¿Qué cubre tu seguro de coche? 7 tipos de seguro de coche que debes tener en cuenta

A veces parece que se necesita un doctorado para descifrar los términos del seguro del coche. ¿Qué significan todos los números? ¿Cuál es la diferencia entre el seguro a todo riesgo y el seguro por colisión? Y, por el amor de Dios, ¿qué diablos significan todas esas siglas?

Si estás confundido por todos los términos (y, francamente, ¿quién no lo está?), no te preocupes. Te los traduciremos en este artículo para que sepas exactamente cuántos seguros debes contratar y cuáles puedes omitir.

Índice de contenidos
  1. Seguro de responsabilidad civil
  2. Protección contra lesiones personales (PIP) o pagos médicos (MedPay)
  3. Seguro de automovilista no asegurado o infrasegurado
  4. Seguro de daños materiales para conductores no asegurados
  5. Seguro de colisión
  6. Seguro a todo riesgo
  7. Seguro de daños
  8. ¿Qué tipo de seguro de coche debo elegir?

Seguro de responsabilidad civil

Prácticamente todos los estados exigen que tengas un seguro de responsabilidad civil. Éste -y otros tipos de seguro de automóvil- te cubrirá a ti, a cualquier otra persona que figure en tu póliza y a cualquier persona a la que le prestes tu coche y que no viva contigo.

El seguro de responsabilidad civil está diseñado para pagar una cosa: tu obligación legal con otra persona si la lesionas o a su propiedad. No cubrirá ninguna factura médica para ti, ni para tus pasajeros, ni el coste de arreglar o sustituir tu propio coche.

El seguro de responsabilidad civil suele ser confuso porque se presenta como una serie de tres números (por ejemplo, XX/XX/XX). El primer número indica cuánto pagará la póliza por daños corporales por persona, el segundo número indica cuánto pagará por daños corporales por accidente, y el tercer número indica cuánto pagará la póliza por daños materiales por accidente.

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Cada estado dicta la cobertura mínima que debes tener en cada ámbito. Por ejemplo, California exige un mínimo de seguro de responsabilidad civil nivel de 15/30/5. Por tanto, si provocas un accidente, pagará hasta 15.000 dólares en concepto de facturas médicas por cada persona que hayas lesionado, hasta un límite de 30.000 dólares por accidente (fuente).

Eso significa que puedes cubrir totalmente las facturas médicas de dos personas por valor de 15.000 $, las de tres personas por valor de 10.000 $, etc. Esta póliza también pagará 5.000 dólares por los daños materiales que causes.

Protección contra lesiones personales (PIP) o pagos médicos (MedPay)

Pagar las facturas médicas de otra persona si la lesionas es lo correcto, pero ¿qué pasa si tú o tus pasajeros resultáis lesionados en un accidente? Ahí es donde entran en juego los seguros PIP y MedPay.

No todos los estados lo exigen, pero puede ser una buena idea, sobre todo si tu propio seguro médico es un poco escaso. El seguro MedPay cubre los pagos médicos y/o los gastos funerarios. El seguro PIP también cubre los pagos médicos y los gastos funerarios, además de los salarios perdidos o los servicios adicionales que necesites para sobrellevar la lesión.

Seguro de automovilista no asegurado o infrasegurado

¿Sabías que el 13% de los conductores de todo el país no tienen seguro de responsabilidad civil, según el Instituto de Información de Seguros? La situación es aún peor en algunos estados. En Oklahoma, Florida y Mississippi, el 26%, el 24% y el 23% de los conductores no tienen seguro, respectivamente (fuente).

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Si te atropella uno de estos conductores sin seguro, podrías tener que pagar tus propias facturas médicas. Incluso si tienen seguro, puede que no sea suficiente para cubrir todas tus facturas médicas si tienes un accidente muy grave.

Contratar un seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente puede ayudarte a protegerte si te atropella uno de estos conductores. No es obligatorio en todos los estados, pero sin duda es una buena idea, especialmente si vives en un estado con un elevado número de conductores sin seguro.

Seguro de daños materiales para conductores no asegurados

¿Pensabas que el seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente cubría también los daños causados a tu coche o a otras propiedades? Piénsalo de nuevo.

Si quieres que se cubran también los daños materiales causados por conductores sin seguro o con un seguro insuficiente, tendrás que contratar una póliza aparte que cubra sólo los daños materiales de estos conductores.

Seguro de colisión

Nadie quiere provocar un accidente, pero a veces ocurre a pesar de nuestras mejores intenciones. En ese caso, tendrás que pagar toda la factura para reparar o sustituir tu propio coche, a menos que tengas un seguro de colisión.

Esto es totalmente opcional por tu parte. Sin embargo, es una decisión inteligente si tienes un coche que no puedes permitirte sustituir.

Seguro a todo riesgo

Ya hemos hablado de cómo proteger tu coche contra accidentes causados por ti mismo o por otras personas, pero ¿qué pasa con la madre naturaleza? Si te roban el coche, lo dañan por una colisión con un animal, una tormenta de granizo, la caída de una rama de un árbol o cualquier otra cosa, los costes de reparación o sustitución sólo los cubre el seguro a todo riesgo.

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Este es otro seguro opcional, pero, de nuevo, es una decisión inteligente si no puedes permitirte sustituir tu vehículo actual si le ocurre algo.

Seguro de daños

Supongamos que ocurre el peor escenario. Tu coche está destrozado en el momento en que sales del concesionario con un préstamo de coche nuevo. Desgraciadamente, tendrías que pagar la totalidad del importe, a menos que tengas un seguro de daños.

Estas prácticas pólizas pagarán el importe restante de tu préstamo o alquiler de coche, liberándote para volver a empezar desde el principio (esperemos que con mejor suerte la próxima vez).

Esta es otra póliza opcional. Sin embargo, no es una mala idea, sobre todo si tienes un préstamo de coche muy grande o acabas de empezar un nuevo contrato de alquiler.

¿Qué tipo de seguro de coche debo elegir?

Comprueba en la oficina del DMV o del Secretario de Estado de tu estado cuáles son los niveles mínimos de cobertura del seguro de coche. Después, considera qué pólizas necesitas realmente y cuáles puedes omitir.

Es una sabia decisión comprar las pólizas que estén dentro de tu presupuesto y te permitan dormir tranquilo por la noche.

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