Préstamos Rápidos Sin Aval | Qué Son y Dónde Obtenerlos

28/12/2021

Cuando se habla de préstamos, es posible que hayas escuchado hablar de avales o garantías, sin embargo, este tipo de soportes no se utilizan por lo general cuando los montos so menores o cuando el cliente tiene un buen historial crediticio. A continuación encontrarás información importante acerca de los préstamos rápidos sin aval.

A diferencia de los créditos bancarios, la figura de los préstamos rápidos no suele pedir que presentemos un aval a menos que nuestro perfil crediticio refleje problemas a la hora de hacernos responsables de un préstamo.

Sin embargo, no todas las personas pueden presentar un aval cuando necesitan obtener un préstamo, por eso vamos a mostrarte lo que debes saber acerca de este tipo de préstamos rápidos sin aval y dónde puedes obtenerlos con pocos requisitos.

Índice de contenidos

    Préstamos rápidos sin aval

    Los préstamos rápidos sin aval podrían definirse como figuras crediticias que una persona puede solicitar sin tener que presentar avales o garantías sobre el capital prestado, que son algunos de los requisitos que las entidades bancarias usualmente solicitan para entregar créditos personales.

    Se debe comprender que los préstamos rápidos sin aval por lo general generan intereses mucho más altos de los que genera un crédito persona. Sin embargo, este es el precio que se debe pagar para obtener un préstamo rápido y sin muchos requisitos.

    A pesar de esto, este tipo de préstamos resultan ser una alternativa muy útil para muchas personas que necesitan solventar una emergencia económica urgente y que no cuentan con avales propios para hacer la transacción en un banco.

    Por ejemplo, las personas que se encuentran en ficheros de morosos no podrán o les será mucho más difícil ser aprobados para un crédito en un banco, pero en muchas de las empresas de créditos rápidos, sí podrán solicitar y obtener un préstamo, inclusive sin presentar avales.

    Los montos otorgados por estos préstamos rápidos sin aval no suelen muy altos y usualmente comprenden entre 50€ y 10000€ dependiendo de si el cliente puede o no demostrar ingresos constantes por montos que le permitan solicitar más dinero.

    ¿Qué es un aval?

    Lo primero que debemos entender antes de hablar acerca de los préstamos rápidos sin aval es qué es realmente un aval y para qué se utiliza. Cuando se habla de un aval en un préstamo, esta figura se define como una persona que está preparada económicamente para asumir el gasto del préstamo o crédito en caso de que el titular no pueda hacerse responsable.

    Esta persona firma su compromiso en el contrato del producto financiero junto al titular sabiendo de antemano que se compromete a hacerse responsable de la deuda en caso de que las cuotas no sean pagadas. Por lo general los titulares piden a familiares o amigos que adquieran este compromiso.

    Diferencias entre aval y garantía

    Otra cosa que es importante establecer son las diferencias entre garantía y aval porque muchas personas suelen confundir estos dos conceptos. Como ya dijimos, el aval es una persona. A diferencia de esto, una garantía es una propiedad o bien personal que el propio titular inscribe como forma de pago alternativa.

    Lo que sucede cuando se pide una garantía es que si el pago del crédito o préstamo no se hace de la forma adecuada, la entidad financiera o bancaria tiene entonces la potestad de hacerse del bien entregado como garantía.

    Por lo general las garantías físicas se piden cuando se habla de créditos de mayor monto. En estos casos se solicita una garantía que sea aproximadamente del mismo valor al capital prestado más los intereses.

    ¿Cuándo se pide un aval?

    Para que puedas saber cuáles son los préstamos rápidos sin aval es importante que conozcas cuáles son aquellos en los que sí se pide este tipo de seguro. Por lo general las razones por las que un banco puede solicitar al titular presentar un aval son las siguientes:

    • Bajos ingresos: si tienes ingresos bajos y el banco considera que existe la posibilidad de que en algún momento no puedas hacer frente a la responsabilidad se te pedirá un aval.
    • Tipo de contrato laboral: si tu contrato laboral no es fijo o se trata de un contrato a medio tiempo puede que se te pida un aval. Esto también puede suceder dependiendo de tu campo de trabajo y su estabilidad.
    • Edad: a veces cuando el préstamo es solicitado por una persona joven el banco preferirá contar con un avalista con mayor experiencia crediticia.

    Estas son algunas de las razones por las que se nos puede solicitar presentar un avalista, por esto, si te encuentras en una de estas situaciones puede que te interese conocer los préstamos rápidos sin aval.

    Papel del avalista en un préstamo

    Queremos explicarte lo que puede enfrentar un avalista de modo que puedas decidir si solicitar préstamos rápidos sin aval es la mejor opción, porque la verdad es que pueden adquirir compromisos adicionales que dañen la relación que tienen con el titular del préstamo.

    Cuando una persona firma como avalista de un préstamo, se compromete a adquirir las mismas responsabilidades económicas que el titular frente al banco. Esto quiere decir que si el titular no se hace responsable del pago, el banco irá tras el avalista para obtener su dinero.

    Uno de los problemas más grandes es que el banco puede no notificarle al avalista el no pago de la deuda sino hasta muy tarde lo que puede llevar a que sus bienes sean embargados por impago del compromiso. Adicionalmente, el avalista puede terminar ingresado en ficheros de morosos como ASNEF por causa de ese préstamo. Es por esto que a veces es complicado conseguir una persona que quiera estar dispuesta a firmar como aval.

    ¿Quién puede obtener préstamos rápidos sin aval?

    Por lo general los préstamos rápidos sin aval son otorgados a personas que cuentan con ciertas características financieras. Arriba estudiamos algunas de las razones por las que una entidad bancaria podría solicitar un avalista. Cuando se trata de los préstamos rápidos sin aval, será todo lo contrario. Esto quiere decir que las entidades otorgarán préstamos sin aval a personas con las siguientes características:

    • Historial crediticio: personas que tengan experiencia manejando otro tipo de productos crediticios como tarjetas de crédito u otros préstamos y que los haya pagado sin problemas ni atrasos.
    • Contratos laborales fijos: cuando un cliente tiene un contrato fijo sin fecha de terminación en una empresa o negocio estable por lo general no se le solicita aval.
    • Bajo riesgo: los clientes considerados de bajo riesgo son aquellos que nunca han tenido problemas con el pago de sus compromisos y quienes reciben ingresos fijos mensuales.
    • Ingresos suficientes: siempre que se negocia un préstamo el banco se asegura de que el titular tenga la capacidad económica de hacer los pagos correspondientes sin que esto represente un alto porcentaje de sus ingresos.

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    6 Plataformas que ofrecen préstamos rápidos sin aval

    En el caso de las empresas fintech, los préstamos rápidos sin aval son la norma. Es muy raro que se solicite un aval a menos que se trate por ejemplo de personas que tienen ASNEF o quienes solicitan montos altos sin tener ingresos suficientes. Sin embargo, esto no es lo más común. Por esto es bastante sencillo encontrar sitios que ofrecen préstamos rápidos sin aval.

    Las siguientes son lagunas excelentes plataformas que ofrecen préstamos de diferentes montos sin que se solicite que los clientes presenten ningún tipo de aval o garantía.

    1.- Euroloan

    préstamos rápidos sin avalLa primera de las plataformas en las que puedes obtener préstamos rápidos sin aval es Euroloan. En esta página los solicitantes pueden obtener hasta 4.000€ desde la comodidad de su casa a través de un sencillo trámite en línea.

    Podrás usar su calculadora de préstamos para calcular los pagos según el monto que necesitas y el plazo de devolución que consideras. Allí verás los intereses que se aplicarán y las cuotas que debes pagar. Una vez hagas la solicitud, el dinero estará disponible en tu cuenta en 24 o 48 horas a más tardar.

    Requisitos

    • Tener una edad mayor a 18 años.
    • DNI o NIE (vigente).
    • Tener más de 5 años viviendo en España.
    • Contar con un teléfono móvil propio.
    • Contar con ingresos fijos.
    • Tener una cuenta bancaria española con una tarjeta.
    • No estar registrado en ninguna lista morosa.

    2.- Ideal Credit

    Ideal CreditOtra excelente plataforma para obtener préstamos rápidos sin aval es Ideal Credit. Esta es una empresa de microcréditos que tiene como propósito otorgar a los clientes microcréditos que van desde los 100€ hasta los 900€ que se pueden devolver en plazos que van entre los 7 y 30 días.

    Esta empresa dice tener algunos de los mejores intereses del mercado de las empresas de microcréditos similares a ella. Adicionalmente, no se trata de una empresa completamente automatizada por lo que ofrecen que cada caso en particular será estudiado a profundidad para encontrar un crédito o préstamo que se ajuste a sus características y necesidades.

    Requisitos

    • Ser mayor de 21 años y menor de 76 años
    • Demostrar ingresos constantes en la forma de nómina, pensión u otros
    • No estar inscrito en ningún fichero de morosos

    3.- Creditea

    CrediteaCreditea pertenece a International Personal Finance Digital Spain, una empresa que se dedica a prestar soluciones financieras. Ofrece soluciones financieras en la figura de líneas de crédito a través de las cuales se pueden solicitar préstamos rápidos sin aval de 500€ de hasta 5.000€.

    Estos préstamos personales sin aval se pueden solicitar tanto en su página web como a través de su línea telefónica y en unos pocos minutos se puede tener el dinero disponible. Por esto la consideramos ideal para incluir en este comparador de préstamos.

    Una de las particularidades de Creditea que la diferencia de otros sitios similares, es que puedes decidir si quieres disponer de la totalidad de tu préstamo o si prefieres ir recibiendo el monto en cuotas en tu cuenta bancaria.

    Los intereses aplicados a los préstamos en esta plataforma dependerán del monto solicitado así como del perfil de cada cliente en particular. Además, si decides hacer una devolución adelantada, no se te cobrarán comisiones y los primeros 30 días del préstamo no incurren en intereses, lo que significa que si decides devolver el dinero en ese tiempo, solo tendrás que pagar el monto prestado.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Tener entre 21 y 70 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Demostrar ingresos mensuales

    4.- CréditoSi

    préstamos rápidos sin avalOtra de las empresas en las que se pueden obtener préstamos rápidos sin aval es CreditoSi. En esta plataforma podrás solicitar microcréditos y una vez que hayas pagado un primer préstamo, podrás solicitar hasta 1000€.

    Una vez hagas la solicitud, en tan solo 15 minutos podrás tener el dinero solicitado en tu cuenta bancaria listo para utilizarse. Los plazos de devolución dependerán del monto solicitado, pero por lo general van desde los 7 hasta los 30 días. La tasa de interés que se maneja en esta plataforma es de 304% y se cobran comisiones por pago demorado.

    Requisitos

    • Ser mayor de 21 años.
    • Residente español.
    • Documento de identidad vigente
    • Demostrar ingresos fijos.
    • Contar con un móvil propio.
    • Tener una cuenta bancaria en un banco español.
    • Poseer una tarjeta de crédito o débito.

    5.- Namo

    NamoNamo es una de las plataformas prestamistas online en la que puedes encontrar préstamos rápidos sin aval. Lo que ofrece esta plataforma son créditos online rápidos por montos entre 200€ y 3.000€.

    Una de las ventajas de esta plataforma es que los créditos son aprobados muy rápido, de hecho, su oferta es que en tan solo 10 minutos podrás obtener en dinero que has solicitado. En lo que respecta a los plazos de devolución, estos pueden variar entre 3 a 48 meses.

    Todo el proceso de solicitud se puede hacer en línea desde la comodidad de tu casa y los requisitos que se solicitan son bastante sencillos. Lo único que se te pedirá aparte de tu documento de identidad es un comprobante de ingresos superiores a 600€.

    Requisitos

    • Ser mayor de 18 años y menor de 75 años
    • Ser residente español
    • Contar con un documento de identidad vigente
    • Tener un teléfono móvil y un correo electrónico
    • Demostrar ingresos constantes a través de un comprobante de ingresos con al menos 3 meses de antigüedad
    • Contar con una firma electrónica

    6.- Cofidis

    préstamos CofidisLa última de las plataformas en la que puedes solicitar préstamos rápidos sin aval de la que vamos a hablarte es Cofidis. Esta es una empresa financiera que pertenece a la entidad legal Cofidis S.A. con sede en Francia. Esta empresa financiera tiene más de 30 años funcionando dentro de España como una entidad de asistencia financiera. Su funcionamiento como prestamista privado está en la actualidad supervisado por el Banco de España.

    Una de las características que diferencian a los préstamos Cofidis de los ofrecidos por otras plataformas de préstamos online es que en esta se pueden contratar una variedad de tipos de créditos o productos de financiamiento con montos variables que pueden ir desde los 500€ hasta los 60.000€.

    Los préstamos personales son solicitados en línea y se promete que en menos de 24 horas, el solicitante podrá tener el dinero disponible en su cuenta bancaria. Todo el proceso de estudio del cliente se hace de forma completamente gratuita y se ofrecen diferentes plazos de devolución del dinero solicitado.

    Requisitos

    • Ser mayor de edad
    • Residir en España
    • Contar con un documento de identidad vigente
    • Justificar ingresos constantes en la forma de nómina, pensión o similares
    • Ser titular de una cuenta bancaria
    • Tener una cuenta de correo electrónico y móvil

    Palabras finales

    Los préstamos rápidos sin aval son una alternativa rápida y segura de obtener dinero que estás necesitando de forma urgente porque no se te pedirá una larga lista de requisitos y el proceso de solicitud es bastante rápido, lo que asegura que tengas el dinero que necesitas en tu cuenta bancaria en unos pocos minutos.

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