¿Puedo refinanciar mi hipoteca inversa?

Sí, puede refinanciar su hipoteca inversa, si califica y su nuevo préstamo cumple con las pautas.

Aquí hay algunas buenas razones para refinanciar:

  • pedir prestado más dinero
  • Obtenga una tasa más baja
  • Ponga a su cónyuge como prestatario
  • Eliminar a su cónyuge como prestatario (por ejemplo, después de un divorcio)

No puede tener dos hipotecas inversas al mismo tiempo, pero su primera hipoteca inversa no es la única que puede obtener en su vida. Puede obtener una segunda si está refinanciando o si vendió su casa, canceló su hipoteca inversa y desea obtener una nueva para otra casa.

Índice de contenidos
  1. ¿Puedo refinanciar mi hipoteca inversa? Pautas federales para refinanciar una hipoteca inversa
  2. Pautas para prestamistas para refinanciar una hipoteca inversa
  3. Prestamistas de hipoteca inversa:
  4. Cómo los herederos pueden refinanciar una hipoteca inversa

¿Puedo refinanciar mi hipoteca inversa? Pautas federales para refinanciar una hipoteca inversa

Cualesquiera que sean sus razones para refinanciar, hay algunas reglas que debe conocer:

El gobierno federal tiene reglas específicas con respecto al refinanciamiento de HECM.

Una HECM es una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda, un tipo de hipoteca inversa asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). La mayoría de las hipotecas inversas son HECM, según la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor (CBPB).

Las reglas dicen que si desea refinanciar un HECM, el prestamista debe revelar lo siguiente:

  • El costo total de la refinanciación
  • Aumente su límite de préstamo principal

El aumento es la cantidad adicional que podría pedir prestada si refinancia su hipoteca inversa.

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Su límite de préstamo principal puede aumentar si su casa se vuelve más valiosa o si la FHA aumenta sus límites de préstamo. El límite de la FHA para HECM en 2018 es de $ 679,650, según una carta del 7 de diciembre de 2018 de las hipotecas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

El sitio web de CFPB explica que un refinanciamiento HECM cambia un préstamo HECM a otro préstamo HECM.

"La razón habitual para refinanciar es obtener una tasa de interés más baja, si existe, o pedir prestado más dinero si el valor de la vivienda ha aumentado", explica la CFPB.

También es posible refinanciar un no-HECM en un HECM.

Pautas para prestamistas para refinanciar una hipoteca inversa

La Asociación Nacional de Prestamistas de Hipotecas Inversas (NRMLA, por sus siglas en inglés), un grupo comercial para prestamistas hipotecarios, tiene ciertas reglas que los prestamistas de hipotecas inversas generalmente siguen.

Estas reglas dicen que si refinancia un HECM en otro HECM:

  • Debe esperar al menos 18 meses después de recibir su primer HECM
  • El aumento de su límite de préstamo principal debe ser al menos cinco veces sus costos de cierre totales

Si su refinanciamiento no cumple con estos requisitos, probablemente no podrá hacerlo. Otras opciones pueden ser préstamo hipotecario para comprar una casa o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Las hipotecas inversas tienen sus pros y sus contras, por lo que debe investigar antes de obtener una o refinanciar la existente. Hable con un prestamista acerca de sus metas. Pregunte cuánto podrá pedir prestado y cuáles serán sus costos finales.

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Prestamistas de hipoteca inversa:

Cómo los herederos pueden refinanciar una hipoteca inversa

Si hereda una casa con una hipoteca inversa y desea conservar la casa, deberá refinanciar un nuevo préstamo a su nombre. El nuevo préstamo podría ser una hipoteca inversa si puede obtener una, o podría ser un préstamo convencional.

  • Si no puede refinanciar la hipoteca inversa, deberá encontrar otra forma de pagarla, ya sea utilizando otros activos o vendiendo la casa.
  • En los casos en que el saldo del préstamo sea mayor que el valor de la vivienda, solo deberás pagar el 95% del valor de tasación de la vivienda.
  • Si no hay equidad en la vivienda, es posible que desee dársela al prestamista en lugar de venderla. Esta opción se llama acción en su lugar.

Cualquier persona que viva en la casa en el momento de la venta o transferencia tendrá que mudarse en el momento de la transferencia de propiedad. Ciertas reglas especiales protegen al cónyuge del prestatario en esta situación. Casos individuales que puede variar, así que siempre asegúrese de hacer su tarea antes de decidir si esto es adecuado para usted.

¿Listo para refinanciar su hipoteca inversa? Vea los montos máximos de préstamo y las tarifas de los prestamistas aquí.

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