclamar un pago mayor al permitido por la ley.
• Amenaza de consecuencias adversas si el consumidor no paga.
• Llamadas inaceptables al lugar de trabajo del consumidor.
• Revelación de la supuesta deuda a terceros.
• No enviar el aviso requerido al consumidor.
• Falta de verificación de la deuda en disputa.
• Continuar contactando a un consumidor después de recibir un aviso de "cese de comunicación".

Si un cobrador de deudas intentó cualquiera de los comportamientos enumerados anteriormente con usted, infringió la ley y debe pagar el precio. Puede denunciar cualquier infracción a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o a la Comisión Federal de Comercio (FTC). presentar una queja. También puede considerar comunicarse con la oficina del fiscal general de su estado.

Demande a un cobrador de deudas, acreedor original o agencia de crédito en la corte de reclamos menores

Como se mencionó anteriormente, la Ley de prácticas justas de cobro de deudas le permite demandar a un cobrador de deudas en un tribunal estatal o federal y ganar dinero. Como consumidor informado que conoce sus derechos, es vital mantenerlos honestos al emprender acciones legales contra ellos cuando se hayan violado sus derechos. Cada infracción de la FDCPA que se le otorga es una multa de $1,000.

Demandar a los cobradores de deudas puede marcar la diferencia y facilitar la vida de los demás. Cuanta más gente los persiga, más dejarán de infringir la ley. Si todos tomaran medidas cuando los cobradores de deudas violaran sus derechos, esas empresas perderían una fortuna en disputas legales.

Motivos para demandar al acreedor original

• Informan información inexacta en su informe de crédito.
• Una vez que la deuda ha sido disputada, no se les denomina "disputa".
• Sacan su informe de crédito para cualquier propósito legítimo.

Razones para demandar a un buró de crédito

• Se niegan a corregir la información después de proporcionar pruebas.
• Vuelven a informar sobre un elemento eliminado de su informe crediticio sin notificarle por escrito dentro de los cinco días.
• No responden a su impugnación por escrito dentro de los 30 días (se puede otorgar una prórroga de 15 días si reciben información del acreedor dentro de los primeros 30 días).

Razones para demandar a un cobrador de deudas

• El cobrador de deudas trata de ser tanto un receptor de la cuenta como un cesionario. Es uno o el otro.
• Tergiversan o tergiversan la deuda que están tratando de cobrar.
• El cobrador de deudas intenta reorganizar su cuenta actualizando la fecha de la última actividad en su informe de crédito para mantener la información negativa en su cuenta por más tiempo.
• Un cobrador de deudas no informa las deudas en disputa a las agencias de crédito.
• No validan una deuda sino que continúan la actividad de cobro solicitando una sentencia. Los agentes de cobro tampoco pueden llamarlo o escribirle mientras validan la deuda.
• Te llaman incluso después de que les envíes una carta de cese y desistimiento.
• El cobrador sigue reportando deuda a los burós de crédito que no han validado.
• Te llaman antes de las 8 am o después de las 9 pm o si te llaman al trabajo.
• El cobrador de deudas llama a sus amigos, vecinos, familiares de cualquier tercero acerca de su deuda. Solo pueden comunicarse con su abogado, la agencia de informes crediticios, el acreedor, el abogado del acreedor o el abogado del cobrador de deudas.
• El cobrador de deudas lo está acosando o usando lenguaje abusivo.
• Amenazan con embargar su salario.

Hay otras razones por las que puede demandar a un acreedor, una agencia de informes crediticios o una agencia de cobro de deudas. Obtenga asesoramiento legal o llame al bufete de abogados de Lexington para una consulta de crédito gratuita y hable con un asistente legal al 1 (800) 220-0084 si cree que violan sus derechos.