¿Puedo Vender Mi Deuda? Descubre Los Pros Y Contras De Hacerlo.

¿Qué es realmente la deuda? Pues, básicamente, la deuda es dinero que se adeuda a alguien por cualquier motivo, como por ejemplo un préstamo personal, tarjeta de crédito o incluso una hipoteca. La deuda nos puede ocasionar muchos problemas si no la manejamos adecuadamente. ¿Pero, es posible vender nuestra deuda? La respuesta es sí. En este artículo te explicaremos los pros y los contras de vender tu deuda para que decidas con mayor información si es una alternativa para ti.

Haz esto y NO te llamarán los acosadores de bancos y financieras

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¿Qué es vender mi deuda?

Vender tu deuda es una solución que muchas personas han optado para salir de la carrera por cubrir todas sus cuentas, tarjetas de crédito y préstamos. En este proceso, se trata de conseguir un comprador que ofrezca un pago inmediato entre el 70 y 90% de la deuda que se está vendiendo. La empresa compradora se hace responsable del pago completo y suele embargar los bienes para recuperar el dinero.

¿Quién vende su deuda? Las personas que no consiguen pagar sus deudas con sus acreedores habituales suelen optar por vender su deuda, sea a las empresas de cobranza o a otros coleccionistas. Este método para obtener liquidez es comúnmente usado por negocios y particulares que ven cómo sus deudas se acumulan.

Pros de vender tu deuda

• Reducción del pago total: Los que venden tienen la certeza de recibir un pago a corto plazo. Este pago suele ser menor que el total de la deuda.
• Liberación: Al desprenderse de la deuda, el vendedor queda libre de la presión que suponen los acreedores para el pago del total de la deuda.
• Ganancias potenciales: Si el comprador se ofrece a pagar por la deuda un porcentaje mayor al acordado, ello significa que el vendedor recibirá un montante superior al esperado.

Contras de vender tu deuda

• Perder el control: Una vez desprendido de la deuda, el vendedor pierde el control de la misma, lo cual no garantiza que el comprador cumpla con los compromisos acordados.
• Impacto en el historial de crédito: Si el comprador no paga el total de la deuda, el vendedor tendrá que hacer frente al resto de la misma. Esto impactará directamente en el historial de crédito del vendedor.

Vender tu deuda es una solución que siempre se debe tener en cuenta, antes de situarse en situaciones desesperadas con sus acreedores. Sin embargo, antes de contratar este servicio es importante tener en cuenta todos los pros y los contras antes mencionados para decidir si realmente es la mejor opción para uno mismo.

¿Cuáles son los beneficios de vender mi deuda?

Vender deuda es una solución inteligente para aquellas personas que se encuentran en situaciones económicas complicadas y tienen acreedores a los que no les pueden pagar adecuadamente. Esta práctica le permite a todos sacar algo positivo de la situación. Los beneficios que existen al vender una deuda son:

1. Reducción significativa del monto total: Al vender su deuda, esta será renegociada con un nuevo acreedor al que se le descontará una cantidad importante a lo que el deudor debía originalmente. Esto le permitirá ahorrar una suma significativa de dinero.

2. Menos contacto con los acreedores: La mayoría de las veces, vincularse con los acreedores puede ser un proceso doloroso puesto que si el deudor no cumple con los pagos acordados, los acreedores empiezan a acosarlo. Esto puede llegar a ser de gran estrés para el deudor, sin embargo, al vender la deuda, dicho acoso desaparecerá.

3. Evitar la eliminación del historial de crédito: Un historial de crédito con deudas pendientes es sin duda una de las peores cosas que un deudor puede tener. Al vender la deuda, se evita que el historial de crédito se vea afectado negativamente.

4. Mayor rapidez para solucionar el problema: Vender la deuda es una forma mucho más rápida de solucionar un problema financiero que de otra forma podría tardar años en ser solventado.

5. Dar por cerrado el caso: Esta es una de las principales señales de alivio para el deudor ya que al haber vendido la deuda significa que la responsabilidad ha pasado a manos de un tercero y que no tendrá más que ver con dicha obligación financiera.

¿Hay algún riesgo involucrado al vender mi deuda?

Vender tu deuda puede parecer una buena idea al principio, pero hay varios factores a considerar. Si tomas una decisión poco reflexiva, esta podría tener efectos negativos en tu reporte de crédito y tus finanzas durante mucho tiempo.

Los riesgos involucrados al vender tu deuda incluyen:

• Pérdida de beneficios: Al vender tu deuda, puedes perder cualquier beneficio por el cual hayas negociado directamente con el acreedor. Esto significa que puede perderte la oportunidad de obtener descuentos u ofertas especiales si pagas toda la deuda de forma inmediata.
• Costos adicionales: Cuando vendes tu deuda a un tercero, este cobra honorarios por su servicio. Estas comisiones y tarifas se añaden a la cantidad total de la deuda que ya debías, lo que significa que tendrás que pagar más dinero para saldarla antes.
• Daño al reporte de crédito: Cuando vendes tu deuda, ese tercero reportará tu deuda al buró de crédito. Esto significa que tu puntaje de crédito podría disminuir y tendrás que trabajar duro para recuperarlo.

En general, los peligros de vender tu deuda son mayores que el supuesto beneficio de recibir algo de dinero rápidamente. Si estás pensando en vender tu deuda, asegúrate primero de entender completamente los pros y los contras.

¿Existen restricciones en la venta de mi deuda?

En el caso de que desees vender tu deuda, dependiendo del tipo de deuda contratada, puede existir una restricción en relación a esto. Estas restricciones, podrían ser impuestas por el acreedor original o por el tomador actual de la deuda.

Los principales motivos por los que se restringe la venta de deuda son los siguientes:

• Las condiciones incluidas en el contrato original entre la persona que solicitó la deuda y el acreedor, como por ejemplo, cláusulas de idoneidad de la deuda para poder ser vendida.
• Normativas regulatorias (leyes, decretos, etc.) que restringen la transferencia de determinados productos financieros, como por ejemplo créditos hipotecarios.
• Los requerimientos del acreedor originario a la hora de transferir la deuda, como condiciones en los precios de cesión de la deuda.

Muchas veces, el acreedor original no permitirá la venta de la deuda si el potencial comprador no cuenta con idoneidad suficiente para satisfacer los requerimientos legales y regulatorios necesarios para adquirir un determinado producto financiero. Además, es importante destacar que existen organizaciones crediticias que tienen una postura muy restrictiva frente a cualquier cambio de titularidad de la deuda.

Por otro lado, hay que considerar que las regulaciones sobre el tema variarán de acuerdo al país y jurisdicción en la que se realice la operación. Por ejemplo, en el caso de Canadá hay leyes reglamentarias que prohíben la venta de algunos préstamos, como tarjetas de crédito, así como la venta de cualquier otra deuda sin el consentimiento previo del deudor. Es por esto que antes de vender tu deuda es necesario informarse sobre las restricciones existentes en tu jurisdicción.

¿Quién compra mi deuda cuando la vendo?

Cuando se trata de vender la deuda, hay diferentes personas y entidades que estarían dispuestas a comprarla. Estos compradores incluyen desde bancos tradicionales hasta empresas de intermediación financiera. Esto quiere decir que si una persona quiere vender su deuda, existen muchas opciones diferentes. Los compradores potenciales incluyen:

• Bancos tradicionales: Estos son los bancos más grandes que opera en el mercado, por lo general con tasas competitivas para quienes buscan comprar la deuda.
• Empresas de intermediación financiera: Estas empresas trabajan con clientes interesados en vender sus deudas a un precio razonable y los ayudan a encontrar compradores potenciales. Muchas veces estas empresas lidian directamente con bancos y otros inversores, lo que les permite obtener mejores precios para sus clientes.
• Inversores individuales: Estos son los inversores privados que pueden comprar la deuda de los individuos a un descuento. La cantidad de dinero que se paga depende de la cantidad de deuda que se está vendiendo y del tipo de interés que el inversor pueda ofrecer.
• Fondos de inversión: Estos son grupos gestionados por inversores profesionales que regularmente se dedican a la inversión en deuda. Estos fondos tienden a pagar precios más altos por la deuda, pero también tienen mayores requisitos para los solicitantes.

Es importante destacar que cada comprador tiene diferentes preferencias y requisitos a la hora de comprar deudas. Por ello, es necesario realizar un análisis minucioso para encontrar el comprador adecuado. También es recomendable hacer una evaluación preliminar para determinar el valor de la deuda antes de venderla. Esto permitirá al vendedor llegar a un acuerdo justo con el comprador.

¿Cómo se determina el precio de venta de mi deuda?

Para determinar el precio en que se venderá la deuda se debe considerar una serie de factores, como la calidad del emisor, el plazo hasta el vencimiento del título de deuda, la disponibilidad de garantías adicionales de los pagos, la tasa de interés ofrecida y el momento en que se esté realizando la transacción, entre otros.

Calidad del emisor

La calidad del emisor se refiere a la solvencia de la compañía que emite el título de deuda, es decir, su capacidad para cumplir con los compromisos adquiridos a través de pagos de intereses y amortización de capital. Una compañía con un buen rating (buen historial crediticio) será más atractiva para los inversores, lo que puede provocar un aumento en el precio de la deuda.

Plazo

El plazo es otro de los factores que influyen en el cálculo del precio de una deuda ya que un título de deuda de largo plazo tiende a tener menos volatilidad y por lo tanto un precio más alto que un título de deuda de corto plazo.

Garantías adicionales

Las garantías adicionales son aquellas que se ofrecen para garantizar el cumplimiento de los pagos en una deuda y normalmente incluyen cosas como bienes raíces, embargos de acciones o incluso una aseguranza para cubrir perdidas. Si el emisor ofrece una garantía adicional, el precio de la deuda puede aumentar.

Tasa de interés

La tasa de interés ofrecida por un título de deuda determinará el precio de la misma, en la medida en que una tasa de interés más alta atraerá a más inversores y por lo tanto tendrá un precio más alto.

Momento de la transacción

Por último, el momento en que se realice la transacción también ejercerá una influencia en el precio de la deuda. Si se realiza durante una época de alto riesgo financiero, el precio de la deuda tendrá un descuento para compensar el riesgo; por el contrario, si hay una mayor confianza en el mercado, el precio de la deuda puede subir.