¿Qué es la financiación interna y cómo funciona?

La financiación interna es una opción de préstamo proporcionada por la empresa que te vende el producto o servicio. Puede ser una opción potencial para aquellos compradores que no tienen una puntuación de crédito lo suficientemente alta y no pueden optar a los préstamos tradicionales ofrecidos por instituciones financieras externas. Sin embargo, normalmente puedes conseguir mejores tipos y condiciones comparando varios prestamistas.

¿Estás pensando en comprar un artículo caro, como un mueble o un coche, pero no tienes dinero en efectivo para hacerlo? En ese caso, la financiación interna puede ser una opción viable para ti. Este tipo de financiación te permite financiar tu compra a través de la empresa a la que compras el artículo.

Aunque obtener la aprobación para la financiación interna es relativamente fácil y a menudo es más sencillo cumplir los requisitos que solicitarla a través de un prestamista tradicional, a menudo puede conllevar muchas desventajas y riesgos. Antes de decidirte por este método de financiación, asegúrate de entender cómo funciona y si tiene sentido financiero para ti. Sigue leyendo para saber todo lo que necesitas saber sobre la financiación interna y sus ventajas e inconvenientes.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo funciona la financiación interna?
    1. ¿Quién ofrece financiación interna?
    2. ¿Está disponible la financiación interna para otras compras?
  2. Pros y contras de la financiación interna
  3. Alternativas a la financiación interna
    1. Ahorra
    2. Consigue un cofirmante
    3. Compara precios
    4. Considera la posibilidad de refinanciar
  4. Preguntas frecuentes
    1. ¿Cuál es la diferencia entre la financiación tradicional y la financiación interna?
    2. ¿La financiación interna aparece en tu informe de crédito?
    3. ¿Es una buena idea la financiación interna?
  5. Puntos clave
  6. Ofrece financiación interna a tus clientes

¿Cómo funciona la financiación interna?

Las empresas que ofrecen financiación interna tendrán que haber establecido una entidad comercial de préstamo como parte de su empresa antes de ofrecer esta opción de préstamo a los clientes.

Por ejemplo, si decides comprar un coche usado en un concesionario con financiación interna, hablarías con el departamento de financiación sobre un préstamo para automóviles. Entonces revisan factores como tus ingresos y la cantidad que puedes dar de entrada para determinar si quieren ofrecerte un préstamo en el acto.

¿Quién ofrece financiación interna?

Los concesionarios de coches son conocidos por ofrecer financiación interna a los posibles compradores de coches. Según un estudio de la FDICalrededor del 6,4% de los préstamos para automóviles se originan en concesionarios de "compre aquí y pague aquí", que establecen sus propios requisitos de aprobación de préstamos y ofrecen préstamos para automóviles a su propia discreción.

Con este método de financiación, los clientes pueden hacer los arreglos del préstamo y los pagos en el mismo concesionario donde compraron el coche. Esto puede parecer cómodo en comparación con el proceso, a veces más largo, de la financiación tradicional de los préstamos para automóviles. Sin embargo, a menos que tengas un crédito excelente y puedas optar a opciones de financiación especiales, probablemente podrás ahorrar dinero comparando varios prestamistas de automóviles.

¿Está disponible la financiación interna para otras compras?

Los programas de financiación interna también pueden ser una forma de financiar una casa, aunque no es tan común como las hipotecas tradicionales. Algunos agentes inmobiliarios del sector tramitan préstamos locales y operan como prestamistas hipotecarios, ofreciendo hipotecas internas a los posibles compradores de viviendas.

Pros y contras de la financiación interna

Como cualquier otra opción de financiación, la financiación interna puede ser beneficiosa pero también arriesgada al mismo tiempo. Así que asegúrate de sopesar bien los pros y los contras antes de tomar tu decisión.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios e inconvenientes a tener en cuenta.

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Pros
  • Proceso de solicitud agilizado Como no tienes que solicitar un préstamo a través de terceros prestamistas, como bancos o cooperativas de crédito, la financiación interna puede ser un proceso relativamente rápido. Una vez aprobada, puedes comprar el producto o servicio y empezar a hacer pagos mensuales al vendedor.
  • Requisitos de crédito poco exigentes Otra notable ventaja de la financiación interna es que ofrece una posible opción de financiación para quienes tienen un mal historial crediticio. A diferencia de los prestamistas tradicionales, que examinan rigurosamente tus finanzas antes de aprobar tu solicitud, los vendedores suelen ser más indulgentes en lo que respecta a tu historial crediticio. Algunos incluso afirman que no realizan ninguna comprobación de crédito.
Contras
  • Tipos de interés elevados A cambio de la flexibilidad y la indulgencia del proceso de aprobación, la financiación interna suele conllevar tipos de interés mucho más altos que los préstamos tradicionales. Algunos vendedores también querrán que pagues una elevada cuota inicial para minimizar los riesgos.
  • Opciones de compra limitadas Como los vendedores sólo pueden ofrecer financiación interna para sus propios productos y servicios, tus opciones de compra serán limitadas. En lugar de conseguir la aprobación de un préstamo y luego buscar las mejores ofertas de la ciudad, tendrás que encontrar un vendedor que no sólo ofrezca financiación interna, sino que también tenga el producto ideal que estás buscando.

Alternativas a la financiación interna

Aunque la financiación interna tiene algunos puntos de venta atractivos, los elevados tipos de interés pueden aumentar el saldo total de tu préstamo y ejercer una presión innecesaria sobre tu vida financiera.

Si ya tienes un mal crédito para empezar, puede que ésta no sea la decisión financiera más sabia. Aquí tienes algunos métodos alternativos que vale la pena considerar para ayudarte a realizar esa compra sin sabotear tu bienestar financiero.

Ahorra

Para quienes tienen mal crédito o un historial crediticio limitado, la idea de pedir dinero prestado con un préstamo interno para comprar un artículo de alto precio puede ser atractiva. Sin embargo, debido a los altos intereses, podrías acabar pagando mucho más de lo que realmente vale el producto o servicio.

Si no tienes prisa, considera la posibilidad de ahorrar hasta que tengas suficientes fondos en tu cuenta bancaria para comprar el producto o servicio directamente. De este modo, evitarás por completo que se acumulen cargos por intereses.

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Consigue un cofirmante

Conseguir un cofirmante a menudo puede aumentar tus posibilidades de aprobación de préstamos para los que de otro modo no estarías cualificado. Si tienes un familiar o amigo de confianza que tenga buen crédito, considera la posibilidad de pedirle que sea tu cofirmante en un préstamo tradicional.

Ten en cuenta que un préstamo cofirmado afecta a ambos firmantes. Si no realizas los pagos del préstamo a tiempo, los impagos afectarán a tu crédito y al de tu cofirmante.

Compara precios

El hecho de que tu solicitud de préstamo haya sido rechazada por un prestamista, no significa que todos ellos vayan a negarse a trabajar contigo. De hecho, hay muchos prestamistas legítimos para los prestatarios que tienen mal crédito. Si te tomas el tiempo necesario para comparar los presupuestos de los préstamos de cada prestamista, podrás encontrar una gran oferta que satisfaga tus necesidades de financiación.

Esto tampoco tiene por qué ser sólo para préstamos para automóviles. Te recomendamos que compares varios prestamistas tanto si buscas un préstamo para coches como una hipoteca o un préstamo personal.

Considera la posibilidad de refinanciar

Si ya has financiado tu vehículo con financiación propia, es posible que puedas ahorrar dinero refinanciando tu préstamo con otro prestamista. La herramienta de comparación que aparece a continuación puede ayudarte a filtrar los prestamistas de refinanciación de automóviles. Antes de aceptar la refinanciación de un préstamo para automóviles, comprueba si tu actual prestamista te cobrará una penalización por pago anticipado. Si lo hace, inclúyelo en tus cálculos para determinar si la refinanciación tiene sentido para ti.

Consejo profesional

Cuando busques préstamos, pide siempre presupuestos a más de un prestamista. Aunque hacerlo puede llevar más tiempo y esfuerzo, a la larga podría ahorrarte bastante dinero. Por no mencionar que también podría darte cierto poder de negociación si un prestamista intenta darte un tipo de interés más alto que otro.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre la financiación tradicional y la financiación interna?

La principal diferencia entre la financiación tradicional y la financiación interna es que la financiación bancaria se realiza a través de una institución financiera externa, mientras que la financiación interna se realiza internamente en la empresa. Además, en comparación con los préstamos bancarios, los préstamos internos no suelen requerir mucho papeleo ni tienen criterios estrictos.

Otra diferencia notable entre ambos son los tipos de interés. Dado que los vendedores asumen un mayor riesgo al ofrecer financiación interna a clientes con puntuaciones crediticias menos que ideales, los pagos de intereses pueden ser más elevados que los de los préstamos tradicionales que tienen requisitos estrictos de puntuación crediticia.

¿La financiación interna aparece en tu informe de crédito?

Algunas empresas que ofrecen financiación interna informarán de tu préstamo a las agencias de crédito al consumo, mientras que otras no lo harán. Si quieres mejorar tu puntuación de crédito y construir tu crédito haciendo los pagos a tiempo, asegúrate de hacer esta pregunta a la empresa de antemano.

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También es importante tener en cuenta que, si no cumples con los pagos, el vendedor puede informar a las agencias de crédito. Asegúrate de no dejar de pagar nunca, ya que las consecuencias pueden ser costosas.

¿Es una buena idea la financiación interna?

Aunque la financiación interna parece un método de financiación fácil y sencillo, normalmente acabarás pagando más por el producto o servicio debido a los tipos de interés más altos. Incluso si no tienes historial de crédito o una puntuación de crédito mediocre, siempre es conveniente explorar otras opciones de préstamo antes de recurrir a la financiación interna.

Si no puedes conseguir un préstamo a través de los prestamistas tradicionales, considera la posibilidad de encontrar un cofirmante para mejorar la probabilidad de aprobación del préstamo o retrasar la compra hasta que hayas mejorado tu puntuación de crédito.

Puntos clave

  • La financiación interna permite a los clientes pedir directamente un préstamo a la empresa que vende el producto o servicio. Los clientes pueden hacer esto en lugar de solicitar un préstamo a través de instituciones financieras como bancos o cooperativas de crédito.
  • Aunque muchas empresas que ofrecen financiación interna tienen un proceso de aprobación poco exigente, todavía tienes que cumplir los requisitos habituales de los préstamos. Entre ellos están el poder pagar una cuota inicial y tener un determinado nivel de ingresos.
  • Aunque la financiación interna ofrece una forma de avanzar para quienes no tienen buen crédito o no tienen historial crediticio, suele conllevar tipos de interés elevados que pueden aumentar el coste total del préstamo.
  • Los concesionarios de coches son conocidos por ofrecer financiación interna. Sin embargo, este tipo de opción de financiación también se puede encontrar en las tiendas de muebles e incluso en las empresas inmobiliarias.

Ofrece financiación interna a tus clientes

Si tienes un negocio y quieres ofrecer opciones de pago y financiación flexibles a tus clientes, considera consultar nuestra plataforma de financiación para contratistas. Esta plataforma gratuita te permite ofrecer a tus clientes la comodidad de la financiación interna, a la vez que les da las ventajas de comparar varios prestamistas.

Utilizar esta plataforma es una ventaja para todos. No sólo puedes permitir que tus clientes tengan más tiempo para pagar productos y servicios de alta calidad, sino que ofrecer una financiación comparable también puede impulsar tus ventas y ayudarte a cerrar más tratos.

Ver fuentes del artículo
  1. ¿Cuál es la diferencia entre la financiación del concesionario y la del banco? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. ¿Qué es un préstamo de coche "sin verificación de crédito" o "compre aquí, pague aquí"? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. Cómo financiar una compra - SuperMoney
  4. estudio sobre el sector de los préstamos para automóviles en 2020 - SuperMoney
  5. Cómo comprar una casa - SuperMoney
  6. Financiar una casa de vacaciones (Actualizado 2022) - SuperMoney
  7. Cómo financiar una casa - SuperMoney

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