¿Qué deudas debo pagar primero para aumentar mi puntaje de crédito?

No es ningún secreto que el endeudamiento excesivo a menudo contribuye a las calificaciones crediticias más bajas. Si está trabajando para mejorar su puntaje crediticio, es posible que tenga algunas deudas pendientes, ya sean tarjetas de crédito o préstamos personales. Pero, ¿cómo saber qué deudas pagar primero, o si todavía tiene que hacerlo?

Aquí hay algunos consejos para simplificar el proceso para que su puntaje de crédito aumente lo más rápido posible.

1. Verifique su informe de crédito y puntajes de crédito

Las personas con mal crédito pueden saberlo porque recientemente se les ha negado un nuevo crédito. Primero, consulte con el prestamista para averiguar la razón exacta por la que se le negó el financiamiento.

Es posible que sepa o no si tiene demasiada deuda, pero es bueno asegurarse de que no haya otros problemas en su informe de crédito que los prestamistas consideren problemáticos. Al mismo tiempo, obtenga su informe de crédito lo antes posible.

Si se le niega el crédito, tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito, incluso si ya ha recibido uno en el último año. Al obtener la versión más reciente de su informe de crédito y puntajes de crédito, sabrá exactamente cuál es su posición. Empiece por disputar cualquier inexactitud que vea en su informe de crédito, ya que pueden afectar seriamente sus puntajes de crédito.

2. Especifica tus deudas

Antes de que pueda elegir una estrategia para pagar su deuda más rápido, debe comprender completamente lo que debe. Comience por identificar sus deudas, lo que lo ayudará a concentrarse en pagarlas de manera más efectiva. Anota también el pago mínimo de cada deuda y tu tasa de interés mensual.

No trate de adivinar y sacar números de la nada. Verifique su acuerdo de usuario o llame al número de servicio al cliente para averiguar exactamente cuánto debe y cuánto interés le cobran. Necesitará números exactos para cada pieza de información cuando considere un plan de pago de deuda.

Analiza tu presupuesto y hábitos de gasto

Una vez que haya compilado su lista, es hora de analizar su presupuesto actual y sus hábitos de gasto. Si todavía carga artículos regularmente a una tarjeta de crédito, es hora de detenerse, especialmente si sus compras superan la cantidad requerida. Mira tus ingresos mensuales y date cuenta que es todo el dinero que tienes para gastar y saldar tu deuda.

A continuación, enumere sus necesidades totales, como vivienda, servicios públicos, factura telefónica, gas y comestibles. También incluya sus pagos de saldo mínimo en este estado de cuenta mensual. Es importante recordar mantener estos pagos mínimos mensuales. De lo contrario, corre el riesgo de no pagar el préstamo y empeorar aún más su puntaje crediticio.

Reduzca sus costos

El dinero que te sobra después de tus gastos esenciales lo puedes utilizar para saldar tu deuda. Cuanto más agresivo quiera ser, más podrá recortar su presupuesto. Puede gastar menos en comestibles, reducir el tiempo que conduce para ahorrar gasolina y obtener un plan de telefonía celular más económico.

Si todavía te falta, puede que sea el momento de tomar medidas más drásticas. Podrías conseguir un trabajo de medio tiempo, cambiar tu auto por un modelo más barato o vender algunas de tus cosas en Craigslist. Una vez que haya averiguado cuánto dinero puede pagar para saldar su deuda, es hora de decidir cuál es la mejor manera de proceder.

3. Pague primero la deuda más pequeña

Al deshacerse de su deuda de manera específica, puede mejorar sus puntajes de crédito más rápido eliminando su deuda una a la vez. Una opción es elegir la deuda más pequeña de su lista e invertir todo su dinero extra para pagarla de manera agresiva. Recuerde siempre pagar primero los saldos mínimos de sus otras obligaciones.

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Una vez que tenga una sola tarjeta de crédito o un préstamo pequeño que haya pagado por completo, estará motivado para continuar con el siguiente saldo de la tarjeta de crédito. Este enfoque también reduce la cantidad de pagos mensuales que necesita rastrear.

No le ahorrará dinero adicional en pagos de intereses en el futuro, pero es útil, especialmente si tiene problemas para recordar pagar sus facturas cada mes. Además, creará un efecto de bola de nieve al gastar más y más dinero en deudas grandes mientras paga deudas más pequeñas.

Esta es una excelente opción si desea prepararse psicológicamente para el éxito y seguir pagando múltiples deudas. Rápidamente se demostrará a sí mismo que es capaz de liberarse de su deuda. A partir de ahí querrás continuar porque ya has visto que es posible.

4. Pague primero el saldo de interés más alto

No todo el mundo necesita una victoria rápida para mantenerse motivado. Para algunas personas, saber que están ahorrando dinero extra en el pago de intereses es toda la motivación que necesitan. Si eso suena como usted, mire su lista financiera y obtenga el préstamo o la tarjeta de crédito con la tasa de interés más cara.

Cuanto más espere para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, más intereses acumulará y pagará con el tiempo. No importa el tamaño de su saldo, la deuda con mayor interés es la más cara.

Una vez que haya alcanzado la primera, pase a la siguiente tasa de interés más alta y continúe en orden. Similar a la estrategia de pagar primero las deudas más pequeñas, debe asignar la misma cantidad de la primera deuda que pagó a la segunda deuda, y así sucesivamente. Si usted es un cliente leal con pagos regulares a tiempo, es posible que desee considerar negociar sus tasas de interés más altas.

Llame a sus compañías de tarjetas de crédito o prestamistas y explíqueles que está enfocado en pagar la deuda lo más rápido posible y que le gustaría una tasa más baja ya que ha hecho un buen trabajo con sus pagos. Está bien preguntar, y las personas a menudo se sorprenden con la respuesta positiva que reciben.

5. Recuerda recompensarte en el camino

Salir de deudas y mejorar su puntaje de crédito es un trabajo duro. Cada vez que logre una de sus metas, reserve una recompensa razonable para celebrar su arduo trabajo.

Ya sea un viaje de un día, una salida nocturna especial u otro pasatiempo, asegúrese de que se ajuste a su presupuesto actual y a sus objetivos de ahorro. Esto no es excusa para derrochar. Es solo un momento para respirar y apreciarte a ti mismo y los sacrificios que has hecho.

También es bueno mantener informado sobre tu progreso a un amigo o familiar que te apoye. Estarán allí para ayudarlo a mantenerse encaminado cuando tenga la tentación de gastar dinero en algo que está por encima de su presupuesto. También estarán allí para chocar los cinco cuando alcance su hito final. La comunidad es importante en todos los esfuerzos de la vida, ya sea una persona en la vida real o incluso un foro de soporte en línea.

6. Recuerda que no todas las deudas son malas

Algunas deudas en realidad son consideradas buenas deudas por los prestamistas. En general, si ha pedido dinero prestado para comprar algo que aumentará de valor, los prestamistas consideran que esta deuda es positiva.

Tiene un buen historial de pago de préstamos estudiantiles, hipotecas tradicionales y dinero prestado para hacer crecer su negocio en esta categoría. Esto no significa que no deba pagar estas deudas. Por el contrario, la buena deuda que aumenta su valor neto futuro no se puede pagar.

Sea estratégico

Recuerda que debes estar Sea estratégico sobre qué deudas decide pagar primero. Los préstamos a bajo interés, como las hipotecas y los préstamos para estudiantes, probablemente no generen tanto interés como las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Y dado que se consideran préstamos a plazos en lugar de préstamos renovables como las tarjetas de crédito, se ponderan más favorablemente al calcular su puntaje crediticio.

El pago estratégico de la deuda y el pago de todas sus facturas a tiempo son dos de las técnicas más poderosas para aumentar su puntaje crediticio. De hecho, juntas, estas dos categorías representan el 65 % de su puntaje crediticio (historial de pagos: 35 % y utilización del crédito: ¡30 %).

Para reducir su tasa de utilización de crédito, es posible que desee pagar las deudas que consumen la mayor parte de su límite de crédito.

Puede tomar tiempo, pero con dedicación y consistencia, estas dos acciones simples pueden mejorar significativamente su puntaje crediticio y ponerlo nuevamente en el camino hacia el éxito financiero, aprovechando las aprobaciones de préstamos y las tasas de interés más bajas.

Obtenga ayuda profesional

Si alguna vez se siente abrumado o tiene problemas para saldar sus deudas y recuperar su puntaje de crédito, hable con una agencia de reparación de crédito acreditada. Trabajar con un profesional lo ayuda a obtener un análisis completo de su historial crediticio y el mejor curso de acción para su situación particular.

Además, puede ahorrarle mucho tiempo si tiene que disputar artículos y trabajar con acreedores y agencias de crédito. Una vez que conozca todas las opciones para limpiar su historial crediticio, puede comenzar a aumentar su puntaje crediticio paso a paso.