Puntuación de crédito ideal para comprar un coche y obtener un préstamo para automóviles

Cuando estés a punto de comprar un coche, puede que te preguntes si tienes la puntuación de crédito ideal para comprar un coche. En primer lugar, no hay una puntuación crediticia fija exigida por todos los prestamistas de automóviles. La puntuación que quiere ver cada prestamista puede variar, y también entran en juego otros factores.

La buena noticia es que un préstamo para automóviles suele ser más fácil de conseguir que la mayoría de los demás tipos de préstamos. La razón principal es que se trata de un préstamo garantizado, lo que significa que el coche actúa como garantía. Si no pagas el préstamo, el coche es embargado.

Por tanto, puedes tener un crédito bastante pobre y aún así tener derecho a un préstamo de coche; sólo que tendrás un tipo de interés mucho más alto en ese préstamo.

Pero ¿qué pasa si quieres un préstamo con un tipo de interés fantástico, o tal vez incluso esperas alquilar un coche, para lo que se necesita un crédito mejor? ¿Cómo de alta tiene que ser tu puntuación?

Conseguir un buen trato

Jacklyn Shapiro, cofundadora y socia gerente de Shapiro Hurst & Associates, LLC, un servicio de asesoramiento crediticio en Texas, dice que las puntuaciones de crédito para un préstamo de coche varían mucho. Sin embargo, aconseja: "Si intentas alquilar un vehículo u obtener un tipo de interés muy bajo, necesitas una puntuación de crédito de 720 o más"

¿Qué hacer si tu puntuación es baja?

Aunque tengas una puntuación baja, hay formas de aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo. Los prestamistas suelen tener en cuenta aspectos como los ingresos y otros factores de estabilidad.

Shapiro explica: "Muchos prestamistas de automóviles darán mucha importancia a los factores de estabilidad, como el tiempo de trabajo y la longevidad en tu residencia. Si puedes combinar esos dos factores con unos ingresos que respalden el préstamo, tendrás muchas más probabilidades de conseguirlo."

No hay un número exacto cuando se trata de una puntuación de crédito, porque ésta sirve sólo como un elemento del proceso de financiación"

Joe Pendergast, vicepresidente de préstamos al consumo de Navy Federal Credit Union, añade: "No hay un número exacto cuando se trata de la puntuación de crédito porque ésta es sólo un elemento del proceso de financiación. Al adoptar un enfoque holístico de la solvencia, podemos ofrecer opciones de financiación que se ajusten a los distintos estilos de vida y presupuestos de nuestros socios."

Prepárate

Si vas en serio y estás dispuesto a comprar un coche, prepárate cuando llegues al concesionario. Lleva los talones de la nómina como prueba de ingresos, una carta de una empresa de servicios públicos como prueba de residencia y, por supuesto, una prueba del seguro del coche.

Si sabes que tu puntuación de crédito es baja, ven preparado con documentación que demuestre tu fiabilidad. Prepárate para explicar por qué tu puntuación es baja y cómo estás en proceso de arreglar la situación.

Tal vez hayas pagado todas tus facturas a tiempo durante el último año, o quizá lleves más de dos años en el mismo trabajo. Los vendedores de coches quieren ayudarte a comprar un coche y trabajarán contigo para que puedas obtener un préstamo si es posible.

Cuatro consejos para mejorar tu puntuación

Si tu puntuación es demasiado baja para intentar siquiera obtener un préstamo de coche -por debajo de 500 suele saltar la alarma-, dedica algún tiempo a mejorar tu crédito.

¿La buena noticia? Cuanto más bajo sea tu crédito, más fácil suele ser aumentar tu puntuación. Aquí tienes algunas formas de hacerlo rápidamente:

1. Haz que se borre cualquier error de tu informe. Esto implica revisar detenidamente tu informe y averiguar si hay algún error. Según la Comisión Federal de Comercio, el 5% de los consumidores tienen errores en sus informes que pueden afectar a su crédito. Si encuentras algún error, puedes impugnarlo por escrito o por Internet.
2. Vigila los saldos de tus tarjetas de crédito. Las tarjetas llenas al máximo son una bandera roja que también reduce tu puntuación general. Mantén tus tarjetas con un 30% de saldo o menos.
3. Elimina los saldos de las tarjetas. Tal vez tengas una tarjeta que se queda en unos 200 dólares o menos. Si puedes, págala y obtendrás la recompensa de una puntuación más baja.
4. Paga tus facturas a tiempo. Esto parece obvio, pero es un indicador muy importante de tu fiabilidad.

Busca prestamistas

Tanto si piensas solicitar un préstamo mañana mismo, a pesar de tu baja puntuación, como si piensas esperar para mejorar tu situación, no hay nada malo en empezar a investigar.

Averigua si quieres obtener un préstamo a través de un concesionario, o empieza por un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista online. Si estás preparado, la experiencia de comprar un coche será mucho más sencilla.

Empieza por utilizar la página web de SuperMoney motor de ofertas de préstamos para automóviles para obtener tarifas personalizadas de los mejores prestamistas. A continuación, dirígete a nuestra página de opiniones para comparar los tipos y las condiciones de cada prestamista.