¿Puedes obtener una tarjeta de débito con una cuenta de ahorro?

¿Puedes obtener una tarjeta de débito con una cuenta de ahorro?

Normalmente no puedes obtener una tarjeta de débito para tu cuenta de ahorros. Esto se debe en parte al Reglamento D, que limitaba el número de veces que podías retirar fondos de tu cuenta de ahorros. A pesar de ello, hay otras formas de realizar pagos con los fondos de tus ahorros.

Es fácil distraerse con productos que quieres cuando compras cosas que necesitas. Quizá sea algo pequeño lo que realmente quieres en ese momento, como una chocolatina o un nuevo cuaderno que juras que llenarás esta vez. Sin embargo, otros deseos espontáneos son más caros, y puede que no tengas dinero en tu tarjeta de débito para comprarlos. Pero, ¿puedes utilizar esa tarjeta de débito para acceder también a tu cuenta de ahorros? ¿Es posible tener una tarjeta de débito que pueda vincularse a tu cuenta de ahorros?

Desgraciadamente, la respuesta a esto es probablemente no, ya que la mayoría de las cuentas de ahorro no ofrecen tarjetas de débito que estén directamente vinculadas. Esto se debe a una serie de razones, como la limitación de las transacciones y los tipos de interés más altos destinados a animar a los titulares de las cuentas a ahorrar realmente dinero. Sin embargo, hay otras opciones disponibles, como las cuentas de ahorro que ofrecen tarjetas de cajero automático en lugar de débito.

Vamos a sumergirnos en el maravilloso mundo de las cuentas bancarias y sus tarjetas y normas de transacción asociadas.

Índice de contenidos
  1. ¿Por qué no se puede obtener una tarjeta de débito para la mayoría de las cuentas de ahorro?
    1. Ahora
    2. Diferencia entre tarjetas de débito y tarjetas de cajero automático
  2. Cómo acceder a tu dinero en una cuenta de ahorro
    1. Retirar dinero en efectivo
    2. Cheque de caja
    3. Transferencia de dinero
    4. Domiciliación bancaria
  3. ¿Podría ser una alternativa una cuenta de mercado monetario?
  4. ¿Valen la pena las cuentas de ahorro?
    1. Dato curioso
  5. Preguntas frecuentes
    1. ¿Es lo mismo una tarjeta de débito que una cuenta de ahorro?
    2. ¿Debes obtener una tarjeta de cajero automático para una cuenta de ahorro?
    3. ¿Tiene una cuenta de ahorro una tarjeta?
    4. ¿Cuánto cuesta obtener una tarjeta de débito?
  6. Puntos clave

¿Por qué no se puede obtener una tarjeta de débito para la mayoría de las cuentas de ahorro?

La razón principal por la que las tarjetas de débito son poco frecuentes en las cuentas de ahorro es la normativa federal. El Reglamento D de la Ley de la Reserva Federal estipula que los bancos deben mantener una determinada cantidad de reservas en su banco.

Las normas sobre retiros bancarios, así como la creación de la FDIC, tienen sus raíces en la Gran Depresión. Durante la Gran Depresión, millones de personas retiraron sus ahorros tras la caída de la bolsa en 1929. Esto hizo que las instituciones financieras tuvieran que liquidar los préstamos, pero en muchos casos fracasaron. Para evitar que esto volviera a ocurrir, el gobierno promulgó el Reglamento D.

Parte de esta legislación limitaba las retiradas de dinero de cuentas como las de ahorro y las del mercado monetario. La ley, durante la mayor parte de su existencia, estipulaba que los particulares no debían exceder más de seis transacciones al mes de sus cuentas de ahorro y/o del mercado monetario. Por tanto, las instituciones financieras siguieron el ejemplo y elaboraron una política que lo reflejara. En la mayoría de los casos, esto significaba no ofrecer tarjetas de débito para las cuentas de ahorro para limitar este tipo de transacciones.

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Ahora

Es importante tener en cuenta que, aunque esta normativa estuvo en vigor durante casi 100 años, cambió en 2020. En abril de 2020, la Reserva Federal suspendió esta normativa sobre el límite de las transacciones.

Dicho esto, muchas instituciones financieras siguen cumpliendo la antigua normativa a rajatabla y no ofrecen tarjetas de débito para cuentas de ahorro. Algunas, sin embargo, pueden ofrecer tarjetas de cajero automático que se conectan a una cuenta de ahorro.

Diferencia entre tarjetas de débito y tarjetas de cajero automático

La mayoría de la gente tiene una tarjeta de débito o una tarjeta de cajero automático en su cartera. Aunque todas son muy parecidas, hay algunas diferencias importantes.

  • Tarjetas de débito. Las tarjetas de débito son mucho más multifuncionales. Puedes sacar dinero de un cajero automático, pagar cosas por Internet y pagar en una tienda pasando la tarjeta por el lector o introduciéndola en un lector de tarjetas. En algunos casos, los vendedores pueden pedirte que introduzcas tu PIN, pero no siempre es necesario.
  • Tarjetas de cajero automático Las tarjetas de cajero automático son tarjetas basadas en un PIN con una, y sólo una, finalidad: retirar dinero de una cuenta bancaria, como tus cuentas corrientes y de ahorro. Las tarjetas de cajero automático sólo pueden utilizarse para retirar dinero en efectivo y no para realizar transacciones en persona o por Internet.

Cómo acceder a tu dinero en una cuenta de ahorro

Aunque sea difícil encontrar una tarjeta de débito vinculada a tus ahorros, hay otras formas de acceder al dinero almacenado en tu cuenta de ahorros.

Retirar dinero en efectivo

Esta es la forma más sencilla de retirar dinero de tu cuenta de ahorros. Puedes acudir a un cajero automático o pasar por tu sucursal local en persona para retirar tus fondos.

Si pasas por el cajero automático de tu entidad financiera en la que tienes tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorro, puedes elegir de qué cuenta retirar el dinero. Sin embargo, acudir a un cajero automático de una institución diferente puede acarrear comisiones adicionales y limitar la cuenta de la que puedes retirar dinero.

Por suerte, no todas las cuentas de ahorro cobran por retirar dinero del cajero automático. Todas las cuentas que aparecen a continuación ofrecen transacciones en cajeros automáticos sin comisiones, lo que facilita aún más el acceso a tu dinero.

Cheque de caja

Los cheques de caja son cheques prepagados. Como los fondos están garantizados, puede ser una gran opción para un pago grande, como un pago inicial o un depósito de seguridad.

Para conseguir uno, puedes acudir a la entidad financiera en la que tienes tu banco y pedir un cheque de caja. Cuando indiques el importe del cheque, pide que te retiren el dinero de tu cuenta de ahorros. Ten en cuenta que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito cobran una comisión por imprimir un cheque de caja.

Transferencia de dinero

Si prefieres utilizar tu tarjeta de débito para las transacciones, siempre puedes transferir dinero de tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente. Esta puede ser una de las opciones más rápidas si necesitas fondos rápidamente y no tienes acceso a un cajero automático.

Puedes visitar la sucursal de tu entidad y transferir el dinero en persona o utilizar diversas aplicaciones de banca online para hacerlo. Siempre que tengas una cuenta corriente y de ahorro en la misma entidad, esta transferencia suele ser instantánea y no conlleva comisiones adicionales.

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Domiciliación bancaria

Dependiendo de la entidad financiera en la que tengas tu cuenta, puedes establecer la domiciliación bancaria. Se trata de un método de pago directo que puedes configurar para realizar los pagos de tus facturas con dinero que sale directamente de tu cuenta de ahorros. Para configurar este sistema de pago, tendrás que proporcionar la información de tu cuenta (incluyendo tu número de cuenta y de ruta) a la compañía de facturación correspondiente.

Sin embargo, ésta puede no ser la mejor manera de pagar todas tus facturas. Como hemos mencionado antes, la mayoría de las instituciones financieras tienen límites de retirada (ya sea un número de retiradas o la cantidad de efectivo retirada) para las cuentas de ahorro, lo que significa que cada pago automático contaría para ese límite. Además, algunas entidades sólo te permiten domiciliar los pagos a través de tu cuenta corriente o no ofrecen la opción en absoluto.

Si prefieres pagar algunas de tus facturas a través de tu cuenta de ahorro, echa un vistazo a las siguientes opciones. Cada una de estas cuentas de ahorro ofrece pago de facturas gratuito, lo que te permite pagar tus facturas y otros gastos automáticos directamente a través de tu cuenta.

¿Podría ser una alternativa una cuenta de mercado monetario?

Las cuentas de ahorro te animan a ahorrar tu dinero, pero no son el único juego en la ciudad. Muchas entidades financieras ofrecen también otras estructuras de cuenta para el ahorro, como las cuentas del mercado monetario.

Las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer un tipo de interés similar o incluso superior y una mayor rentabilidad anual que la mayoría de las cuentas de ahorro. Incluso mejor, las cuentas del mercado monetario tienen la accesibilidad y la liquidez de una cuenta corriente.

Sin embargo, es importante señalar aquí que las cuentas del mercado monetario tienen más requisitos que una cuenta de ahorro tradicional. Por ejemplo, estas cuentas suelen requerir que mantengas un saldo mínimo, que es sustancialmente diferente al de las cuentas de ahorro. Además, las cuentas del mercado monetario suelen dictar una prima mensual que tienes que pagar para mantener la cuenta.

Por tanto, para las personas con un exceso de capital (es decir, dinero en efectivo), una cuenta del mercado monetario puede ser una buena opción "lo mejor de ambos mundos". Si quieres la flexibilidad de una cuenta corriente y los intereses de una cuenta de ahorro, entonces una cuenta del mercado monetario es el camino a seguir.

¿Valen la pena las cuentas de ahorro?

Aunque las cuentas de ahorro pueden parecer a veces una molestia, mantener todos tus fondos en efectivo no es la mejor opción financiera. En primer lugar, te arriesgas a perderlo, a que te lo roben o a que se estropee con el agua o alguna otra sustancia química. Esta es, en parte, la razón por la que los cheques (y luego las tarjetas de débito) se hicieron tan populares.

Además de estos riesgos, el gobierno federal asegura cierta cantidad de dinero que se guarda en las instituciones financieras a través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC asegura hasta 250.000 dólares por tipo de cuenta en una institución. Esto significa que, mientras no superes ese límite de 250.000 dólares, estás asegurado al 100% por el gobierno federal. Todo lo que supere ese límite está asegurado. Sin embargo, puedes mantener tu dinero en varios bancos y tener varias cuentas bancarias con un seguro de 250.000 dólares.

Dato curioso

La superestrella de la NBA y 2 veces MVP Giannis Antetokounmpo solía guardar todos sus millones de dólares en ganancias en múltiples bancos de Estados Unidos en incrementos de 250.000 dólares. Esto se debe a su empobrecida educación en Grecia y a su miedo a perder todo este nuevo dinero cuando antes no tenía ninguno.

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Sin embargo, Marc Lasry, el propietario de los Bucks, ha salido a decir que le aconsejó algunas estrategias mejores que mantener su dinero en 50 bancos diferentes.

Preguntas frecuentes

¿Es lo mismo una tarjeta de débito que una cuenta de ahorro?

No, una cuenta de ahorro y una tarjeta de débito son muy diferentes. Una cuenta de ahorro está diseñada para animarte a ahorrar dinero, a veces con tasas de interés adjuntas que te ayudan a ganar dinero adicional de tus fondos ahorrados.

Una tarjeta de débito, en cambio, está vinculada a tu cuenta corriente. La tarjeta de débito sustituye a los cheques y al dinero en efectivo, y transfiere el dinero de tu cuenta a la de la persona a la que vas a comprar algo.

¿Debes obtener una tarjeta de cajero automático para una cuenta de ahorro?

Puede ser una buena idea obtener una tarjeta de cajero automático para tu cuenta de ahorros, dependiendo de tus hábitos de gasto. Pero recuerda que muchas instituciones limitan el número de veces que puedes retirar dinero de tus ahorros. Si piensas hacer transacciones frecuentes con los fondos de tu cuenta de ahorros, una tarjeta de cajero automático puede no ser la mejor opción para ti.

¿Tiene una cuenta de ahorro una tarjeta?

Aparte de la tarjeta de cajero automático, una cuenta de ahorro ofrecida por un banco o cooperativa de crédito no suele tener tarjeta.

¿Cuánto cuesta obtener una tarjeta de débito?

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen tarjetas de débito gratuitas cuando abres una cuenta corriente. Dicho esto, el uso de una tarjeta de débito conlleva gastos de transacción.

Puntos clave

  • Las cuentas de ahorro no suelen ofrecer tarjetas de débito.
  • Las tarjetas de débito suelen estar vinculadas a una cuenta corriente y sirven como sustituto de los cheques y el dinero en efectivo. Sin embargo, puedes utilizar una tarjeta de cajero automático para acceder al dinero de tu cuenta de ahorro.
  • También puedes transferir dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros, obtener un cheque de caja o establecer un débito directo para hacer pagos con tus ahorros.
  • Las cuentas del mercado monetario son una alternativa a las cuentas corrientes y de ahorro que actúan como una combinación de ambas. Sin embargo, estas cuentas suelen estar sujetas a una comisión de depósito y de servicio mensual.
  • La gente guarda su dinero en las cuentas de ahorro y en las cuentas corrientes de los bancos debido al seguro que ofrece la FDIC.
Ver fuentes del artículo
  1. Learning Bank - Cuentas corrientes y de ahorro - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  2. Conceptos básicos de las cuentas de ahorro - Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington
  3. ¿Debo abrir una cuenta de ahorro y por qué? - SuperMoney
  4. Las mejores cuentas del mercado monetario | julio de 2022 - SuperMoney
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