¿Qué es el ingreso no ganado? Definición y ejemplos

Resumen del artículo:

Los ingresos no derivados del trabajo son ingresos de inversiones y otras fuentes que no están directamente relacionadas con el empleo. Incluye rentas de tipo inversión tales como intereses gravables, dividendos ordinarios y distribuciones de ganancias de capital. Las tasas impositivas sobre las rentas del capital son diferentes de las que se pagan por las rentas del trabajo.

Warren Buffet, el famoso inversionista, dijo una vez que pagaba una tasa impositiva más baja que su secretaria. ¡Pero es uno de los hombres más ricos del mundo! ¿Cómo es eso posible?

Hay que considerar la fuente de ingresos de Warren en comparación con la de su secretaria. La mayoría de las secretarias, incluida la de Warren, reciben su compensación a través de cheques de pago, que están sujetos a impuestos sobre la nómina para financiar programas públicos como el Seguro Social y Medicare. Warren obtiene su dinero de muchas fuentes, incluidas las ganancias de capital a largo plazo. Y, al menos hasta ahora (las leyes fiscales cambian constantemente), los ingresos por ganancias de capital a largo plazo generalmente tienen una tasa impositiva más baja que los ingresos por cheque de pago.

En otras palabras, la secretaria Warren gana dinero con las ganancias del trabajo. Warren, por otro lado, gana la mayor parte de su dinero en forma de ingresos no derivados del trabajo, incluidas las ganancias de capital a largo plazo. Estos dos tipos de ingresos se gravan de manera diferente.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuál es la diferencia entre ingresos devengados y no devengados?
    1. ¿Qué es el ingreso del trabajo?
    2. Distintos sistemas fiscales para distintas fuentes de ingresos
    3. ¿Qué es el ingreso no ganado?
    4. Describa los ingresos: devengados, activos, no devengados, pasivos
  2. Ingresos ganados vs. ingresos no ganados: por qué importa la distinción y cómo se grava cada uno
    1. ¿Cómo se grava la renta del trabajo?
    2. ¿Cómo se grava la renta no devengada?
  3. ¿Cuál es el mejor ingreso, ganado o no ganado?
    1. Si eres un trabajador de altos ingresos
    2. Si estás jubilado
  4. Aumento de los ingresos: ganados y no ganados
    1. ¿Cómo puedo obtener más ingresos del trabajo?
    2. ¿Cómo puedo obtener más ingresos no derivados del trabajo?
  5. preguntas frecuentes
    1. ¿Cuáles son ejemplos de ingresos no derivados del trabajo?
    2. ¿Cómo sé si tengo ingresos no derivados del trabajo?
    3. ¿Cómo declarar las rentas de capital?
    4. ¿Cómo declaro las rentas de capital de mi hijo?
    5. ¿Son ingresos de alquiler no ganados?
    6. ¿Se considera el bienestar social un ser un ingreso de activos?
    7. ¿401,000 es el dinero de ingresos no ganados?
    8. ¿Tengo que declarar rentas de capital?
  6. Puntos clave para recordar

¿Cuál es la diferencia entre ingresos devengados y no devengados?

Nadie puede evitar pagar impuestos por completo, pero no todos pagan impuestos de la misma manera. Las personas que trabajan para otra persona a menudo son compensadas con cheques de pago. Las personas que ganan cheques de pago producen ingresos activos o ganados. Las personas que obtienen su dinero para hacer el trabajo por ellos generan ingresos pasivos o no laborales. Dependiendo de la cantidad de cada tipo de ingreso que reciba, enfrentará diferentes consecuencias fiscales.

¿Qué es el ingreso del trabajo?

El ingreso del trabajo es dinero que gana activamente haciendo algo que le paga por las horas que trabaja. Esto también se conoce como ingreso activo. Incluye sueldos, salarios, propinas y comisiones regulares. Esta categoría también incluye los ingresos del trabajo por cuenta propia. ¿Qué tienen en común estos ejemplos? En la mayoría de los casos, son rastreados por su empleador (incluso si usted lo está) y están sujetos a impuestos sobre la nómina, incluidas las retenciones del seguro social.

Otro término que describe cómo se tratan los ingresos del trabajo a efectos fiscales es decir que se tratan como "ingresos ordinarios".

Distintos sistemas fiscales para distintas fuentes de ingresos

ingreso ganado se grava a través del sistema progresivo de impuesto sobre la renta. Todo está abierto. No hay salida.

Ingresos pasivos o no ganados puede provenir de muchas fuentes diferentes. Diferentes fuentes significan que el dinero se grava de diferentes maneras. Un contribuyente que lo gana todo con los ingresos del trabajo puede estar en la categoría impositiva marginal del 37 %, mientras que otro que recibió un gran pago de seguro de vida puede no tener nada en impuestos.

Cuando la mayor parte del dinero que gana aparece en su salario, se llama ingreso del trabajo. Contrate a un buen contador para averiguar cómo reducir su base imponible a través de deducciones.

Este es nuestro sistema fiscal. Los diferentes tipos de ingresos se gravan de manera diferente. En algunos casos, puede tomar decisiones fiscales inteligentes que lo ayudarán a reducir su obligación tributaria.

¿Qué es el ingreso no ganado?

Los ingresos no ganados son algo malo. Parece que alguien te pagó dinero para que no hicieras nada. Sin embargo, los ingresos de los activos incluyen todos los ingresos sujetos a impuestos distintos de los ingresos del trabajo. Sin embargo, la diferencia entre los dos tipos de ingresos es que no ganas ni mereces uno, pero obtuviste el otro gratis. De cualquier manera, haces un trabajo productivo y eres recompensado por ello. Para los ingresos laborales, usted mismo hace el trabajo. Con ingresos "no ganados", usted hace que su dinero haga el trabajo por usted.

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¿No ganó? ¡He trabajado duro durante años para establecer estas fuentes de ingresos!

Tiene razón, por supuesto, "ingresos no derivados del trabajo" no es una terminología justa o precisa. En muchos casos, sería mucho más exacto referirse a ella como "ingresos obtenidos de la inversión productiva". Incluye dividendos, intereses imponibles, ganancias de capital e ingresos por alquileres. Si recibe alguno de estos tipos de ingresos, cree con razón que es ganó este. Y Warren Buffet no ganar su riqueza a través de años de sabias inversiones?

Aún así, "ingresos no ganados" es la redacción establecida. Por ahora, nos estamos apegando a eso. Si te ayuda a tener una mejor idea de la terminología, piensa en "ganado" como "trabajado durante el año fiscal actual". No importa cuán duro haya trabajado por el dinero, si hizo ese trabajo en años anteriores y dejó que su dinero comenzara a trabajar por usted, su ingreso para el año en curso es "no ganado" para propósitos de impuestos.

Algunos ingresos son más no ganados que otros

Tú ahora caja recibiendo ingresos no derivados del trabajo de una manera menos obvia que su dinero está trabajando para usted. Las distribuciones de los planes de jubilación, los pagos de anualidades, el Seguro Social, los beneficios por desempleo y la pensión alimenticia se encuentran en la categoría "no devengada". Aunque probablemente sientas que has puesto al menos un poco de esfuerzo en cada una de estas fuentes de ingresos, no todas pueden considerarse generadoras de riqueza a través de inversiones productivas.

Agrupar todos estos tipos de ingresos en la misma categoría de "no ganados" puede resultar confuso. Tan confuso como puede ser, así es como las leyes fiscales de EE. UU. clasifican sus ingresos y determinan su obligación tributaria. Si desea planificar sus ingresos teniendo en cuenta los impuestos, necesita saber qué tipos de ingresos se incluyen en las categorías y cómo se gravará cada tipo de ingreso.

Describa los ingresos: devengados, activos, no devengados, pasivos

Los ingresos del trabajo a menudo se describen como ingresos activos. ¿Por qué? Porque suda y se estresa en su lugar de trabajo para conseguirlo. Los ingresos no derivados del trabajo también se denominan ingresos pasivos porque no se esfuerza por obtenerlos. Llega a su puerta por otras razones.

La pregunta no es si trabajas y sudas por los ingresos. Se trata de si trabajas y te esfuerzas ahora.

La distinción entre renta activa y renta pasiva se basa en un enfoque exclusivo en el presente, es decir, en el ejercicio fiscal en curso. Los ingresos que obtiene de forma pasiva ahora pueden requerir mucho sudor y trabajo duro. Pero todo ese sudor y trabajo duro es cosa del pasado. El ingreso activo es el ingreso por el cual está trabajando activamente durante el mismo año fiscal en el que lo recibe. Todo lo demás es ingreso pasivo a efectos fiscales.

Los ingresos no derivados del trabajo incluyen el dinero que gana al hacer que su dinero trabaje para usted. Las ganancias de capital a largo plazo le hacen ganar dinero y la tasa impositiva es diferente.

Ingresos ganados vs. ingresos no ganados: por qué importa la distinción y cómo se grava cada uno

¿Recuerdas que Warren Buffet dijo que pagaba menos en porcentaje de impuestos que su secretaria? La razón por la que esto podría suceder es porque el Secretario obtiene ingresos del trabajo a través de un cheque de pago y Warren gana dinero a través de ganancias de capital y dividendos. Los ingresos de Warren se gravan a tasas diferentes. Algunos pagan impuestos a una tasa más baja, como sus ganancias de capital a largo plazo. Por eso es importante la distinción entre ingresos devengados y no devengados: los diferentes tipos de ingresos se gravan de manera diferente.

¿Cómo se grava la renta del trabajo?

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) grava los ingresos laborales en consecuencia escala graduada organizada por corchetes. Cuanto más gane, mayor será su tasa impositiva. Cuando su ingreso cruza un umbral, la cantidad sobre esa línea se grava a una tasa más alta. Es por eso que el método a menudo se describe como el sistema progresivo de impuestos sobre la renta. A medida que aumentan sus ingresos, pasa a diferentes tramos impositivos marginales.

He aquí un ejemplo: Ustedes son una pareja casada que presenta una declaración. Si su ingreso del trabajo está entre $ 19,901 y $ 81,050, se encuentra en el tramo impositivo marginal del 12%. Usted paga 10% sobre $19,900. Después de eso, paga el 12% en todo hasta $81,050. El siguiente dólar de ingreso del trabajo se transfiere al siguiente tramo y se grava al 22 %.

Es posible que estos porcentajes no parezcan altos, pero $418,851 lo ubican en el tramo del 35% y $628,301 lo ubican en el tramo impositivo marginal del 37%. Con cada tramo más alto, el porcentaje de ingreso adicional que obtienes para mantener disminuye.

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Impuestos sobre la renta progresivos frente a un impuesto único

Nuestro sistema progresivo de impuestos sobre la renta contrasta con otro método de cálculo del impuesto sobre la renta llamado impuesto de tasa única. Un impuesto de tipo único impondría una tasa porcentual fija sobre todos los ingresos o rentas del trabajo. A encuesta 2011 encargado por la Institución Hoover encontró que la mayoría de los estadounidenses no apoyan un impuesto fijo. Sin embargo, las propuestas de un impuesto único siguen siendo un tema de interés académico, como lo señala papel 2019 en el Revista de Política Económica y Empresarial.

Un poco confundido, un Artículo del Instituto Urbano de 1999 por William Gale de Brooking Institution utiliza el término "impuesto global" para referirse a un impuesto al consumo (como un impuesto a las ventas) que se ofrece en lugar de los impuestos sobre la renta.

¿Cómo se grava la renta no devengada?

Depende del tipo de ingreso no derivado del trabajo. Normalmente, la tasa impositiva sobre las ganancias de capital es su tasa impositiva marginal personal. Sin embargo, en algunos casos, como las ganancias de capital y los dividendos calificados, los ingresos no derivados del trabajo se gravan a una tasa mucho más baja. Por lo tanto, no es tan simple como sumar sus ingresos de todas las fuentes y ver a qué nivel ha llegado. Las diferentes formas de obtener ingresos se gravan de manera diferente. Si tiene dudas sobre cómo se gravan sus ingresos no derivados del trabajo, comuníquese con un profesional de impuestos o use un software de preparación de impuestos para resolverlo.

Dividendos e intereses

Si gana dividendos no calificados, sus ingresos por dividendos se gravan al mismo nivel que sus ingresos del trabajo. Si el interés gravable devengado proviene de una cuenta bancaria o bono corporativo, se grava de la misma manera. Si gana intereses sobre un bono del Tesoro de los EE. UU., se grava como ingreso del trabajo ordinario o federal, pero está exento de impuestos estatales y locales.

Venta de acciones y activos

Si negocia acciones u otros activos y los vende dentro de un año, obtiene una ganancia de capital a corto plazo (suponiendo que vende con una ganancia en lugar de una pérdida). Cualquier ganancia que obtenga se grava al nivel de los ingresos obtenidos, que es su nivel de impuestos sobre la renta. Si mantiene las acciones durante un año y un día y luego las vende, su ganancia se grava como una ganancia de capital a largo plazo. Esta tasa puede ser del 15% o del 20%.

Cuentas de jubilación y alquiler

Si recibe una distribución de un 401k o una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional, ese dinero se grava a la tasa de ingreso del trabajo. Si recibe alquiler, este dinero también se grava a la tasa de ingreso del trabajo.

Para lidiar con el IRS, tienes que ser inteligente. Los impuestos son complicados. No es suficiente conocer la distinción entre merecer y no merecer. Muchos tipos de ingresos devengados y no devengados se gravan de la misma manera. Tienes que aprender las reglas y las excepciones.

Si aprender todas las reglas y excepciones parece más problemático de lo que vale, tiene opciones adicionales. Uno de ellos es obtener ayuda para preparar sus impuestos. El software adecuado o la asistencia humana pueden ayudarlo a minimizar su responsabilidad fiscal al maximizar sus deducciones y planificar sus flujos de ingresos teniendo en cuenta los impuestos.

¿Cuál es el mejor ingreso, ganado o no ganado?

La respuesta corta es que depende de su situación. Veamos dos situaciones: un trabajador de altos ingresos con ingresos en su mayoría devengados y un jubilado con ingresos en su mayoría no devengados.

Si eres un trabajador de altos ingresos

Si está trabajando y se encuentra en una categoría impositiva alta, es mejor ganar más dinero con el comercio de acciones que se gravan como ganancias de capital a largo plazo que ver más dinero en su cheque de pago. Pero recuerde que los diferentes tipos de ingresos no derivados del trabajo se gravan de manera diferente, según la fuente. No todos los tipos de rentas de capital ofrecen las mismas ventajas fiscales.

Si estás jubilado

Si está jubilado, hay fuertes razones para concentrarse en los ingresos de capital. Muchos estados no gravan las pensiones ni los beneficios de la seguridad social. Su municipalidad local puede imponer su propio impuesto sobre la renta, pero base su pago únicamente en su ingreso del trabajo.

Si está jubilado o está a punto de jubilarse, considere mudarse a un estado donde los beneficios de jubilación y ciertas otras fuentes de ingresos no derivados del trabajo no estén sujetos a impuestos a nivel estatal.

Aumento de los ingresos: ganados y no ganados

A medida que trabaja para aumentar sus ingresos, puede aumentar sus ingresos laborales, sus ingresos no laborales o ambos.

¿Cómo puedo obtener más ingresos del trabajo?

Si trabaja horas extras, vende más productos a comisión u obtiene un trabajo mejor pagado, aumentará su ingreso ganado. Dado que los ingresos laborales tienen más restricciones fiscales, aumentar sus ingresos laborales a medida que pasa a una categoría impositiva más alta puede resultar en que parte de ellos se paguen a una tasa más alta.

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¿Cómo puedo obtener más ingresos no derivados del trabajo?

Tiene más flexibilidad al pensar en aumentar sus ingresos no laborales. Puede negociar acciones, obtener ganancias y venderlas después de un año para garantizar ganancias de capital a largo plazo. Puede invertir en bonos municipales emitidos por su estado que están exentos de impuestos federales y estatales. O podría comenzar a cobrar sus beneficios del Seguro Social.

Si invertir en acciones se ajusta a su perfil de riesgo, pídale a su asesor financiero que invierta para lograr un crecimiento a largo plazo. Cuando necesite dinero, aproveche sus ganancias de capital a largo plazo.

preguntas frecuentes

¿Cuáles son ejemplos de ingresos no derivados del trabajo?

Los ejemplos de ingresos no ganados incluyen intereses ganados, dividendos, ingresos por alquileres y beneficios de seguridad social. Los ejemplos menos conocidos incluyen pensión alimenticia, beneficios de desempleo, manutención de niños, herencias y premios de lotería.

¿Cómo sé si tengo ingresos no derivados del trabajo?

En muchos casos, recibe una declaración de impuestos. Si posee acciones en una casa de bolsa, resumen esta información en un informe. Si alquila una propiedad, su compañía de administración de propiedades informa el alquiler recaudado en su nombre.

¿Cómo declarar las rentas de capital?

Es probable que la mayor parte de sus ingresos no laborales se graven a su tasa impositiva marginal. Habrá una sección o línea de tiempo para llegar a un número neto. Hay otros anexos en su declaración de impuestos para informar ingresos no derivados del trabajo de fuentes tales como ganancias de capital.

¿Cómo declaro las rentas de capital de mi hijo?

El IRS tiene formularios para todo. Los padres pueden informar los ingresos no laborales del niño en su Formulario 1040 (declaración de impuestos) utilizando el Formulario 8814, o pueden presentar el Formulario 1040 en nombre del niño, informando los ingresos no laborales en el formulario 8615.

¿Son ingresos de alquiler no ganados?

Sí, los ingresos por alquiler son ingresos pasivos o no laborales.

¿Se considera el bienestar social un ser un ingreso de activos?

Los pagos del Seguro Social se consideran ingresos de activos.

¿401,000 es el dinero de ingresos no ganados?

Las distribuciones de los planes de jubilación 401k y las cuentas IRA tradicionales se consideran ingresos no derivados del trabajo, pero generalmente se gravan a su tasa marginal personal cuando se retiran. Las contribuciones tenían impuestos diferidos, pero los retiros están sujetos a impuestos.

Las cuentas IRA Roth funcionan un poco diferente. Para obtener más información sobre ellos, lea nuestra Guía definitiva para las cuentas IRA Roth.

¿Tengo que declarar rentas de capital?

Sí. El gobierno conoce tus dividendos y ganancias de capital porque las instituciones financieras emiten declaraciones de impuestos. Si no informa alguno de estos ingresos, el IRS lo detectará y se comunicará con usted al respecto.

Puntos clave para recordar

  • Los ingresos obtenidos porque trabajó para ello durante el año fiscal en curso también se denominan ingresos activos.
  • Los ingresos no derivados del trabajo también se denominan ingresos pasivos porque no tuvo que trabajar para obtenerlos durante el año fiscal en curso. Su dinero hizo el trabajo por usted, o los ingresos provinieron de otra fuente que no requirió su contribución activa.
  • Muchas fuentes de ingresos no derivados del trabajo se gravan como ingresos ordinarios, como los ingresos del trabajo.
  • Las ganancias de capital a largo plazo son un ejemplo de ingreso pasivo que se grava a una tasa más baja que el ingreso activo.
Ver fuentes del artículo
  1. Preguntas comunes sobre impuestos, respuestas — Fundación fiscal
  2. ¿Están los estadounidenses a favor de un impuesto único? – Wall Street Journal a través de la Institución Hoover
  3. Evaluación de la teoría del impuesto único: un marco conceptual - Journal of Business & Economic Policy a través de la Universidad de New Haven
  4. Tramos del IRPF Federal, Deducción Estándar y Exención Personal: 1988 a 2022 - Servicio de Investigación del Congreso
  5. tarifa plana — Instituto Urbano
    El Urban Institute indica que este artículo tiene su origen en ellos Enciclopedia de Tributación y Política Tributaria.
  6. Aumentar las tasas del impuesto sobre la renta personal de Opciones de reducción del déficit: 2019 a 2028 - Oficina de Presupuesto del Congreso
  7. Tramos de impuestos sobre la renta de Minnesota, deducción estándar y montos de exención para dependientes para 2021 — Departamento de Ingresos de Minnesota
    Ejemplo de tramos impositivos a nivel estatal.
  8. Los tres tipos básicos de impuestos — Fundación fiscal
  9. Las mejores empresas de preparación de impuestos - SuperMoney
  10. Cómo responder al aviso del IRS de ingresos no declarados CP-2000 - SuperMoney
  11. Guía definitiva para Roth IRA — SuperMoney
  12. Cómo entender su cheque de pago: impuestos, deducciones y más — SuperMoney
  13. ¿Qué son los ingresos por intereses? —SuperDinero

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