¿Puedes obtener un préstamo después de declararte en quiebra?

Aunque cada año son menos los estadounidenses que se declaran en quiebra, sigue siendo una realidad a la que muchos deben enfrentarse. En 2018, los estadounidenses presentaron aproximadamente 753.300 quiebras (fuente). En momentos desesperados, la quiebra es un proceso estresante pero necesario. Pero después de la quiebra, ¿qué sigue? ¿Cuánto tiempo se tarda en recuperarse? ¿Y en cuánto tiempo puedes conseguir la aprobación de un préstamo después de la quiebra?

Te ayudaremos a saber qué puedes esperar después de declararte en quiebra, qué prestamistas son favorables a la quiebra y cómo puedes encontrar fácilmente los mejores tipos de préstamo disponibles para ti.

Índice de contenidos
  1. Qué puedes esperar después de declararte en quiebra
    1. ¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en tu informe de crédito?
  2. ¿Dónde puedes encontrar un préstamo después de la quiebra?
    1. ¿Qué prestamistas tienen en cuenta a los prestatarios con quiebras recientes?
  3. Cómo comparar ofertas de préstamos
  4. Encuentra el mejor tipo de interés para un préstamo después de la quiebra

Qué puedes esperar después de declararte en quiebra

Mientras tu quiebra figure en tu informe de crédito, perjudicará tu puntuación crediticia. Por desgracia, esto disuadirá a algunos prestamistas de aprobarte préstamos y líneas de crédito.

¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en tu informe de crédito?

Una quiebra del Capítulo 7 permanece en tu informe crediticio durante 10 años. Es un poco mejor con una bancarrota del Capítulo 13, que permanece en tu informe crediticio durante 7 años.

Por suerte, si necesitas un préstamo después de la quiebra, todavía tienes opciones. Hay prestamistas que te prestarán después de la quiebra, especialmente si tienes un empleo estable y estás dispuesto a pagar un tipo de interés alto. La rapidez con la que puedes obtener un préstamo después de la quiebra depende del tipo de quiebra que hayas presentado.

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Quiebra del capítulo 7

Con el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, se liquidan tus bienes para cubrir tus deudas, y los saldos restantes se liquidan. Todo el proceso suele resolverse en unos pocos meses, y no hay que hacer pagos después.

Gracias a este proceso relativamente rápido, es factible que acumules suficientes ingresos disponibles para que te aprueben un pequeño préstamo pocos meses después de la quiebra.

Quiebra del capítulo 13

Con el Capítulo 13 de la quiebra, estableces un plan de pagos para pagar tu deuda, normalmente en un periodo de tres a cinco años. Cuando el plan de pagos se completa, la deuda restante se descarga. Sin embargo, mientras el plan de pagos esté activo, tus pagos mensuales pueden dejarte con poca o ninguna renta disponible. Esto puede dificultar la aprobación de un préstamo.

Es probable que te aprueben un préstamo antes si has presentado el Capítulo 7, pero no hay garantía. Asimismo, si encuentras un trabajo bien remunerado que duplique tu renta disponible, es posible que puedas encontrar un préstamo incluso con un plan de pagos del Capítulo 13. La aprobación del préstamo depende de una serie de factores, como tu situación laboral, tus ingresos y la relación entre deudas e ingresos, puntuación de crédito. Algunos prestamistas incluso tendrán en cuenta tu historial educativo y tu estado civil antes de hacerte una oferta.

¿Dónde puedes encontrar un préstamo después de la quiebra?

Aunque muchos prestamistas no aprueban a los prestatarios con una quiebra en su historial, algunos los consideran caso por caso. La quiebra aumenta ciertamente tu nivel de riesgo para el prestamista, pero hay medidas que puedes tomar para compensar el riesgo. ¿Cómo? Si te quedan bienes de valor, como un coche o una casa, después de la quiebra, puedes utilizarlos como garantía de un préstamo. Tener unos ingresos elevados y aceptar pagar un tipo de interés medio-alto también mejorará tus posibilidades de obtener un préstamo.

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Pero ten cuidado y no aceptes la primera oferta que veas. Pedir un préstamo con tipos de interés elevados y plazos cortos podría empujarte de nuevo a la confusión financiera.

¿Qué prestamistas tienen en cuenta a los prestatarios con quiebras recientes?

Tener una quiebra reciente dificultará mucho la obtención de un préstamo con la mayoría de los prestamistas. Sin embargo, estos prestamistas pueden tener en cuenta a los prestatarios con una quiebra anterior si cumplen sus otros criterios de elegibilidad.

Para conseguir la mejor oferta, compara y revisa cuidadosamente todos los tipos y condiciones. Analiza qué oferta es la mejor y asegúrate de que podrás cumplir el plan de amortización. No querrás acabar con una línea de crédito negativa justo después de limpiar tu historial con una quiebra.

Cómo comparar ofertas de préstamos

¿Cómo encontrar el mejor préstamo después de la quiebra? Ten en cuenta los siguientes factores.

  • Interés. ¿Cuánto te costarán los intereses en total? ¿Qué prestamista ofrece el tipo más competitivo?
  • Tasas. ¿Cuál es el coste total de las comisiones que cobra el prestamista? Ten cuidado con las comisiones ocultas en la letra pequeña.
  • Importe del préstamo ¿El prestamista que has elegido ofrece préstamos que se ajustan a tus necesidades? Si necesitas 1000 $ y un prestamista sólo te presta hasta 500 $, tendrás que buscar otra oferta.
  • Plazo de amortización. Averigua cuánto tiempo tendrás que devolver el préstamo y asegúrate de que puedes pagar las cuotas mensuales. Cuanto más largo sea el periodo de amortización, menor será el importe de la cuota, pero más intereses pagarás en total.
  • Servicio de atención al cliente. Los prestamistas deben tratar a los prestatarios con honestidad, justicia y respeto. Lee las opiniones de los clientes para saber cómo ha tratado un prestamista a sus anteriores clientes. Las opiniones reales de los clientes son un gran indicador de la experiencia que puedes esperar.
  • Requisitos de aprobación Comprueba si cumples los requisitos de admisión.
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Ten esta lista a mano y comprueba cada uno de los factores de los prestamistas que estés considerando. Luego, compara los paquetes totales de varios prestamistas entre sí para encontrar la mejor oferta.

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