Préstamos Personales | Qué Son y Dónde Solicitarlos

07/10/2021

En el mundo financiero hay una serie de productos diseñados para que los clientes puedan obtener dinero cuando lo necesiten. Uno de estos productos son los préstamos personales. Si quieres saber qué son este tipo de préstamos, cómo funcionan y dónde puedes pedirlo, tenemos la información que necesitas.

Los productos crediticios que podemos solicitar tanto en una entidad bancaria como en otro tipo de entidades financieras son varios. Algunos de ellos son específicos para la adquisición de bienes muebles o inmuebles como los diseñados para coches o viviendas, mientras que otros son para uso personal.

Existen muchos préstamos, diseñados para diversos propósitos y para personas en una amplia gama de circunstancias. Comprender cómo funcionan es importante si deseas controlar tus deudas.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los préstamos personales?

    préstamos personalesUn préstamo personal, a diferencia de un préstamo comercial o empresarial, es un préstamo a una persona para su propio uso.

    Este tipo de préstamo es más pequeño que una hipoteca y generalmente se usa para comprar un automóvil, renovar la casa, pagar unas vacaciones, financiar una boda, cubrir los costos del funeral o hacer frente a un evento inesperado.

    Los préstamos personales también tienen un plazo más corto en comparación con una hipoteca. En lugar de pagar entre diez y treinta años, su cuota mensual abarcará de uno a cinco años.

    ¿Cómo funcionan los préstamos personales?

    La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no están respaldados por una garantía. Los prestamistas deciden si te otorgan un préstamo sin garantía basándose en factores como su puntaje crediticio, historial crediticio, relación deuda-ingresos y flujo de caja libre.

    Si no calificas para un préstamo no garantizado, es posible que te ofrezcan un préstamo garantizado. Los préstamos garantizados están respaldados por un activo y el prestamista puede recuperar la propiedad en caso de incumplimiento.

    Otros tipos de préstamos personales incluyen préstamos a tasa fija, en los que la tasa y pagos mensuales permanecen iguales, o préstamos a tasa variable, en los que la tasa y pagos cambian.

    Préstamos personales bancarios

    La mayoría de las entidades bancarias ofrecen préstamos personales para sus clientes. Estos son productos diseñados para ayudar a los solicitantes a resolver cualquier problema económico que se presente o para adquirir o pagar bienes o servicios.

    Para este tipo de préstamos se aplican dos tipos de intereses sobre el capital prestado, TIN y TAE. Cada entidad bancaria ofrece un monto mínimo y máximo de préstamo personal que pone a disposición de sus clientes.

    Es importante saber que para poder solicitar este tipo de préstamos en los bancos es necesario cumplir con ciertos requisitos adicionales al hecho de ser cliente de dicho banco. Por lo general estos requisitos incluyen domiciliar una nómina o ingresos de cierta cantidad mensual.

    Estos préstamos se negocian con el banco incluyendo el monto que se solicita así como el plazo en el que el dinero se debe pagar y el monto y tipo de las cuotas que se deben pagar.

    Préstamos personales online

    Adicionalmente a los préstamos de este tipo que se entregan en las entidades bancarias, en los últimos años se han comenzado a comercializar una serie de préstamos personales que se solicitan y entregan online.

    Estos préstamos son otorgados por otro tipo de entidades financieras y pueden variar en montos desde 50€ hasta 1000.000€ dependiendo de la entidad y el cliente que lo solicita. Algunos de estos préstamos ofrecen intereses más altos que los de las entidades bancarias pero el atractivo que éstas ofrecen es solicitar menos requisitos para otorgarlos.

    Préstamos personales con ASNEF

    Si necesitas solicitar un préstamo personal pero estás inscrito en uno de los ficheros de morosos como ASNEF, lo más probable es que un banco no lo otorgue. Por lo general los bancos incluyen en sus requisitos que los solicitantes de sus productos crediticios tengan un historial crediticio limpio.

    Esto quiere decir que si tienes ASNEF y necesitas pedir un préstamo personal, tu mejor alternativa será la de utilizar alguna de las entidades financieras que los ofrecen online.

    No dejes de leer: ¿Cómo Saber si Estoy en ASNEF? | Diferentes Métodos

    ¿Dónde solicitar préstamos personales?

    Una de las alternativas que tenemos es la de visitar la página web o una de las oficinas de nuestro banco y revisar las condiciones de este tipo de préstamos que ellos ofrecen. Si podemos obtenerlo en nuestro banco y los intereses y plazos son adecuados, esta puede ser la mejor alternativa.

    Si no cumplimos con los requisitos que el banco solicita o si los intereses o plazos no se ajustan a lo que buscamos, podemos visitar algunas de las ofertas que presentan otras entidades financieras, estudiar sus características y ofertas para ver si esta es una mejor opción.

    A continuación te hablaremos de algunas de las mejores empresas financieras en las que puedes solicitar préstamos personales online.

    1.- Creditea

    préstamos personalesCreditea pertenece a International Personal Finance Digital Spain, una empresa que se dedica a prestar soluciones financieras. Ofrece soluciones financieras en la figura de líneas de crédito a través de las cuales se pueden solicitar préstamos de hasta 5.000€.

    Estos préstamos se pueden solicitar tanto en su página web como a través de su línea telefónica y en unos pocos minutos se puede tener el dinero disponible.

    Una de las particularidades de Crédito que la diferencia de otros sitios similares, es que puedes decidir si quieres disponer de la totalidad de tu préstamo o si prefieres ir recibiendo el monto en cuotas en tu cuenta bancaria.

    Los intereses aplicados a los préstamos en esta plataforma dependerán del monto solicitado así como del perfil de cada cliente en particular. Además, si decides hacer una devolución adelantada, no se te cobrarán comisiones y los primeros 30 días del préstamo no incurren en intereses, lo que significa que si decides devolver el dinero en ese tiempo, solo tendrás que pagar el monto prestado.

    2.- Fidinda

    préstamos personalesFidinda es una entidad financiera que cuenta con el apoyo de Novum Bank LTD que es una entidad bancaria con sede oficial en Malta. Esta empresa tiene años operando en España con mucho éxito y con muy buenas opiniones por parte de sus usuarios.

    Una de las características que hace que esta sea una de las mejores plataformas es la rapidez con la que obtendremos una respuesta a nuestra solicitud y, dependiendo del día y la hora de la misma, podemos tener el dinero disponible el mismo día.

    El dinero solicitado que va desde los 500€ a los 5.000€ puede ser pagado en plazos de hasta 24 meses sin cobro de comisión o penalización por pagos adelantados.

    3.- MoneyMan

    préstamos personalesMoneyman.es es un servicio dedicado a ofrecer préstamos vía online. Con Moneyman tendrás la ventaja de disfrutar de plazos de devolución de que pueden extenderse hasta los 62 días. Además, podrás manejar el servicio con una tarjeta Visa, MasterCard o Instantor.

    Por otro lado, cuenta con certificado de confianza online. Esto garantiza que nos encontramos frente a una entidad respaldada por usuarios. Pero lo mejor de todo es que, además de sus funciones excelentes, está protegida por la AEMIP o Asociación Española de Micropréstamos, lo que significa que no habrá problemas con la seguridad.

    4.- Credy

    préstamos con bajos interésCredy.es es la marca que identifica a la compañía Traffic Control OÜ con sede en Estonia. Lo que diferencia a esta de otras plataformas similares es que Credy.es es un buscador de préstamos más que una empresa que los ofrece.

    Lo que hace esta página es funcionar como un motor de búsqueda en el que el cliente ingresa los detalles del tipo de préstamo que quiere y Credy encuentra una empresa que cumpla con esos requisitos.

    La plataforma hace esto solicitando una serie de datos personales, bancarios y crediticios para poder encontrar el prestamista ideal para cada cliente. El máximo de dinero que se puede solicitar en esta plataforma es de 750€ y el plazo máximo para la devolución es de 31 días.

    5.- Minicrédito24

    préstamos con ASNEF y nóminaEn Microcrédito24 se ofrecen préstamos de hasta 750€ sin la necesidad de presentar ningún tipo de garantía. Igual que en otras empresas, la solicitud se hace completamente en línea y en unos pocos minutos podrás tener acceso al dinero.

    Esta es otra empresa que sirve como intermediario pata conectar al solicitante con una entidad financiera que se ajuste a la solicitud y a los términos.

    Palabras finales

    Cuando se trata de préstamos personales, es importante entender que estos son productos financieros y crediticios en los que el dinero se puede utilizar para cualquier gasto que el cliente decida. Este tipo de préstamos pueden ser otorgados tanto por entidades bancarias como por otro tipo de entidades financieras y crediticias con pocos requisitos y más sencillos pasos para obtener. La elección de dónde solicitarlo dependerá de cada cliente y las facilidades que se ofrezcan.

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