¿Puedes añadir los gastos de renovación a tu hipoteca?

¿Puedes añadir los gastos de renovación a tu hipoteca?
Resumen del artículo:

Las hipotecas de renovación te permiten pagar los gastos de la vivienda y de la renovación con el mismo préstamo. Los pagas en cuotas mensuales. Las hipotecas de renovación pueden ayudar a los prestatarios a pagar tanto la casa como las reparaciones que haya que hacer en ella. Con este préstamo tienes que completar las reformas en un plazo determinado. El préstamo 203 (k) de la FHA y los préstamos de Fannie Mae son dos grandes vías para conseguir una hipoteca de renovación. Si tu casa es una casa de segunda mano, una hipoteca de renovación podría ser una buena opción para ti.

Siempre es emocionante encontrar la casa de tus sueños. Puede ser la ubicación, el tamaño o la sensación general que la hace perfecta para ti. ¿Pero qué pasa si esa casa perfecta necesita algunas reformas? ¿Y si necesita un nuevo sistema de refrigeración o tiene daños por moho? Eso puede ser costoso y abrumador. Quizá preguntes a tu prestamista hipotecario: "¿Se pueden añadir costes de renovación a los préstamos hipotecarios?" Afortunadamente, sí se puede. Una hipoteca de renovación es una forma estupenda de ayudar a pagar esos costosos gastos de renovación. También es una gran opción si vas a comprar una casa de segunda mano. Las hipotecas de renovación cubren las reparaciones y renovaciones de una vivienda. Al igual que una hipoteca tradicional, las devuelves en forma de pago mensual.

Hay algunas cosas que debes saber sobre un préstamo para reformas antes de obtenerlo. Este artículo expone los detalles de los préstamos para la renovación, cómo conseguir uno, y los pros y los contras de los mismos. Sigue leyendo para obtener respuesta a todas tus preguntas.

Las hipotecas para reformas cubren el precio de la vivienda y los gastos de reforma en un solo préstamo. De este modo, puedes pagar ambos en la misma cuota mensual. Es una buena opción si tienes una casa en ruinas o necesitas una ayuda extra para pagar esas reparaciones.
Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo hipotecario para reformas?
  2. Opciones de hipotecas de renovación
    1. 1. Hipoteca Fannie Mae HomeStyle Renovation
    2. 2. Préstamo de rehabilitación FHA 203(k)
  3. ¿Cómo puedo conseguir una hipoteca para reformas?
  4. ¿Cómo puedo conseguir una hipoteca de renovación?
  5. Hipoteca de renovación vs. Préstamo de renovación de vivienda
  6. Alternativas a la hipoteca de renovación
    1. Acuerdos de capital compartido
    2. Refinanciación hipotecaria en efectivo
    3. HELOC y préstamos con garantía hipotecaria
  7. Puntos clave
  8. FAQ
    1. ¿Es una hipoteca de renovación lo mismo que un préstamo para mejorar la vivienda?
    2. ¿Puedo reformar mi casa con un préstamo para la construcción?
    3. ¿Puedo utilizar una refinanciación en efectivo para renovaciones?

¿Qué es un préstamo hipotecario para reformas?

Un préstamo de renovación cubre los costes de la vivienda, las reformas y las reparaciones en un único préstamo. Los préstamos de renovación se pagan en cuotas hipotecarias mensuales. La diferencia clave entre un préstamo hipotecario tradicional y un préstamo de renovación es el proceso de pago. Las renovaciones y reparaciones deben hacerse en un plazo de seis meses a un año desde el cierre, aunque lo pagues en un plazo de 15 a 30 años.

Los prestamistas hipotecarios también toman ciertas medidas para asegurarse de que los prestatarios utilizan el dinero para la renovación correctamente. Por ejemplo, no puedes utilizar una hipoteca de renovación para comprar una segunda vivienda.

Las hipotecas de renovación cubren:

  • Reparaciones estructurales
  • Tejados
  • Impermeabilización
  • Actualización de los sistemas de calefacción y refrigeración
  • Actualizaciones energéticas
  • Eliminación del moho

Opciones de hipotecas de renovación

Debes considerar cuidadosamente tus opciones cuando busques una hipoteca de renovación. Aunque los préstamos para la construcción y las refinanciaciones en efectivo funcionan bien en muchos casos, no son (estrictamente hablando) hipotecas de renovación. Las principales opciones de hipotecas de renovación disponibles en la actualidad son la Hipoteca de Renovación Fannie Mae HomeStyle o el préstamo FHA 203 (k) sobre éstas.

1. Hipoteca Fannie Mae HomeStyle Renovation

Fannie Mae es una empresa patrocinada por el gobierno que puede ayudar a los prestatarios de ingresos bajos o medios a encontrar una hipoteca. La hipoteca Fannie Mae HomeStyle® La hipoteca de renovación es específicamente un tipo de préstamo de renovación.

Cosas importantes que hay que saber sobre esta opción:

  • Debes cumplir los requisitos de suscripción de Fannie Mae para obtener esta hipoteca.
  • Los contratistas pueden disponer de hasta el 50% del importe del préstamo para los costes iniciales de los materiales.
  • Sólo se requiere una tasación para determinar el valor después de la reparación.
  • Las renovaciones están limitadas al 75% de la menor de las dos cantidades: (1) el precio de compra más los costes del proyecto, o (2) el valor de tasación después de la reparación.

2. Préstamo de rehabilitación FHA 203(k)

Este préstamo combina las ventajas de una hipoteca de renovación y un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA). El gobierno asegura los préstamos de la FHA y tiene menos requisitos de elegibilidad. Son estupendos para quienes compran una vivienda por primera vez o para los prestatarios con bajos ingresos.

Si reúnes los requisitos para un préstamo de la FHA y quieres comprar y renovar una casa, un préstamo de rehabilitación FHA 203 (k) podría ser una buena opción.

Un préstamo FHA 203 (k) puede utilizarse para:

  • Comprar o refinanciar una vivienda
  • Reconstruir una estructura cuyos cimientos ya están completos
  • Convertir una vivienda unifamiliar en una multifamiliar
  • Renovar la parte residencial de las propiedades de uso mixto

Los requisitos para un préstamo de rehabilitación FHA 203(k) son los siguientes

  • Cumplir los requisitos para un préstamo de la FHA
  • Los costes de renovación deben ser superiores a 5.000 $
  • La vivienda debe tener al menos un año de antigüedad
  • El coste total no debe superar los límites hipotecarios de la zona.

¿Cómo puedo conseguir una hipoteca para reformas?

Al igual que con otros préstamos, tienes que cumplir ciertos criterios para recibir una hipoteca de renovación. Para obtener un préstamo de renovación, debes:

  • Mostrar una prueba de empleo
  • Tener un ingreso estable
  • Cumplir con la puntuación de crédito requerida

¿Cómo puedo conseguir una hipoteca de renovación?

Un préstamo de renovación tiene algunos pasos más que un préstamo hipotecario convencional.

Pasos para conseguir un préstamo de renovación:

  1. Busca un prestamista hipotecario que ofrezca este tipo de préstamo
  2. Solicita
  3. Elige un contratista profesional verificado por el prestamista
  4. El contratista ve la propiedad y hace una oferta para el proyecto
  5. El prestamista asignará a la vivienda un valor "tal como está" y "después de las reparaciones"
  6. El prestamista utilizará el valor "después de las reparaciones" para determinar cuánto puedes pedir prestado con el préstamo
PROS Y CONTRAS DE LAS HIPOTECAS DE RENOVACIÓN

Aquí tienes una lista de las ventajas y los inconvenientes a tener en cuenta.

Pros
  • Los tipos de interés y los pagos iniciales pueden ser más bajos que los de un préstamo tradicional
  • Los intereses de un préstamo de renovación podrían ser deducibles de los impuestos
  • Puedes pedir más dinero prestado para cubrir los gastos de renovación
Cons
  • El proceso de aprobación puede ser más largo para las hipotecas de renovación que para los préstamos convencionales.
  • Puede ser difícil encontrar un prestamista hipotecario que ofrezca hipotecas de renovación
  • Encontrar un buen contratista que trabaje con el prestamista también puede ser difícil
  • Los planes de renovación están fijados de antemano, por lo que no hay mucho margen de flexibilidad

Hipoteca de renovación vs. Préstamo de renovación de vivienda

La principal diferencia entre estos dos préstamos es el número de préstamos y pagos.

Hipoteca de renovación: El precio de compra y el coste de la renovación están en el mismo préstamo. Pagas ambos en un solo pago cada mes.

Préstamo para la renovación de la vivienda: Se trata de un segundo préstamo que pides. Es independiente de tu préstamo hipotecario, y tendrás que hacer dos pagos mensuales por separado.

Alternativas a la hipoteca de renovación

No tienes que conseguir una hipoteca de renovación para financiar las mejoras de tu casa. También puedes aprovechar el capital de tu vivienda y obtener una refinanciación en efectivo, una HELOC o un acuerdo de capital compartido.

Acuerdos de capital compartido

Los acuerdos de capital compartido, también conocidos como acuerdos de capitalización de la vivienda, son una opción atractiva para las personas que no reúnen los requisitos para la financiación tradicional del capital de la vivienda o que quieren aprovechar el capital de su vivienda sin endeudarse.

Los inversores te dan una cantidad global a cambio de una participación en el valor futuro de sus viviendas. Cuando tu casa se vende (o cuando termina el plazo del contrato), los inversores reciben su parte de la venta. Si el valor de la casa aumenta, también lo hace la cantidad que recibe el inversor. Si el valor de la casa baja, el inversor también participa en la pérdida.

Refinanciación hipotecaria en efectivo

Una refinanciación en efectivo es una nueva hipoteca por un importe mayor del que debes actualmente en tu préstamo hipotecario. Los prestamistas te dan la diferencia entre el saldo de tu hipoteca actual y el saldo del nuevo préstamo hipotecario en un único pago.

Los tipos de interés de las hipotecas suelen estar entre los más bajos disponibles para la financiación de la vivienda. Puedes ahorrar mucho dinero si puedes optar a un tipo de interés más bajo porque los tipos hipotecarios han bajado o tu puntuación de crédito ha mejorado. Una refinanciación en efectivo es especialmente atractiva si vas a refinanciar una hipoteca de la FHA que te obliga a pagar las primas del seguro hipotecario durante toda la vida del préstamo.

Compara varios prestamistas antes de tomar una decisión. Un estudio reciente de Freddie Mac demostró que los prestatarios ahorran 3.000 dólares de media cuando comparan los presupuestos de al menos cinco prestamistas.

HELOC y préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria, también conocidos como segundas hipotecas, tienen requisitos similares a los de una hipoteca tradicional. Recibes un pago único y tienes que devolverlo a plazos. Los plazos de los préstamos van de 5 a 30 años y suelen ofrecer tipos de interés más bajos que los préstamos personales.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es también una segunda hipoteca que utiliza tu casa como garantía. La principal diferencia, en comparación con un préstamo con garantía hipotecaria o una refinanciación de la hipoteca, es que los HELOC te permiten retirar el dinero sólo cuando lo necesitas, como una tarjeta de crédito.

Préstamos personales para la mejora de la vivienda

Los préstamos personales pueden ser una forma inteligente de financiar mejoras en la vivienda si tienes un crédito excelente y necesitas un importe de préstamo relativamente modesto. La principal ventaja es que no tienes que utilizar tu casa como garantía y que puede ser mucho más rápido y fácil conseguir un préstamo personal. Aquí tienes una lista útil de los mejores préstamos para mejoras en el hogar. Compara siempre varios prestamistas cuando busques un préstamo personal. Los tipos que los prestamistas ofrecen al mismo prestatario pueden variar en más de un 7%. Así que vale la pena comprobar lo que ofrece la competencia antes de aceptar una oferta de préstamo.

Tal vez no tengas que comprar una vivienda de segunda mano

Si estás leyendo este artículo, puede que seas un posible comprador de vivienda que espera reducir costes. Pero la compra de una casa en ruinas no es la única forma de ahorrar dinero al comprar una casa. Y si la razón por la que quieres reducir costes es porque no crees que puedas optar a un préstamo mayor, también tienes más opciones.

Aquí tienes algunos recursos adicionales de SuperMoney que pueden ayudarte a que tu préstamo hipotecario sea lo más asequible y obtenible posible:

  • Los mejores prestamistas hipotecarios: Antes de renunciar a un préstamo mayor para una casa que no tienes que reformar, ¿por qué no ver si los mejores prestamistas pueden ofrecerte una oferta atractiva?
  • Los mejores prestamistas hipotecarios para quienes compran una vivienda por primera vez: Si eres un comprador de vivienda por primera vez, asegúrate de haber investigado lo que ofrecen estos prestamistas. Es posible que puedas optar a más de lo que esperas.
  • ¿Qué es una hipoteca envolvente? Esta puede ser una gran opción si puedes encontrar un comprador cooperativo.

Puntos clave

  • Las hipotecas de renovación combinan los pagos de tu casa con los gastos de renovación.
  • Se pagan en cuotas mensuales.
  • Las renovaciones tienen que hacerse en un plazo de seis a doce meses después del cierre.
  • Fannie Mae o un préstamo FHA 203 (k) pueden ayudarte a conseguir una hipoteca de renovación.

FAQ

¿Es una hipoteca de renovación lo mismo que un préstamo para mejorar la vivienda?

Un "préstamo para mejoras en el hogar" suele ser un préstamo personal que se utiliza para cubrir las reformas de la casa. Es lo mejor para quienes no quieren utilizar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Dicho de otro modo, utilizar un préstamo personal para cubrir las mejoras de la vivienda te permite evitar utilizar tu casa como garantía.

¿Puedo reformar mi casa con un préstamo para la construcción?

Un préstamo para la construcción es atractivo para algunos, ya que da mucha capacidad de endeudamiento. Pero no es la mejor opción para la mayoría. Un préstamo para la construcción puede aumentar tus costes de cierre y tus pagos mensuales. Además, no recibirás el dinero por adelantado.

¿Puedo utilizar una refinanciación en efectivo para renovaciones?

Es una opción, pero la mayoría recomienda evitar una refinanciación en efectivo para renovaciones. Hay varias razones para ello. En primer lugar, sólo está disponible para quienes ya son propietarios de su vivienda. En segundo lugar, puede suponer un tipo de interés más alto y una cuota mensual más elevada. En tercer lugar, no tienes tanta capacidad de préstamo. Utilizar un préstamo personal o una hipoteca de renovación suele ser mejor que una refinanciación en efectivo.

Ver fuentes del artículo
  1. 20 reformas caseras baratas que te dejarán boquiabierto - SuperMoney
  2. Estudio de los tipos de interés de los préstamos personales - SuperMoney
  3. seguro hipotecario de rehabilitación 203(k) - Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD)
  4. Los mejores prestamistas de refinanciación de hipotecas - SuperMoney
  5. ¿Se pueden añadir gastos de reforma a una hipoteca? - Renofi
  6. Financiación de mejoras en el hogar: Cómo financiar la reforma de la vivienda (actualizado en 2022) - SuperMoney
  7. Préstamos para mejoras en el hogar: 4 opciones de financiación a tener en cuenta - SuperMoney
  8. Renovación del estilo del hogar - Fannie Mae
  9. Cómo financiar las reformas del hogar - SuperMoney
  10. La guía definitiva para la refinanciación en efectivo - SuperMoney
  11. Guía definitiva de los préstamos para mejoras en el hogar - SuperMoney
Lee:  Inicio de sesión con tarjeta de crédito Harris Teeter, pago, servicio al cliente

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Puedes añadir los gastos de renovación a tu hipoteca? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información