Préstamos Personales Sin Aval | Dónde Puedes Obtenerlos

10/11/2021

En el Mercado financiero existen muchos tipos de préstamos, tanto otorgados por entidades bancarias como por otras empresas financieras. Unos de los productos crediticios que puedes obtener son los préstamos personales sin aval.

Por lo general, los préstamos con aval son un tipo específico de crédito en el que se solicita un tipo de garantía para asegurar que el compromiso financiero sea cancelado. Estos son otorgados usualmente por los bancos pero también hay algunas plataformas en línea que pueden solicitar un aval para otorgar dinero.

Si te interesa conocer acerca de lo que son los préstamos personales sin aval, cómo funcionan y dónde puedes obtenerlos, estás en el lugar correcto. Hoy te contaremos todo lo que debes saber de este tipo de producto crediticio.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los préstamos personales sin aval?

    Estos son préstamos personales que se entregan a un titular sin que exista el requisito de que se presente un avalista a respaldar el compromiso de pago. Estos préstamos personales sin aval pueden ser solicitados tanto en entidades bancarias como en las otras plataformas financieras que otorgan préstamos o créditos en línea.

    ¿Qué es un Aval?

    Lo primero que debemos entender cuando se habla de préstamos personales sin aval es qué es realmente un aval y para qué se utiliza. Cuando se habla de un aval en un préstamo, esta figura se define como una persona que está preparada económicamente para asumir el gasto del préstamo o crédito en caso de que el titular no pueda hacerse responsable.

    Esta persona firma su compromiso en el contrato del producto financiero junto al titular sabiendo de antemano que se compromete a hacerse responsable de la deuda en caso de que las cuotas no sean pagadas. Por lo general los titulares piden a familiares o amigos que adquieran este compromiso.

    Diferencias entre aval y garantía

    Es muy importante cuando se habla de los préstamos personales sin aval establecer las diferencias entre garantía y aval porque muchas personas suelen confundir estos dos conceptos. Como ya dijimos, el aval es una persona. A diferencia de esto, una garantía es una propiedad o bien personal que el propio titular inscribe como forma de pago alternativa.

    Lo que sucede cuando se pide una garantía es que si el pago del crédito o préstamo no se hace de la forma adecuada, la entidad financiera o bancaria tiene entonces la potestad de hacerse del bien entregado como garantía.

    Por lo general las garantías físicas se piden cuando se habla de créditos de mayor monto. En estos casos se solicita una garantía que sea aproximadamente del mismo valor al capital prestado más los intereses.

    ¿Cuándo se pide un aval?

    Para que puedas saber cuáles son los préstamos personales sin aval es importante que conozcas cuáles son aquellos en los que sí se pide este tipo de seguro. Por lo general las razones por las que un banco puede solicitar al titular presentar un aval son las siguientes:

    • Bajos ingresos: si tienes ingresos bajos y el banco considera que existe la posibilidad de que en algún momento no puedas hacer frente a la responsabilidad se te pedirá un aval.
      Tipo de contrato laboral: si tu contrato laboral no es fijo o se trata de un contrato a medio tiempo puede que se te pida un aval. Esto también puede suceder dependiendo de tu campo de trabajo y su estabilidad.
    • Edad: a veces cuando el préstamo es solicitado por una persona joven el banco preferirá contar con un avalista con mayor experiencia crediticia.

    Estas son algunas de las razones por las que se nos puede solicitar presentar un avalista, por esto, si te encuentras en una de estas situaciones puede que te interese conocer los préstamos sin aval.

    Papel del avalista en un préstamo

    Queremos explicarte lo que puede enfrentar un avalista de modo que puedas decidir si solicitar préstamos personales sin aval es la mejor opción, porque la verdad es que pueden adquirir compromisos adicionales que dañen la relación que tienen con el titular del préstamo.

    Cuando una persona firma como avalista de un préstamo, se compromete a adquirir las mismas responsabilidades económicas que el titular frente al banco. Esto quiere decir que si el titular no se hace responsable del pago, el banco irá tras el avalista para obtener su dinero.

    Uno de los problemas más grandes es que el banco puede no notificarle al avalista el no pago de la deuda sino hasta muy tarde lo que puede llevar a que sus bienes sean embargados por impago del compromiso. Adicionalmente, el avalista puede terminar ingresado en ficheros de morosos como ASNEF por causa de ese préstamo. Es por esto que a veces es complicado conseguir una persona que quiera estar dispuesta a firmar como aval.

    ¿Quién puede obtener préstamos personales sin aval?

    Por lo general los préstamos personales sin aval son otorgados a personas que cuentan con ciertas características financieras. Arriba estudiamos algunas de las razones por las que una entidad bancaria podría solicitar un avalista. Cuando se trata de los préstamos sin aval, será todo lo contrario. Esto quiere decir que las entidades otorgarán préstamos sin aval a personas con las siguientes características:

    • Historial crediticio: personas que tengan experiencia manejando otro tipo de productos crediticios como tarjetas de crédito u otros préstamos y que los haya pagado sin problemas ni atrasos.
    • Contratos laborales fijos: cuando un cliente tiene un contrato fijo sin fecha de terminación en una empresa o negocio estable por lo general no se le solicita aval.
    • Bajo riesgo: los clientes considerados de bajo riesgo son aquellos que nunca han tenido problemas con el pago de sus compromisos y quienes reciben ingresos fijos mensuales.
    • Ingresos suficientes: siempre que se negocia un préstamo el banco se asegura de que el titular tenga la capacidad económica de hacer los pagos correspondientes sin que esto represente un alto porcentaje de sus ingresos.

    Características de los préstamos personales sin aval

    Es importante que sepamos algunas cosas importantes acerca de los préstamos personales sin aval. Una de las cosas que debemos saber es que los montos otorgados bajo esta modalidad no suelen ser muy altos.

    Por lo general cuando se habla de créditos o préstamos de montos mayores por lo general la mayoría de los bancos solicitarán un aval o bien una garantía para asegurarse de que el capital sea devuelto.

    Otra de las características de los préstamos personales sin aval es que los intereses que se aplican al capital son considerablemente más altos que los que se solicitan en otros productos financieros que son asegurados con un aval o garantía.

    La razón detrás de este aumento en los intereses es que el banco tratará de compensar el alto riesgo que representan los préstamos sin aval asegurándose de recibir al menos el dinero que han invertido en el capital.

    Los préstamos personales sin aval se pueden solicitar en las entidades bancarias. La mayoría de estas ofrecen este tipo de préstamos para aquellos clientes que cumplan con ciertas características. La otra alternativa es la de pedir un préstamo online en donde no se pidan avales. Estos últimos sin embargo serán de montos menores a los que puede entregar un banco.

    Dónde solicitar préstamos personales sin aval

    Elegir la plataforma adecuada en donde puedas solicitar préstamos personales sin aval que sean confiables y seguros es muy importante para no entrara en contratos complejos o peligrosos. Para ayudarte, te mostraremos una lista con algunas de las plataformas más seguras en las que puedes obtener préstamos personales sin aval:

    1.- Credistar

    préstamos personales sin aval Credistar es una plataforma en la que puedes obtener diferentes tipos de préstamos personales sin aval por montos que van desde los 300€ hasta los 1.000€. El primer préstamo de máximo 300€ puedes solicitarlo sin que se apliquen intereses al capital.

    Los plazos de devolución de estos préstamos serán de entre 5 días hasta 3 meses dependiendo del monto del préstamo. El proceso de solicitud es bastante sencillo y puedes hacerlo todo a través de la página web.

    Requisitos

    • Tener una edad mayor a 18 años.
    • Contar con ingresos mensuales que garanticen que puedes cumplir con las cuotas.
    • Tener la residencia española.
    • Poseer un móvil propio.
    • No estar registrado en ninguna lista de historial moroso.

    2.- Creditea

    CrediteaCreditea pertenece a International Personal Finance Digital Spain, una empresa que se dedica a prestar soluciones financieras. Ofrece soluciones financieras en la figura de líneas de crédito a través de las cuales se pueden solicitar préstamos online rápidos y seguros de 500€ de hasta 5.000€.

    Estos préstamos personales sin aval se pueden solicitar tanto en su página web como a través de su línea telefónica y en unos pocos minutos se puede tener el dinero disponible.

    Una de las particularidades de Creditea que la diferencia de otros sitios similares, es que puedes decidir si quieres disponer de la totalidad de tu préstamo o si prefieres ir recibiendo el monto en cuotas en tu cuenta bancaria.

    Los intereses aplicados a los préstamos en esta plataforma dependerán del monto solicitado así como del perfil de cada cliente en particular. Además, si decides hacer una devolución adelantada, no se te cobrarán comisiones y los primeros 30 días del préstamo no incurren en intereses, lo que significa que si decides devolver el dinero en ese tiempo, solo tendrás que pagar el monto prestado.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Tener entre 21 y 70 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Demostrar ingresos mensuales

    3.- Crezu

    créditos rápidos sin nóminaCrezu es una plataforma de búsqueda y comparación de créditos personales. Al completar una solicitud breve, podrás comparar las ofertas de cientos de prestamistas para encontrar el mejor préstamo para ti, personalizado para que coincida con tu perfil. Por esto es un sitio ideal para encontrar préstamos personales sin aval.

    En tan solo 5 minutos podrás obtener un préstamo una vez que veas las ofertas y que elijas la plataforma que ofrezca justo lo que buscas, inclusive si lo que necesitas son préstamos sólo con DNI.

    Al ser un buscador de préstamos tienes la ventaja de poder conseguir diferentes tipos de préstamos con montos que pueden ir desde los 100€ hasta los 10.000€ con diferentes requisitos y condiciones.

    Requisitos

    • Tener entre 18 y 70 años.
    • Residir en España.
    • Tener DNI vigente
    • Número de teléfono y número de documento de identidad.
    • Correo electrónico.
    • Contar con una cuenta bancaria propia.

    4.- Préstamo Rápido

    prestamorapidoPrestamorapido.es es una entidad dedicada a entregar préstamos online en el acto que pertenece a la empresa Tamga Finance, S.L. inscrita en Madrid donde tiene sus oficinas principales.

    En esta plataforma se pueden solicitar préstamos personales sin aval que pueden ir desde los 100€ hasta los 300€ para los nuevos clientes y hasta 1.000€ para quienes ya hayan solicitado y pagado créditos en la empresa.

    Préstamo Rápido funciona de forma automatizada lo que facilita las solicitudes, aprobaciones y transferencias del dinero que necesitamos. Esta es una gran ventaja ya que los solicitantes no deben esperar largos períodos de tiempo para tener el dinero disponible, por eso es ideal para obtener préstamos en 10 minutos.

    Las tasas de interés son variables y dependerán del monto solicitado y del plazo de tiempo en el que se pagará el préstamo. Además de esto, se aplican comisiones por demora de pago comenzando al primer día de mora.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Ser mayor de 21 años
    • Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre con IBAN español
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Ingresos mínimos de 500€

    5.- Préstamer

    préstamos sin avalPréstamer ofrece préstamos online a cualquier persona que cumpla con los requisitos básicos solicitados, inclusive si tienen ASNEF, lo que la hace resaltar entre otras entidades similares.

    Prestamer utiliza una herramienta digital que permite verificar los datos personales y financieros de los solicitantes de forma automática, lo que ayuda a que el proceso sea mucho más rápido y sencillo.

    La entidad ofrece para clientes nuevos un primer préstamo de un máximo de 350€ sin intereses por los primeros 30 días, lo que quiere decir que la primera vez que contrates un préstamo con esta empresa, no tendrás que pagar intereses sobre el préstamo.

    Una vez que hayas pagado ese primer préstamo, podrás solicitar cualquier cantidad no mayor de 1.000€, solo que este préstamo si incluirá intereses.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Ser mayor de 21 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico

    Palabras finales

    Los préstamos personales sin aval pueden ser una de las mejores opciones cuando se trata de solicitar un producto crediticio, sobre todo si no se maneja una gran cantidad de dinero. Por esto hemos querido hablarte de todo lo que debes saber acerca de lo que es un aval y de los riesgos que enfrenta un avalista así como dónde puedes solicitar préstamos sin aval para que elijas el mejor producto según tus necesidades.

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