¿Puedes comprar acciones con una tarjeta de crédito?

La mayoría de las empresas de corretaje no aceptan tarjetas de crédito para financiar las compras en bolsa, aunque hay algunas formas de evitarlo. Sin embargo, el hecho de que puedas utilizar tu tarjeta de crédito para financiar tu inversión no significa que sea una gran idea. Por otro lado, hay un par de formas de aprovechar el uso de tu tarjeta de crédito que podrían formar parte de tu estrategia de inversión.

Así que quieres empezar a invertir en tu futuro, pero tienes muy poco dinero extra y te preguntas si comprar acciones con una tarjeta de crédito es una buena idea. Bien, primero considera el hecho de que si necesitas pedir dinero prestado para comprar acciones, podría significar que probablemente no estás en una posición ideal para invertir en primer lugar.

Podría ser un buen momento para evaluar tus gastos y tus objetivos financieros generales. Tal vez puedas empezar a llevar tu almuerzo al trabajo o traer tu propio café. Unos cuantos dólares ahorrados aquí y allá pueden destinarse fácilmente a tus objetivos de inversión. Sigue leyendo para saber más sobre cómo empezar a invertir de inmediato y sobre las formas responsables de aprovechar el uso de tu tarjeta de crédito para ahorrar o invertir en tu futuro.

Índice de contenidos
  1. ¿Se pueden comprar acciones con una tarjeta de crédito?
    1. Anticipo de efectivo
    2. Préstamo con tarjeta de crédito
    3. Tarjetas de regalo
  2. ¿Comprar acciones con una tarjeta de crédito perjudica tu historial crediticio?
  3. Alternativas a los préstamos de la tarjeta de crédito
    1. Recompensas de las tarjetas de crédito
    2. Consejo profesional
    3. Aplicación de inversión redondeada
    4. Consejo profesional
  4. Puntos clave

¿Se pueden comprar acciones con una tarjeta de crédito?

La respuesta corta es que, técnicamente, no puedes comprar acciones con una tarjeta de crédito. Las empresas de corretaje quieren que deposites el dinero en tu cuenta de corretaje de otras maneras, como mediante cheque, transferencia bancaria o giro.

Dicho esto, hay un par de formas de obtener dinero de tu tarjeta de crédito y depositar ese dinero en tu cuenta de corretaje. Esta estrategia es perfectamente legal, pero también conlleva comisiones e intereses que pueden ponerte en números rojos incluso antes de que hayas empezado a invertir.

Anticipo de efectivo

Es bastante fácil ir a tu banco o a cualquier cajero automático y obtener un anticipo de efectivo de tu tarjeta de crédito. Luego puedes depositar ese dinero en tu cuenta de inversión y utilizar esos fondos para comprar acciones. Sin embargo, la mayoría de los asesores financieros no recomiendan obtener un anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito a menos que se trate de algún tipo de emergencia.

La razón es que, en última instancia, vas a pagar más por ese dinero que si lo obtuvieras por casi cualquier otro medio. Por un lado, es probable que haya fuertes comisiones por anticipos de efectivo (una comisión fija o un porcentaje de la transacción, lo que sea mayor). La comisión media por un anticipo de efectivo está entre el 3% y el 5%. Consulta con el emisor de tu tarjeta para ver qué comisiones cobran.

Incluso si no hay una comisión por anticipo de efectivo, tendrás que pagar intereses por esa transacción. Además, la mayoría de los emisores de tarjetas cobran una TAE (tasa de porcentaje anual) por los anticipos en efectivo que es mucho más alta que la tasa que pagarías por las compras normales: podrías tener un tipo de interés de hasta el 25%. Ten en cuenta que normalmente no hay un periodo de gracia para los anticipos en efectivo, por lo que empezarás a acumular intereses inmediatamente.

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Además, si tu inversión no muestra un rendimiento significativo con la suficiente rapidez, puedes encontrarte luchando por pagar esa deuda para no pagar una fortuna en concepto de intereses. Y si tu inversión se hunde y pierdes el dinero por completo, todavía tienes que pagar el saldo de la tarjeta de crédito. Son inconvenientes importantes. Si estás decidido a financiar la compra de acciones, puedes considerar la posibilidad de pedir un préstamo personal.

Para eludir los intereses, podrías solicitar una cuenta de tarjeta de crédito con un tipo de interés inicial del 0% durante un periodo de tiempo determinado, normalmente un año, más o menos. Sin embargo, la oferta introductoria no suele aplicarse a los anticipos en efectivo, e incluso si lo hace vas a necesitar que esa inversión se amortice a lo grande antes de que termine el periodo introductorio. De lo contrario, te encontrarás con un elevado saldo en la tarjeta de crédito que ahora está acumulando intereses.

Préstamo con tarjeta de crédito

Otra opción para obtener dinero de tu tarjeta es abrir una cuenta en una empresa de tarjetas de crédito que te permita pedir prestado dinero de tu tarjeta de crédito e ingresarlo directamente en tu cuenta corriente. A veces, estos préstamos de transferencia de saldo pueden tener un tipo de interés más bajo que el de las compras normales, pero probablemente seguirá siendo más alto que el que obtendrías con un préstamo personal.

Los problemas que surgen con este método son similares a los de los anticipos en efectivo: estás acumulando intereses junto con una posible comisión por transferencia de saldo para financiar tus compras de acciones.

Puede ser difícil ganar suficiente dinero con tus inversiones para justificar los costes de los altos tipos de interés y comisiones de las tarjetas de crédito. Por eso, la mayoría de las empresas de corretaje de confianza te recomiendan que sólo inviertas lo que puedas permitirte perder.

Invertir es esencialmente una forma más elegante, aunque más calculada, de apostar, lo que significa que es un negocio arriesgado. Comprar acciones con una tarjeta de crédito aumenta aún más esos riesgos.

Tarjetas de regalo

También puedes utilizar tu tarjeta de crédito para comprar tarjetas regalo diseñadas específicamente para comprar acciones. La lógica detrás de esta opción es que puedes iniciar a los inversores jóvenes o nuevos en el camino de la inversión regalándoles acciones, lo que podría ser un gran regalo. Además, es bastante fácil hacerte el destinatario de ese "regalo"

Aun así, te vas a encontrar con los mismos problemas mencionados anteriormente. Técnicamente, sigues utilizando una tarjeta de crédito para comprar acciones, lo que significa que estás acumulando la factura de la tarjeta de crédito mientras se acumulan los intereses.

Además, si utilizas una tarjeta de recompensas con devolución de dinero (más adelante se hablará de ello), a menudo no obtendrás recompensas por las compras que se consideran equivalentes al dinero en efectivo, como las tarjetas regalo.

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¿Comprar acciones con una tarjeta de crédito perjudica tu historial crediticio?

Aunque el uso de tus tarjetas de crédito por cualquier motivo -compras normales, anticipos en efectivo o transferencias de saldo- no afectará a tu crédito, per se, la cantidad de dinero que pidas prestada en relación con tu límite de crédito tendrá un efecto en tu calificación crediticia.

Por ejemplo, las empresas de tarjetas de crédito y otros acreedores se fijarán en tu índice de utilización del crédito en general para determinar si puedes optar a un préstamo o a una línea de crédito. Más concretamente, la idea tradicional es que no deberías utilizar más del 30% de tu crédito disponible.

Si utilizas mucho más que eso, los acreedores pueden verlo como una señal de alarma de que quizá no puedas pagar tus deudas. Si utilizas un lote más que eso, es probable que tu puntuación de crédito se vea afectada. Esto es cierto incluso si estás en buena posición con las compañías de tarjetas de crédito.

Otro problema es si sacas nuevas tarjetas de crédito para comprar acciones. Cada vez que las solicitas, se produce una consulta dura a tu crédito, lo que provocará un descenso temporal de tu puntuación. Si lo haces con demasiada frecuencia, el efecto de la tarjeta de crédito se multiplica, perjudicando aún más tu puntuación.

Dicho esto, si pagas tus saldos, tu puntuación crediticia debería recuperarse con bastante rapidez. Sin embargo, la pregunta que debes hacerte es si realmente quieres asumir el riesgo adicional de perder dinero en tu inversión mientras acumulas un gran saldo en tu tarjeta de crédito que probablemente acumulará intereses inmediatamente.

Alternativas a los préstamos de la tarjeta de crédito

Una de las mejores formas de invertir en el mercado de valores es a través de un plan de jubilación patrocinado por la empresa, como un 401(k). Sin embargo, si tu trabajo no ofrece un programa de jubilación, hay formas más inteligentes de aprovechar tus tarjetas para ayudarte en tu estrategia de inversión sin tener que pedir dinero prestado para comprar acciones.

Recompensas de las tarjetas de crédito

Una de estas estrategias es aprovechar las recompensas de las tarjetas de crédito. Ahora es bastante común que el emisor de una tarjeta de crédito ofrezca recompensas que puedes utilizar de múltiples maneras. Entre las más populares están las recompensas de devolución de dinero, que es el dinero que acumulas sólo por hacer tus compras diarias.

Muchas tarjetas tienen incluso ofertas promocionales de puntos extra o recompensas dobles en efectivo como incentivos. Todo esto es dinero que podrías ingresar en tu cuenta bancaria y utilizarlo para mejorar tu cartera de inversiones. Por supuesto, debes consultar al emisor de la tarjeta antes de solicitarla para conocer los detalles de estas ofertas.

Algunas empresas de corretaje, como Fidelity y Schwab, ofrecen sus propias tarjetas de crédito con devolución de dinero sin cuota anual, con la ventaja añadida de que puedes hacer que ese dinero se añada automáticamente a tu cuenta de corretaje.

Consejo profesional

Cuando busques una nueva tarjeta de crédito, busca las que tengan recompensas en efectivo y cuotas anuales bajas o nulas.

Aplicación de inversión redondeada

Las aplicaciones de redondeo son posiblemente una de las mejores formas de aprovechar tus cuentas de tarjeta de crédito. Puedes empezar a invertir con muy poco dinero, por ejemplo comprando acciones fraccionadas, y esas inversiones se irán acumulando con el tiempo.

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Para utilizar las aplicaciones de redondeo para invertir, empieza por conectarlas a tus tarjetas de crédito y a tu cuenta bancaria. Entonces, cada vez que hagas una compra, la aplicación redondeará la venta al dólar más cercano. Así, si, por ejemplo, compras un almuerzo por 12,52 $, 0,48 $ irán a tu cuenta de inversión, lo que te permitirá jugar en la bolsa con un dinero que, de otro modo, habrías tirado a un bote de monedas y olvidado.

Consejo profesional

Nunca es demasiado pronto para empezar a invertir, incluso si crees que no tienes suficiente dinero. Reservando unos céntimos al día y haciendo algunos ajustes en tus hábitos de gasto, puedes ver crecer tu dinero con el tiempo.

Aunque sabemos que invertir en nuestro futuro es importante, puede ser desalentador decidir cuánto ahorrar cada semana, período de pago o mes. Este tipo de aplicaciones hacen que sea fácil empezar a apartar un poco de dinero para invertir, y siempre que tengas algo de dinero extra a mano, puedes depositarlo también en tu cuenta de inversión.

Puntos clave

  • La mayoría de los corredores de bolsa no te permiten comprar acciones con una tarjeta de crédito.
  • Puedes comprar acciones con una tarjeta de crédito utilizando un anticipo en efectivo o una transferencia de saldo, pero esos movimientos conllevan altos tipos de interés y otras comisiones.
  • Utilizar una tarjeta de crédito con devolución de dinero es una buena manera de poner esos dólares extra a tu favor como parte de tu planificación de inversiones.
  • Considera la posibilidad de adjuntar tus cuentas a una aplicación de inversión de redondeo para empezar a ahorrar desde el principio: pequeñas cantidades diarias se irán acumulando con el tiempo.

Mientras puedas tipo de comprar acciones con una tarjeta de crédito, no es una buena estrategia de inversión. Ten en cuenta que no sólo estás tomando dinero prestado a un tipo de interés (probablemente) elevado, sino que probablemente también pagarás una comisión por adelanto de efectivo o por transferencia de fondos, además de los intereses que vayas acumulando con el tiempo.

Lo ideal es que te encuentres en una posición financiera sólida antes de asumir grandes riesgos de inversión (como pedir dinero prestado de tu tarjeta de crédito). Ahora es un buen momento para empezar a pagar las deudas de alto interés, reforzar tu fondo de emergencia (y/o reservar pequeñas cantidades de dinero en efectivo para invertir) y participar en un plan de jubilación 401(k) (si tu empresa lo ofrece). Una vez que tus finanzas sean más sólidas, puedes pensar en invertir más dinero en el mercado de valores; puedes hacerlo fácilmente desde la comodidad de tu teléfono utilizando estas aplicaciones de corretaje.

Ver las fuentes del artículo
  1. Alerta para el inversor: Tarjetas de crédito e inversiones: una combinación arriesgada Comisión del Mercado de Valores de EE.UU
  2. planes 401(k) - IRS.gov
  3. Las mejores aplicaciones de bolsa e inversión para principiantes - Gestión del Dinero Internacional

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