¿Qué es el Cashback y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito o débito con devolución de efectivo, también conocida como "tarjetas con devolución de efectivo", devuelve a los clientes, en efectivo, un porcentaje del dinero que gastan. Algunas tarjetas tienen un porcentaje fijo de devolución de dinero, mientras que otras ofrecen mayores porcentajes de devolución de dinero para diferentes categorías de gasto. Los programas de devolución de efectivo ofrecen diferentes formas de canjear el dinero en efectivo, como ingresarlo directamente en tu cuenta bancaria o utilizarlo como crédito en el extracto.

Los programas de premios asociados a las tarjetas de crédito no son nada nuevo. Aunque sus iteraciones originales solían permitir la obtención de puntos o millas de recompensa que podían utilizarse para billetes de avión u otras compras, algunos programas de recompensa ofrecen ahora simplemente dinero en efectivo en lugar de puntos.

Las empresas de tarjetas se dieron cuenta rápidamente de que muchos consumidores preferirían ganar dinero en efectivo con sus compras que millas o puntos que quizá nunca lleguen a utilizar antes de que caduquen. Pero, ¿cómo funciona este sistema de recompensas? Echemos un vistazo a las distintas formas de ganar y canjear recompensas con tu tarjeta de reembolso.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es el cashback?
  2. Cómo funcionan los programas de devolución de dinero
  3. Canjear tus recompensas en efectivo
    1. Créditos de estado de cuenta
    2. Depósito bancario
    3. Compras en línea
    4. Tarjetas regalo
    5. Donaciones benéficas
  4. Otros usos de las recompensas de devolución de dinero
    1. Paga las deudas de alto interés
    2. Construye tu fondo de emergencia
    3. Invierte para tu jubilación
    4. Ahorra para otras compras
  5. Elegir el programa de recompensas de devolución de dinero adecuado
    1. Cuotas anuales
    2. Revisa tus hábitos de gasto
    3. Comprueba las limitaciones de las recompensas en efectivo
  6. Gasta de forma consciente
  7. Preguntas frecuentes
    1. ¿Caducan las recompensas de cashback?
    2. ¿El cashback es dinero gratis?
    3. ¿Es mejor una tarjeta de crédito con devolución de dinero que otras tarjetas de crédito?
  8. Puntos clave

¿Qué es el cashback?

Para aclararlo, la devolución de dinero también puede referirse a utilizar una tarjeta de crédito o débito en una tienda y recibir la devolución de dinero en el momento, que se añade a tu total. A efectos de este artículo, nos centramos en la devolución de dinero de una tarjeta de crédito, no de una tarjeta de débito.

Esencialmente, los programas de recompensas de devolución de dinero son una forma de ganar dinero en efectivo sólo por hacer compras cotidianas. Lo más habitual es que cada vez que utilices tus tarjetas de devolución de dinero, ya sea en grandes almacenes, en tiendas de alimentación o comprando por Internet, el programa de recompensas te devuelva un porcentaje de ese dinero. Normalmente puedes esperar que te devuelvan entre el 1% y el 5%, dependiendo del programa de recompensas que ofrezca tu tarjeta de crédito de reembolso.

Cómo funcionan los programas de devolución de dinero

Algunas empresas de tarjetas te permiten ganar recompensas en todas tus compras con una tarifa plana única. Por ejemplo, puedes obtener un 1,5% en puntos de recompensa, lo que significa que estás ganando 1,5 céntimos por cada dólar que gastes. Algunas empresas de tarjetas de recompensa de la competencia ofrecen porcentajes de devolución de dinero aún mayores. Sin embargo, puede haber limitaciones o restricciones en los programas de recompensas, como límites en la cantidad de dinero que puedes obtener.

Otros emisores de tarjetas de crédito pueden tener distintas formas de obtener devoluciones en efectivo. Por ejemplo, podrías obtener un 1% de devolución en la mayoría de las compras, pero un porcentaje mayor en categorías de gasto específicas, como compras en gasolineras o comidas en restaurantes. La cantidad de devolución de dinero que obtengas también puede depender en gran medida de dónde compres, especialmente si existen acuerdos comerciales entre el emisor de la tarjeta y determinados comercios o restaurantes.

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Si solicitas una cuenta nueva, puede que incluso obtengas una bonificación de alta, como una tasa introductoria del 5% para compras combinadas de hasta 1.000 o 5.000 dólares, por ejemplo. Dicho esto, es posible que tengas que gastar ese dinero en un periodo de tiempo determinado para recibir esa función de devolución de dinero, lo que podría ser un inconveniente para algunos consumidores.

Si actualmente no tienes una tarjeta de crédito con una función de devolución de dinero, echa un vistazo a algunas de las opciones que aparecen a continuación. Puedes comparar las ofertas iniciales y las funciones de devolución de dinero para encontrar la tarjeta ideal para tus hábitos de gasto.

Canjear tus recompensas en efectivo

Las compañías de tarjetas de crédito tienen diferentes normas sobre cómo puedes canjear tus recompensas en efectivo, pero aquí tienes algunas de las formas en que puedes recibir tu devolución de dinero.

Créditos de estado de cuenta

Si no tienes ningún uso concreto del dinero, puedes utilizar el reembolso para pagar la factura de tu tarjeta de crédito. Esta también podría ser la opción más sensata si tienes un saldo en tu tarjeta de crédito y quieres reducir los intereses.

Depósito bancario

Si prefieres cobrar en efectivo, es posible que la compañía de la tarjeta de crédito haga un depósito directo en tu cuenta corriente, emita una tarjeta de débito prepagada o te envíe un cheque por correo. Algunas empresas de tarjetas de crédito pueden exigir un saldo mínimo antes de poder cobrar, por lo que deberás comprobar los detalles de tu cuenta de tarjeta de crédito en particular.

Compras en línea

Es posible que tu tarjeta de crédito con devolución de dinero tenga una opción para que puedas destinar tu devolución de dinero directamente a tus compras online. Esto podría ser una buena idea para ti si pasas mucho tiempo comprando en Amazon o en otras tiendas online populares, por ejemplo.

Tarjetas regalo

Los programas de recompensas varían, pero algunas compañías de tarjetas de crédito te darán la oportunidad de canjear tus recompensas en efectivo en forma de tarjeta regalo, que es esencialmente una tarjeta de débito prepagada para una tienda específica. Puede que te guste esta opción si sueles regalar tarjetas regalo, matando dos pájaros de un tiro, por así decirlo.

Donaciones benéficas

Algunas tarjetas de crédito de devolución de dinero te permiten donar tus recompensas de devolución de dinero a organizaciones benéficas. Esta puede ser una buena manera de devolver a tu comunidad o contribuir a causas que te interesan, como la investigación sobre el cáncer, los sin techo o tu refugio de mascotas favorito.

Incluso si tu tarjeta de crédito de devolución de dinero específica no facilita las donaciones benéficas, puedes conseguir que la devolución de dinero se deposite en tu cuenta bancaria y enviar un cheque a la organización benéfica que elijas.

Otros usos de las recompensas de devolución de dinero

Lo bueno de las tarjetas de crédito con devolución de dinero es que la compañía de tu tarjeta de crédito no puede decidir dónde pones ese dinero. Al fin y al cabo, todo el dinero es tuyo. Aquí tienes otras ideas para darle un buen uso a ese dinero.

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Paga las deudas de alto interés

Aunque no tengas saldo en tu tarjeta de crédito con devolución de dinero, puedes utilizar tus recompensas en efectivo para ayudar a pagar otra tarjeta de crédito u otras deudas. Ya que es básicamente "dinero gratis", ¿por qué no utilizar el dinero extra para pagar el capital de tu coche o de tu préstamo estudiantil?

Construye tu fondo de emergencia

Si aún no tienes uno, deberías crear un fondo de emergencia. La vida nos depara muchas emergencias, grandes y pequeñas, como la rotura de la caldera, la reparación del coche o una costosa factura del veterinario, por ejemplo. Utilizar tu dinero de vuelta para crear o aumentar tu fondo de emergencia es un gran uso para ese dinero extra y además aumentará tu seguridad.

Invierte para tu jubilación

Incluso pequeñas cantidades de dinero pueden crecer con el tiempo y ayudarte a crear un nido de huevos para tu futuro. Tomar tus recompensas de devolución de dinero y ponerlas en un fondo de jubilación existente o en una cuenta de corretaje es una forma excelente de invertir en tu futuro.

¿No tienes una cuenta de corretaje? Cada uno de los corredores de bolsa que se indican a continuación puede ayudarte a invertir para tu futuro, teniendo en cuenta específicamente las cuentas de jubilación.

Ahorra para otras compras

Quizá estés ahorrando para el pago inicial de un coche, necesites un nuevo techo o quieras planificar unas dulces vacaciones. Puedes utilizar esas recompensas de cashback para abrir una cuenta de ahorros y empezar a avanzar hacia esos objetivos financieros.

Si crees que no estás sacando el máximo partido a tu cuenta de ahorros actual, considera la posibilidad de abrir una nueva cuenta con uno de los proveedores que aparecen a continuación.

Elegir el programa de recompensas de devolución de dinero adecuado

Muchas empresas de tarjetas de crédito ofrecen programas de devolución de dinero, pero deberás fijarte también en sus otras características antes de decidir qué tarjeta de crédito solicitar.

Cuotas anuales

No todos los emisores de tarjetas cobran una cuota anual, pero ten cuidado si lo hacen. Una tarjeta de reembolso que tenga una cuota anual puede acabar costándote más de lo que puedes ganar con la bonificación de reembolso, lo que anula por completo el propósito.

Dicho esto, si utilizas tu tarjeta con bastante regularidad, esa cuota anual puede no ser un problema para ti, especialmente si viene con un tipo de interés más bajo que el de otras tarjetas de crédito similares.

Revisa tus hábitos de gasto

¿Eres de los que usan poco la tarjeta y pagan el saldo completo cada mes? ¿O tienes intención de hacer algunas compras importantes que necesitarás un poco más de tiempo para pagar? Hacerte estas preguntas te ayudará a elegir la tarjeta más adecuada para ti, por ejemplo una con un tipo de interés más bajo.

Comprueba las limitaciones de las recompensas en efectivo

Algunas tarjetas tienen límites en la cantidad que puedes ganar en recompensas en efectivo. Si utilizas tus tarjetas con bastante moderación, esto puede no ser un problema para ti. Por otro lado, si tienes la intención de gastar de forma bastante agresiva, puede que quieras encontrar una tarjeta de reembolso que tenga recompensas ilimitadas.

Gasta de forma consciente

Ten en cuenta que el hecho de que puedas obtener devoluciones de dinero por tus compras no significa que debas utilizarlo como excusa para gastar dinero que no tienes. Es una buena ventaja cuando piensas utilizar tu tarjeta de crédito de todos modos, pero nunca vas a compensar los altos tipos de interés si gastas en exceso y tienes un gran saldo en tu tarjeta de crédito.

Lee:  Guía completa de préstamos con tarjetas de débito prepago

Si necesitas ayuda para controlar tus hábitos de gasto con la tarjeta de crédito, quizá quieras hablar con un asesor financiero. También puedes consultar este guía útil publicada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Preguntas frecuentes

¿Caducan las recompensas de cashback?

En la mayoría de los casos, no tienes que preocuparte de que tus recompensas caduquen. Normalmente, sólo caducan si tú o el emisor de la tarjeta cierran la cuenta.

Sin embargo, si hay un largo periodo de inactividad en tu cuenta, es posible que tus recompensas caduquen. Si utilizas tu tarjeta al menos de vez en cuando y te mantienes al día, deberías poder seguir recibiendo tus recompensas de devolución de dinero indefinidamente. Pero antes de suponer que todas las tarjetas son iguales, comprueba cuál es la política del emisor de tu tarjeta sobre las recompensas de devolución de dinero.

¿El cashback es dinero gratis?

Esencialmente, es dinero gratis, pero estás gastando bastante para conseguir ese dinero gratis. Por ejemplo, si obtienes un 1,5% de devolución en efectivo, sólo ganas 15 dólares por cada 1.000 dólares que gastes. Además, como ya se ha dicho, las tarjetas de crédito con devolución de dinero no deben utilizarse como excusa para gastar dinero indiscriminadamente.

Teniendo esto en cuenta, es una buena ventaja si vas a utilizar las tarjetas de crédito de todos modos. Y podrías darle un buen uso a ese dinero, como añadirlo a tu cuenta de ahorros o de inversión o donarlo a la beneficencia.

¿Es mejor una tarjeta de crédito con devolución de dinero que otras tarjetas de crédito?

Todo depende de cuáles sean tus necesidades. Si te vas de vacaciones a menudo, puede que te convenga más conseguir una tarjeta de viajes que otorgue millas o puntos por vuelos o habitaciones de hotel. En otro orden de cosas, si piensas mantener un saldo en la tarjeta de crédito, tal vez te convenga conseguir una que te devuelva dinero en efectivo y tenga un tipo de interés más bajo.

Puntos clave

  • Una tarjeta de recompensas de devolución de dinero es una ventaja de la tarjeta de crédito que permite a los clientes obtener la devolución de un porcentaje del dinero que han gastado en la tarjeta.
  • Los emisores de tarjetas pueden ofrecer la devolución de dinero en efectivo como un porcentaje fijo de las compras o puede variar según las diferentes categorías de recompensas, como las compras en gasolineras o tiendas de comestibles.
  • Algunas empresas de tarjetas limitan la cantidad de dinero que puedes recuperar; otras tienen recompensas de devolución ilimitadas.
  • Puedes recibir tu devolución de dinero de varias maneras, como en forma de tarjetas regalo o depositadas directamente en tu cuenta bancaria.
Ver fuentes del artículo
  1. Mi regla de gasto de crédito para vivir - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Noticias del consumidor de la FDIC: Tarjetas de recompensa: minimiza los peligros y maximiza los beneficios - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  3. La guía definitiva de las tarjetas de crédito con devolución de dinero - SuperMoney
  4. Cuenta corriente de débito Discover Cashback - SuperMoney
  5. Cuenta corriente USAA Cashback Rewards - SuperMoney
  6. Tarjeta de crédito KeyBank Key Cashback - SuperMoney
  7. Las mejores tarjetas de débito con devolución de dinero | Julio 2022 - SuperMoney
  8. Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero | Julio 2022 - SuperMoney

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