Préstamos personales en la nube: ¿Estafa o legalidad?

Los préstamos personales en la nube son ofrecidos por mercados de préstamos online que conectan a los prestamistas con los prestatarios. Los mercados de préstamos online son cómodos y te permiten comparar varios prestamistas en un solo lugar, lo que puede ahorrarte mucho dinero y ayudarte a conseguir un buen trato. Sin embargo, a medida que crecen los préstamos online, también aumenta el riesgo de que se produzca una estafa en los préstamos personales. Esto es lo que debes saber sobre los préstamos personales en la nube y algunos de los riesgos a los que debes prestar atención.

Un préstamo personal puede ser una herramienta útil para consolidar deudas, realizar una gran compra o cubrir una emergencia financiera. Pero con tantas opciones entre las que elegir, puede ser un reto saber a dónde acudir para obtener un préstamo personal.

Ahí es donde entran los préstamos personales en la nube. Estos préstamos se ofrecen a través de mercados de préstamos online que conectan a los prestamistas con los prestatarios. En otras palabras, ellos buscan préstamos personales para que tú no tengas que hacerlo.

Dicho esto, siempre es importante proceder con precaución cuando busques ayuda financiera para asegurarte de no ser víctima de una estafa. Sigue leyendo para saber más sobre los préstamos personales en la nube, cómo utilizarlos en tu beneficio y cómo tener cuidado con las estafas de los préstamos.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo personal en la nube?
    1. ¿Son legítimos los préstamos personales online?
  2. Cómo funcionan los préstamos personales en la nube
    1. Consejo profesional
  3. Cómo elegir un préstamo personal en la nube
    1. Consejo profesional
  4. ¿Los préstamos personales en la nube son una estafa?
    1. Consejo profesional
  5. Mercados de préstamos personales basados en la nube
  6. Cómo detectar una estafa de préstamo
  7. Puntos clave

¿Qué es un préstamo personal en la nube?

Un préstamo personal en la nube es un préstamo obtenido a través de un mercado de préstamos online que conecta a los prestamistas con los prestatarios. Estos mercados facilitan a los prestatarios la búsqueda de préstamos, ya que pueden visitar una ubicación central en lugar de buscar entre muchos prestamistas individuales.

Los préstamos en la nube pueden funcionar de dos maneras diferentes. Algunas plataformas de préstamos en la nube conectan a los prestatarios con los principales prestamistas. Sin embargo, otras son mercados de préstamos entre iguales en los que los particulares pueden aportar el capital para estos préstamos.

¿Son legítimos los préstamos personales online?

Hay muchos prestamistas legítimos de préstamos online. Sin embargo, es importante verificar la legitimidad de cualquier prestamista con el que estés considerando trabajar.

Cómo funcionan los préstamos personales en la nube

Cuando visitas una plataforma de préstamos en la nube, el proceso puede comenzar de forma similar al de cualquier otro prestamista. Puedes rellenar una solicitud online de precalificación para ver qué opciones de préstamo tienes disponibles.

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Para completar una solicitud en una plataforma de préstamos personales en la nube, normalmente tendrás que proporcionar información sobre tu situación financiera. Esto incluye tu historial crediticio, tus deudas y tus ingresos. Uno de los factores que los prestamistas utilizan cuando te asignan préstamos personales es tu ratio deuda-ingresos (DTI), que es el porcentaje de tus ingresos que se destina a la deuda. El otro factor más importante es tu historial crediticio, incluyendo tu puntuación de crédito y tu historial de pagos.

Dependiendo de la plataforma de préstamos, puede que se te pida o no que pases por una comprobación de crédito. Algunos prestamistas exigirán una investigación dura para conocer a fondo tu historial crediticio. Otros prestamistas pueden requerir sólo una investigación suave.

Una vez que completes tu solicitud, verás para qué préstamos estás cualificado. Sin embargo, recuerda que no estás ya aprobado para ninguno de estos préstamos. En su lugar, probablemente estarás precalificado. Entonces, una vez que hayas elegido un prestamista en función del importe del préstamo, las condiciones y el tipo de interés disponibles, se te podrá remitir para que solicites directamente al prestamista o para que completes tu solicitud dentro del mercado de préstamos.

Consejo profesional

Ten cuidado con las solicitudes de los mercados de préstamos que requieren una investigación dura. Este tipo de consulta aparecerá en tu informe crediticio y puede perjudicar tu puntuación de crédito, dificultando la obtención de un préstamo.

Cómo elegir un préstamo personal en la nube

Dependiendo de tu situación financiera, puedes tener muchas ofertas de préstamos a tu disposición cuando solicitas un mercado de préstamos online. Aquí tienes algunos aspectos que debes tener en cuenta a la hora de elegir el mejor préstamo para ti:

  • TAE. Tu tasa anual equivalente (TAE) es el importe que te costará tu préstamo. Cuanto más alta sea la TAE, más altos serán los pagos del préstamo y más intereses pagarás a lo largo del mismo. Lo mejor es buscar préstamos que ofrezcan las TAE más bajas.
  • Importes de los préstamos. Los distintos prestamistas ofrecen diferentes importes de préstamo. Los préstamos pueden ir desde unos pocos miles de dólares hasta 100.000 dólares. Saber de antemano cuánto dinero necesitas pedir prestado puede facilitar la búsqueda del préstamo adecuado para ti.
  • Condiciones del préstamo. Los plazos de los préstamos personales suelen oscilar entre un año y cinco años o más. Un plazo de préstamo más largo tendrá la ventaja de una cuota mensual más baja, pero también pagarás más en intereses durante un periodo de tiempo más largo.
  • Comisiones Muchos prestamistas de préstamos personales cobran comisiones, como la de solicitud, la de apertura, la de penalización por pago anticipado y la de demora.

Consejo profesional

El mercado de préstamos no suele tener control sobre los tipos de interés, los importes, los plazos y las comisiones. En su lugar, el prestamista determina estas comisiones.

¿Los préstamos personales en la nube son una estafa?

Con el aumento de la popularidad de las tecnologías financieras, también ha aumentado el número de estafas y tiene sentido tener cuidado con ellas. Dicho esto, los préstamos personales online no son intrínsecamente "estafadores"

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Muchos de ellos son totalmente legítimos. No sólo eso, sino que a menudo ofrecen tipos de interés y comisiones más favorables que los prestamistas tradicionales. La buena noticia es que hay algunas reglas generales que puedes utilizar para evitar las estafas en los préstamos personales, de las que hablaremos más adelante.

Consejo profesional

Aunque los préstamos personales, en general, no son una estafa, algunos tipos (incluidos los préstamos de día de pago) se dirigen a prestatarios vulnerables con tipos de interés astronómicamente altos.

Mercados de préstamos personales basados en la nube

Si estás buscando un préstamo personal, hay muchos recursos online que pueden ayudarte a encontrar una oferta. Sin embargo, no todos los mercados de préstamos personales en la nube son iguales. Algunos recopilarán tus datos y los venderán al prestamista que ofrezca el mayor pago. Otros compartirán tus datos con todos sus socios sin darte una lista de ofertas precalificadas. También hay prestamistas directos que se comercializan como prestamistas entre pares, pero que están financiados principalmente por grandes instituciones y operan como prestamistas normales. Esto incluye servicios como Credible, LendingTree y Prosper.

SuperMoney ofrece una plataforma de comparación de préstamos personales que está diseñada para poner a los prestatarios en el asiento del conductor y permitirles comparar ofertas precalificadas sin tener que recibir una avalancha de llamadas y correos electrónicos de los prestamistas. En su lugar, sólo ves las ofertas para las que estás precalificado. Esto te permite comparar tus ofertas y solicitar únicamente al prestamista que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Cómo detectar una estafa de préstamo

Con el aumento de las transacciones financieras en línea ha aumentado el número de estafas. Datos recientes de la Comisión Federal de Comercio muestran que en 2021 se denunciaron más de 2,8 millones de casos de fraude, y las pérdidas totales fueron de más de 5.800 millones de dólares. Esto supone un aumento del 70% respecto al año anterior.

Por ello, es más importante que nunca tomar precauciones para evitar las estafas en los préstamos personales. He aquí algunas señales de una estafa de préstamo personal:

  • Aprobación garantizada. Ningún prestamista puede garantizar la aprobación sin examinar tu situación financiera, incluyendo tu puntuación de crédito y tus ingresos. Si un prestamista te promete la aprobación de un préstamo sin importar tu historial crediticio o tu situación financiera, es muy probable que sea una estafa.
  • Comisiones por adelantado. Los prestamistas nunca deben exigirte que pagues ninguna cuota por adelantado, ya sea que la llamen cuota de solicitud, garantía o cualquier otra cosa. Si te cobran una cuota de solicitud, no lo harán hasta que te hayan aprobado el préstamo.
  • Prestamistas que no están registrados. La Comisión Federal de Comercio exige a los prestamistas que se registren en el estado en el que operan. Si un prestamista que estás considerando no está registrado, es hora de buscar una alternativa.
  • Ofertas telefónicas específicas. Los prestamistas de renombre no se pondrán en contacto contigo por teléfono con una oferta de préstamo personal. De hecho, algunas ofertas telefónicas son ilegales, por ejemplo si la empresa pide algún pago por adelantado.
  • Un prestamista sin dirección física. Todos los prestamistas legítimos de préstamos personales deberían proporcionar una dirección física en su sitio web o en algún otro lugar. Incluso con el aumento de la popularidad de los prestamistas online, deberías poder encontrar una dirección física.
  • No se revelan las condiciones del préstamo Los prestamistas están obligados a proporcionarte las condiciones completas de tu contrato de préstamo, incluyendo el tipo de interés, los requisitos de reembolso y el coste final con intereses. Si tu prestamista no hace esto, podría ser una estafa.

Puntos clave

  • Un préstamo personal en la nube es el que se ofrece a través de un mercado de préstamos online que conecta a los prestamistas con los prestatarios.
  • Las plataformas de préstamos en la nube permiten a los prestatarios ver múltiples ofertas de préstamos en un solo lugar sin tener que solicitarlos a varios prestamistas individualmente.
  • Cuando elijas un préstamo personal en la nube, ten en cuenta la TAE, el importe del préstamo, el plazo del mismo y las comisiones.
  • Hay varias formas de detectar una estafa de préstamo personal, como las que ofrecen aprobación garantizada, las que cobran comisiones por adelantado y los prestamistas que no están registrados en tu estado.
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Ver las fuentes del artículo
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  2. Alerta al consumidor: Préstamos personales en línea - Comisión Corporativa del Estado de Virginia Oficina de Instituciones Financieras
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