¿Qué debe hacer con su 401(k) cuando renuncie a su trabajo?

Si tiene un 401(k) con un empleador anterior, además de limpiar su escritorio, debe averiguar qué hacer con su dinero cuando deje la empresa. Hay una variedad de opciones disponibles, cada una con sus pros y sus contras.

Dado que tomar una decisión equivocada con respecto a sus ahorros de inversión puede costarle muy caro, vale la pena sopesar cuidadosamente sus opciones antes de comprometerse con algo.

¡No cobres!

Si no se necesitan fondos con urgencia, obtener efectivo no es una decisión inteligente. Además de gastar sus ahorros para la jubilación, las consecuencias financieras pueden ser costosas. Si retira antes de los 59,5 años, el dinero está sujeto al impuesto sobre la renta federal y, a veces, estatal, así como a una multa por retiro anticipado del 10%.

Para empeorar las cosas, si el dinero retirado es grande, podría estar en una categoría impositiva más alta este año. Esto significa que se pagará más impuesto sobre la renta el próximo año. Si realmente necesita retirar dinero, retire solo lo que necesita y nada más.

Si puedes, deja el dinero donde está.

A menudo es posible mantener su dinero en un fondo para su antiguo empleador, pero esto depende del plan. Considere los siguientes pros y contras de dejar su dinero donde está.

Desventajas:

• Ya no puedes contribuir
• Puede requerir más esfuerzo mantenerse informado sobre lo que sucede con su cuenta
• Puede haber un requisito de saldo mínimo. Si su cuenta está por debajo del límite, su empleador anterior puede distribuirle el dinero o depositarlo en una IRA abierta a su nombre.
• Por lo general, se aplican límites de transacción y retiro

ventajas :

• El plan de su empleador anterior puede tener excelentes opciones de inversión disponibles
• Tiene derecho a retiros sin multas de su 401(k) si se jubila a los 55 años o más tarde.
• El plan de su antiguo empleador por lo general le permite pedir prestado contra su 401(k), que es dinero libre de impuestos, siempre y cuando pague el préstamo.

Transferirlo al plan 401(k) de un nuevo empleador

Si su nuevo empleador acepta transferencias de planes de empleadores anteriores, esta puede ser una buena opción para usted, especialmente si el plan 401(k) del nuevo empleador ofrece una gama más amplia de opciones de inversión. La consolidación hace que administrar sus inversiones sea más conveniente y fácil.

Las desventajas de pasarse al plan de un nuevo empleador son que el rango de inversión puede ser más limitado. Otra posible desventaja es si no está seguro de quedarse con el nuevo empleador durante un largo período de tiempo.

Enróllalo en una IRA

Mover su 401(k) a una IRA suele ser su mejor opción, ya que las tarifas pueden ser más bajas y tendrá más opciones de inversión disponibles para usted. En determinadas circunstancias, también puede retirar dinero de su IRA sin multas por retiro anticipado. Esto se puede hacer para gastos de educación, como comprador de vivienda por primera vez y si está desempleado y tiene que pagar un seguro de salud.

¡No olvides los detalles!

Cuando se transfiere a un 401(k) o IRA de un nuevo empleador, sepa cómo se realiza la transferencia. Si es posible, solicite una transferencia directa del 401(k) de su antiguo empleador al nuevo plan o IRA. Esto se denomina traspaso de fideicomisario a fideicomisario. Si su política es escribir un cheque, asegúrese de que sea pagadero a la compañía de inversión donde se encuentra su IRA o al plan 401(k) de su nuevo empleador. Si su nombre está en el cheque, su empleador anterior tendrá que retener el 20% de impuestos.

No ignore su 401(k), especialmente cuando deje su trabajo. Revise sus opciones y aproveche al máximo su inversión, como nadie más lo hará.