¿Puedo utilizar un préstamo personal para la universidad?

Aunque puedes utilizar algunos préstamos personales para pagar los gastos de la universidad, generalmente no es una buena idea. La mayoría de los prestamistas de préstamos personales prohíben el uso de sus préstamos personales para los gastos de matrícula para evitar tener que seguir una normativa de préstamos más estricta. Los préstamos estudiantiles federales y privados suelen ofrecer condiciones de préstamo y planes de reembolso más favorables que los préstamos personales. Sin embargo, en algunos casos, los préstamos personales pueden ser una opción para pagar los gastos de manutención mientras se está en la universidad.

La universidad es cara; todos lo sabemos. Asistir a cualquier universidad de cuatro años en Estados Unidos cuesta una media anual de 35.331 dólares por estudiante, según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas.

Aunque es tentador buscar un préstamo personal debido a los gastos de la universidad, tanto los préstamos estudiantiles privados como los federales suelen ser mejores opciones para cubrir el coste de tu educación. En este artículo, hablaremos de las diferencias entre los préstamos estudiantiles y los personales, de por qué utilizar un préstamo personal para pagar la universidad puede no ser tu mejor opción, y de qué hacer en su lugar.

Índice de contenidos
  1. ¿Debo utilizar préstamos personales para mi educación?
    1. ¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?
  2. ¿Debo utilizar los préstamos para estudiantes?
    1. ¿Por qué es mejor un préstamo estudiantil que un préstamo personal?
    2. ¿Qué tipo de préstamo es mejor para los estudiantes universitarios?
    3. ¿Cuál es el número máximo de préstamos estudiantiles que puedes obtener?
    4. ¿Sigues pensando en un préstamo personal?
  3. ¿Cómo puedo pagar la universidad sin dinero?
    1. Ayuda financiera
    2. Para los padres
    3. Préstamos con respaldo federal
    4. Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria
    5. Retiradas de la IRA o del 401(k)
    6. Préstamos familiares
    7. ¿Pero qué pasa si no puedo pagar las mensualidades?
  4. Puntos clave

¿Debo utilizar préstamos personales para mi educación?

Debido a la normativa federal, muchos prestamistas de préstamos personales no permiten a los estudiantes pedir fondos para los gastos universitarios. Además, a menudo es mucho más difícil para un estudiante universitario cumplir los requisitos para obtener un préstamo personal. Por ello, los préstamos estudiantiles federales y privados son la mejor opción para financiar la educación superior.

En resumen, sí, los préstamos personales pueden utilizarse para gastos educativos. Pero, ¿deben utilizarse los préstamos personales para la universidad? No.

¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?

Los préstamos personales pueden utilizarse para fines no académicos, como consolidar deudas con intereses elevados, proyectos de mejora de la vivienda, bodas o casi cualquier otra cosa. Algunas personas utilizan los préstamos personales para cubrir gastos de emergencia, como gastos médicos, reparaciones del coche u otras circunstancias de emergencia.

Dicho esto, la mayoría de los prestamistas exigen un historial crediticio establecido e ingresos estables. Si tu historial crediticio es deficiente o tus ingresos son inestables, para pedir un préstamo personal se necesita otro tipo de ingresos, como un cofirmante o un coprestatario.

Sin embargo, debido a la normativa federal y a la falta de crédito, la mayoría de los prestamistas no conceden préstamos personales a estudiantes universitarios.

En pocas palabras, pedir un préstamo personal es mejor para personas más allá de la universidad con carreras consolidadas, buen historial crediticio y la capacidad de pagar tipos de interés elevados cuando esté justificado.

Para quienes tienen un mal historial crediticio, existen diferentes tipos de préstamos personales. Sin embargo, estos tipos de préstamos personales conllevan tipos de interés elevados, que pueden llegar a ser de dos dígitos.

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Los préstamos personales son una opción mucho más viable para los estudiantes de postgrado que tienen mayores ingresos, un historial crediticio más sólido y la posibilidad de reembolsarlos inmediatamente. Aun así, es más probable que los estudiantes de posgrado encuentren un mejor trato con las opciones de préstamos estudiantiles federales y privados.

Consejo profesional

Antes de dar el paso de pedir un préstamo personal, determina si tus gastos también pueden ser cubiertos por un préstamo estudiantil o una beca.

Los préstamos personales los ofrecen los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas online. A menudo sin garantía, los préstamos personales tienen tipos de interés elevados y dependen de la salud financiera y del historial crediticio, que muchos estudiantes no tienen.

Al pedir un préstamo personal, recibes una cantidad global, que debes empezar a devolver al cabo de 30 días. Las cuotas de reembolso pueden extenderse de uno a siete años.

¿Debo utilizar los préstamos para estudiantes?

Los préstamos estudiantiles financian la educación superior y los gastos educativos que requiere la universidad. Los estudiantes reembolsan este préstamo más tarde, mientras los intereses se acumulan con el tiempo, y algunas opciones de reembolso son flexibles. Los préstamos para estudiantes suelen ofrecer tipos de interés más bajos, y dan al estudiante un plazo mucho más largo para devolverlos.

Hay dos tipos de préstamos estudiantiles diseñados para las personas que pagan la universidad: los préstamos estudiantiles federales y los privados. Los préstamos federales son emitidos por el gobierno, mientras que los préstamos privados pueden ser emitidos a través de una variedad de prestamistas, como bancos, escuelas, cooperativas de crédito o agencias estatales.

¿Por qué es mejor un préstamo estudiantil que un préstamo personal?

Los préstamos estudiantiles cubren la mayoría de los gastos que deben pagar los estudiantes universitarios. Entre ellos se encuentran los libros, la matrícula, el transporte e incluso los gastos de manutención.

Los préstamos personales, en cambio, pueden utilizarse a tu discreción. Aunque a veces pueden utilizarse para pagar la matrícula y otros gastos educativos, los préstamos personales no suelen ser aconsejables para los estudiantes universitarios. Esto se debe a que muchos estudiantes universitarios no tienen el historial crediticio, los ingresos o los activos necesarios para poder acceder a los préstamos personales. Para solicitar un préstamo personal a través de la mayoría de los prestamistas, uno de los padres tendría que ser cofirmante.

Al pedir dinero prestado, tanto los préstamos estudiantiles como los personales requieren que los devuelvas después de dejar los estudios. Sin embargo, esos plazos de devolución varían en función del tipo de ayuda económica que reciba el estudiante.

¿Qué tipo de préstamo es mejor para los estudiantes universitarios?

Como ya hemos dicho, los préstamos estudiantiles son las mejores opciones de préstamo para los estudiantes universitarios. Hay dos tipos: los préstamos estudiantiles federales y los préstamos estudiantiles privados.

  • Federales Los préstamos federales para estudiantes son la opción de financiación más popular para los estudiantes universitarios. Además de los tipos de interés más bajos, los préstamos federales ofrecen la posibilidad de acogerse a los programas federales de ayuda, a la indulgencia y a los planes de reembolso basados en los ingresos. Aunque hay diferentes tipos de préstamos federales, ten en cuenta que cada tipo tiene diferentes requisitos de elegibilidad.
  • Privados Los préstamos estudiantiles privados suelen tener tipos de interés más altos que los federales, lo que se acumula durante la universidad. Ciertas protecciones y beneficios que ofrecen los préstamos estudiantiles federales no se aplican en los préstamos estudiantiles privados, como los programas de condonación de préstamos y los planes de reembolso basados en los ingresos.

Consejo profesional

Las deudas de los préstamos estudiantiles son deducibles de impuestos hasta 2.500 dólares al año. Los pagos de préstamos personales no son deducibles de impuestos.

¿Cuál es el número máximo de préstamos estudiantiles que puedes obtener?

El gobierno federal proporciona a los estudiantes préstamos subvencionados y no subvencionados en función de la necesidad económica. Mientras que los préstamos subvencionados sólo están disponibles para los estudiantes de grado, los préstamos directos no subvencionados están disponibles tanto para los estudiantes de grado como para los de postgrado y no se basan en los requisitos de necesidad económica. Las escuelas determinan la cantidad que un estudiante puede pedir prestada a través de la matrícula y otras ayudas financieras.

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A diferencia de la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, los estudiantes universitarios pueden pedir prestado hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela a través de prestamistas privados. Estos préstamos privados para estudiantes pueden cubrir todos y cada uno de los gastos educativos, como los libros de texto, la vivienda y el transporte.

Consejo profesional

Explora los tipos y las condiciones entre los prestamistas de préstamos privados, ya que suelen variar de un prestamista a otro: presta atención a los tipos de interés competitivos, a las comisiones bajas o inexistentes, al buen servicio al cliente y a la flexibilidad.

¿Sigues pensando en un préstamo personal?

Aunque no suele ser la mejor opción, todavía hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales a los estudiantes.

Tómate tu tiempo y compara los prestamistas para encontrar la mejor oferta para ti. Lo último que querrías hacer es meterte de lleno en un préstamo personal sin garantía.

¿Cómo puedo pagar la universidad sin dinero?

Hay otras opciones para pagar la universidad más allá de pedir préstamos personales, de preocuparse por el historial crediticio o los requisitos de puntuación, y de los plazos de reembolso inmediatos.

Ayuda financiera

Independientemente de tu historial crediticio, tu puntuación de crédito o tus ingresos, puedes obtener préstamos federales. Siempre que estés matriculado en una universidad que reúna los requisitos, puedes rellenar la FAFSA.

Las escuelas ofrecen varios planes de pago, normalmente a través de un tercero, sin intereses y con una pequeña cuota de inscripción. Los pagos pueden ser de un semestre o de varios meses.

Algunas otras opciones de ayuda de emergencia que ofrecen las escuelas son

  • Préstamos de emergencia a corto plazo
  • Becas de finalización y otras oportunidades de becas
  • Becas
  • Comprobantes

Consejo profesional

Habla con la oficina de ayuda financiera de tu escuela. Pueden ofrecerte varias opciones, especialmente en caso de emergencia.

Para los padres

Los padres suelen ayudar a pagar la educación universitaria de sus hijos. Hay varias opciones para que los padres ayuden a cubrir parte del coste de la universidad. Pedir un préstamo personal como padre puede tener sentido si el tipo de interés es adecuado y las condiciones son aceptables.

Por ejemplo, si un estudiante está en su último año o semestre y le falta una cantidad razonable de dinero, con todos los demás gastos pagados, un préstamo personal podría tener sentido. Sin embargo, como padre o madre con un estudiante universitario de primer o segundo año, pedir un préstamo personal podría suponer una carga exhaustiva de deudas cada año.

Préstamos con respaldo federal

Los padres pueden considerar el Préstamo PLUS para Padres. Este tipo de préstamos son préstamos no subvencionados y se conceden a los padres de estudiantes universitarios dependientes.

El Préstamo PLUS para Padres tiene un tipo de interés más alto que la mayoría de los préstamos federales para estudiantes. Con calificaciones crediticias flexibles y períodos de reembolso más largos que los préstamos típicos, los préstamos con respaldo federal son una opción viable para algunos.

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Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) pueden pagar la matrícula universitaria. Ambos dependen de la cantidad de capital que un padre pueda tener en su casa. Sin embargo, la HELOC es más comparable a una tarjeta de crédito con un tipo de interés variable, mientras que el préstamo sobre el valor de la vivienda es un préstamo tradicional con un importe único.

Sin embargo, el uso de los préstamos con garantía hipotecaria o HELOC es arriesgado. Aunque el aumento del valor de la vivienda y los bajos tipos de interés hacen que estas opciones sean apetecibles, el valor de la vivienda disminuye. Si el valor de tu vivienda baja demasiado, puedes caer en niveles de deuda superiores al valor de tu casa.

Retiradas de la IRA o del 401(k)

Utilizar tu cuenta IRA o 401(k) para pagar la universidad es posible. Pero estas opciones de cuentas individuales de jubilación tienen inconvenientes. Lo más probable es que pagues el impuesto sobre la renta por el dinero retirado, con una penalización añadida del 10% con las retiradas del 401(k).

Aunque es posible financiar una educación universitaria únicamente a través de estas opciones, no existen préstamos para financiar la jubilación.

Préstamos familiares

Los padres o familiares también pueden conceder un préstamo a un estudiante, pero hay que tener cuidado.

Consejo profesional

Mantén una buena comunicación y mantén un acuerdo por escrito que indique claramente cuándo se pagará el préstamo.

¿Pero qué pasa si no puedo pagar las mensualidades?

Cuando pides un préstamo estudiantil, te comprometes a devolver el dinero. Hay soluciones temporales y a corto plazo si tienes problemas, pero éstas pueden acabar costándote más a largo plazo.

Si actualmente tienes problemas para hacer frente a los pagos mensuales de tu deuda de préstamo estudiantil, puedes estudiar la indulgencia, el aplazamiento, la condonación del préstamo estudiantil, el impago y la refinanciación de tus préstamos estudiantiles.

Puntos clave

  • Aunque puedes utilizar un préstamo personal para pagar la universidad, los prestamistas de préstamos personales deben seguir una estricta normativa federal que a menudo les impide conceder préstamos a estudiantes.
  • Considera siempre los préstamos para estudiantes, especialmente los federales, antes de solicitar préstamos personales para cubrir los gastos de la universidad.
  • Los préstamos personales requieren una comprobación de crédito e información sobre los ingresos, mientras que los préstamos federales no lo requieren.
  • Si no recibes suficiente ayuda federal para pagar la universidad, hay muchas opciones de préstamos estudiantiles privados que pueden ofrecer condiciones más favorables que los préstamos personales.
  • Si sigues pensando en un préstamo personal, pide prestado sólo para lo esencial y prepárate para la devolución inmediata.
Ver las fuentes del artículo
  1. Veracidad en los préstamos (Reglamento Z); Préstamos educativos privados - Registro Federal
  2. Coste total medio de la asistencia - NCES
  3. Cómo elegir un préstamo adecuado para ti - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  4. Los 5 requisitos más comunes de los préstamos privados para estudiantes - SuperMoney
  5. Reducir los intereses de los préstamos estudiantiles - Guía de SuperMoney para reducir los tipos de interés de los préstamos estudiantiles - SuperMoney
  6. 4 planes de reembolso basados en los ingresos que reducen los pagos de tus préstamos estudiantiles - SuperMoney
  7. 4 programas federales de reducción de préstamos estudiantiles que no conoces - SuperMoney
  8. Cómo pagar la universidad - 7 formas de reducir la deuda estudiantil - SuperMoney
  9. 2021 Estudio de la industria de los préstamos estudiantiles - SuperMoney

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