Préstamos personales para titulares de visados H-1B (actualización de 2022)

Un visado H-1B es un visado de trabajo para no inmigrantes que permite a las empresas estadounidenses contratar a trabajadores extranjeros y da a esos empleados el derecho legal temporal de vivir en Estados Unidos durante un periodo de tiempo determinado. Como los titulares del visado H-1B son nuevos en el país, puede ser difícil que les aprueben préstamos personales sin garantía, porque normalmente no tienen un historial crediticio establecido. Sin embargo, hay algunas formas de que los titulares de un visado obtengan un préstamo personal, ya sea a través de prestamistas especializados en este ámbito o con la ayuda de un cofirmante.

Trasladarse a un país extranjero por un nuevo trabajo puede ser una experiencia emocionante y desalentadora. Por desgracia, también conlleva muchos gastos. Tendrás que alquilar un apartamento o encontrar un compañero de piso para repartir los gastos. Dependiendo de tu situación vital y de tu trabajo, es probable que también tengas que comprar algunos muebles e incluso comprar un coche o ropa nueva para ir a tu nuevo trabajo.

Es posible que no tengas mucho dinero en efectivo tras el traslado, por lo que un préstamo personal puede ser justo lo que necesitas para empezar. Sin embargo, como tu visado H-1B sólo otorga un estatus temporal, puede ser difícil conseguir la aprobación del préstamo, pero no imposible. Sigue leyendo para saber cómo conseguir la aprobación de un préstamo y otras opciones de financiación disponibles para los titulares de un visado H-1B.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un visado H-1B?
    1. Límites del visado H-1B
  2. Por qué es difícil para los titulares de visados H-1B obtener un préstamo personal
    1. Otras consideraciones sobre los préstamos personales
  3. Pasos para solicitar préstamos personales para titulares de visados H-1B
  4. Documentos necesarios para la solicitud
  5. Otras opciones de préstamos personales
    1. Consigue un cofirmante
    2. Tarjeta de crédito
  6. Crear un historial de crédito para los titulares de un visado
    1. Tarjeta de crédito asegurada
    2. Alquiler y servicios públicos
  7. Preguntas frecuentes
    1. ¿Pueden los titulares de un visado H-1B obtener un préstamo para coche?
    2. ¿Pueden los titulares de un visado H-1B obtener un préstamo de día de pago?
  8. Puntos clave

¿Qué es un visado H-1B?

Según el Servicio de Ciudadanía e Inmigración de EE.UU. (USCIS), el visado H-1B es una clasificación de no inmigrante que se aplica a personas que desean prestar servicios en un ocupación especializada. Esto incluye campos como la ciencia, la tecnología, la ingeniería y las matemáticas. Para obtener el visado, normalmente necesitas al menos una licenciatura o su equivalente.

Además de estos campos, el visado también puede estar disponible para los empleados que trabajen en proyectos relacionados con un proyecto cooperativo de investigación y desarrollo del Departamento de Defensa (DOD), o en servicios como modelo de moda de mérito o capacidad distinguidos.

Límites del visado H-1B

Los visados H-1B suelen ser válidos por un periodo de hasta tres años, pero pueden prorrogarse hasta seis años. Normalmente, en ese momento, si la persona quiere permanecer en este país, debe solicitar una tarjeta verde (que se conoce oficialmente como tarjeta de residente permanente) o solicitar la ciudadanía estadounidense completa.

La clasificación H-1B tiene un límite anual (tope) de 65.000 nuevos estatus o visados cada año fiscal. Sin embargo, algunos solicitantes están exentos de este tope. Por ejemplo, se pueden presentar 20.000 peticiones más en nombre de beneficiarios con un título de máster o superior de una institución de enseñanza superior estadounidense. Esta exención también se aplica a los trabajadores H-1B que trabajan en una institución de enseñanza superior o en sus entidades afiliadas o relacionadas sin ánimo de lucro, en una organización de investigación sin ánimo de lucro o en una organización de investigación gubernamental.

Antes de solicitar un visado H-1B, asegúrate de revisar la nuevo proceso de registro electrónico y 2022 actualizaciones de los visados H-1B.

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Por qué es difícil para los titulares de visados H-1B obtener un préstamo personal

Cuando los prestamistas de Estados Unidos evalúan la solvencia de los solicitantes, suelen mirar primero los informes de crédito de los solicitantes. El prestamista debe confirmar que el solicitante tiene una buena puntuación de crédito y un historial crediticio sólido antes de aprobar un préstamo personal.

Por tanto, el problema para los trabajadores extranjeros es que probablemente tengan poco o ningún historial crediticio en Estados Unidos. Los prestamistas también se fijan en el empleo y los ingresos, pero realmente la pieza más importante de la ecuación es tu historial crediticio. Por desgracia, la mayoría de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras no prestarán dinero a personas sin historial crediticio.

Además, puede ser difícil para los trabajadores extranjeros conseguir un préstamo personal porque pocos prestamistas están dispuestos a prestar dinero a residentes no permanentes que, en teoría, podrían abandonar el país en cualquier momento. Si un titular de un visado H-1B dejara de pagar el préstamo y volviera a su país de origen, prácticamente no habría forma de que el prestamista recuperara ese dinero. Esto significa que los titulares de visados se perciben por defecto como de mayor riesgo.

Otras consideraciones sobre los préstamos personales

La realidad es que, aunque te aprueben un préstamo personal, probablemente no obtendrás las condiciones de reembolso o los tipos de interés más favorables como titular de un visado H-1B. Los residentes permanentes (titulares de la tarjeta verde) o los ciudadanos estadounidenses suelen obtener tipos de interés más bajos, límites de préstamo más altos y plazos de préstamo más largos en los bancos o cooperativas de crédito.

Como residente no permanente con un estatus sólo temporal, los prestamistas te ven como un riesgo mayor. Esto se traduce en límites de préstamo más bajos, tipos de interés más altos y menos tiempo para devolver el préstamo. La mayoría de los prestamistas no quieren que el plazo del préstamo se extienda más allá de la fecha de caducidad del visado H-1B, así que si se trata de un visado de tres años, el plazo de tu préstamo probablemente no será mayor.

Pasos para solicitar préstamos personales para titulares de visados H-1B

Se pueden encontrar muchos prestamistas que atienden a trabajadores de otros países en Internet, lo que puede simplificar el proceso de solicitud. En primer lugar, asegúrate de investigar a varios prestamistas y averiguar los mejores tipos de interés y condiciones posibles.

A continuación, sigue los pasos que se indican a continuación para solicitar a los prestamistas de préstamos personales online.

  1. Rellena la solicitud online.
  2. Sube copias de los documentos de verificación.
  3. Espera la aprobación.
  4. Si te aprueban, lee atentamente el contrato y firma el pagaré, si procede.
  5. Los fondos suelen transferirse a la cuenta en un plazo de uno a cinco días laborables.
  6. Establece un calendario de pagos: considera la posibilidad de establecer el pago automático desde tu cuenta bancaria para no perder nunca un pago.

Afortunadamente, no tienes que ir muy lejos para empezar a comparar prestamistas de préstamos personales. Utiliza la siguiente herramienta para comparar los prestamistas que tienen en cuenta a los prestatarios con un visado H-B1. Especifica el importe del préstamo, el tipo de interés preferido y el plazo del préstamo que te interesa.

Documentos necesarios para la solicitud

Como mínimo, para obtener un préstamo personal, los titulares de un visado probablemente tendrán que tener un visado válido que se extienda durante la vigencia del préstamo. Otros requisitos de elegibilidad suelen incluir una cuenta bancaria estadounidense verificable y un domicilio en Estados Unidos. Aquí tienes una lista de documentos que probablemente serán necesarios para tramitar una solicitud de préstamo.

  • Un visado válido
  • Prueba de identidad (como un permiso de conducir o un pasaporte válidos)
  • Prueba de la dirección en Estados Unidos. Esto puede verificarse con una factura de servicios públicos, un extracto de la tarjeta de crédito u otro tipo de correo enviado a la dirección de la persona.
  • Comprobación de ingresos (talones de pago o una carta de tu empleador)
  • Extracto bancario para demostrar que el titular del visado tiene una cuenta bancaria en EE.UU.
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Es posible que también tengas que proporcionar detalles de cualquier préstamo pendiente (como los préstamos estudiantiles internacionales) u otros compromisos financieros, como los pagos mensuales del alquiler.

Otras opciones de préstamos personales

Si ves que no te aprueban un préstamo personal como titular de un visado H-1B, hay un par de cosas más que puedes hacer para mejorar tus posibilidades.

Consigue un cofirmante

Conseguir que un amigo o un familiar con una buena puntuación de crédito sea cofirmante de un préstamo contribuirá significativamente a que se apruebe tu solicitud de préstamo. También es una excelente oportunidad para crear crédito. Aunque haya un cofirmante en el préstamo, esa cuenta aparecerá en tu informe de crédito. Mientras se mantenga en buen estado, estarás en camino de establecer una buena puntuación de crédito.

Si no tienes ningún familiar en Estados Unidos, o amigos capaces de ayudar, otra opción es preguntar a tu empresa si puede cofirmar un préstamo personal por ti. Al fin y al cabo, la empresa que te ha contratado ha creído lo suficiente en ti como para patrocinar tu visado y traerte a este país para añadir valor a su empresa. Esto podría significar que también están dispuestos a prestar asistencia financiera y ayudarte a que te aprueben un préstamo.

Consejo profesional

La empresa que ha patrocinado tu visado tiene un gran interés en tu éxito. Tu empleador podría ser la mejor opción para cofirmar un préstamo para que te establezcas en tu nueva vida.

Tarjeta de crédito

En muchos casos, conseguir una tarjeta de crédito puede ser más fácil que conseguir un préstamo personal, ya que los requisitos de crédito son menos estrictos. Podrías utilizar fácilmente una tarjeta para pagar los gastos asociados a tu mudanza. Sin embargo, ten en cuenta que probablemente te encontrarás con tipos de interés aún más altos que con los préstamos personales.

Si obtienes una tarjeta de crédito, desconfía de obtener un adelanto en efectivo con la tarjeta (por ejemplo, para una compra importante), ya que los tipos de interés serán aún más altos que con el uso normal. Es mejor que utilices tu línea de crédito renovable para las compras y que pagues el saldo lo antes posible.

Si eres un nuevo residente en EE.UU., puedes considerar la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito a una empresa que no requiera el historial crediticio del solicitante. Puedes empezar a buscar entre algunas posibilidades a continuación.

Crear un historial de crédito para los titulares de un visado

En primer lugar, debes obtener una copia de tu informe de crédito gratuito, si lo tienes. Si has sido estudiante en Estados Unidos, quizá hayas tenido un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito que se haya comunicado a las principales agencias de crédito. Estos elementos ayudarían a tu puntuación, suponiendo que manejaras las cuentas de forma responsable. Sin embargo, si no tienes ningún historial de crédito, hay algunas formas de aumentar tu puntuación.

Tarjeta de crédito asegurada

Aunque todavía tienes que solicitarla y que te la aprueben, conseguir una línea de crédito garantizada es una forma estupenda de aumentar tu puntuación y mucho más fácil de conseguir que las tarjetas de crédito tradicionales (sin garantía) o los préstamos personales.

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Tendrás que pagar un depósito para utilizar la tarjeta, que también puede ser tu límite de crédito, lo que es muy probable si no tienes crédito en este país. Pero, si no superas tu límite y siempre haces los pagos mensuales a tiempo, tu puntuación de crédito subirá, ampliando tus opciones para futuras líneas de crédito. Esto es especialmente importante si piensas quedarte en Estados Unidos a largo plazo.

Puedes utilizar la herramienta de comparación que aparece a continuación para empezar a buscar la tarjeta de crédito garantizada que mejor se adapte a tus hábitos de gasto.

Alquiler y servicios públicos

Muchas personas pagan fielmente el alquiler y los servicios públicos a tiempo cada mes, pero nunca ven este comportamiento responsable reflejado en su puntuación de crédito. Esto se debe a que estas cosas no se comunican automáticamente a las agencias de crédito como otras cuentas.

Sin embargo, puedes solicitar que los acreedores informen de tus pagos puntuales a las agencias de información crediticia. Ésta es otra forma estupenda de mostrar tu uso responsable del crédito y aumentar tu puntuación.

Preguntas frecuentes

¿Pueden los titulares de un visado H-1B obtener un préstamo para coche?

En algunos casos, puede ser más fácil para los titulares de un visado obtener préstamos para automóviles que préstamos personales, porque los préstamos para automóviles están garantizados. Como el vehículo se utiliza como garantía del préstamo, si no se realizan los pagos mensuales, el coche puede ser embargado y el prestamista puede recuperar sus pérdidas.

Sin embargo, ten en cuenta que lo más probable es que se requiera un pago inicial para obtener el préstamo del coche. También tendrás que demostrar que tienes ingresos suficientes para hacer frente a los pagos del préstamo.

¿Pueden los titulares de un visado H-1B obtener un préstamo de día de pago?

Casi todo el mundo puede conseguir un préstamo de día de pago, pero suelen ser una idea terrible. Los tipos de interés son los más altos que vas a ver nunca, y tienes muy poco tiempo para devolverlos.

Los préstamos de día de pago tampoco suelen ser para cantidades importantes de dinero, por lo que esta opción podría no ser muy útil de todos modos. Conclusión: Intenta no utilizar este tipo de préstamos personales a menos que se trate de una emergencia absoluta.

Puntos clave

  • Los titulares del visado H-1B son empleados extranjeros no inmigrantes patrocinados por empresas estadounidenses para vivir y trabajar temporalmente en EEUU.
  • A los titulares de visados H-1B puede resultarles difícil que les aprueben préstamos personales debido a la falta de un historial crediticio establecido en Estados Unidos.
  • Conseguir que un amigo, un miembro de la familia o tu empresa sea cofirmante de tu préstamo mejorará enormemente tus posibilidades de que te aprueben el préstamo y te ayudará a construir tu crédito.
  • Como mínimo, necesitarás una cuenta bancaria y una dirección en Estados Unidos para que te aprueben un préstamo personal.
  • Obtener una tarjeta de crédito garantizada es una forma de que los titulares de un visado empiecen a construir una puntuación de crédito sólida.
Ver fuentes del artículo
  1. Ocupaciones especializadas H-1B, trabajadores de proyectos cooperativos de investigación y desarrollo del Departamento de Defensa y modelos de moda - Servicio de Ciudadanía e Inmigración de EE.UU
  2. El programa de visados H-1B - Consejo Americano de Inmigración
  3. Immigration Help - ¿Cuáles son los costes legales de la inmigración a EE.UU.? (y cómo pagarlos) - SuperMoney
  4. Los mejores préstamos personales para inmigrantes, no ciudadanos de EE.UU. | Junio 2022 - SuperMoney
  5. Préstamos personales de PenFed Credit Union - SuperMoney
  6. Actualizar Préstamos Personales - SuperMoney
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