Préstamos personales sin verificación de crédito: Una muy mala idea

¿Tienes mal crédito pero necesitas un préstamo personal? Dirigirte al banco para pedir un préstamo puede estar fuera de lugar. Sin embargo, puedes considerar un prestamista que ofrezca préstamos personales "sin verificación de crédito", como OppLoans. Estos préstamos se aprueban el mismo día y se financian rápidamente sin necesidad de comprobar el crédito. Los tipos de interés son altos, pero no tan altos como los de los préstamos de día de pago. Su gran argumento de venta es que son mucho más fáciles de aprobar que un préstamo bancario tradicional.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo funcionan los préstamos personales sin verificación de crédito?
  2. ¿Cuál es el problema de los préstamos personales sin verificación de crédito?
  3. El verdadero coste de los préstamos personales sin verificación de crédito
  4. Alternativas a los préstamos personales sin verificación de crédito
  5. Préstamos personales tradicionales
  6. Préstamos de la cooperativa de crédito
  7. Préstamos del mercado
  8. Cómo evitar los préstamos personales sin verificación de crédito

¿Cómo funcionan los préstamos personales sin verificación de crédito?

Los préstamos personales sin verificación de crédito están estructurados como los préstamos a plazos.

A diferencia de los préstamos de día de pago, ofrecen a los consumidores la posibilidad de devolver el importe del préstamo más los intereses en pagos mensuales fijos durante un periodo prolongado. En algunos casos, el prestatario también puede tener acceso a importes de préstamo mayores.

He aquí en qué se diferencian de los préstamos personales tradicionales:

Préstamo personal tradicional
Préstamo personal sin verificación de crédito
  • No se requiere verificación de crédito
  • Aprobación instantánea
  • Depósito en el mismo día o al día siguiente (según el prestamista)
  • Comisiones excesivas
  • Tipos de interés exorbitantes
  • Puede que no se requiera la verificación del empleador
  • Retiradas automáticas para remitir el pago

¿Cuál es el problema de los préstamos personales sin verificación de crédito?

Al igual que los préstamos de día de pago y préstamos sobre el título del cochelos préstamos personales sin verificación de crédito se dirigen a consumidores de bajos ingresos con mal crédito. Tienen unos tipos de interés exorbitantes que a veces llegan a las tres cifras

Otra desventaja: Tu banco y tu prestamista pueden cobrarte comisiones por devolución de pagos y por retraso en el pago si los fondos no están disponibles

El verdadero coste de los préstamos personales sin verificación de crédito

El siguiente gráfico compara el coste estimado de los préstamos personales que requieren una verificación de crédito con los que no la requieren. Las estimaciones se basan en los tipos LendingClub y Prosperar cobran en función del grado de solvencia. Supongamos que pides un préstamo de 3.000 dólares a 3 años con un tipo de interés fijo:

Calificación crediticia Estimación de la TAEPago mensual Interés total pagado durante la vida del préstamo
Excelente7%$92.63$334.73
Buena12% $99.64$587.15
Feria17%$106.96$850.49
Pobre 25%$119.28$1,294.06
Préstamo personal sin verificación de crédito de Opp Loans199%$499.49$14,981.77

Alternativas a los préstamos personales sin verificación de crédito

Es posible encontrar otros productos de préstamo, pero tendrás que hacer un poco más de trabajo de campo. Aquí tienes algunas opciones que puedes considerar.

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Préstamos personales tradicionales

Si el banco te ha dicho que no, ¿has considerado la posibilidad de buscar un "sí" en Internet? Hay varios prestamistas online que ofrecen préstamos personales a prestatarios con poco crédito. ¿Cómo es eso? Pues porque no se basan únicamente en tu puntuación de crédito, sino que tienen en cuenta otros factores, como el empleo y la formación.

Préstamos de la cooperativa de crédito

Considera la posibilidad de obtener un préstamo sin garantía y a tipo fijo de la cooperativa de crédito local. Las directrices de calificación de las cooperativas de crédito no son tan estrictas como las que encontrarías en los bancos tradicionales. Y tus probabilidades de aprobación pueden ser mayores si ya has establecido una relación con la cooperativa de crédito.

A continuación se muestra una comparación de los tipos medios de los préstamos en las cooperativas de crédito y los bancos a 31 de diciembre de 2016:

ProductoTodas las UCs (Tasa media nacional)Todos los bancos (tipo medio nacional)27 Bancos Convertidos de las UC (Tipo medio)
Préstamo a tipo fijo no garantizado, 36 meses9.1710.0911.24

Fuente NCUA.gov

Préstamos del mercado

Es posible que puedas encontrar un préstamo sin garantía a través de un mercado entre iguales, como Prosper. Esta plataforma requiere una puntuación FICO mínima de 640 y te pone en contacto con posibles inversores que te prestarán los fondos a cambio de una pequeña rentabilidad. La TAE oscila entre el 5,99% y el 36%. Pero como no hay intermediarios, el ahorro puede repercutirse en forma de tipos de interés más bajos.

Cómo evitar los préstamos personales sin verificación de crédito

Si te resulta difícil acceder a los productos de préstamo tradicionales, empieza por crear un presupuesto. Hacerlo te ayudará a controlar tus gastos para que puedas empezar a construir tu colchón. Y la próxima vez que tengas una emergencia financiera, no estarás presionado por el dinero.

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Además, empieza a tomar medidas para mejorar tu puntuación de crédito. De este modo, podrás optar a mejores tipos de interés en productos de préstamo en el futuro. Visita Credit Karma para obtener tu puntuación y ver las recomendaciones que impulsarán tu crédito.

Cuando estés listo para buscar un préstamo personal, utiliza la herramienta de revisión y comparación de SuperMoney. Puedes filtrar las opciones de préstamo por puntuación de crédito, tiempo de financiación y entidad.

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