Préstamos Sin Aval | Qué Son, Dónde Solicitarlos

Cuando hablamos de préstamos muchas veces encontramos ofertas que incluyen la necesidad de presentar un aval, sin embargo, muchos no saben qué es un aval, qué propósito tiene o de qué manera se pueden obtener préstamos sin aval.

En muchos créditos y préstamos otorgados por entidades bancarias y financieras vemos como parte de los requisitos la entrega de una garantía o la presentación de un aval. Aunque se trata de dos conceptos diferentes, muchas personas no saben la diferencia entre ambos ni la razón exacta por la que este requisito se solicita en primer lugar.

Hoy queremos hablarte acerca del aval, qué es, para qué funciona dentro de un producto crediticio y dónde puedes solicitar préstamos sin aval.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un aval?
  2. Diferencias entre aval y garantía
  3. ¿Cuándo se pide un aval?
  4. Papel del avalista en un préstamo
  5. Préstamos sin aval
  6. ¿Quién puede obtener préstamos sin aval?
  7. Características de los préstamos sin aval
  8. ¿Dónde obtener préstamos sin aval?
    1. 1.- Préstamer
    2. 2.- Vivus
    3. 3.- Credy
    4. 4.- Préstamo rápido
    5. 5.- Creditea
  9. Palabras finales

¿Qué es un aval?

préstamos sin aval Lo primero que debemos entender es qué es realmente un aval y para qué se utiliza. Cuando se habla de un aval en un préstamo, esta figura se define como una persona que está preparada económicamente para asumir el gasto del préstamo o crédito en caso de que el titular no pueda hacerse responsable.

Esta persona firma su compromiso en el contrato del producto financiero junto al titular sabiendo de antemano que se compromete a hacerse responsable de la deuda en caso de que las cuotas no sean pagadas. Por lo general los titulares piden a familiares o amigos que adquieran este compromiso.

Diferencias entre aval y garantía

Antes de hablar acerca de los préstamos sin aval queremos establecer las diferencias entre garantía y aval porque muchas personas suelen confundir estos dos conceptos. Como ya dijimos, el aval es una persona. A diferencia de esto, una garantía es una propiedad o bien personal que el propio titular inscribe como forma de pago alterntiva.

Lo que sucede cuando se pide una garantía es que si el pago del crédito o préstamo no se hace de la forma adecuada, la entidad financiera o bancaria tiene entonces la potestad de hacerse del bien entregado como garantía.

Por lo general las garantías físicas se piden cuando se habla de créditos de mayor monto. En estos casos se solicita una garantía que sea aproximadamente del mismo valor al capital prestado más los intereses.

¿Cuándo se pide un aval?

Para que puedas saber cuáles son los préstamos sin aval es importante que conozcas cuáles son aquellos en los que sí se pide este tipo de seguro. Por lo general las razones por las que un banco puede solicitar al titular presentar un aval son las siguientes:

  • Bajos ingresos: si tienes ingresos bajos y el banco considera que existe la posibilidad de que en algún momento no puedas hacer frente a la responsabilidad se te pedirá un aval.
  • Tipo de contrato laboral: si tu contrato laboral no es fijo o se trata de un contrato a medio tiempo puede que se te pida un aval. Esto también puede suceder dependiendo de tu campo de trabajo y su estabilidad.
  • Edad: a veces cuando el préstamo es solicitado por una persona joven el banco preferirá contar con un avalista con mayor experiencia crediticia.
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Estas son algunas de las razones por las que se nos puede solicitar presentar un avalista, por esto, si te encuentras en una de estas situaciones puede que te interese conocer los préstamos sin aval.

Papel del avalista en un préstamo

Queremos explicarte lo que puede enfrentar un avalista de modo que puedas decidir si solicitar préstamos sin aval es la mejor opción, porque la verdad es que pueden adquirir compromisos adicionales que dañen la relación que tienen con el titular del préstamo.

Cuando una persona firma como avalista de un préstamo, se compromete a adquirir las mismas responsabilidades económicas que el titular frente al banco. Esto quiere decir que si el titular no se hace responsable del pago, el banco irá tras el avalista para obtener su dinero.

Uno de los problemas más grandes es que el banco puede no notificarle al avalista el no pago de la deuda sino hasta muy tarde lo que puede llevar a que sus bienes sean embargados por impago del compromiso. Adicionalmente, el avalista puede terminar ingresado en ficheros de morosos como ASNEF por causa de ese préstamo. Es por esto que a veces es complicado conseguir una persona que quiera estar dispuesta a firmar como aval.

Préstamos sin aval

Ahora que sabemos qué es y cómo funciona un aval, podemos comprender mejor lo que son los préstamos sin aval. Estos son préstamos personales o de otro tipo que se entregan a un titular sin que exista el requisito de que se presente un avalista a respaldar el compromiso.

¿Quién puede obtener préstamos sin aval?

Por lo general los préstamos sin aval son otorgados a personas que cuentan con ciertas características financieras. Arriba estudiamos algunas de las razones por las que una entidad bancaria podría solicitar un avalista. Cuando se trata de los préstamos sin aval, será todo lo contrario. Esto quiere decir que las entidades otorgarán préstamos sin aval a personas con las siguientes características:

  • Historial crediticio: personas que tengan experiencia manejando otro tipo de productos crediticios como tarjetas de crédito u otros préstamos y que los haya pagado sin problemas ni atrasos.
  • Contratos laborales fijos: cuando un cliente tiene un contrato fijo sin fecha de terminación en una empresa o negocio estable por lo general no se le solicita aval.
  • Bajo riesgo: los clientes considerados de bajo riesgo son aquellos que nunca han tenido problemas con el pago de sus compromisos y quienes reciben ingresos fijos mensuales.
  • Ingresos suficientes: siempre que se negocia un préstamo el banco se asegura de que el titular tenga la capacidad económica de hacer los pagos correspondientes sin que esto represente un alto porcentaje de sus ingresos.

Características de los préstamos sin aval

Es importante que sepamos algunas cosas importantes acerca de los préstamos sin aval. Una de las cosas que debemos saber es que los montos otorgados bajo esta modalidad no suelen ser muy altos.

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Por lo general cuando se habla de créditos o préstamos de montos mayores por lo general la mayoría de los bancos solicitarán un aval o bien una garantía para asegurarse de que el capital sea devuelto.

Otra de las características de este tipo de préstamos es que los intereses que se aplican al capital son considerablemente más altos que los que se solicitan en otros productos financieros que son asegurados con un aval o garantía.

La razón detrás de este aumento en los intereses es que el banco tratará de compensar el alto riesgo que representan los préstamos sin aval asegurándose de recibir al menos el dinero que han invertido en el capital.

Los préstamos sin aval se pueden solicitar en las entidades bancarias. La mayoría de estas ofrecen este tipo de préstamos para aquellos clientes que cumplan con ciertas características. La otra alternativa es la de pedir un préstamo online en donde no se pidan avales. Estos últimos sin embargo serán de montos menores a los que puede entregar un banco.

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¿Dónde obtener préstamos sin aval?

Si quieres pedir un préstamo sin aval tienes dos alternativas. La primera es ir a tu entidad bancaria y preguntar si cuentas con los requisitos necesarios para que te aprueben este producto. La otra alternativa que tienes es la de pedir préstamos sin aval en otras entidades financieras que trabajan con créditos, que aunque son de menor monto, se pueden obtener fácilmente.

A continuación queremos hablarte acerca de algunas de las entidades más confiables en las que puedes solicitar préstamos sin aval:

1.- Préstamer

préstamos sin aval Prestamer es una plataforma financiera registrada en Málaga que ofrece préstamos sin aval. Esta plataforma se ha convertido en una de las más confiables y de las más utilizadas por los españoles para obtener préstamos rápidos.

Ofrece créditos para clientes nuevos de hasta 300€ y 1.000€ para aquellos clientes que han trabajado anteriormente con la entidad.

Una de las características de esta plataforma es que otorga préstamos a clientes que se encuentran en ficheros de morosos como ASNEF.

Prestamer se trata de una plataforma virtual en la que los usuarios acceden a una página electrónica para realizar la solicitud de dinero.

2.- Vivus

Créditos online 24 horas Vivus.es es una plataforma online en la que se pueden solicitar y obtener préstamos sin aval de forma sencilla. Es una alternativa para quienes necesitan dinero urgente y sin necesitar ningún tipo de aval.

El hecho de que ofrezcan un primer préstamo de hasta 300€ sin intereses puede ser la mejor ventaja que tienes esta página. Además de eso, ofrece características interesantes como la posibilidad de prorrogar el pago del préstamo.

Una vez que hayas devuelto el primer préstamo, podrás obtener hasta 1.400€ aunque a partir del segundo crédito si se cobrarán intereses.

3.- Credy

préstamo sin cambiar de banco Credy.es es otro de los mejores sitios web para pedir préstamos sin aval en España. Esta plataforma de créditos pertenece a la empresa Traffic Control OÜ que tiene su sede en Estonia. En 2013 se inaugura Credy en España y desde entonces ha ofrecido servicios crediticios a los españoles.

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Además de funcionar en España, Credy está en funcionamiento en otros países de habla hispana como México, y su funcionamiento es el mismo, una plataforma financiera online para atender las necesidades de sus usuarios.

A diferencia de otros sitios similares, Credy funciona como una especie de intermediario para la obtención de los préstamos. En el caso de España, los usuarios pueden solicitar préstamos de 50€ hasta 750€ pagaderos en 30 días.

Entre las empresas que ofrecen préstamos en España, Credy es una de las que cuentan con mejor reputación y excelentes opiniones de parte de los usuarios que han disfrutado de sus servicios.

4.- Préstamo rápido

prestamorapido Prestamorapido.es es una entidad dedicada a entregar préstamos rápidos en línea que pertenece a la empresa Tamga Finance, S.L. inscrita en Madrid donde tiene sus oficinas principales.

En esta plataforma se pueden solicitar préstamos sin aval que pueden ir desde los 100€ hasta los 300€ para los nuevos clientes y hasta 1.000€ para quienes ya hayan solicitado y pagado créditos en la empresa.

Préstamo Rápido funciona de forma automatizada lo que facilita las solicitudes, aprobaciones y transferencias del dinero que necesitamos. Esta es una gran ventaja ya que los solicitantes no deben esperar largos períodos de tiempo para tener el dinero disponible.

Las tasas de interés son variables y dependerán del monto solicitado y del plazo de tiempo en el que se pagará el préstamo. Además de esto, se aplican comisiones por demora de pago comenzando al primer día de mora.

5.- Creditea

Creditea Creditea pertenece a International Personal Finance Digital Spain, una empresa que se dedica a prestar soluciones financieras. Ofrece soluciones financieras en la figura de líneas de crédito a través de las cuales se pueden solicitar préstamos de hasta 5.000€.

Estos préstamos sin aval se pueden solicitar tanto en su página web como a través de su línea telefónica y en unos pocos minutos se puede tener el dinero disponible.

Una de las particularidades de Crédito que la diferencia de otros sitios similares, es que puedes decidir si quieres disponer de la totalidad de tu préstamo o si prefieres ir recibiendo el monto en cuotas en tu cuenta bancaria.

Los intereses aplicados a los préstamos en esta plataforma dependerán del monto solicitado así como del perfil de cada cliente en particular. Además, si decides hacer una devolución adelantada, no se te cobrarán comisiones y los primeros 30 días del préstamo no incurren en intereses, lo que significa que si decides devolver el dinero en ese tiempo, solo tendrás que pagar el monto prestado.

Palabras finales

Los préstamos sin aval pueden ser una de las mejores opciones cuando se trata de solicitar un producto crediticio, sobre todo si no se maneja una gran cantidad de dinero. Por esto hemos querido hablarte de todo lo que debes saber acerca de lo que es un aval y de los riesgos que enfrenta un avalista así como dónde puedes solicitar préstamos sin aval para que elijas el mejor producto según tus necesidades.

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