¿Qué es el Ingreso Residual? Definiciones y ejemplos

¿Qué es el Ingreso Residual?

Hay tres definiciones principales de ingreso residual.

1. yo Finanzas personales, se refiere a la diferencia entre sus ingresos y sus facturas mensuales. En otras palabras, es lo que te sobra cada mes después de pagar los gastos no discrecionales, como la comida, la ropa o el alquiler. Este sentido general también puede aplicarse a las finanzas corporativas.
2. En caso Financiación de las empresasEl ingreso residual generalmente se refiere a las ganancias de una empresa después de pagar los costos de capital (incluido el costo de oportunidad de elegir una inversión sobre otra).
3. Los ingresos residuales también pueden referirse a un tipo de Ingresos pasivos. Los ejemplos clásicos de ingresos residuales incluyen regalías, ingresos por alquiler/bienes raíces, ingresos por intereses y dividendos, y comisiones por vender productos o servicios en los que no está directamente involucrado.

Profundicemos un poco más en estos significados y demos algunos ejemplos.

¿Cuáles son los diferentes tipos de ingresos residuales?

El término ingreso residual se usa en varios contextos diferentes, y su significado es ligeramente diferente dependiendo de si se trata de finanzas comerciales o finanzas personales.

Financiación de las empresas

En el mundo de las finanzas corporativas, el ingreso residual se refiere a la ganancia económica de un negocio por encima del rendimiento mínimo requerido. Las empresas usan este número para medir su desempeño y determinar si están ganando suficiente dinero para seguir creciendo. En otras palabras, ¿la inversión cumple o supera sus expectativas?

Puede calcular el ingreso residual en finanzas corporativas utilizando la siguiente fórmula:

Valoración de acciones

Los ingresos residuales también se pueden utilizar en la financiación empresarial como una forma de valoración de acciones. Este cálculo supone que el valor de las acciones de una empresa es igual al valor contable actual de la empresa más los ingresos residuales futuros. Este método es solo uno de los muchos métodos que se pueden usar para determinar el valor intrínseco de una empresa.

Finanzas personales

El significado de ingreso residual personal es diferente de su significado en finanzas corporativas. Este es el dinero que te queda después de pagar tus gastos y deudas mensuales.

Su ingreso residual es una cifra importante para su presupuesto personal. Le ayuda a saber cuánto dinero tiene para gastar en necesidades, incluido el alquiler, comestibles y otros gastos.

Sin embargo, también es importante para los prestamistas cuando piden dinero prestado. Cuando solicita un préstamo, un prestamista quiere saber si le queda mucho dinero después de pagar su casa y sus deudas.

Ingreso Residual vs Ingreso Pasivo

A menudo encontrará que los términos ingreso pasivo y residual se usan indistintamente. Cuando se usa en este sentido, el ingreso residual es sinónimo de ingreso pasivo. Probablemente sea mejor usar el término ingresos pasivos para evitar confusiones.

Ingreso pasivo (también conocido como ingreso residual) Es una forma de ingreso que no requiere intercambiar tiempo por dinero. Continúa incluso después de que haya realizado el tiempo inicial o la inversión monetaria requerida, lo que significa que su ingreso alternativo está activo.

Estos tipos de ingresos difieren y ingreso activo, que es el resultado de trabajar activamente por el dinero que ganas. Puede recibir ingresos activos en forma de salario o salario por hora.

¿El ingreso residual está sujeto a impuestos?

Sí, el ingreso residual (como una forma de ingreso pasivo) está sujeto a impuestos. Puede obtener más información sobre cómo el IRS grava los ingresos residuales aquí.

Debe informar su ingreso residual (pasivo) cuando presente su declaración de impuestos. Puede ser un poco complicado, por lo que es una buena idea usar un software de preparación de impuestos o contratar a un contador. Si decide usar un software de preparación de impuestos, use la herramienta de comparación a continuación para encontrar la mejor opción para usted.

Cómo aumentar los ingresos residuales

Depende de lo que entiendas por ingresos residuales. Si se refiere al término presupuestación (lo que queda después de pagar los gastos no discrecionales), la mejor manera de aumentar su ingreso residual es ganar más dinero y gastar menos. Entonces, reduzca sus gastos y sus ingresos aumentarán, y sus ingresos residuales aumentarán.

Si está hablando de "ingresos pasivos", debe buscar inversiones que se cuiden por sí solas una vez que las configure, como inversiones en bienes raíces (el tipo pasivo, administrar un bloque no es más que un pasivo), acciones, bonos , cuentas de inversión y cuotas.

Aquí hay algunas ideas que lo ayudarán a crear ingresos residuales y tener dinero extra para sus metas financieras.

1. Invierte en bienes raíces

Los bienes raíces son una de las oportunidades de inversión más populares. Comprar una propiedad de alquiler requiere una gran inversión inicial, pero luego podría tener un flujo de ingresos mensual adicional. Y una vez que la hipoteca de la propiedad esté pagada, sus ingresos mensuales aumentarán significativamente.

La "inversión inmobiliaria" incluye todo, desde el crowdfunding hasta la remodelación de viviendas. Muchas personas pequeñas comienzan a piratear casas, donde compran una casa o un dúplex, viven en una parte y luego alquilan el resto a un inquilino.

2. Compra acciones de dividendos

Muchas personas compran acciones como una inversión a largo plazo para luego poder revenderlas a un valor apreciado. Pero otra forma de ganar dinero con las acciones es invertir en dividendos, que es cuando una empresa transfiere parte de sus ganancias a los accionistas.

Aunque las empresas no están obligadas a pagar dividendos, muchas lo hacen de forma regular. Puede optar por invertir en empresas individuales que pagan dividendos o comprar acciones en un fondo mutuo de dividendos o un fondo cotizado en bolsa (ETF), donde todas las acciones son acciones que pagan dividendos.

3. Invierte en bonos

Al igual que las acciones, los bonos son otra forma de obtener ingresos recurrentes de sus inversiones. Cuando compra bonos, esencialmente está prestando dinero a la entidad emisora, que es una empresa o una agencia gubernamental. Y así como usted paga intereses regulares cuando pide dinero prestado, los emisores de bonos pagan intereses regulares a los tenedores de bonos. Cuando el bono vence, recupera todo su capital, que puede conservar o invertir en otra cosa.

4. Deberes

Las regalías son regalos que siguen dando. Una empresa puede pagar regalías a una persona o entidad en particular por utilizar una idea, una franquicia o una patente. Uno de los ejemplos más comunes de regalías está en la industria de la música. En este caso, el artista musical recibe regalías cada vez que su canción se reproduce en la radio o en un programa de televisión.

5. Vende tus creaciones de hobby o productos digitales

Otra forma de ganar dinero extra es vender productos digitales o físicos en línea. Tal vez usted tiene algunas mantas que son has tejido a lo largo de los años, o eres un fotógrafo aficionado con una gran colección de fotos. Como ya has hecho los productos, no te costará mucho trabajo ofrecer estos productos a través de un negocio en línea.

¿Cómo calculan los suscriptores de hipotecas el ingreso residual?

Los prestamistas hipotecarios a menudo usarán su ingreso residual para determinar si puede pagar un préstamo. Por ejemplo, las Directrices de Vivienda y Desarrollo Urbano brindan las siguientes instrucciones para calcular el ingreso residual al solicitar un préstamo.

El ingreso residual puede citarse como un factor de compensación aceptable para el índice de calidad como se describe en el Manual 4000.1 II.A.5.d.viii.

El ingreso residual se calcula como el ingreso efectivo total de todos los prestatarios ocupados menos:

• impuestos estatales sobre la renta;
• impuestos federales sobre la renta;
• impuestos municipales u otros impuestos sobre la renta;
• jubilación o seguridad social;
• pagos fijos totales (incluido el pago total de la hipoteca y las obligaciones mensuales de todas las deudas y obligaciones);
• mantenimiento y utilidades estimados;
• costos relacionados con el empleo (por ejemplo, cuidado de niños); y
• el monto del aumento en cualquier ingreso no gravable.

Sin embargo, los prestamistas utilizarán diferentes estándares y requisitos para determinar la elegibilidad. Por lo tanto, siempre es una buena idea comparar varios prestamistas al buscar un préstamo hipotecario.