¿Puedes reabrir una tarjeta de crédito cerrada?

¿Puedes reabrir una tarjeta de crédito cerrada?

En algunos casos puedes reabrir una cuenta de tarjeta de crédito cerrada en algunos emisores de tarjetas de crédito. La gente puede optar por cerrar una tarjeta de crédito por muchas razones. Cerrar tu cuenta en buen estado te da una buena oportunidad de reabrirla fácilmente. Por otro lado, el hecho de que el emisor de la tarjeta de crédito te cierre la cuenta puede conllevar más complicaciones.

Así que quieres reabrir una cuenta de tarjeta de crédito cerrada. ¿Has cambiado de opinión o te encuentras en una situación difícil? ¿Estás pensando en cerrar una tarjeta y quieres saber si puedes dar marcha atrás? Sea cual sea tu razonamiento, es importante que tengas claro qué se necesita para reabrir una cuenta de tarjeta de crédito cerrada y los posibles efectos de hacerlo.

Si cerraste una cuenta de tarjeta de crédito en buen estado, hay una buena posibilidad de que el emisor de la tarjeta acepte reabrirla. Pero una buena posibilidad no es una garantía. Si el emisor cerró la cuenta por ti, reabrirla puede ser más difícil. Sea cual sea el escenario que se ajuste a tu situación, leer este artículo te ayudará a maximizar tus posibilidades de éxito cuando intentes reabrir la cuenta de tu tarjeta de crédito cerrada.

Índice de contenidos
  1. ¿Se puede reabrir una tarjeta de crédito cerrada?
  2. Por qué los emisores cierran las tarjetas de crédito
  3. Cómo reabrir una tarjeta de crédito cerrada
  4. Reabrir y utilizar tu tarjeta de crédito cerrada
    1. 1. Conoce el motivo de tu cuenta cerrada
    2. 2. Llama al emisor de tu tarjeta de crédito
    3. 3. Utiliza tu cuenta reabierta con responsabilidad
  5. ¿Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito en lugar de reabrir una cuenta cerrada?
    1. Ventajas de abrir una nueva tarjeta
    2. Desventajas de abrir una nueva tarjeta
  6. Efectos de una cuenta cerrada
    1. ¿Cómo afecta una cuenta de tarjeta de crédito cerrada a tu puntuación de crédito?
    2. ¿Cómo pueden cambiar las condiciones de mi cuenta al reabrir una cuenta de tarjeta de crédito cerrada?
  7. FAQ
    1. ¿Cuánto tiempo después de cerrar una tarjeta de crédito se puede volver a solicitar?
    2. ¿Qué ocurre si se cierra una tarjeta de crédito?
    3. ¿Cómo se restablece la tarjeta de crédito?
    4. ¿Vale la pena pagar una tarjeta de crédito cerrada?
    5. ¿Qué pasa si tengo un reembolso de la tarjeta de débito pero la cuenta está cerrada?
  8. Puntos clave

¿Se puede reabrir una tarjeta de crédito cerrada?

En algunos casos, puedes reabrir una tarjeta de crédito cerrada. Sin embargo, algunos emisores se niegan a reabrir las cuentas bajo cualquier circunstancia. Si tu cuenta estaba en buen estado antes del cierre, y si tú mismo iniciaste el cierre, debería ser más fácil reabrirla, siempre que tu emisor no forme parte del grupo de "se niega a reabrir... bajo ninguna circunstancia".

Las cuentas de crédito cerradas por un emisor suelen requerir un poco más de esfuerzo y documentación, pero aún pueden reabrirse en algunos casos. Las infracciones menores que conducen al cierre, como la inactividad, tienen más probabilidades de ser perdonadas que las infracciones mayores, como los saldos elevados y los retrasos en los pagos.

En una nota relacionada: Si has encontrado este artículo mientras buscabas información sobre la apertura y el cierre de cuentas bancarias en lugar de tarjetas de crédito, dirígete al artículo de SuperMoney ¿Está bien abrir y cerrar cuentas bancarias? para obtener respuestas a tus preguntas.

Por qué los emisores cierran las tarjetas de crédito

Si no has cerrado tu cuenta de tarjeta de crédito por tu cuenta, es posible que el emisor de tu tarjeta de crédito la haya cerrado. Las empresas de tarjetas de crédito tienen derecho a cerrar las cuentas de tarjetas de crédito por diversos motivos. Llamar a la compañía de la tarjeta de crédito es la mejor manera de averiguar la razón exacta de que se haya cerrado tu cuenta de tarjeta de crédito. A continuación se exponen algunas de las razones más comunes para el cierre de cuentas de tarjetas de crédito:

  • Inactividad de la cuenta: Si no utilizas una tarjeta de crédito durante varios meses o años, tu emisor de crédito puede cancelar tu cuenta.
  • Cuenta impagada o morosa: Si no pagas, tu cuenta de crédito corre el riesgo de ser cerrada. Una cuenta de tarjeta de crédito cerrada por morosidad o impago no significa que se haya perdonado la deuda. Tendrás que seguir pagando el dinero que se te debe al emisor original o a un cobrador.
  • Quiebra: Si te has declarado en quiebra, el emisor de tu tarjeta de crédito puede cerrar tu cuenta de tarjeta de crédito.
  • Disminución de la puntuación de crédito o aumento del ratio de utilización: Estas dos cosas indican un mayor riesgo para el emisor de tu tarjeta. Si notan que tu puntuación de crédito baja o que empiezas a utilizar más tu crédito disponible, podrían cerrar tu cuenta. No te preocupes, normalmente hace falta un cambio significativo en tus hábitos para que esto ocurra. Sin embargo, es bueno tenerlo en cuenta, por tu bienestar financiero personal, aunque no sea por otra razón.
  • Incumplimiento de las condiciones: Si no cumples las condiciones de una empresa de tarjetas de crédito, o no aceptas las nuevas condiciones introducidas, podrían cancelar tu tarjeta de crédito.
  • Error: En raras ocasiones, las compañías de tarjetas de crédito cierran las tarjetas de crédito por error.
Lee:  ¿Qué puntaje de crédito se requiere para los préstamos para automóviles de Ally Bank?

Cómo reabrir una tarjeta de crédito cerrada

Si no has tenido ningún problema importante con el emisor de tu tarjeta de crédito, es probable que puedas reabrir tu tarjeta de crédito cerrada. Para reabrir una cuenta de tarjeta de crédito cerrada y hacer un uso adecuado de ella, sólo tienes que seguir tres pasos:

Reabrir y utilizar tu tarjeta de crédito cerrada

  1. Conoce el motivo de tu cuenta cerrada, o averígualo.
  2. Llama al emisor de tu tarjeta de crédito y pide la reapertura de tu cuenta.
  3. Utiliza tu cuenta reabierta de forma responsable.

Veamos con más detalle cada uno de estos pasos.

1. Conoce el motivo de tu cuenta cerrada

Lo primero que hay que hacer al intentar reabrir una tarjeta de crédito cerrada es averiguar por qué se cerró la cuenta. Quizá la cerraste manualmente porque no la necesitabas en ese momento o porque no querías pagar algunas comisiones. Si cerraste la cuenta, ten en cuenta tu razonamiento y si vale la pena reabrir la cuenta. Si la compañía de tu tarjeta de crédito cerró tu cuenta y no estás seguro de por qué, llama a su línea de atención al cliente para preguntar.

2. Llama al emisor de tu tarjeta de crédito

Si no tuviste que llamar al emisor para averiguar por qué se cerró tu cuenta, tendrás que llamarle igualmente. Busca el número de atención al cliente de tu emisor en el reverso de tu tarjeta de crédito, en Internet o en un extracto antiguo.

Consejo profesional - Asegúrate de tener a mano la información pertinente antes de llamar. Es bueno tener la siguiente información por si el emisor te la pide:

  • Número de la Seguridad Social
  • Número de cuenta
  • Licencia de conducir
  • Tu tarjeta de crédito física asociada a la cuenta
  • Tus datos de contacto

Llámales y pídeles que reabran tu cuenta. Si no cerraste la cuenta tú mismo, tendrás que resolver los problemas que llevaron al cierre de tu cuenta. En los casos en los que hayas cerrado la cuenta con la tarjeta de crédito en perfecto estado, el emisor te informará de los siguientes pasos para reabrir la cuenta. Las compañías de tarjetas de crédito varían en sus condiciones para reabrir las cuentas cerradas. Algunas emiten nuevos números de cuenta o cambian las condiciones de tu cuenta. Asegúrate de preguntar si esos cambios se aplicarán en tu caso.

3. Utiliza tu cuenta reabierta con responsabilidad

A las empresas de tarjetas de crédito no les gusta el riesgo. Una vez que reabras tu línea de crédito, pon en marcha medidas para asegurarte de que eres un cliente de bajo riesgo. Por ejemplo, establece pagos automáticos para evitar el incumplimiento de las fechas de vencimiento, y vigila cuidadosamente tu saldo para asegurarte de que tu ratio de utilización del crédito no supera el 10-30%. Ten en cuenta el motivo del cierre inicial de tu cuenta, y procede con precaución.

Lee:  Cómo empezar a vivir por debajo de sus posibilidades

¿Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito en lugar de reabrir una cuenta cerrada?

Puede que te parezca más atractivo abrir una cuenta nueva que reabrir la antigua. Ambas opciones tienen sus pros y sus contras.

Ventajas de abrir una nueva tarjeta

El caso más claro para abrir una nueva cuenta es enterarte de que tu banco original no te permite reabrir tu cuenta. Ten en cuenta que algunos bancos no reabren las cuentas bajo ninguna circunstancia. Además, si las condiciones al reabrir una cuenta cambian a peor, es posible que puedas encontrar una oferta mejor en otra entidad.

Desventajas de abrir una nueva tarjeta

Lo más probable es que para abrir una nueva tarjeta tengas que presentar un informe de crédito al nuevo emisor. Si tu cuenta anterior se cerró debido a un mal comportamiento crediticio, esto puede no irte bien. Las condiciones ventajosas y las recompensas de tu cuenta original no te seguirán a una cuenta nueva. Conservar estas ventajas puede ser una buena razón para seguir con la reapertura de tu cuenta original.

Efectos de una cuenta cerrada

Una cuenta de tarjeta de crédito cerrada puede venir a veces con cierta carga, al igual que la reapertura de dicha cuenta. Algunos efectos sobre tu crédito pueden durar hasta 10 años. Si quieres saber más sobre el cierre de una tarjeta de crédito, este artículo puede ayudarte. Si quieres empezar a vigilar más de cerca tu crédito, el lugar donde buscar ayuda podría ser un servicio de control de crédito.

¿Cómo afecta una cuenta de tarjeta de crédito cerrada a tu puntuación de crédito?

Los efectos de una cuenta de tarjeta de crédito cerrada varían cuando se trata de la puntuación de crédito. Todo depende del motivo del cierre. Dos factores principales que afectan a tu puntuación de crédito son la tasa de utilización y la duración del historial de crédito. La pérdida de una línea de crédito reducirá tu disponibilidad general de crédito, aumentando así tu utilización. Si tu cuenta cerrada estuvo abierta durante mucho tiempo, la duración media de tu historial crediticio disminuirá.

Cancelaciones de crédito

Una cancelación de crédito también puede provocar un descenso en tu puntuación crediticia. Un cargo de crédito es cuando tu tarjeta de crédito se cierra por falta de pago después de un cierto tiempo. Aunque todavía tienes que pagar la deuda, una cancelación indica que el emisor de tu tarjeta no cree que lo hagas nunca. Las deudas canceladas suelen venderse a los cobradores de deudas, que esperan obtener un beneficio si consiguen cobrarte más de lo que pagan por comprar tu deuda.

Una suspensión de pagos... indica que un acreedor, tras intentar y no conseguir que cumplas una deuda, ha abandonado la esperanza de conseguir el pago y ha cerrado tu cuenta. Un... evento negativo grave... puede afectar negativamente a tu puntuación de crédito y a tu capacidad de pedir un préstamo...." - Experian

Consultas de crédito duras

Al reabrir una cuenta de crédito, los emisores de tarjetas de crédito pueden realizar una consulta de crédito dura para ver el informe de crédito. La consulta de tu historial crediticio a través de una consulta dura (también conocida como hard pull) puede provocar una disminución de tu puntuación crediticia.

Consejo adicional: También puedes acabar con una consulta dura de crédito cuando abres una cuenta bancaria. Afortunadamente, esto no es muy común. Para saber más, lee ¿Puede la apertura o el cierre de tu cuenta bancaria perjudicar tu crédito?

¿Cómo pueden cambiar las condiciones de mi cuenta al reabrir una cuenta de tarjeta de crédito cerrada?

Si puedes reabrir tu cuenta, algunas cosas pueden cambiar para ti. Tu límite de crédito puede ser inferior al anterior. Una vez que hayas demostrado tu fiabilidad al emisor de la tarjeta de crédito, puedes pedir un aumento de tu límite de crédito.

Lee:  Reseña: la billetera inteligente de Robert Carver

Las recompensas asociadas a tu tarjeta anterior pueden cambiar o desaparecer. Tampoco deberías esperar ningún incentivo por reabrir tu cuenta. Es posible que tu banco te emita un nuevo número de cuenta aunque se trate de la cuenta original.

Lo más importante es que tengas en cuenta que el tipo de interés y las comisiones pueden cambiar al reabrir la cuenta. Habla con el emisor de tu tarjeta de crédito sobre cualquier cambio en las condiciones y asegúrate de que te merece la pena reabrir la cuenta.

FAQ

¿Cuánto tiempo después de cerrar una tarjeta de crédito se puede volver a solicitar?

Si cambias de opinión después de cerrar una tarjeta de crédito, la mayoría de los emisores te permitirán volver a abrirla al cabo de 30 días.

¿Qué ocurre si se cierra una tarjeta de crédito?

Cuando se cierra una tarjeta de crédito, la línea de crédito deja de estar disponible para ti. Esto puede afectar a tu puntuación de crédito. Sigues debiendo cualquier deuda impagada en la cuenta.

¿Cómo se restablece la tarjeta de crédito?

Si tu compañía de crédito permite la reapertura, llama a su servicio de atención al cliente para que te restablezcan la tarjeta de crédito. Asegúrate de que cuando llames estés preparado con las herramientas que se comentan en este artículo.

¿Vale la pena pagar una tarjeta de crédito cerrada?

No sólo merece la pena, sino que es obligatorio que pagues cualquier deuda asociada a tu tarjeta de crédito cerrada.

¿Qué pasa si tengo un reembolso de la tarjeta de débito pero la cuenta está cerrada?

Aunque esta pregunta se sale un poco del tema, vamos a responderla. Si sólo se ha cerrado la tarjeta de débito, pero no la cuenta corriente subyacente, el reembolso debería llegarte igualmente. Si has cerrado la cuenta corriente, tendrás que hacer arreglos con tu banco para asegurarte de que te llega la devolución. Obtén más información en el artículo ¿Se puede hacer un reembolso a una tarjeta de débito cancelada?

Puntos clave

  • ¿Puedes reabrir una tarjeta de crédito cerrada? Los emisores de tarjetas de crédito varían en la forma de gestionar las cuentas cerradas. Si has cerrado tu tarjeta de crédito o el banco te la ha cerrado, la mejor manera de averiguar cómo reabrirla es llamar al emisor de la tarjeta.
  • Los emisores de tarjetas de crédito cierran las cuentas de tarjetas de crédito por motivos como la morosidad, la inactividad y la quiebra. El servicio de atención al cliente de tu emisor puede ayudarte a averiguar por qué se cerró tu cuenta y si puedes reabrirla.
  • Abrir una nueva tarjeta puede ser la mejor opción para ti, dependiendo de tu emisor.
  • Cerrar y volver a abrir una tarjeta de crédito puede afectar negativamente a tu puntuación de crédito, y puedes perder algunas de las ventajas de tu cuenta original.
Ver fuentes del artículo
  1. Artículos de fondo adicionales de Credit Karma, Experian y U.S. News & World Report
  2. La CFPB toma medidas contra los dos mayores compradores de deuda.... - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
    Si te cierran una tarjeta de crédito debido a un cargo, es probable que acabes tratando con un comprador de deudas. Este artículo te da una idea del tipo de empresas con las que hay que tratar.
  3. Tarjetas de crédito - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  4. Pagar las tarjetas de crédito u otras deudas de alto interés - Comisión de Valores de EE.UU
    Sabios consejos de la SEC sobre las deudas de las tarjetas de crédito.
  5. ¿Qué es un cargo? - Experian
  6. los 15 mayores errores de las tarjetas de crédito que sigues cometiendo - SuperMoney
  7. ¿Se puede hacer un reembolso a una tarjeta de débito cancelada? - SuperDinero
  8. ¿Abrir o cerrar tu cuenta bancaria puede perjudicar tu crédito? - SuperMoney
  9. Cómo cancelar una tarjeta de crédito de forma correcta - SuperMoney
  10. ¿Está bien abrir y cerrar cuentas bancarias? - SuperDinero
  11. ¿Qué pasa si no usas tu tarjeta de crédito? - SuperDinero

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