Préstamos Sin Cambiar de Banco | Dónde Solicitarlos

14/03/2022

Cuando pensamos en préstamos personales, lo primero que quizás se nos ocurra son los que se ofrecen en las entidades bancarias, sin embargo, en la mayoría de los préstamos bancarios usualmente se nos solicita que tengamos una nómina en ese mismo banco si esperamos recibir un préstamo. Si lo que buscas son préstamos sin cambiar de banco, tenemos la información que necesitas.

Los préstamos bancarios se han convertido en un producto ofrecido por las entidades para sus clientes, por lo que si esperas solicitar uno en un banco, lo más probable es que te pidan que domicilies tus ingresos en una de sus cuentas bancarias.

Pero si lo que quieres es la posibilidad de obtener un préstamo sin tener que cambiarte de banco, puede que las opciones ofrecidas fuera de las entidades bancarias sean una buena alternativa que debas considerar.

Índice de contenidos

    Préstamos sin cambiar de banco

    Como préstamos sin cambiar de banco podemos definir aquellos préstamos que podemos obtener sin que se nos exija cambiarnos de banco o domiciliar nuestros ingresos en un lugar diferente. Por lo general, estos préstamos son aquellos que ofrecen las financieras independientes que trabajan en línea.

    La cantidad de productos que podemos contratar en estos préstamos sin cambiar de banco ofrecidos en línea es muy amplia y puede variar entre micro créditos de montos pequeños hasta hipotecas de capital privado.

    Todo esto es gracias al funcionamiento de las llamadas empresas fintech que son financieras privadas que funcionan de forma independiente a los bancos y que ofrecen una serie de productos crediticios a potenciales clientes.

    Estas empresas pueden ser desde prestamistas online hasta plataformas de préstamos P2P por lo que los montos que seremos capaces de solicitar son muy variados. Adicionalmente, podemos pedir préstamos personales así como créditos de tipo comercial, para la adquisición de coche e incluso para la compra de una vivienda.

    Tipos de préstamos sin cambiar de banco

    Ahora que hemos establecido que si buscas préstamos sin cambiar de banco los productos de este tipo ofrecidos por bancos no son la mejor alternativa, queremos hablarte de las opciones que tienes que son básicamente las que se ofrecen en línea.

    Préstamos P2P

    La primera de las opciones de préstamos sin cambiar de banco de la que queremos hablarte es lo que se conoce como préstamos P2P. Los préstamos denominados P2P o Peer to Peer son un tipo específico de financiamiento que entra dentro de la categoría de préstamos personales (peer to peer es persona a persona). Esta es una financiación que se consigue fuera de productos bancarios.

    El avance de la tecnología Fintech ha permitido que este tipo de productos crediticios ajenos a los bancarios se hayan convertido en una excelente opción y una muy atractiva para las personas que necesitan dinero.

    En el caso de los préstamos P2P, las plataformas que los ofrecen funcionan como un intermediario y punto de contacto entre la persona que necesita el dinero y los prestamistas que están dispuestos a prestarlos.

    Es importante entender que los préstamos P2P o Crowdfunding están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas. Estos se tramitan por completo a través de internet y por lo general tienen intereses más altos que los que se ofrecen en un banco.

    Características de los préstamos P2P

    Algunas de las características de este tipo de préstamos serán las siguientes:

    • Todo el proceso de solicitud del dinero necesitado se puede hacer completamente en línea
    • El proceso es completamente automatizado y tarda tan solo unos minutos en completarse.
    • Los montos que se pueden obtener pueden ser de montos variables que en una media pueden ser de entre 1.000€ y 50.000€
    • Los intereses serán variables y dependerán en gran medida del monto solicitado, la finalidad del mismo y el perfil del solicitante
    • Por lo general las plataformas que funcionan como intermediarias entre el cliente y los posibles prestamistas cobran una comisión

    Requisitos

    Si quieres obtener préstamos sin cambiar de banco mediante este tipo de plataformas deberás cumplir con una serie de requisitos. Aunque cada entidad podrá solicitar requisitos diferentes, los que usualmente se aplica en los préstamos P2P son los siguientes:

    • Ser mayor de edad
    • Estar registrado en una plataforma de préstamos P2P
    • Ser titular de una cuenta bancaria
    • Poder demostrar historial laboral
    • Demostrar ingresos constantes
    • No estar registrado en ficheros de morosos

    Ventajas

    • Son préstamos muy accesibles para quienes necesitan dinero rápido
    • Las condiciones se adaptan al perfil de cada cliente
    • Se solicitan y entregan de forma rápida

    Desventajas

    • Los intereses aplicados pueden ser bastante altos comparados con los préstamos bancarios

    Préstamos personales online

    Otra de las opciones que tienes si buscas préstamos sin cambiar de banco es solicitar un préstamo personal online. Esta alternativa resulta ideal en el caso de aquellas personas que no cuentan con los requisitos solicitados por los bancos para ser aprobados para un préstamo personal.

    Lo que se entiende como préstamos online son un tipo de crédito o préstamo que se pueden solicitar y obtener a través de una plataforma en línea con pocos pasos y requisitos y que ofrece montos más grandes de dinero.

    Se trata de un tipo de producto financiero ideado para dar un poco de liquidez a quienes lo solicitan en el momento indicado en la forma de préstamos sin cambiar de banco.

    Este tipo de préstamos difieren de los que se pueden solicitar en un banco en que los requisitos son mínimos, el tiempo de aprobación es mucho más corto y la cantidad de dinero que puedes solicitar es menor. Mientras los préstamos personales bancarios tienen un mínimo de 3000€, en estas plataformas, puedes obtener montos mayores sin tener que explicar para qué necesitas el dinero.

    Características

    Este tipo de préstamos sin cambiar de banco por lo general se solicita y entrega mediante un sencillo procedimiento online. Esto quiere decir que son otorgados por empresas financieras que trabajan a través de páginas web. Las características de este tipo de préstamos son las siguientes:

    • Los montos otorgados suelen ser pequeños pero pueden llegar hasta los 50000€
    • La solicitud se hace completamente en línea
    • No se piden demasiados requisitos
    • Los plazos de devolución serán variables
    • Cuando se aplican intereses, estos serán más altos que los bancarios
    • Para los clientes que tienen ASNEF se puede solicitar comprobar ingresos o un aval

    Requisitos

    Cualquier entidad financiera que entregue préstamos sin cambiar de banco tiene el derecho de solicitar determinados requisitos a los solicitantes. Aunque estos requisitos pueden variar entre empresas, los más comunes son los siguientes:

    • Ser mayor de edad
    • Estar residenciado en España
    • Presentar documento de identidad vigente
    • El solicitante debe ser titular de una cuenta bancaria
    • Presentar un soporte de ingresos constantes
    • Tener a disposición un teléfono móvil y correo electrónico
    • No estar inscrito en listas de morosos

    Es importante saber que algunas de estas empresas pueden otorgar préstamos sin cambiar de banco a personas que se encuentran inscritas en ASNEF. Sin embargo, depende de la empresa crediticia por lo que si te encuentras esta condición, debes revisar con detenimiento los requisitos.

    Ventajas

    • No se solicitan tantos requisitos como en los bancos
    • El proceso de solicitud para estos préstamos sin cambiar de banco es bastante simple y sencillo y muchas veces se puede hacer en línea
    • No siempre es necesario demostrar nómina
    • La respuesta a la solicitud es casi siempre inmediata por lo que no debes esperar mucho tiempo
      Dependiendo del banco con el que tengas tu cuenta es posible que el dinero esté disponible en menos de 24 horas

    Desventajas

    • Los intereses aplicados suelen ser más altos que los aplicados en otros productos similares
    • Muchas entidades cobran comisiones adicionales por administración
    • Quienes no paguen sus responsabilidades con el prestamista pueden terminar en las listas de morosos como ASNEF

    Micro préstamos

    Como micro préstamos se definen un tipo específico de préstamos sin cambiar de banco que ofrece montos pequeños de dinero que se entregan de forma inmediata. Las empresas financieras que otorgan estos créditos son aquellas que funcionan completamente en línea. Son una especie de sub-categoría de los préstamos personales online que brindan menores cantidades de dinero.

    Los bancos por lo general no entregan este tipo de préstamos pequeños e inmediatos o para hacerlo solicitan una serie de requisitos mucho más complejos, por lo que las empresas en línea son quizás la mejor alternativa que tienen las personas que necesitan préstamos sin cambiar de banco por solo una pequeña cantidad de dinero.

    Usualmente para obtener este tipo de micro préstamos los requisitos serán mínimos tomando en cuenta que los montos son tan pequeños. Adicionalmente los plazos de entrega del dinero solicitado así como los de devolución son mucho más cortos que en otro tipo de préstamos o créditos similares.

    Una de las mayores ventajas cuando se buscan préstamos sin cambiar de banco que sean baratos y de montos menores es que en la actualidad muchas empresas Fintech ofrecen un primer préstamo libre de intereses y comisiones, lo que los convierte en una excelente idea para quienes buscan préstamos baratos.

    ¿Cómo elegir los mejores préstamos sin cambiar de banco?

    Si quieres elegir la mejor opción entre los diferentes tipos de préstamos sin cambiar de banco que puedes utilizar, hay algunas cosas que debes conocer. A continuación te damos algunos consejos útiles:

    Intereses

    Cuando se trata de elegir préstamos sin cambiar de banco, lo primero que debes considerar son los intereses. Todos los préstamos, tanto los bancarios como los online, generan intereses que se aplican al capital otorgado. Por lo general las plataformas online aplican intereses ligeramente más altos que en los préstamos bancarios. Estos intereses se basan bien en la Tasa Anual Equivalente o TAE y/o el Tipo de Interés Nominal o TIN.

    Siempre debes revisar los intereses para que puedas solicitar la mejor oferta por el monto que necesitas si lo que buscas es la mejor oferta entre estos préstamos sin cambiar de banco. Inclusive hay microcréditos que se entregan para clientes primerizos sin la aplicación de intereses, lo que puede ser una alternativa si buscas montos pequeños de dinero.

    Comisiones y gastos

    Otra de las cosas que debes estudiar cuando se trata de encontrar los más baratos entre los préstamos sin cambiar de banco son las comisiones y gastos adicionales que se pueden incluir en el contrato. Estos hacen referencia a gastos administrativos aplicados al proceso de solicitud o comisiones aplicadas a mora en pagos o a pagos adelantados.

    Tanto en los bancos como en las entidades financieras privadas podemos ver la aplicación de este tipo de gastos, sin embargo, en algunos están exentos o son menores. Esto es lo que debes buscar cuando estudias ofertas en búsqueda de préstamos baratos.

    Plazos de devolución

    Otra de las cosas que debes considerar cuando estudias los préstamos sin cambiar de banco es el plazo de tiempo en el que debes devolver el dinero prestado. Este por lo general dependerá del monto otorgado y puede tener un peso muy importante en la cantidad de dinero que terminarás pagando por el préstamo.

    Por lo general, los préstamos baratos serán aquellos que tienen plazos de devolución más cortos porque mientras más tiempo pase, más cuotas deberás pagar y cada una de estas cuotas incluirá el pago de intereses.

    Todas estas características forman parte importante de la elección de préstamos baratos cuando buscamos elegir uno de los préstamos sin cambiar de banco.

    Préstamos sin cambiar de banco con ASNEF

    Los clientes inscritos en ficheros de morosos como ASNEF saben que la mejor opción que tienen para obtener un préstamo son precisamente los préstamos sin cambiar de banco que se ofrecen online. Esto es porque en casi todas las entidades bancarias, sin importar si somos clientes o no, no aprueban préstamos a personas con historiales crediticios negativos.

    Es por esto que los préstamos sin cambiar de banco pueden ser de hecho la mejor de las alternativas si estás inscrito en ASNEF para poder obtener el dinero que necesitas.

    6 Plataformas que ofrecen préstamos sin cambiar de banco

    A continuación queremos hablarte de algunas de las plataformas online que ofrecen este tipo de préstamos sin cambiar de banco que puedes solicitar.

    1.- Bondora

    préstamos sin cambiar de bancoUna de las plataformas más conocidas de préstamos P2P en Europa donde conseguir préstamos con nómina fija es Bondora. Aquí puedes encontrar una gran cantidad de préstamos sin cambiar de banco tanto para personas como para empresas. Algunos de los países en los que funciona son Estonia (su país de origen), España y Finlandia. Las rentabilidades también son bastante altas.

    En esta plataforma puedes solicitar préstamos sin cambiar de banco desde los 500 hasta los 10000 euros. Una de las ventajas es que puedes solicitar una prórroga en caso de que la necesites. Sin embargo, el uso de esta plataforma incluye un pago por su uso de 10€ que no es demasiado si se toman en consideración todas sus ventajas.

    2.- Cetelem

    préstamos CetelemCetelem es una entidad financiera española que es la división de créditos del Grupo BNP Paribas que ha estado en funcionamiento desde 1988 y desde entonces ha estado dedicada a otorgar una variedad de préstamos sin cambiar de banco.

    Además de ofrecer préstamos a personas naturales, también ha otorgado financiamiento a empresas españolas. Todo el proceso de solicitud de sus préstamos y créditos se hace en línea y cuenta con una excelente reputación entre los clientes que han solicitado sus productos crediticios.

    Una de las ventajas de los préstamos Cetelem es que se gestionan por completo en línea lo que quiere decir que la aprobación de sus productos es inmediata. Adicionalmente, ofrece grandes cantidades de dinero en comparación con otras empresas financieras online y se pueden elegir largos plazos de devolución. Aquí puedes solicitar préstamos con nómina fija para una variedad de propósitos que van desde 4000€ hasta 60000€.

    3.- Lendermarket

    préstamos sin cambiar de bancoOtra de las plataformas en las que puedes obtener préstamos sin cambiar de banco es Lendermarket. Esta es una plataforma de préstamos P2P que funciona bajo la tutela de Credistar Group que se estableció en 2006 en Estonia. En esta página puedes obtener préstamos de consumo sin solicitar garantía y préstamos con nómina fija que pueden ir desde los 50€ hasta los 10.000€ que pueden ser devueltos en plazos de entre 5 días a 36 meses.

    4.- Namo

    NamoNamo es una de las plataformas prestamistas en las que puedes encontrar préstamos sin cambiar de banco. Lo que ofrece esta plataforma son créditos online rápidos por montos entre 200€ y 3.000€.

    Una de las ventajas de esta plataforma es que los créditos son aprobados muy rápido, de hecho, su oferta es que en tan solo 10 minutos podrás obtener en dinero que has solicitado. En lo que respecta a los plazos de devolución, estos pueden variar entre 3 a 48 meses.

    Todo el proceso de solicitud se puede hacer en línea desde la comodidad de tu casa y los requisitos que se solicitan son bastante sencillos. Lo único que se te pedirá aparte de tu documento de identidad es un comprobante de ingresos superiores a 600€.

    5.- Younited Credit

    préstamos sin cambiar de bancoOtra de las excelentes plataformas en las que puedes obtener préstamos sin cambiar de banco es Younited Credit. Una de las ventajas de esta ante otras plataformas crediticias digitales es que al trabajar con el sistema P2P, es posible conseguir préstamos con nómina fija de hasta 50.000€. Además de eso, los plazos de pago son también superiores a los de otras plataformas, por lo que puedes disfrutar de hasta 84 meses para pagar la totalidad del préstamo.

    6.- Crezu

    préstamos sin cambiar de bancoCrezu es una plataforma de búsqueda y comparación de créditos personales. Al completar una solicitud breve, podrás comparar las ofertas de cientos de prestamistas para encontrar el mejor préstamo para ti, personalizado para que coincida con tu perfil. Por esto es un sitio ideal para encontrar préstamos sin cambiar de banco.

    En tan solo 5 minutos podrás obtener un préstamo una vez que veas las ofertas y que elijas la plataforma que ofrezca justo lo que buscas, inclusive si lo que necesitas son préstamos sólo con DNI.

    Al ser un buscador de préstamos tienes la ventaja de poder conseguir diferentes tipos de préstamos con montos que pueden ir desde los 100€ hasta los 10.000€ con diferentes requisitos y condiciones.

    Palabras finales

    Como puedes ver, es completamente posible encontrar préstamos sin cambiar de banco que se adapten a lo que buscas. Lo más importante es que busques una empresa que ofrezca la cantidad que necesitas y que te asegures de que puedes cumplir con los requisitos que te pidan para que el préstamo sea aprobado.

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