¿Qué es la falta de compromiso? Definición y ejemplos

Los activos libres de cargas, como los coches y los bienes inmuebles, no tienen reclamaciones legales o financieras contra ellos. En otras palabras, ningún acreedor puede embargar o secuestrar el activo, y no pueden reclamarlos durante la quiebra. Los bienes libres de cargas suelen ser más atractivos para los posibles compradores, ya que son más fáciles de vender o transferir.

Cuando compras bienes como vehículos o inmuebles, es importante saber con quién estás haciendo negocios. Sin embargo, el vendedor no siempre es el único que puede reclamar la vivienda, el vehículo u otros objetos en cuestión.

Muchos vehículos y casas están cargados con un gravamen, como un préstamo de automóvil, un préstamo hipotecario o incluso un gravamen fiscal. Aunque el vendedor es técnicamente el propietario, sigue teniendo una obligación con sus acreedores. Es habitual que los bienes gravados vengan con condiciones, como exigir la aprobación de los acreedores antes de la venta.

Por eso muchos particulares prefieren comprar bienes no gravados. Incluso si financias la compra tú mismo, es bueno saber que eres el único que debe dinero por tu propiedad.

Índice de Contenido
  1. ¿Qué significa "libre de cargas"?
  2. Comprender los activos libres de cargas
    1. Gravámenes frente a embargos
  3. ¿Cuál es la diferencia entre gravado y no gravado?
    1. ¿Qué es una hipoteca libre de cargas?
    2. ¿Puedo rehipotecar mi vivienda libre de cargas?
  4. Cómo asegurarte de que estás comprando una propiedad libre de cargas
  5. Bienes libres de cargas en la quiebra
  6. Puntos clave

¿Qué significa "libre de cargas"?

"Libre de cargas" significa que una propiedad o activo está libre de cargas, lo que indica que el propietario ha pagado cualquier préstamo sobre el activo en cuestión. Eso significa que el bien no tiene deudas fiscales, embargos, juicios u otras obligaciones contra él. Por tanto, un banco, un acreedor o una autoridad fiscal no pueden reclamarlo, influir en su valor o impedir que el propietario lo utilice o lo venda.

Los activos libres de cargas también pueden incluir coches o casas totalmente pagados, así como inversiones compradas en una cuenta de efectivo.

Comprender los activos libres de cargas

Un activo libre de cargas está libre de cualquier reclamación financiera y legal. Por ejemplo, no figuran como garantía de deudas y no están sujetos a reclamaciones fiscales pasadas. Eso significa que el propietario que figura en el título (o cuenta) es el único propietario. En consecuencia, tienen una discreción singular para utilizar o vender su propiedad sin influencia externa.

Eso no quiere decir que no puedas vender los bienes con reclamaciones contra ellos: a menudo, sí puedes. Los acreedores pertinentes pueden establecer restricciones específicas. Incluso si no lo hacen, el propietario y el comprador tienen que obtener el permiso del demandante antes de completar la venta.

En el mercado actual, es más raro que los consumidores compren artículos de gran valor sin un gravamen. Muchas de las grandes compras se financian, lo que significa que una persona debe endeudarse utilizando el artículo comprado como garantía. Por ejemplo, cerca del 63% de los propietarios de viviendas tienen un préstamo hipotecario, con una hipoteca media de 208.185 dólares en 2020. Una vez que estos propietarios paguen su deuda en su totalidad, las propiedades se considerarán libres de cargas.

Gravámenes frente a embargos

No es raro oír que se utilicen indistintamente los términos "gravamen" y "derecho de retención", pero técnicamente no son lo mismo.

  • Gravamen Los bienes gravados son aquellos que tienen una o más obligaciones contra ellos. Dichas obligaciones pueden gravar o limitar su uso o venta, según la situación.
  • Gravamen Por el contrario, un derecho de retención es una reclamación monetaria sobre una propiedad establecida por alguien que no es el propietario.

Piénsalo así: todos los embargos son cargas, pero no todas las cargas son embargos.

¿Cuál es la diferencia entre gravado y no gravado?

Dado que libre de cargas significa que el activo está libre de cualquier obligación financiera, probablemente puedas suponer lo que significa gravado. Los bienes gravados son los que tienen al menos una reclamación contra ellos. En otras palabras, una entidad distinta del propietario tiene un interés en el bien.

Teniendo esto en cuenta, es fácil ver por qué la gente prefiere comprar activos no gravados. En general, los bienes no gravados son más fáciles de vender o transferir porque sólo el propietario puede dictar las condiciones de venta. Puedes vender bienes con gravámenes, pero tu venta puede estar sujeta a la aprobación de terceros por parte de los demandantes o acreedores correspondientes. Además, la parte externa puede establecer un requisito de precio de venta mínimo para asegurarse de recibir su pago durante la transacción de venta.

Ejemplo Digamos que quieres comprar una casa, pero no haces una búsqueda de títulos. Desgraciadamente, descubres después de la transferencia de la escritura que la casa tiene un gravamen fiscal. Ahora que eres dueño de la vivienda, no sólo tienes que pagar el préstamo hipotecario, sino también la deuda tributaria. Por lo tanto, tu propiedad lleva ahora dos gravámenes.

Pero si realizas una búsqueda de títulos antes de comprar la propiedad, es más probable que descubras el gravamen. Cuando lo hagas, tendrás la oportunidad de anular la venta. También puedes solicitar que el propietario pague la deuda o rebaje el precio de la casa antes de que se realice la venta.

¿Qué es una hipoteca libre de cargas?

Una casa está libre de cargas si es de propiedad absoluta, sin ningún préstamo, gravamen o reclamación fiscal sobre ella. Sin embargo, algunos propietarios quieren poner una nueva hipoteca sobre una casa que actualmente está libre de cargas. Esto les permite aprovechar su patrimonio neto para cubrir diversos gastos, lo que les permite obtener una hipoteca libre de cargas.

¿Puedo rehipotecar mi vivienda libre de cargas?

Técnicamente hablando, "rehipotecar" se refiere a sustituir una hipoteca existente por una nueva. Si tu propiedad no tiene un préstamo, no es posible una verdadera "rehipoteca". Pero con una hipoteca libre de cargas, puedes colocar un préstamo normal sobre una vivienda que esté "libre de cargas"

Cómo asegurarte de que estás comprando una propiedad libre de cargas

La mayoría de la gente considera preferible comprar propiedades no gravadas o protegerse en caso de gravámenes. Incluso si adquieres una propiedad gravada sin saberlo, a menudo sigues siendo responsable de cualquier reclamación legal o financiera.

Una forma de asegurarse de que un bien está libre de cargas es realizar una búsqueda de títulos, que comprueba si hay préstamos y gravámenes pendientes. Al comprar una casa o un vehículo, esto suele ser un componente clave de la diligencia debida.

Por lo general, tu prestamista debe contratar a una empresa para que realice la búsqueda por ti. Como condición para la venta, también puedes solicitar que el vendedor incluya una búsqueda. Alternativamente, puedes hacerlo tú mismo. Si descubres que la propiedad tiene gravámenes mientras la venta está pendiente, puedes echarte atrás o renegociar las condiciones.

Otra forma de protegerte es obtener una escritura de garantía. Este documento garantiza esencialmente que la propiedad es legal y está libre de cargas. Si descubres que no es cierto, el vendedor asume toda la responsabilidad de cualquier reclamación posterior.

Bienes libres de cargas en la quiebra

Los gravámenes son especialmente importantes durante los procedimientos de quiebra que implican liquidaciones. En estos casos, los tribunales consideran que los bienes con gravámenes pertenecen a los acreedores y reclamantes que poseen el gravamen o la sentencia. (En otras palabras, los acreedores que tienen un derecho sobre el bien son los primeros en tenerlo). Esto permite a los prestamistas recuperar sus pérdidas si el propietario incumple.

También es posible que un bien no gravado reciba una nueva reclamación contra él. Por ejemplo, la quiebra puede ordenar la venta de activos no gravados para cubrir deudas no garantizadas del declarante. En ciertos casos, las autoridades fiscales federales, estatales y locales pueden imponer un gravamen sobre los bienes libres de cargas para forzar el cobro de impuestos vencidos.

Puntos clave

  • Los bienes libres de cargas no tienen gravámenes, sentencias o reclamaciones de acreedores, instituciones financieras o el gobierno.
  • En cambio, los bienes gravados tienen sentencias, embargos o reclamaciones en su contra.
  • Por desgracia, incluso si compras un bien gravado sin saberlo, normalmente eres responsable de cubrir la obligación.
  • Antes de comprar vehículos o bienes inmuebles, es aconsejable realizar una búsqueda de títulos para asegurarse de que el bien está realmente libre de cargas.
Ver fuentes del artículo
  1. Activos gravados - Código de Montana Anotado 2021
  2. ¿Qué es un derecho de retención o un gravamen? - Fundación del Colegio de Abogados de Arizona
  3. ¿Comprando una casa con un gravamen fiscal? Esto es lo que debes saber - SuperMoney
  4. ¿Qué es un gravamen? Cómo funciona y preguntas frecuentes - SuperMoney
  5. Embargo preventivo vs. gravamen: Diferencias y ejemplos - SuperMoney
  6. ¿Qué significa pendiente en el sector inmobiliario? - SuperDinero
  7. ¿Qué es una escritura de garantía y la necesitas? - SuperMoney
  8. Los mejores prestamistas hipotecarios | Junio de 2022 - SuperMoney

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